徐馨+陳怡霖+楊雪+強亞倩

摘 要：從詐騙實施手段、運營商技術(shù)角度、國家立法角度、民眾心理層面，深入探討電信詐騙犯罪的規(guī)律特點，客觀分析電信詐騙態(tài)勢猖獗的原因及防范詐騙中存在的困難。電信詐騙的特點有詐騙類型多樣化、詐騙手段隱蔽化、詐騙技術(shù)科技化等。原因有犯罪成本低收益大、運營商監(jiān)管不力、國家立法滯后、個人信息泄露、民眾自我防范意識薄弱等。而電信詐騙往往涉案金額較大，造成的社會影響較為惡劣。學(xué)術(shù)界對電信詐騙的犯罪特點和對策研究甚少，公安部門在電信詐騙案的防范宣傳上收效甚微，偵查系統(tǒng)薄弱，執(zhí)法機關(guān)的打擊難度大，破案率低，更加助長了該類案件的發(fā)展勢頭。因此，深入分析電信詐騙的特點及原因，防范和打擊各類電信詐騙已成為政法機關(guān)的一個重點和難點課題。

關(guān)鍵詞：電信詐騙；信息泄露；防御對策

自20世紀以來， 我國的金融業(yè)、電信通訊和互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展， 使得電信詐騙犯罪產(chǎn)生并蔓延開來。特別是近幾年來，隨著智能手機的發(fā)展和普及，詐騙分子通過手機、電話、短信、微信、QQ等方式傳播釣魚網(wǎng)址；群發(fā)中獎、積分兌換等虛假消息誘騙手機用戶套取個人信息并最終盜取錢財。此外運用如偽基站、任意顯號軟件、電臺等高科技手段實施詐騙的案例接連出現(xiàn)。清華大學(xué)某教授，被冒充公檢法電信人員詐騙人民幣1760萬元； 山東省臨沂市的王建收到一份頂著“表弟”名義的假賬戶更換手機號碼的短信而損失了5萬元；被南京郵電大學(xué)錄取的徐玉玉更因?qū)W費被騙而傷心欲絕，導(dǎo)致心臟驟停，不幸離世。據(jù)報道，2015年全國電信詐騙立案59萬起，造成經(jīng)濟損失222億。詐騙分子的觸角已經(jīng)延伸到全國各地，并且具有詐騙手段多樣化、詐騙手段隱蔽化、詐騙技術(shù)科技化、涉案金額較大等特點，造成的社會影響較為惡劣。如今，電信詐騙已成為財產(chǎn)安全和社會治安的突出問題。

在關(guān)于電信詐騙的線上及實地問卷調(diào)查中，超過90%的民眾都遭遇過電信詐騙，其中受害群體涉及各階層。其主要群體有：婦女、老人、低學(xué)歷者、農(nóng)村人、個體工商戶、網(wǎng)民和具有不良企圖的人員，但也不乏上班族、公司高管甚至大學(xué)教授。從性別上看，女性受騙率為67.32%；從年齡上看，中老年人超過70%。從詐騙案例發(fā)生地來看，詐騙多發(fā)生于廣東、福建、浙江等沿海地區(qū)。從詐騙手段來看，由于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)媒介實施詐騙的比例高達65.87%，利用固定電話犯案的占31.96%。

近年來，電信詐騙的案例層出不窮。2013年至今，全國共發(fā)生被騙千萬元以上的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)十起，被騙百萬元以上的案件上千起[1]。2016年1至11月，全國共阻截、清理涉案銀行賬戶60余萬個，關(guān)停涉案電話號碼80余萬個；共破獲各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件9.3萬起，查處違法犯罪人員5.2萬人[2]。電信詐騙案件偵破難度大、破獲成功率低，研究應(yīng)對政策應(yīng)先深入分析其特點和成因。

一、電信詐騙的特點分析

（一）詐騙類型多樣化

1、手段多樣化

據(jù)公安部通報，截至目前常見的電信詐騙形式超過50種。按詐騙工具分類有手機、電話、聊天軟件、網(wǎng)絡(luò)電話等。按詐騙內(nèi)容分類有冒充詐騙對象的親屬以“患重病”、“急借錢”為由進行詐騙；假冒海外代購詐騙；熱播節(jié)目中獎詐騙；冒充公檢法以受騙對象涉嫌犯罪為由詐騙；假冒銀行、稅務(wù)機關(guān)等工作人員以“退稅交稅”“保險金”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”的形式詐騙；發(fā)布假冒銀行、行政部門的釣魚網(wǎng)址套取銀行賬戶和密碼實施詐騙；傳播帶有木馬病毒的二維碼騙取個人信息進行針對性詐騙等。

