摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，各類產(chǎn)業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型和升級。其中，作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐，金融創(chuàng)新能夠與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)生協(xié)同合力，共同促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展。本文從產(chǎn)業(yè)集群的概念出發(fā)，對金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的機(jī)理進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上，提出基于產(chǎn)業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構(gòu)建路徑和政策建議，以促進(jìn)我國金融市場的發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型的重要保障。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；產(chǎn)業(yè)集群；轉(zhuǎn)型升級

一、產(chǎn)業(yè)集群的概念

當(dāng)前學(xué)界普遍認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)集群是在空間距離和地理位置上同屬某一定區(qū)域的企業(yè)之間展開各種橫向和縱向的交往，已形成區(qū)域化的結(jié)構(gòu)形式獲得協(xié)同的發(fā)展優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)集群的主要特點就是：地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體性、資源和信息交換頻繁、地區(qū)分工細(xì)化、企業(yè)位置集聚以及具有較為完備的配套設(shè)施。

二、金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級分析

產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展和轉(zhuǎn)型需要企業(yè)從產(chǎn)品的全過程進(jìn)行優(yōu)化和改造，包括技術(shù)和研發(fā)條件、銷售物流手段以及品牌效應(yīng)等來環(huán)節(jié)，金融行業(yè)在此過程中需要及時推行各種配套金融服務(wù)，以金融服務(wù)平臺、金融產(chǎn)品等創(chuàng)新形式，建立起融資提供渠道的角色定位，實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)之間互惠互利的雙贏局面。

為了分析金融創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的動力機(jī)制，本文從制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩個維度進(jìn)行歸納，結(jié)合金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論，對兩者的發(fā)展機(jī)理進(jìn)行過闡述。

1.金融創(chuàng)新的制度創(chuàng)新效用

在金融創(chuàng)新中，其中制度創(chuàng)新效用是指隨著金融各類發(fā)展方向和制度的改革，帶動整個市場的制度設(shè)計產(chǎn)生調(diào)整和變化。這些制度上的創(chuàng)新設(shè)計影響著企業(yè)的風(fēng)險投資、市場行為的選擇、企業(yè)的要素合成以及整個產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)培育等等方面。而這些方面也將反過來共同促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群的效應(yīng)，促進(jìn)地區(qū)企業(yè)協(xié)同發(fā)展，產(chǎn)生品牌集聚作用，推動產(chǎn)業(yè)集群加強與外界市場之間的密切交流，增強產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部發(fā)展的支撐作用，使得整個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)通過集聚效應(yīng)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合，從而推動當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)的建設(shè)。

2.金融創(chuàng)新的技術(shù)創(chuàng)新效用

在金融創(chuàng)新中，其中技術(shù)創(chuàng)新效用是指在產(chǎn)業(yè)升級的過程中，通過金融改革措施能夠推動企業(yè)不斷調(diào)整和優(yōu)化自身的技術(shù)設(shè)備，以高科技的設(shè)備條件優(yōu)化產(chǎn)品生產(chǎn)和設(shè)計的各個流程，提升整個行業(yè)產(chǎn)品的附加效應(yīng)，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)流程和效率的提升，最后實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展合力，形成企業(yè)發(fā)展的地區(qū)優(yōu)勢。金融創(chuàng)新的各項手段能夠通過對不同實力企業(yè)所承擔(dān)的金融風(fēng)險的再分配，調(diào)節(jié)不同企業(yè)支持技術(shù)升級的經(jīng)費和資產(chǎn)，使得整個產(chǎn)業(yè)的所有企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)和利益共享，從而解決產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)缺乏自主性和積極性進(jìn)行技術(shù)改造的能力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和提升。由于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)在的特征，只需要根據(jù)部分發(fā)展勢頭良好的企業(yè)引進(jìn)金融創(chuàng)新措施，就能夠借助地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚的密切聯(lián)系和復(fù)雜效應(yīng)，實現(xiàn)該地區(qū)產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，特別是地區(qū)不同企業(yè)和產(chǎn)品之間的合作與競爭、資源共享的特性，促進(jìn)該地區(qū)的技術(shù)升級，推動企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。

三、基于產(chǎn)業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構(gòu)建

進(jìn)行金融行業(yè)的創(chuàng)新以支持產(chǎn)業(yè)集群的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，從根本上來說就是使得金融的服務(wù)滿足于地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式，為產(chǎn)業(yè)升級環(huán)節(jié)中企業(yè)的融資需要提供支持，在控制宏觀經(jīng)濟(jì)走向的同時，結(jié)合產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的具體情況，實現(xiàn)金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代企業(yè)的相互合作，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群的成功設(shè)計和優(yōu)化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)本地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1.從升級路徑看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求

從升級路徑的角度來考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展時，需要金融行業(yè)結(jié)合當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展實際，找到切合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)模式。比如，在某地產(chǎn)品的過程轉(zhuǎn)型中，企業(yè)的迫切需要時借助金融租賃的手段進(jìn)行設(shè)備采購，或者在采購設(shè)備后進(jìn)行抵押扣款的方式獲得現(xiàn)金流動。因此，面對這種情況，當(dāng)?shù)氐慕鹑阢y行業(yè)，需要充分發(fā)揮自身的金融主體作用，深入了解企業(yè)在轉(zhuǎn)型設(shè)計環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的新需要和新模式，主動進(jìn)行各類服務(wù)和金融創(chuàng)新，為產(chǎn)業(yè)集群的改造和發(fā)展提供充足的動力支持和資金保障。

