摘要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展和人們生活逐漸的富足，產(chǎn)生了很多閑置的資源。于是為了資源利用的效率，人們開始利用互聯(lián)網(wǎng)開始分享，各取所需。但隨之而來(lái)的是一些監(jiān)管漏洞，法律漏洞，信用風(fēng)險(xiǎn)。P2p網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)生還引發(fā)了一系列的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，對(duì)其發(fā)展和實(shí)現(xiàn)資源共享嚴(yán)重不利，本文就這些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象提出自己的一些看法和建議。

關(guān)鍵詞：p2p；風(fēng)險(xiǎn)；不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；規(guī)制；建議

一、分享經(jīng)濟(jì)的概述

“分享經(jīng)濟(jì)（Sharing Economy）”也稱之為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)（Peer to peer economy） 、協(xié)作經(jīng)濟(jì)、協(xié)同消費(fèi)，是一個(gè)建立在人與物質(zhì)資料分享基礎(chǔ)上的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)，是在互聯(lián)網(wǎng)上興起的一種全新的商業(yè)模式。簡(jiǎn)單的說(shuō)，消費(fèi)者可以通過(guò)合作的方式和他人共同享用產(chǎn)品和服務(wù)，而無(wú)需持有產(chǎn)品與服務(wù)的所有權(quán)，使用但不擁有，分享替代私有。它是借助于以公共信息平臺(tái)為載體的社交網(wǎng)絡(luò)，在資源擁有者和資源需求者之間實(shí)現(xiàn)使用權(quán)分享 ，從而將閑置資源充分利用的商業(yè)運(yùn)行模式。支撐分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理念在于，“人們需要的是產(chǎn)品的使用價(jià)值，而非產(chǎn)品本身”。分享經(jīng)濟(jì)顛覆了企業(yè)所有與個(gè)人消費(fèi)的產(chǎn)業(yè)模式，使每個(gè)人都可以同時(shí)成為消費(fèi)者和生產(chǎn)者，而后者提供了產(chǎn)生收入的潛力。但我們?cè)谙硎芊窒斫?jīng)濟(jì)給我?guī)?lái)的便利的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)思考怎樣利用法律去規(guī)制分享經(jīng)濟(jì)中的負(fù)面現(xiàn)象，給分享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的法制環(huán)境。

二、P2p中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

（一）道德風(fēng)險(xiǎn)

就是以詐騙為主要目的進(jìn)行的非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資活動(dòng)，這在近年來(lái)P2P平臺(tái)跑路的情況中，占到了一半以上，給投資人造成了巨大損失和傷害。

（二）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)至今，業(yè)界對(duì)政府監(jiān)管與立法定規(guī)的呼聲就從來(lái)沒(méi)有中斷過(guò)。一方面，在監(jiān)管空白、入市門檻低的情況下，各魚龍混雜的平臺(tái)都冠以P2P名義從事活動(dòng)，嚴(yán)重干擾了正常交易活動(dòng)，也使得P2P整體行業(yè)參差不齊。但另一方面，如果監(jiān)管過(guò)度，也同樣對(duì)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響，甚至是制約了行業(yè)的發(fā)展。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)

主要是相關(guān)法律不健全、司法實(shí)踐缺少相關(guān)經(jīng)驗(yàn)等。P2P網(wǎng)貸是近年來(lái)出現(xiàn)、發(fā)展、普及的一種新興金融業(yè)態(tài)，雖然之前民間借貸也一直溫度不減，但畢竟只是在一定地域范圍、影響力較小、且已有法律規(guī)范基本可以適用。線上業(yè)務(wù)出現(xiàn)后，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，出現(xiàn)了很多新形式、新問(wèn)題，現(xiàn)有法律法規(guī)不足以覆蓋，而司法實(shí)踐也沒(méi)有先例可循，由此造成了一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，值得立法部門、司法部門和監(jiān)管部門共同關(guān)注和研究。

（四）運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的火熱，吸引了來(lái)自于傳媒、網(wǎng)絡(luò)、金融、投資、技術(shù)、法律及政府監(jiān)管部門等各行各業(yè)的人才，基本完成了整個(gè)行業(yè)的人才大洗牌，充實(shí)了行業(yè)的專業(yè)人才梯隊(duì)。特別是P2P借貸領(lǐng)域，由于發(fā)展快速，很多平臺(tái)都在招兵買馬、擴(kuò)大隊(duì)伍，這些平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、操作規(guī)程、專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)等直接決定了該行業(yè)的整體水平。臨近年底，有些平臺(tái)壓力大，就有可能出現(xiàn)拆標(biāo)、錯(cuò)配的情況，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，甚至是倒閉潮。此外，還有惡性競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這些都是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的必然結(jié)果，可以在某種程度促進(jìn)行業(yè)更健康、更規(guī)范發(fā)展，所以不必過(guò)于擔(dān)心。

（五）安全風(fēng)險(xiǎn)

