占昕

為了提高公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，富滇銀行大量計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；內(nèi)控方面公司問(wèn)題不斷，仍然有待提高

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2017-6-5

投資者報(bào)

盡管業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)明顯，但是2016年富滇銀行的凈利潤(rùn)卻創(chuàng)下近三年的最低，約11億元，較2015年同比下降28%。

在《投資者報(bào)》推出的“百家銀行年報(bào)體檢”中凈利潤(rùn)降幅排名第八，也是凈利潤(rùn)10億以上中降幅最大的銀行。

小而美的富滇銀行位于風(fēng)光秀麗的七彩云南，基于地理位置的獨(dú)特性，近年來(lái)在銀行中不斷踐行特色創(chuàng)新的道路，早些年還曾爆發(fā)過(guò)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

從凈利潤(rùn)上看，富滇銀行并未逃過(guò)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的業(yè)績(jī)波動(dòng)。

收入增 凈利降

2016年富滇銀行的收入業(yè)績(jī)逆勢(shì)上揚(yáng)，利潤(rùn)卻大降28%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，富滇銀行資產(chǎn)總額1962億元，比年初增長(zhǎng)439億元，同比增長(zhǎng)28.84%。本外幣各項(xiàng)存款余額1321億元，比年初增長(zhǎng)261億元，增幅24.59%；公司存款余額比年初增長(zhǎng)217億元，個(gè)人存款余額比年初增長(zhǎng)55.72億元。本外幣各項(xiàng)貸款余額為883億元，比年初增長(zhǎng)100億元，增幅13%，較全省平均水平高2.4個(gè)百分點(diǎn)。

但是，收入和利潤(rùn)之間并未形成良性聯(lián)動(dòng)。2016年富滇銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)28億元，同比增長(zhǎng)14%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)13億元，較2015年減少6億元，降幅32%。而從近三年數(shù)據(jù)看，2014、2015、2016年富滇銀行的凈利潤(rùn)分別為16億元、15億元和11億元。

對(duì)此，富滇銀行在年報(bào)中解釋利潤(rùn)變動(dòng)的原因主要有兩方面：一是交易性金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，公允價(jià)值變動(dòng)損益較去年減少1.2億元，降幅約490%；二是經(jīng)濟(jì)下行周期，為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力加大了撥備的計(jì)提力度，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備較2015年增加9.5億元，增幅174.14%。

年報(bào)顯示，富滇銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)27.92億元，同比增長(zhǎng)14%。但緣何增大撥備，富滇銀行并未做過(guò)多解釋，而從數(shù)據(jù)結(jié)果看，富滇銀行在有意提升公司的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

從2016年年報(bào)看，富滇銀行的資本充足率為11.76%，超監(jiān)管指標(biāo)1.49個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率為1.87%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，比全省平均水平低1.05個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率192.86%，較年初上升33.14個(gè)百分點(diǎn)，比全國(guó)平均水平高17.36個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備率3.6%，較年初上升0.57個(gè)百分點(diǎn)。存貸比64.48%，較年初下降7.03百分點(diǎn)。流動(dòng)比41.76%。監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度關(guān)注的12個(gè)安全性指標(biāo)，除核心負(fù)債依存度稍有差距外，其他11個(gè)指標(biāo)均超過(guò)監(jiān)管要求。

內(nèi)控管理待增強(qiáng)

“從大幅計(jì)提撥備和安全性指標(biāo)變動(dòng)來(lái)看，富滇銀行或在有意提高自身的資產(chǎn)質(zhì)量，經(jīng)歷過(guò)前些年的內(nèi)控問(wèn)題，近年來(lái)的富滇銀行行事更注重行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)人士對(duì)《投資者報(bào)》記者說(shuō)。

從2009年的違規(guī)代理債券買賣業(yè)務(wù)逾96億元到多位干部違紀(jì)被查處，再到2014年干部選任程序違規(guī)等，雖然近年來(lái)在內(nèi)部整治和外部金融強(qiáng)監(jiān)管下，富滇銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控逐漸趨于穩(wěn)定，驚爆業(yè)內(nèi)的大問(wèn)題減少，但內(nèi)控的小問(wèn)題仍時(shí)有發(fā)生。

