莫開偉

最近，有支付機構(gòu)與地方政府合作共同打造“無現(xiàn)金城市”，并提出“無現(xiàn)金社會”等宣傳語，受到輿論廣泛關(guān)注。與此同時，個別支付機構(gòu)創(chuàng)建的新型超市出現(xiàn)無現(xiàn)金收銀臺，也引發(fā)一些市民的質(zhì)疑，并因此而被央行約談，更是將“無現(xiàn)金社會”推向了輿論的風口浪尖。

簡單地說，無現(xiàn)金社會就是絕大部分商業(yè)經(jīng)營活動往來通過數(shù)字化貨幣方式進行支付結(jié)算。顯然，無現(xiàn)金社會是商品經(jīng)濟社會高度發(fā)展的產(chǎn)物；目前高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)科技信息已為無現(xiàn)金社會提供了可能；同時人們的消費習慣和追求便捷、安全支付潮流已為無現(xiàn)金社會聚集推力；尤其未來中國社會公民綜合素質(zhì)普遍提高，也讓無現(xiàn)金社會實現(xiàn)的障礙越來越少。

更重要的是，無現(xiàn)金社會確實能帶來經(jīng)濟激勵效應(yīng)：它會讓人們生活變得更加簡單，有利提高結(jié)算支付的安全性能，減少交易成本，節(jié)約社會資源；它的所有交易都會留下記錄，利于防止企業(yè)逃稅，打擊洗錢、黑幕交易等；也有利于更大范圍、更高層次上提高社會資源的使用效率，減少貨幣發(fā)行的浪費，提升經(jīng)濟交易活動的便利性和透明度。

盡管如此，對無現(xiàn)金社會的追求仍不能操之過急。一方面，中國人口眾多，文化水平不均衡，農(nóng)村廣大地區(qū)除了新型農(nóng)民之外，還有相當人口比例的農(nóng)村中老年人對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字貨幣支付方式的處置能力不足，對進入無現(xiàn)金社會形成較大障礙。

另一方面，廣大農(nóng)村中分散的家庭作坊式生產(chǎn)，有大量農(nóng)副產(chǎn)品要到集貿(mào)市場交換。如果離開了現(xiàn)金交易，則會顯得更加不便，并增加農(nóng)民結(jié)算的支付成本。

此外，支付安全問題也在很大程度上困擾著無現(xiàn)金社會的快速到來。

所以，推進“無現(xiàn)金社會”不能操之過急，不能脫離中國社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實，否則會引發(fā)社會的擔憂，帶來較大負面經(jīng)濟影響。

一些商家或許沒有意識到拒收現(xiàn)金違反法律規(guī)定。商家若只認同單一支付機構(gòu)產(chǎn)品而排除人民幣現(xiàn)金，涉嫌違反了《中華人民共和國人民幣管理條例》相關(guān)規(guī)定，還會影響人民幣正常流通。

這么做的結(jié)果，不僅不利于無現(xiàn)金社會全面、順利推廣，反而會加大無現(xiàn)金社會的成本，讓社會普遍對無現(xiàn)金社會持抵觸心理；也會使普惠金融服務(wù)難以實現(xiàn)，最終會遲滯無現(xiàn)金社會的歷史進程。

可見，目前正確的做法首先應(yīng)是積極正視我國社會現(xiàn)實，因勢利導(dǎo)：一是樹立正確無現(xiàn)金社會理念，消除將無現(xiàn)金社會與現(xiàn)金社會完全對立起來的錯誤做法。為此，所有商戶不得拒收人民幣現(xiàn)金，應(yīng)尊重消費者支付方式的選擇權(quán)，給客戶提供多樣化支付結(jié)算服務(wù)操作工具。

其次，樹立無現(xiàn)金社會正確實施步驟，消除無現(xiàn)金社會可立即全面實施的錯誤想法。堅決克服各種不惜違反央行貨幣管理規(guī)定強制推行單一結(jié)算支付手段、企圖一步到位的做法。

最后，樹立社會普惠金融服務(wù)理念，將無現(xiàn)金社會打造成真正的普惠金融工程。無現(xiàn)金社會應(yīng)充分考慮民眾利益，以不損失普通大眾支付結(jié)算權(quán)益為最大出發(fā)點；充分考慮農(nóng)民、老年人、孩子以及其他低收入、低知識水平和低信息技術(shù)接受度的人群大量存在的客觀事實，不使他們受到新支付技術(shù)的排擠，失去分享高效率金融技術(shù)的機會，不能讓無現(xiàn)金社會成為新的社會不公平和貧富分化的“幕后推手”。endprint