蘇紅

摘 要：在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革已經(jīng)成為“三農(nóng)”工作在新時(shí)期的指導(dǎo)思想，農(nóng)村金融是推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要因素，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行創(chuàng)新，有利于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的順利進(jìn)行。本文對(duì)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本情況及存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并就農(nóng)村金融創(chuàng)新助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性進(jìn)行探討，希望能夠促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)業(yè)供給；側(cè)結(jié)構(gòu)改革；必要性

目前，我國(guó)的“三農(nóng)”工作已經(jīng)取得許多成果，有力的推動(dòng)著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的條件下，農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部條件都在不斷的發(fā)生變化，供需不平衡、生產(chǎn)成本過(guò)高、資源環(huán)境破壞等問(wèn)題日益凸顯，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革已經(jīng)迫在眉睫。

一、農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本情況

1.農(nóng)村金融方面

目前，我國(guó)農(nóng)村金融存在供給不足的情況，農(nóng)村金融的基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融產(chǎn)品的覆蓋率不高，所以農(nóng)村金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并不充分。此外，由于信息的共享程度不高，沒(méi)有充足的抵押擔(dān)保品，且缺乏完善的農(nóng)村農(nóng)業(yè)保障體系，導(dǎo)致農(nóng)村信貸的投入嚴(yán)重不足。農(nóng)村金融的供給情況并不樂(lè)觀(guān)，無(wú)法滿(mǎn)足“三農(nóng)”工作對(duì)金融的需求，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體仍然面臨著貸款困境。隨著“三農(nóng)”普惠金融的出現(xiàn)，其能夠?qū)鹘y(tǒng)的金融體系進(jìn)行補(bǔ)充，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)資本量，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的改革。比如，其中的“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”普惠金融就能對(duì)大數(shù)據(jù)征信體系進(jìn)行完善，還能促進(jìn)綠色金融和補(bǔ)充產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，加快高附加值轉(zhuǎn)型的速度。

2.農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展方面存在嚴(yán)重的矛盾，即糧食的產(chǎn)量、庫(kù)存量和進(jìn)口量都在不斷的增加。而在一段較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的糧食供給處于緊平衡狀態(tài)，所以我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展以增加糧食產(chǎn)量為主。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，到2015年底，我國(guó)的糧食總產(chǎn)量已經(jīng)達(dá)到62143.5萬(wàn)噸，相比2014年，其增加量為1440.8萬(wàn)噸，糧食總產(chǎn)量已經(jīng)連續(xù)12年增加。雖然我國(guó)的糧食產(chǎn)量在不斷的增加，但由于政策失衡，也會(huì)引起一些尖銳的矛盾。比如，玉米的庫(kù)存量巨大，而大豆的供應(yīng)量卻無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，導(dǎo)致糧食的結(jié)構(gòu)性矛盾非常突出。另外，資源環(huán)境透支的情況比較嚴(yán)重，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中用到的農(nóng)藥、化肥等對(duì)環(huán)境的污染比較嚴(yán)重。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，2015年我國(guó)糧食和化肥的利用率分別為35.2%和36.6%，相比發(fā)達(dá)國(guó)家要低15%-30%。由此可見(jiàn)，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革非常必要。

二、農(nóng)村金融創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革存在的問(wèn)題

1.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)保障方面

目前，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制并不完善，首先，沒(méi)有足夠的有效抵押物，雖然我國(guó)許多農(nóng)村地區(qū)都在努力開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地的抵押貸款業(yè)務(wù)，但受法律法規(guī)不健全的影響，土地的使用權(quán)和宅基地的產(chǎn)權(quán)在登記、估值等方面存在一定的問(wèn)題。其次，缺乏完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，由于農(nóng)業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)不大，但保險(xiǎn)的賠付率與回報(bào)率卻不成對(duì)比，所以許多商業(yè)保險(xiǎn)都不愿意參與三農(nóng)，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在供需方面存在矛盾。

2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展方面

隨著“三農(nóng)”工作的積極開(kāi)展，一些農(nóng)村地區(qū)都在推廣和發(fā)展“三農(nóng)”普惠金融，并加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款企業(yè)等的建設(shè)力度。但是，這些新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并未在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行推廣，其覆蓋面還有很大的提升空間，且發(fā)展規(guī)模也還有待擴(kuò)大，所以其貸款額度也比較小，難以為“三農(nóng)”工作提供足夠的融資保障。并且，許多農(nóng)戶(hù)難以提供有效的抵押物，使得有的新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)不愿將貸款額度發(fā)放給農(nóng)戶(hù)，加上傳統(tǒng)理財(cái)觀(guān)念的影響，一些農(nóng)戶(hù)缺乏對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信任，阻礙著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