2、更新蔓延病毒化

詐騙模板多，點子翻新快。冒充親屬、假冒工作人員、介紹對象或職位、群發(fā)虛假中獎信息等已經(jīng)成為犯罪分子為實施詐騙所編造的“固有模板”。這些“套路化”的詐騙手段本已是花樣繁多，如今出現(xiàn)的專門策劃設(shè)計詐騙手段的點子公司更是令人防不勝防。作案人為了使詐騙手段更多樣、科學(xué)技術(shù)更新穎、實施過程更隱蔽，特意尋求非法的點子策劃公司，根據(jù)國家的經(jīng)濟政策和社會熱點問題有針對性地出謀劃策，導(dǎo)致詐騙活動的手段不斷翻新[3]。

不法分子使用的通信工具和設(shè)備日新月異，用來實施詐騙的科技手段也是日益科技化、高智商化。而隨著社會的發(fā)展，犯罪分子充分利用信息的不對稱性、不透明性將詐騙過程實施得更加隱蔽和輕易。今后，電信詐騙手段還會“緊隨信息交替更迭的腳步”，“與時俱進”。而不少“升級”后的詐騙手法一經(jīng)出現(xiàn)就被大肆利用，且詐騙分子對從境外傳入的詐騙手段“觸類旁通”、“舉一反三”，迅速使其本土化，從而新型詐騙技術(shù)如病毒般蔓延。

3、趨向國際化

跨境犯罪呈增長趨勢。罪犯利用國際間計算機聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)狀，運用不斷更新的專業(yè)技術(shù)，如VPN代理上網(wǎng)，實施跨國跨境犯罪。既有犯罪分子在境內(nèi)對境外人員實施詐騙，也有境外犯罪分子對境內(nèi)人員進行詐騙，還有境內(nèi)外勾結(jié)連鎖作案[4]。打擊跨境犯罪要同時確定好犯罪地點、具有管轄權(quán)的法院、各國司法制度的差距等眾多問題，成本和難度巨大。

（二）詐騙手段隱蔽化

1、身份隱蔽，犯罪黑數(shù)高

罪犯利用網(wǎng)絡(luò)隱藏自己的身份和行蹤，不與受害人正面接觸，其體貌特征不被暴露。犯罪行為結(jié)束后一般不會對信息載體產(chǎn)生物理損壞，甚至不會留下痕跡。徐玉玉事件中的詐騙電話是以171開頭的虛擬運營商號段，此號段沒有嚴格實行手機實名制，頻繁地被罪犯利用。詐騙分子事后扔掉電話卡，使執(zhí)法偵破無從下手。罪犯也常用偽造的證件、盜用或高價購買他人證件辦理銀行賬戶提供給受害者。詐騙分子的身份隱蔽性高使得電信詐騙犯罪黑數(shù)較高。據(jù)調(diào)研，目前發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)犯罪和未發(fā)現(xiàn)的犯罪之比為1：10。

2、作案場所不定，易于流竄

電信詐騙不具有物理的可以感知的場所，沒有可供實地偵察和取證的的犯罪現(xiàn)場，且不受時間地點的限制。作案團伙的組織形式集團化，其核心窩點十分隱蔽，但其具體實施犯罪的窩點會隨著詐騙的進展不斷更換。由于詐騙受眾可以分布在全國各地，因此為了逃避追捕，罪犯往往選擇流竄作案，地點的不確定性和隨機性使得偵查人員經(jīng)常撲空。

3、信息不對稱，騙取信任

詐騙分子利用信息的不對稱性，將自己隱藏在高科技和復(fù)雜流程的外衣下，利用受騙者對現(xiàn)代通信技術(shù)了解不充分，對中獎兌獎、補貼退稅等程序的不熟悉，假冒知情人騙取受騙者的信任和配合，讓其完全聽從自己的指揮。