2.從企業(yè)類型看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求

在產(chǎn)業(yè)集群升級的過程中，不同類型的企業(yè)具有不同的服務(wù)需要和融資模式。對于中小企業(yè)來說，雖然他們和大企業(yè)共同處于產(chǎn)業(yè)優(yōu)化的過程中，但是二者在升級環(huán)節(jié)所需要的融資服務(wù)、企業(yè)定位、升級目標(biāo)等有很大的區(qū)別。因此，對于金融業(yè)來說，在滿足該地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群改造的同時，需要根據(jù)不同企業(yè)的類型，進(jìn)行科學(xué)、合理的金融創(chuàng)新服務(wù)。面對中小企業(yè)，他們在資金融資上的問題是影響其產(chǎn)業(yè)規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展的重要原因。當(dāng)前很多中小企業(yè)都是家族企業(yè)，資金掌握在董事會和總經(jīng)理的手中。當(dāng)前金融市場對此類企業(yè)的貸款多為抵押擔(dān)保的形式，主要面向中小商業(yè)對其提供資金支持。這是未來在對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級過程中亟待金融創(chuàng)新的地方。而對于大企業(yè)來說，雖然在產(chǎn)業(yè)改造的過程中，資金問題也是影響其發(fā)展的關(guān)鍵因素，但是由于其自身產(chǎn)品需求，金融行業(yè)為其提供資金管理和產(chǎn)品整理為主導(dǎo)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新更為合適和迫切。

3.金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的總體架構(gòu)

由此可見，金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型具有密不可分的聯(lián)系，兩者相互促進(jìn)，共同發(fā)展。金融行業(yè)的創(chuàng)新離不開市場整體的需求、產(chǎn)品支持以及組織能力三個方面。其中，市場整體的需要和組織能力要與不同企業(yè)的規(guī)模和資本類型相匹配，產(chǎn)品支持需要企業(yè)的發(fā)展改造路徑，這三者密不可分。共同促進(jìn)金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，形成一個發(fā)展的有機(jī)組合。

四、政策建議

1.積極運用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具

金融服務(wù)在創(chuàng)新的過程中，需要根據(jù)地區(qū)內(nèi)的企業(yè)類型，支持大中型企業(yè)使用短期金融債券、公司債等形式發(fā)展自身的融資方式，借助產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的交易所市場和銀行間債券市場發(fā)布企業(yè)債券。而對于地區(qū)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小型企業(yè)來說，推薦其使用債券融資信用基金和集合債券等較為穩(wěn)妥的形式獲得改造的資金提供。有關(guān)部門需要不斷豐富交易市場的債券類型和模式，促進(jìn)中小企業(yè)投入債券融資。同時，還需要加強對債券市場的信用系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化信息公開和透明制度，建設(shè)高質(zhì)量的金融中介，從而逐步優(yōu)化債券市場的效率和水平，為產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展提供充足的資金支持。

2.規(guī)范發(fā)展融資性擔(dān)保公司

在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的企業(yè)生產(chǎn)特征較為穩(wěn)定，產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)較為明顯，因此便于金融擔(dān)保公司對企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。而企業(yè)在提供擔(dān)保物資的同時，內(nèi)部流通性較好，容易在資產(chǎn)進(jìn)行套現(xiàn)，從而可以避免違約給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來的損失。由此可見，在產(chǎn)業(yè)集聚的環(huán)境中，應(yīng)該積極發(fā)展較為規(guī)范的金融擔(dān)保公司。首先可以通過金融擔(dān)保公司的自身的建設(shè)，提高企業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金的比率，使用行業(yè)信用體系、約定賠款比率等形式進(jìn)行風(fēng)險共擔(dān)。此外，政府、行業(yè)協(xié)會和金融擔(dān)保體系需要發(fā)生協(xié)同效應(yīng)，理清之間的合作機(jī)制，促進(jìn)三者之間開展長期的交流與合作，共同促進(jìn)本地區(qū)的行業(yè)集聚群轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

3.大力發(fā)展金融租賃公司

在產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型良好的地域內(nèi)還可以積極推動金融租賃公司的發(fā)展，有效應(yīng)對中小企業(yè)資金匱乏的問題，提升設(shè)備融資的規(guī)模，促進(jìn)整個集群內(nèi)部企業(yè)的產(chǎn)品交流和技術(shù)提升。通過相關(guān)規(guī)章制度的約束和有關(guān)監(jiān)管部門的要求，對于金融租賃公司進(jìn)行科學(xué)管理和優(yōu)化，使用財政補貼和稅收優(yōu)惠的方式，促進(jìn)本地區(qū)的金融租賃公司自主進(jìn)行金融創(chuàng)新服務(wù)，豐富產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的融資渠道和融資模式，為企業(yè)的轉(zhuǎn)型和改造提供充足的資金支持。

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作者簡介：方宇，女，作者單位：寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院，學(xué)歷：本科，研究方向：金融學(xué)