剛剛過(guò)去的5月，中國(guó)人民銀行昆明中心支行發(fā)布行政處罰書顯示，富滇銀行因存在過(guò)失泄露信息問(wèn)題被監(jiān)管處罰10萬(wàn)元，直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人被處7萬(wàn)元罰款。

而在2015年，云南省委第一巡視組在向富滇銀行反饋專項(xiàng)巡視情況時(shí)也曾提出權(quán)責(zé)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制存有漏洞等問(wèn)題。并指出銀行業(yè)中有的分支行違規(guī)幫企業(yè)拆分貸款金額，化整為零逃避額度審批權(quán)限；有的分支行管理人員和員工“靠行吃行”，利用工作便利違規(guī)從事營(yíng)利活動(dòng)；有的員工涉嫌非法組織或參與民間集資和借貸活動(dòng)等。對(duì)此富滇銀行在2016年就巡視組反饋意見(jiàn)的整改情況進(jìn)行了公開匯報(bào)。

據(jù)悉，富滇銀行是中國(guó)云南省的地方商業(yè)性銀行，成立于2007年底，對(duì)外名稱為“FudianBank”，總部設(shè)于昆明，主營(yíng)存貸業(yè)務(wù)，截至2016年底，富滇銀行全行共133家分支機(jī)構(gòu)，在云南省大部分州市和重慶直轄市成立分支行，與老撾外貿(mào)大眾銀行合資設(shè)立老中銀行，并發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。

高管薪酬減半

2016年，富滇銀行順利完成董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆，但是，除了多位董事的變更，行長(zhǎng)由李春暉變更為楊敏，董事長(zhǎng)仍是夏蜀。

值得注意的是，與2015年動(dòng)輒上百萬(wàn)的高管薪酬相比，2016年相對(duì)的高薪已經(jīng)不再，富滇銀行多數(shù)領(lǐng)導(dǎo)薪酬砍掉了一半。董事長(zhǎng)夏蜀和副行長(zhǎng)曹艷麗2015年的薪酬約132萬(wàn)元和111萬(wàn)元，2016年只有59萬(wàn)元和48萬(wàn)元。

由營(yíng)收變動(dòng)情況表可見(jiàn)，債券市場(chǎng)價(jià)格變化、匯率變動(dòng)影響和其他業(yè)務(wù)的減少都對(duì)2016年富滇銀行的收入產(chǎn)生了影響。而增長(zhǎng)較大的科目主要為利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金收入，得益于資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)和中間業(yè)務(wù)的加快發(fā)展。

只是，針對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)變化的原因和業(yè)務(wù)布局的安排，富滇銀行并未回復(fù)《投資者報(bào)》記者的采訪。年報(bào)中，富滇銀行表示，未來(lái)幾年將按照“跨越發(fā)展的先行銀行、金融創(chuàng)新的品牌銀行、小企業(yè)金融的首選銀行、財(cái)富管理的特色銀行”的市場(chǎng)定位，發(fā)展成為資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、服務(wù)優(yōu)良、文化優(yōu)秀的創(chuàng)新型現(xiàn)代商業(yè)銀行，同時(shí)緊緊圍繞“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，適應(yīng)引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，為云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展貢獻(xiàn)出更大力量。

據(jù)悉，富滇銀行正著力打造的新型業(yè)務(wù)將成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支撐力量，而富滇銀行的董事會(huì)秘書孔祥丹在接受媒體采訪時(shí)也曾表示：2017年富滇銀行重點(diǎn)推進(jìn)跨境金融、旅游金融、互聯(lián)網(wǎng)金融三大戰(zhàn)略板塊?！案坏徙y行金融創(chuàng)新有國(guó)際區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)拓展上主推‘泛區(qū)域，能否在老撾緬甸泰國(guó)等“一帶一路”沿線中發(fā)展，還要看其能否抓住機(jī)遇?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。