閆軍

一月內(nèi)收到兩地保監(jiān)局處罰書，華安財險在內(nèi)控能力亟待加強的同時，還要解決保費收入增幅不小、凈利潤卻大幅下滑的難題

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2017-6-5

投資者報

今年以來，華安財險被遼寧、福建、吉林和上海四地保監(jiān)局監(jiān)管處罰，累計罰款108.9萬元。其中，僅5月就收到吉林和上海兩地的5張罰單。

一方面是分公司管理漏洞頻出，另一方面，華安財險業(yè)績出現(xiàn)明顯下滑，公司4月28日發(fā)布的2017年一季度償付能力報告摘要數(shù)據(jù)顯示，盡管第一季度保險業(yè)務(wù)收入達29億元，同比上漲10%，但其凈利潤僅為255萬元，同比、環(huán)比方面利潤均驟減超過九成。

有點流年不利的華安財險在接受《投資者報》記者采訪時表示：“公司積極配合監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)檢查及系統(tǒng)自查，對管理薄弱之處已有了較明確認識，并已經(jīng)且持續(xù)地針對存在問題進行管理完善與改進，并對相關(guān)責任人員進行了嚴肅處理，對違法違規(guī)行為進行了有效打擊，以保證企業(yè)的合法合規(guī)經(jīng)營?！?/p>

有業(yè)內(nèi)人士分析認為，“償二代”新規(guī)之下，對險企風險管控能力提出了更高的要求，尤其是中小型財險公司，在現(xiàn)行監(jiān)管體系下生存更為艱難，部分險企的投資收益減少、利潤減少。預(yù)計保險行業(yè)在2017年仍不容樂觀，或?qū)⒊掷m(xù)面臨政策和市場環(huán)境的考驗，結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在壓力猶存。

被四地監(jiān)管處罰

近日，上海保監(jiān)局連續(xù)兩天發(fā)13張行政處罰決定書，華安財險上海分公司因存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實和虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的違法違規(guī)行為“吃”了3張?zhí)幜P單，監(jiān)管層責令華安財險上海分公司改正，合計共處罰款17萬元；對主要負責人嚴建國給予警告，合計并處罰款2萬元；對奉賢支公司經(jīng)理張士英給予警告，并處罰款1萬元。

而就在上海分公司被罰一周之前，華安財險的吉林分公司同樣被當?shù)乇１O(jiān)局予以行政處罰。該公司違法行為主要有兩項：一是2016年7月，該公司列支公雜費6.97萬元，其實際用途與會計憑證所記載的經(jīng)濟事項不符；二是2015年12月至2016年2月，該公司列支勞務(wù)費86.33萬元，會計憑證所記載的經(jīng)濟事項與實際情況不符。

事實上，今年以來，華安財險分公司頻頻被當?shù)乇O(jiān)管局開具罰單，此前還收到遼寧保監(jiān)局、福建保監(jiān)局下發(fā)的處罰決定書。

華安財險在受訪中也承認：“公司管理上需要進一步完善，去年還建立了風險管理部，以對險企風險進行全面管理。未來，還將繼續(xù)加強公司合規(guī)管理，提升公司內(nèi)部治理水平。通過繼續(xù)完善管理制度，進一步修訂責任及獎懲制度；加強對分支機構(gòu)與代理機構(gòu)的管理，嚴格問責機制；加強培訓(xùn)宣導(dǎo)、技能培訓(xùn)和崗位考核等舉措在合規(guī)管理方面下大力氣。后續(xù)我司將會通過加強非現(xiàn)場抽查、不定期現(xiàn)場檢查，更加嚴格考核機制，加強對不規(guī)范經(jīng)營行為的制約與震懾力度，構(gòu)筑好保險企業(yè)合規(guī)管理的三道防線。”

四大因素導(dǎo)致凈利潤下滑

總部設(shè)于深圳的華安財險已有21年的歷史，經(jīng)營范圍包括責任險、信用保證險、農(nóng)業(yè)險等各種財產(chǎn)險以及意外傷害險、短期健康險等人身險業(yè)務(wù)。

截至2016年，華安財險已連續(xù)第8年實現(xiàn)盈利，當年華安財險的年度保費收入為102.75億元，資產(chǎn)規(guī)模141億元，償付能力充足率為311.97%，凈利潤近3億元，在超三成財險公司業(yè)績虧損的行業(yè)現(xiàn)狀來看相對較好，但是從自身相比，凈利潤下滑達六成。

華安財險盈利下滑的步伐并未就此止步，根據(jù)2017年一季度償付能力報告摘要數(shù)據(jù)顯示，今年一季度公司保險業(yè)務(wù)收入近29億元，同比上漲一成，但凈利潤僅為255億元，同比、環(huán)比跌幅均超過九成。

華安財險方面表示：“一方面是由于人力成本有所提升，為提升企業(yè)員工薪酬福利待遇，我司于2016年年中，進行了一次較大程度的全系統(tǒng)薪酬普調(diào)。2017年一季度末，我司在編人員較去年同期增加了1049人，所以在人力成本方面有所上升。另一方面對于中小保險公司而言，由于市場占比較小，運營成本相對較高，也在一定程度上影響了我們的利潤空間。與此同時，受近期資本市場行情影響，我司一直堅持采用穩(wěn)健審慎的投資策略，在投資收益方面也有所縮減?！?/p>

年報數(shù)據(jù)顯示，華安財險往年表現(xiàn)較為出色的投資收益同樣大幅下挫，2016年投資收益入賬3億多元，與2015年的14億元不可同日而語。

此前有媒體稱，承保虧損是華安財險業(yè)績低迷的重要原因之一。從2016年華安財險旗下保險產(chǎn)品的盈利狀況來看，該公司保費收入居前5位的險種分別是機動車輛保險、意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、責任保險和保證保險。而前五大險種中，意外傷害保險、企業(yè)財產(chǎn)保險以及責任保險出現(xiàn)承保虧損。整體來看，華安財險去年前五大險種共計承保虧損5637萬元。

對此說法，華安財險方面表示：保險公司的社會屬性決定了在承保方面不可能會有太大的利潤空間。如果能夠做到保本略盈、盈虧平衡、不賺不虧是一個比較理想的局面。因為保險企業(yè)在設(shè)定保費利率時，一直要求要更多地讓利于消費者，堅持盈虧平衡、不賺不虧的利率設(shè)定原則，這也就決定了保險公司在承保方面不存在暴利現(xiàn)象，經(jīng)營較好時會出現(xiàn)略盈，不夠理想時會出現(xiàn)略虧，這都屬于正?，F(xiàn)象。至于如何提升利潤，公司表示爭取更多在投資上實現(xiàn)。