黃捷

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融在中國如火如荼發(fā)展給人們生活帶來了極大的便利，然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展處于初級階段，仍然存在一些問題。只有加強監(jiān)管才能為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；移動支付；監(jiān)管

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國人民熱議的一個話題，對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解，各個群體都有著不同的訴求。作為未來推動社會進步的主體，我們高中生對中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也有著自己的看法，雖然沒有經濟學家那樣的專業(yè)化程度，但是也可以通過多種信息渠道，結合高中生獨特的思維模式，展示出不一樣的視角。

通過對各類電視新聞頻道或是節(jié)目的觀看，可以接收到關于互聯(lián)網(wǎng)金融的各類信息；通過網(wǎng)絡的搜索可以了解中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況；另外，高中生對新生媒體具有快速接納的特征，可以通過微信平臺、QQ等平臺了解到有關中國互聯(lián)網(wǎng)金融的新聞動態(tài)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

1、互聯(lián)網(wǎng)金融簡介

互聯(lián)網(wǎng)金融，是以互聯(lián)網(wǎng)為技術媒介，以金融業(yè)務為載體的一種金融模式。從形式上說是借貸，從專業(yè)上說是流動性與增值?？傊?，利用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)造產品，采用互聯(lián)網(wǎng)的營銷方式，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的特性，調動互聯(lián)網(wǎng)人的創(chuàng)造性，依托金融本質，引入風控，以最佳的路徑，最有效的辦法，最低的成本，投給最靠譜和最有價值的人，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)金融的產生對我們的生活所帶來的影響是巨大的，目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，在貨幣支付領域，互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付，給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領域，當前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務類型，為許多有貸款需求的個人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外，還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡貸款類型，這五種類型的金融業(yè)務構成了當前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。

2、支付寶對人們生活的影響

我們可以從支付寶的發(fā)展來看待互聯(lián)網(wǎng)金融對人們生活的影響。隨著支付寶業(yè)務的迅速發(fā)展，在短時間內便擁有了數(shù)億實名用戶。它的出現(xiàn)，大大降低了我們支付轉賬的成本，徹底顛覆了傳統(tǒng)銀行的角色與地位，為互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展提供了助推力。也使得網(wǎng)上購物具有極大的便利性，成為學生深深喜愛的一種購物方式。無論是住宿酒店，還是在外購買早餐，使用支付寶讓我們避免了找錢的環(huán)節(jié)，大大節(jié)省了早晨的寶貴時間。

從技術上說，支付寶的穩(wěn)定性與安全性是其他技術難以望其項背的。自公司建立開始，公司始終把“信任”這一理念貫穿于產品和服務之中。支付寶不僅從產品上確保用戶在線支付安全，而且讓廣大用戶建立了相互的信任。

隨著智能手機的普及，支付寶還新增了移動支付這一新領域，即允許用戶使用其移動終端來對商品或者服務進行支付的的一種消費方式。人們可以通過智能手機向銀行或金融機構發(fā)出支付指令，來進行消費支付或者移動資金的行為。比如可以通過手機刷卡的方式來乘坐公交車，購物等。如出門打車，即使碰上沒有零錢的時候也沒有關系，移動支付這一功能可以有效完成支付。不僅如此，現(xiàn)在甚至還可以通過支付寶的芝麻信用積分借還共享單車。

總之，在衣食住行上，支付寶的理念就是從消費者角度出發(fā)，幫助消費者節(jié)省了大量的時間和金錢，甚至于連水電煤氣費、電話費、手機話費、寬帶等生活繳費也能用支付寶來完成，人們完全能夠足不出戶就可以享受輕松生活。這些都給人們的生活帶來了極大的便利。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范

在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務如雨后春筍般爆發(fā)的同時，用戶信息泄露、網(wǎng)絡金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問題也隨之而增加，給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失，同時也擾亂了我國的金融秩序。近年曝光出一些關于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，比如大大集團、e租寶集團詐騙案件都充分說明了現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全性還有待提高。由于一些監(jiān)管漏洞，使得互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等犯罪行為日益猖獗。如征信體系尚未完全得到完善，致使一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無資金保障的情況便展開相關業(yè)務，擅自將客戶擔保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無法償付客戶的資金，不是跑路便是倒閉，嚴重侵害廣大投資者的利益。

所以說這也是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個問題------風險隱患，也可以說控制互聯(lián)網(wǎng)金融風險是加強監(jiān)管的一個直接目的。其所存在的風險隱患，主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術風險、市場風險、信用風險和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風險等。首先，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術作為開展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎，技術風險是客觀存在的，例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡病毒侵害都是經常發(fā)生的事情，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛，如果安全技術風險控制不到位沒有相應的監(jiān)管措施，必然會影響網(wǎng)絡金融交易的安全性。但是由于征信體系尚未完全得到完善，致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無資金保障的情況便展開相關業(yè)務，擅自將客戶擔保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無法償付客戶的資金，不是跑路便是倒閉，嚴重侵害廣大投資者的利益，從風險管控角度來看，加強監(jiān)管是尤為必要的。

從社會經濟發(fā)展角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新，其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局，促進了資本融通的渠道，尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無法替代的優(yōu)勢，為市場增加了前所未有的活力，使得資源得到進步的優(yōu)化配置，促進了中小企業(yè)的發(fā)展的同時也推動著我國社會經濟的發(fā)展。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低，能夠進步提高市場的運行效率促進經濟發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問題，一些投資者遭受欺詐蒙受損失，損害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序及聲譽，為了更好的維護金融市場秩序促進我國社會經濟發(fā)展，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的。

從保護百姓合法資產方面來看，我們也必須加快重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建立。不僅要從意識上逐漸重視，而且要不斷完善法律法規(guī)，從體制上對相關領域進行規(guī)范，加強信息公開和透明化建設，對相應的互聯(lián)網(wǎng)金融機構、中介等主體進行嚴格監(jiān)管，對出現(xiàn)問題的單位要嚴格處理，從制度上、政策上、行動上加強監(jiān)管，保證社會民眾的合法資產。

綜上所述，加強監(jiān)管促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是尤為迫切的任務。同時，這也是可以保障各方利益、維護金融市場穩(wěn)定和促進我國社會經濟發(fā)展的必要措施?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管關系著互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康的發(fā)展，同時影響著金融行業(yè)的穩(wěn)定、社會的穩(wěn)定。針對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和問題可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不足和必要性，對這些方面的分析是提出合理的、科學的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管建議的需要，也是加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的有效保障。

四、結語

總結來講，互聯(lián)網(wǎng)金融對于人們的生活來說是一把雙刃劍。一方面，提高了生活的便利性，但另一方面，它也存在著許多風險。從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要合理的、科學的監(jiān)管。只有這樣，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融才會有更好的發(fā)展。

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