3.農(nóng)村金融產(chǎn)品推出方面

現(xiàn)階段，農(nóng)村金融的需求形式越來(lái)越多，農(nóng)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展對(duì)資金的需求量也在不斷增加，所以要求農(nóng)業(yè)貸款的期限要延長(zhǎng)。并且，隨著農(nóng)民需求類(lèi)型的轉(zhuǎn)變，其對(duì)貸款的需求也呈現(xiàn)出多樣化，這就要求農(nóng)村金融產(chǎn)品要不斷的創(chuàng)新。但是，就農(nóng)村金融產(chǎn)品的推出情況來(lái)看，其仍然缺乏多樣性，且需求的契合度也不高，信貸產(chǎn)品基本還是以小額貸款、擔(dān)保貸款為主，無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展需求。

三、農(nóng)村金融創(chuàng)新助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必要性

1.農(nóng)村金融體系的進(jìn)一步完善的需求，加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的需求

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基礎(chǔ)，農(nóng)村金融體系的完善和金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，能在很大程度上推動(dòng)農(nóng)業(yè)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。因此，需要對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)村金融合作社等組織進(jìn)行改革創(chuàng)新。合理對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行增設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)科學(xué)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，與定期將資金存入銀行的方式相結(jié)合，這就使得農(nóng)村金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展。同時(shí)，要以市場(chǎng)化的手段對(duì)農(nóng)村金融組織進(jìn)行管理，使其能夠更具規(guī)范性和普惠性，從而促進(jìn)農(nóng)村金融體系更加完善。當(dāng)前，隨著信息社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在推出金融產(chǎn)品時(shí)，也可將信息技術(shù)結(jié)合起來(lái)，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。比如，“農(nóng)村電商+信貸”、“互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)金融”等模式的推廣，有利于建立“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)”社交平臺(tái)，從而提高農(nóng)民群眾對(duì)電商的認(rèn)識(shí)和認(rèn)可，最終有效解決農(nóng)戶(hù)融資存在的一些困難。

2.農(nóng)村保險(xiǎn)體系進(jìn)一步健全的需求，有效提高農(nóng)村居民保障性的需求

在“十三五”期間，農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展對(duì)資金的需求量在持續(xù)的增加，而農(nóng)業(yè)農(nóng)村的建設(shè)任務(wù)也十分緊迫。農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展是提高農(nóng)村居民生活保障的基本條件，且如果能夠加大農(nóng)村保險(xiǎn)體系的建設(shè)力度，還能降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村居民提供更好的保障。因此，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行創(chuàng)新，則要提高存量資金的利用效率，對(duì)存量資金進(jìn)行統(tǒng)籌整合。通過(guò)對(duì)有限的財(cái)政資金進(jìn)行利用，加大農(nóng)村金融的發(fā)展力度，并促使更多的社會(huì)資本運(yùn)用與農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展中。通過(guò)對(duì)這些措施進(jìn)行合理的運(yùn)用，能夠在一定程度上緩解農(nóng)村建設(shè)中資金短缺的問(wèn)題，不僅能夠?qū)⑥r(nóng)村金融充分的利用起來(lái)，健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系，還能使資金向農(nóng)村回流，為農(nóng)村居民提供更廣闊的發(fā)展空間。

3.全面落實(shí)政府實(shí)施相關(guān)政策的需求，推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的需求

政策性銀行和農(nóng)業(yè)銀行是農(nóng)村金融的服務(wù)主體，為全面落實(shí)政府實(shí)施相關(guān)政策，推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，就需要對(duì)這些銀行進(jìn)行改革。并且，在國(guó)家出臺(tái)的中央一號(hào)文件中也明確指出，鼓勵(lì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)信貸的投放方式進(jìn)行創(chuàng)新，并對(duì)現(xiàn)有的銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)充，同時(shí)要制定完善的資本金補(bǔ)充制度。對(duì)于糧食的入市收購(gòu)，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體的多元化，并在信貸力度上給予更大的支持。此外，在中央一號(hào)文件中，還對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“三農(nóng)”訂單融資、應(yīng)收賬款融資等業(yè)務(wù)給予支持，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展新的抵押貸款業(yè)務(wù)，可將大型的農(nóng)機(jī)具和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備作為抵押物品。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要依靠農(nóng)村金融而進(jìn)行，農(nóng)村金融的創(chuàng)新發(fā)展，有利于規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立健全的農(nóng)村保險(xiǎn)體系，為農(nóng)村居民提供更好的服務(wù)，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的順利進(jìn)行。因此，在對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，不僅要注重完善農(nóng)村金融體系，還要注重對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以解決農(nóng)戶(hù)融資困難的問(wèn)題。

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