肖婷婷

在境外游越來越火的今天，出國旅行最麻煩的事情也許是兌換當(dāng)?shù)刎泿帕?。令人頭疼的匯率換算，浪費(fèi)時間尋找兌換地點(diǎn)，都是旅程中影響心情的“小麻煩”。但隨著國外“無現(xiàn)金”的大力推行，我們可以期待未來遇見一個“無現(xiàn)金世界”……

拒絕現(xiàn)金的丹麥

在這個星球上，斯堪的納維亞半島稱得上是“最不需要錢”的地方——電子支付占據(jù)了主流，那些曾經(jīng)代表人類商業(yè)文明的現(xiàn)金貨幣正逐漸退出歷史舞臺。

去丹麥旅游，再也不會有兌換當(dāng)?shù)刎泿诺睦_。在斯德哥爾摩街頭，即使從小販那里買一份水果，也能刷信用卡付錢。到了哥本哈根，在咖啡館喝一杯也可以拿出智能手機(jī)，電話支付。再看赫爾辛基，逛超市的時候，錢包成了多余。你可用信用卡和街頭小販結(jié)賬，可以用手機(jī)來為你想要的任何東西買單……

早在2015年5月，丹麥政府就公布了一系列動議，允許零售商拒絕現(xiàn)金支付，僅接受移動支付和銀行卡支付。甚至是街頭藝人、慈善機(jī)構(gòu)和教堂都應(yīng)當(dāng)用POS機(jī)取代現(xiàn)金。丹麥商會方面表示，使用現(xiàn)金的成本高，商店雇員需要花時間去清點(diǎn)，而且也有安全上的問題。

從2016年1月開始，服裝店、餐館以及加油站等商戶就可以拒絕接受現(xiàn)金。不過，郵局、醫(yī)院、牙科診所和按摩院等基本服務(wù)場所仍將會接受丹麥克朗。

一名在丹麥生活的華人表示：“丹麥推行去現(xiàn)金化，有其自身得天獨(dú)厚的條件。首先，人少，數(shù)字化程度高。丹斯克銀行表示有200萬用戶都在使用他們推出的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，而丹麥的全國人口不過560萬，一個銀行的用戶占了國家人口的近一半。第二，福利高，生老病死基本上都是國家在花錢，沒有必要用現(xiàn)金?！?/p>

目前，銀行卡和移動支付已經(jīng)成為丹麥的主導(dǎo)性支付方式。電子貨幣正逐漸取代現(xiàn)金，電子化支付也逐漸成為丹麥人普遍的消費(fèi)方式：只需帶上一張信用卡，就幾乎可以乘車、旅行、逛商場。

談到對“無現(xiàn)金”計劃的看法，一名丹麥民眾表示：“我上次使用現(xiàn)金是在去年，而且是在國外，今年我還沒使用過現(xiàn)金，我一直使用我的卡和手機(jī)付費(fèi)?！痹诘溄诸^，很多推銷人員都會隨身攜帶刷卡機(jī)，甚至在教堂旁邊都會設(shè)個刷卡機(jī)，方便做禮拜者捐款。一名牧師表示：“很多做禮拜的人想要捐款，但他們兜里很少帶現(xiàn)金，有人就建議我設(shè)個刷卡機(jī)，方便沒有現(xiàn)金的人來捐錢。這確實(shí)很方便！”

北歐失去對現(xiàn)金的愛

盡管瑞典央行“八年磨一劍”，在2015年聲勢浩大地推出了新版貨幣，但即使新貨幣設(shè)計得再有藝術(shù)感，也無法挽回人們逝去的愛。當(dāng)大部分瑞典居民心中的支付列表只剩信用卡與數(shù)字支付兩個選項時，“無現(xiàn)金”社會似乎無需宣告已悄然變成現(xiàn)實(shí)。

對于銀行而言，“無現(xiàn)金”意味著工作流程簡化、安保成本降低，他們在這場“無現(xiàn)金”革命中自然而然地扮演起推動者的角色。目前，瑞典1600家銀行網(wǎng)點(diǎn)中大約900家不再在柜臺保留現(xiàn)金，也不接受現(xiàn)金存款。

“我做任何事都不使用現(xiàn)金?！?6歲的瑞典教師助理路易斯告訴英國《衛(wèi)報》，“商店不愿意收現(xiàn)金，許多銀行里也沒有現(xiàn)金。哪怕是買一顆糖或一份報紙，我也會刷卡或用手機(jī)支付?！?/p>

根據(jù)瑞典央行的數(shù)據(jù)，在過去一年中，現(xiàn)金交易只占交易總額的2%，預(yù)計到2020年將下降到0.5%。商店交易只有20%使用現(xiàn)金，遠(yuǎn)低于75%的全球平均水平。銀行卡是目前最主要的付款方式，手機(jī)應(yīng)用軟件也發(fā)展迅猛，瑞典克朗的發(fā)行量從2009年的1060億下降到了2016年的800億。

“我認(rèn)為瑞典將在約5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金社會目標(biāo)?！彼沟赂鐮柲始依砉W(xué)院專注于支付系統(tǒng)創(chuàng)新的副教授阿維德森告訴美國有線電視新聞網(wǎng)。

瑞典的鄰國挪威也正在上演同樣的故事。挪威最大的銀行諾迪亞銀行此前宣布，僅保留一家分行處理柜臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其他分行全部關(guān)停柜臺現(xiàn)金服務(wù)。

日本愛用信用卡

和中國相比，日本的手機(jī)支付有些落后。除了24小時店鋪和少數(shù)飯店、書店之外，手機(jī)支付使用范圍并不廣泛。這主要和日本的信用卡公司過多有一定的關(guān)系。

在日本，信用卡可以解決大部分支付問題。此外，PASUMO卡、西瓜卡、汪汪卡等儲值卡，一般最大儲值額度為2萬日元（約合人民幣1240元），可以有效地避免過度消費(fèi)，因此很受歡迎。

日本部分移動運(yùn)營商也開發(fā)出了“手機(jī)錢包”，只要上傳個人資料后就可使用，目前主要用于便利店和購買電車票。《日本經(jīng)濟(jì)新聞》稱，2016年日本電子支付首次突破5萬億日元大關(guān)，而信用卡的支付額則高達(dá)49萬億日元。

韓國“消滅”硬幣

2016年12月1日，韓國央行宣布將加大力度減少流通中的硬幣，到2020年實(shí)現(xiàn)消滅金屬硬幣這一“壯舉”。作為計劃的一部分，韓國央行希望消費(fèi)者將零錢存放在韓國無處不在的“T -Money”卡中，這種卡可以用于支付地鐵、出租車費(fèi)用，還可以在3萬家便利店購買商品。

“當(dāng)我們制造10韓元（約合人民幣0.06元）硬幣時，成本都超過了10韓元。韓國實(shí)現(xiàn)無硬幣化對買賣雙方都有好處，賣家不需要準(zhǔn)備大量硬幣了?！笔谞栃刨J金融研究所主管李孝燦告訴CNBC（財經(jīng)頻道）。韓國經(jīng)濟(jì)研究所研究員金成勛則表示，無現(xiàn)金社會能幫助韓國節(jié)省成本，推動整體經(jīng)濟(jì)額外增長2%，應(yīng)對低通脹、低利率環(huán)境。

資料來源：2017年3月31日《環(huán)球時報》、2015年5月20日《華商報》、2016年12月14日《青年參考 》