4、信息轟炸隱藏目的

犯罪分子能精確說出受騙者的信息，大量的真實信息轟炸加上“大獎”、“車禍”等虛假信息，讓受害人在僥幸或驚慌中放松警惕，選擇相信這些欺詐信息，不易察覺到犯罪分子的真正目的。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和實名制的普及，實名注冊、網(wǎng)購普及、用戶數(shù)據(jù)入網(wǎng)等互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使得犯罪分子獲取他人信息的渠道日益增多。

（三）詐騙技術(shù)科技化

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和我國對互聯(lián)網(wǎng)的普及使得交流通訊更加便利快捷，而電信詐騙攀附互聯(lián)網(wǎng)的觸角，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)的跗骨之俎，傳統(tǒng)類型的詐騙手段也有了“互聯(lián)網(wǎng)+”的特性，這在電信詐騙人員、電信詐騙平臺和電信詐騙技術(shù)上便可見一斑。

1、詐騙人員專業(yè)化

電信詐騙人員與受害者相比，自身都具有較強的技術(shù)水平和認知水平。通過即時通信軟件便輕易獲得了受害者的信任，從而實施犯罪。而在詐騙過程中，詐騙分子一旦通過文字信息而非語音信息溝通，那么后期案件調(diào)查過程中，便缺少了聲音辨識這一重要線索。

電信詐騙人員通常從科技化通信傳播方式的過程中入手，并依據(jù)科技化詐騙平臺進行電信詐騙。中國現(xiàn)有的移動、聯(lián)通、電信三大基礎(chǔ)運營商下都有各自的虛擬運營商，虛商承包了基商一部分的通訊網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)，然后通過其本身的計費系統(tǒng)、客服號、營銷和管理體系把通信服務(wù)賣給消費者[5]。因為虛擬運營商擁有技術(shù)手段、設(shè)備供應(yīng)力、市場營銷力等，從而與基礎(chǔ)運營商在業(yè)務(wù)上形成合作伙伴。所以基礎(chǔ)運營商便在一定程度上對虛擬運營商進行技術(shù)支持并且默許虛擬的收費私號，而這便成為通信安全系統(tǒng)的漏洞，讓詐騙分子有了可乘之機。詐騙分子利用假身份和收費私號詐騙并銷毀證據(jù)，虛擬運營商和執(zhí)法機關(guān)便無從下手。

2、詐騙平臺技術(shù)化

網(wǎng)絡(luò)和即時通訊軟件的發(fā)展，使得語音電話在生活中的地位受到了強烈沖擊，越來越多的人選擇了通過網(wǎng)絡(luò)app進行語音通話，網(wǎng)絡(luò)電話通訊技術(shù)日益精進，與此同時，操作簡單、價格低廉的惡意網(wǎng)絡(luò)電話軟件也接踵而至，快速重播、快速掛機現(xiàn)象嚴重影響了受害人的通訊和生活，更有甚者，利用此類事件對受害人進行敲詐勒索，損失財產(chǎn)巨大。

在境外的詐騙犯罪團伙利用社交網(wǎng)絡(luò)在境外招募、遙控國內(nèi)相關(guān)團伙，并通過VOIP網(wǎng)絡(luò)電話、改號軟件和“透傳軟件”對受害者通訊數(shù)據(jù)進行人為操縱，如偽裝成通訊、銀行、政府等部門的特服號碼，削弱受害人的防御心理從而輕易得手。

二、電信詐騙的成因探究

（一）詐騙形式的特點

1、成本低、收益大

一臺電腦、幾部裝有任意顯號軟件或短信群發(fā)器的手機等，這些簡單常見的通信設(shè)備就能輕易淪為不法分子實施詐騙的作案工具，這些作案工具低價易得，若與龐大的獲利相比，可謂九牛一毛。據(jù)報道， 目前陜西省內(nèi)發(fā)生的單起電話詐騙案涉案金額高達952萬元。

再者，現(xiàn)如今更多詐騙分子選擇通過收費低廉的網(wǎng)絡(luò)電話渠道“廣泛撒網(wǎng)”。通常，虛擬運營商為了吸引用戶，1MB流量只賣四五分錢，僅為三大運營商要價的一半。而詐騙過程并不需要額外的電信服務(wù)，所以低價是犯罪分子唯一考慮的因素。網(wǎng)絡(luò)電話犯罪人員利用較低成本，擴大侵害面。