P2P網(wǎng)貸的迅猛發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)的助力，但同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全帶來(lái)的各種隱患也像一把達(dá)摩利斯劍懸在P2P平臺(tái)的頂上，時(shí)時(shí)刻刻不容忽視。有些安全隱患是創(chuàng)業(yè)者自己種下的，例如，為了節(jié)省經(jīng)費(fèi)，平臺(tái)只投入幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)就開發(fā)或購(gòu)買一個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，匆忙上陣開張營(yíng)業(yè)，技術(shù)保障不過(guò)關(guān)，資金安全和用戶隱私安全都存在隱患；有些隱患則是外來(lái)的，如黑客攻擊，2013年起，P2P平臺(tái)就接連遭遇黑客攻擊，年底黑客“討過(guò)年紅包”現(xiàn)象也屢屢發(fā)生，導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)信息流通變低，行業(yè)穩(wěn)定性受到影響；還有些隱患是不可預(yù)防的，如技術(shù)的更新迭代與保障手段滯后造成的差距；此外，還可能有平臺(tái)工作人員違反職業(yè)道德或法律規(guī)定，泄露或出賣平臺(tái)信息和投資人隱私等。

三、p2p中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象

（一）惡性競(jìng)價(jià)搶占搜索引擎前幾位 ，將平臺(tái)推向燒錢模式

日趨激烈的網(wǎng)貸競(jìng)爭(zhēng)正在把各大平臺(tái)的攬客戰(zhàn)推入白熱化，在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷推廣方面各平臺(tái)更是花樣百出，而部分不守規(guī)矩的平臺(tái)甚至采取“流氓式”競(jìng)爭(zhēng)手段，如利用搜索引擎的競(jìng)價(jià)偷競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手流量、雇傭網(wǎng)絡(luò)水軍等。

（二）利用搜索競(jìng)價(jià)“劫”對(duì)手流量

“我們的流量都被別的公司用搜索引擎競(jìng)價(jià)‘劫走了?！闭勂鹦袠I(yè)的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)，深圳一網(wǎng)貸平臺(tái)營(yíng)銷總監(jiān)不無(wú)抱怨地說(shuō)。為了給記者印證，該人士還專門用數(shù)個(gè)與公司有關(guān)的關(guān)鍵詞演示，中國(guó)證券報(bào)記者看到，點(diǎn)擊之后果然進(jìn)去的是別家的平臺(tái)官網(wǎng)。

（三）相比惡意競(jìng)價(jià)，網(wǎng)絡(luò)“水軍”的成本就更加低廉。

據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)“水軍”通常的做法是，利用各種各樣的馬甲號(hào)去“跟帖”自己發(fā)的帖子，發(fā)一些軟文，搞一些偽原創(chuàng)，以增加某平臺(tái)的曝光度和產(chǎn)品銷售。“很多平臺(tái)都會(huì)請(qǐng)‘水軍在知名度高的第三方論壇里灌水，他們用不同的名字注冊(cè)，做起馬甲，然后以各種手法來(lái)夸大公司宣傳或拉投資者入場(chǎng)?！睆V東一大型P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)透露，利用這些隱形手法、虛假手段來(lái)博眼球，增加公司的曝光率，最終吸引投資者去投資。

（四）不具有評(píng)級(jí)資質(zhì)的平臺(tái)對(duì)p2p的惡意低分評(píng)級(jí)

貸評(píng)級(jí)第一案于12月15日在海淀法院開庭，原告P2P網(wǎng)站短融網(wǎng)起訴知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融360，事情源于融360在今年第二季度網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告中，將短融網(wǎng)評(píng)為“C-”級(jí)，并給出了“投資需要特別謹(jǐn)慎”的意見(jiàn)。因認(rèn)為對(duì)方在不具備資質(zhì)的情況下，在評(píng)級(jí)報(bào)告中給自己打出較低分?jǐn)?shù)，稱被告對(duì)原告商業(yè)信譽(yù)進(jìn)行詆毀，屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。使得公司商業(yè)信譽(yù)及經(jīng)營(yíng)收益遭受嚴(yán)重影響。

四、提出管理p2p不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的建議

（一）穿透式監(jiān)管

相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴(yán)峻的問(wèn)題在于，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管將打破‘身份的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。

（二）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度

推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。

（三）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)

在整治過(guò)程中，做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作也是極為重要的部分。特別是要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。方頌也表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金來(lái)源都比較容易調(diào)查清楚，問(wèn)題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來(lái)監(jiān)管的重點(diǎn)。

（四）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不能通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面是引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)理性發(fā)展，另一方面是禁止平臺(tái)以過(guò)高不合理收益誘導(dǎo)投資者。

參考文獻(xiàn)：

[1]姚海放，彭岳，肖建國(guó)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸的法律規(guī)制研究，法學(xué)家2013（5）

[2]李有星，陳飛，金幼芳，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的探析，浙江大學(xué)學(xué)報(bào)，（人文社會(huì)科學(xué)版）2014（3）

[3]張國(guó)文，論P(yáng)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管，武漢金融2014（4）

作者簡(jiǎn)介：曠丹陽(yáng)（1992-），女，漢族，四川成都人，就讀于四川省社會(huì)科學(xué)院，研究生，從事民商法研究。