2、小風(fēng)險、懲罰力度弱

電信詐騙大都通過網(wǎng)絡(luò)通訊工具作案，使得作案地點模糊，牽扯人員較多。電子信息相對傳統(tǒng)物證易于清除銷毀，公安機關(guān)取證困難。電信詐騙案一般涉及政府部門、工商部門、通訊部門、銀行等，各部門之間案件管轄權(quán)交叉，協(xié)調(diào)不當。此外，我國目前還未曾設(shè)立單獨針對電信詐騙的刑法，因此電信詐騙在量刑中只能按詐騙罪定罪，判刑年限往往較少，對于詐騙分子沒有較大的打擊力和威懾力。以上因素都導(dǎo)致作案風(fēng)險和成本的降低，不法分子抱著僥幸心理頻繁作案。

2015年北京一所培訓(xùn)學(xué)校和教育公司的6名員工，因倒賣學(xué)生和家長信息200萬條，遭北京海淀法院分別判處1年3個月、半年及緩刑1年等有期徒刑。如此看來，較低的犯罪懲罰成本是在一定程度上放縱犯罪人員。

（二）運營商的責(zé)任與義務(wù)

通信運營商對客戶信息數(shù)據(jù)庫保護不周，泄露客戶個人信息、防御盜竊數(shù)據(jù)機制不健全，詐騙分子從而有契機獲得客戶信息并實施詐騙?？v觀整個詐騙案件，信息泄露為其起源，因此運營商在落實實名制和攔截詐騙信息方面有著不可推卸的責(zé)任。

1、 實名制落實不到位

在徐玉玉電信詐騙案件中，可輕易查到徐玉玉所接的詐騙電話是以“171”開頭，正是虛擬運營商專用的號碼前綴，虛擬運營商所提供的號碼往往因為其資費優(yōu)惠、追蹤困難而備受詐騙分子青睞，此種號碼最適合用于跨境或長途使用。正是由于此種號碼來自于虛擬運營商，登記信息缺失，公安機關(guān)便難以查證，破案難度系數(shù)極高。

近年來，銀行、通信運營商基本都逐漸落實了實名制，但如今網(wǎng)絡(luò)發(fā)達，網(wǎng)站成千上萬，因為流量眾多和關(guān)注人數(shù)甚多并沒有實名制認證，這些都是不發(fā)分子發(fā)布和傳播詐騙信息的渠道。而運營商在實名制落實這方面工作并不完美，特別是在中國廣大偏遠地區(qū)和山區(qū)，問題尤為嚴重。

2、攔截業(yè)務(wù)尚存爭議

在針對詐騙分子使用任意顯號伎倆方面，通信運營商安保不力，監(jiān)管不嚴，沒能及時利用已有技術(shù)手段修復(fù)安全漏洞，這才給了不法分子以可乘之機，鉆了技術(shù)漏洞的空子撥打出假冒的諸如“110”、“400”、“95533”、“10086”等部門專用號碼，趁機作案。即在接入電信運營商的 IP電話網(wǎng)關(guān)處沒有對該主叫信息進行嚴格認證 ，這就導(dǎo)致了這些欺詐號碼傳遞給了被叫方， 從而達到了欺詐來電顯示的目的[6]。

在某種程度上來看，運營商縱容了電信詐騙。運營商給客戶提供服務(wù)時，有義務(wù)保護客戶個人信息安全有效。目前，攔截詐騙短信以及電話的技術(shù)已經(jīng)成熟甚至不存在漏洞。問題關(guān)鍵在于運營商并沒有盡到攔截的義務(wù)，并且沒有正確管理“任意顯”的情況。所以對于電信詐騙，運營商確實應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任。運營商應(yīng)以對客戶信息安全保障為前提來獲得利益。

（三）國家立法上存在的問題

1、我國個人信息保護立法不完善

我國缺乏統(tǒng)一的個人信息保護的法律規(guī)范，尚未形成完整的個人信息安全的法律保護體系，對個人信息保護不夠全面，就實務(wù)中常遇到的個人信息的范圍、分類保護、傳輸、處理及刪除等方面都存在規(guī)定不明確的問題。而歐美發(fā)達國家至今已形成了較為完善的個人信息保護體系。如美國對個人信息保護采用分散式立法模式，歐洲立法模式以制定統(tǒng)一的個人信息保護法為特征。

2、 法制不健全，立法滯后，處罰力度較輕

我國目前還未曾設(shè)立單獨針對電信詐騙的刑法，因此對于例如運用現(xiàn)代工具實施網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的案例在量刑中還只能按詐騙罪定罪，判刑年限往往較少，對于詐騙分子沒有較大的打擊力和威懾力。另一方面，公安機關(guān)在對涉案銀行卡依法進行凍結(jié)追贓時， 卻受到銀行系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定的制約， 不能及時凍結(jié)贓款。有時明知卡內(nèi)大量款項是贓款， 銀行卻只能按法院的有罪判決才能將贓款移交警方， 而公安機關(guān)無法追繳[6]。

（四）受騙民眾防范意識和心理

1、受騙民眾往往防范意識薄弱，對電信詐騙的手段不了解 ， 辨別能力差 ， 在遇到電信詐騙時缺乏警惕性， 極易在慌張或失去理智時上當受騙。

2、根據(jù)德國調(diào)研公司得到的調(diào)查結(jié)果可以分析得出中國的網(wǎng)絡(luò)客戶更容易泄露個人信息。在面對優(yōu)惠折扣、私人訂制服務(wù)、商家優(yōu)惠活動辦會員、小禮品等誘惑和各種運勢測試軟件時，網(wǎng)民容易提供自己的信息包括姓名，電話，甚至泄露了自己的身份證號，家庭住址等極其重要信息。而有些釣魚網(wǎng)址為了獲取用戶通訊錄信息通常會偽裝成游戲插件、好友親密度測試軟件等，大多數(shù)人受獵奇心理驅(qū)使，輕易勾選“允許訪問手機通訊錄”、“訪問短信”，將自己和他人信息在不知不覺中泄露。

由此可見，讓詐騙分子輕易得手的另一原因在于用戶本身缺乏對自己隱私的認識和對個人信息的保護意識，對網(wǎng)絡(luò)虛假信息的辨別能力弱，對信息時代，牽一發(fā)而動全身的信息互聯(lián)疏漏防范不足。加之詐騙分子在帶給你虛假信息的同時還“附贈”一大包“福利”，而這正迎合了人性本身渴望不勞而獲的弱點，人們往往被蠅頭小利蒙蔽了雙眼，不自覺地放松了警惕。作案者以此為切入點，步步為營，終讓受害者一步步落入電信詐騙圈套。

三、電信詐騙的防御對策

據(jù)此，針對電信詐騙防御對策的建議可分為運營商、金融機構(gòu)、公安機關(guān)、立法、媒體和公眾防范等方面。我國三大基礎(chǔ)運營商應(yīng)加強對虛擬運營商的實名制管理、加強對號碼“任意顯”的規(guī)范。金融機構(gòu)應(yīng)利用其掌握的數(shù)據(jù)流和資金流協(xié)助公安機關(guān)查清贓款去向，及時凍結(jié)贓款并盡快返還。公安機關(guān)應(yīng)建立專業(yè)應(yīng)對電信詐騙的偵查團隊，提高機動能力，并培養(yǎng)電信業(yè)方面的專業(yè)化技術(shù)人員專注于獲取最新詐騙手段并研發(fā)專業(yè)設(shè)備防止大規(guī)模電信詐騙。司法機關(guān)應(yīng)出臺針對個人信息保護的法律規(guī)范和制定針對電信詐騙的量刑標準，加大對信息泄露者和電信詐騙人員，尤其是造成公民重大財產(chǎn)損失和嚴重社會危害案件涉案人員的處罰力度。媒體應(yīng)通過社會輿論來實時監(jiān)管金融機構(gòu)和公安機關(guān)依法執(zhí)法，宣傳電信詐騙手段，提醒人民群眾提高防范意識，真正做到“威逼不慌亂，誘惑不動心”。

四、結(jié)語

現(xiàn)代通信技術(shù)的飛速發(fā)展和廣泛普及讓不法分子有機可乘，超過90%的民眾都遭遇過電信詐騙。部分案件涉案金額較大，造成的社會影響較為惡劣。然而，偵破難度大、破獲成功率低使得不法分子心存僥幸，頻繁作案。詐騙手段具有多樣化、隱蔽化、科技化等特點。低成本低風(fēng)險而收益巨大、運營商實名制落實不到位且攔截業(yè)務(wù)尚不完善、國家法制不健全、受騙民眾防范意識薄弱是電信詐騙肆虐猖獗的主要原因。

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