周洲??

摘要：在P2P網(wǎng)絡(luò)分期借貸的影響下，大學(xué)生應(yīng)用P2P網(wǎng)貸的人數(shù)逐年增加。但是，網(wǎng)絡(luò)借貸面臨一系列的風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)詐騙、法律監(jiān)管缺陷、業(yè)務(wù)范圍不清楚等，大學(xué)生的應(yīng)對能力不足，容易發(fā)生泄露信息、行業(yè)欺詐等現(xiàn)象。為此，本文分析了大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)及其原因，認(rèn)為班主任在防范P2P網(wǎng)絡(luò)分期貸款風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著重要的作用。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；P2P；網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，大學(xué)生群體由購物、聚會(huì)、戀愛等行為所產(chǎn)生的消費(fèi)需求不容小覷，因此，很多P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺將拓展業(yè)務(wù)的目光瞄向該群體，并以無抵押、低門檻、放貸快等優(yōu)勢吸引他們。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，2014年以來，大學(xué)生分期貸款平臺迅速崛起，大學(xué)生應(yīng)用這些網(wǎng)貸平臺的時(shí)候，易被不法分子利用，造成經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)的損失。因此，班主任作為班級管理第一責(zé)任人，在防范P2P網(wǎng)絡(luò)分期貸款風(fēng)險(xiǎn)中有必要發(fā)揮重要的作用。

一、大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)用現(xiàn)狀

騰訊科技“企鵝智酷”欄目面向大多數(shù)用戶調(diào)查，共收集12033份反饋。其中7932份來自在校大學(xué)生。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大多數(shù)學(xué)生的生活費(fèi)是可以支持日常開銷的，但是他們沒有能力購買高價(jià)值的商品。“矛盾市場”由網(wǎng)絡(luò)分期貸款帶動(dòng)，幫助學(xué)生解決了需要支付高昂商品費(fèi)用的問題，月生活費(fèi)在千元左右的大學(xué)生基本可以輕松應(yīng)付。

二、大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的風(fēng)險(xiǎn)

在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中，大學(xué)生的角色可以是借款人或者出借人。

作為出借人，由于P2P 平臺行業(yè)門檻低， 缺乏嚴(yán)格的審核制度和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制，大學(xué)生需要承擔(dān)債款流失和借款人欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。我校一名高年級女生，在某網(wǎng)貸平臺高利借款4000元，抱著賺差價(jià)的心理，想要以更高的利率借出去，結(jié)果被騙，最終4000元利滾利變?yōu)閿?shù)十萬元。

作為借款人，大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)：第一，P2P行業(yè)監(jiān)管不足，審計(jì)門檻低，易于貸款。因此學(xué)生使用當(dāng)前信用體系不發(fā)達(dá)的信貸漏洞，通過一些平臺借貸款來填補(bǔ)漏洞；利用大學(xué)生想掙外快的心理，承擔(dān)中介費(fèi)，并引誘學(xué)生貸款后消失，很多學(xué)生不能承受壓力選擇退學(xué)、自殺，造成新的社會(huì)問題。第二，借款利率高，還款壓力大，甚至有部分平臺淪為詐騙者的工具。第三，很多大學(xué)生無力還款， 從而銷聲匿跡，不僅損害P2P平臺利益， 也給大學(xué)生留下了不良的誠信記錄。第四，個(gè)人信息泄露。現(xiàn)階段P2P平臺缺乏有效監(jiān)管，大多數(shù)平臺可以免費(fèi)登錄查看借款人的信息，犯罪分子容易盜用、挪用信息。第五，消費(fèi)欲望膨脹，導(dǎo)致攀比之風(fēng)。電子產(chǎn)品與學(xué)生的好奇心，使貸款更容易增加這樣的消耗，從而造成學(xué)生之間的攀比，影響校園文化。

三、班主任如何防范P2P網(wǎng)絡(luò)分期貸款風(fēng)險(xiǎn)

針對大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的上述風(fēng)險(xiǎn)，除了需要學(xué)生自身、P2P網(wǎng)絡(luò)平臺、政府等幾個(gè)方面加以完善，班主任作為班級管理的第一責(zé)任人和第一力量，要在防范過程發(fā)揮職能作用，主要有以下幾個(gè)方面。

第一，[JP2]全面完善班級管理制度。全面完善的班級管理制度是防范P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的第一步。一個(gè)班級應(yīng)形成關(guān)于類似事件的預(yù)防、處理、事后重建為主要內(nèi)容的校園P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，形成遇事學(xué)生敢匯報(bào)、出事班主任敢管的局面。

第二，讓防范教育進(jìn)入課堂。只有讓防范教育進(jìn)入課堂，才能有效提高學(xué)生防范P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高學(xué)生的安全意識。每學(xué)期設(shè)立一定量的針對P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的班會(huì)課和專項(xiàng)講座，定期召開班級學(xué)生座談會(huì)，讓學(xué)生對各種P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)以及其中的新型詐騙提高警惕。

第三，班主任要跟上時(shí)代，提高自身理財(cái)知識水平。筆者的學(xué)校曾經(jīng)發(fā)生過班主任遇到電信詐騙，損失高額錢財(cái)?shù)氖录?。P2P網(wǎng)貸是一種新生事物，作為班主任，首先要提高自己的知識水平，充分了解P2P網(wǎng)貸的發(fā)展以及正確識別合法與非法的業(yè)務(wù)模式，才能在教育學(xué)生的過程中胸有成竹。

第四，建立大學(xué)生誠信檔案。在入學(xué)初期建立學(xué)生的個(gè)人誠信檔案，加強(qiáng)學(xué)生的誠信意識，引導(dǎo)學(xué)生誠信消費(fèi)。對大學(xué)生進(jìn)行有效的誠信教育與信用管理，從而預(yù)防、減少、制止與懲戒學(xué)生失信行為，并且方便班主任在對學(xué)生進(jìn)行綜合測評、獎(jiǎng)學(xué)金評定、入黨申請人考察、就業(yè)推薦等相關(guān)學(xué)生管理服務(wù)工作時(shí)進(jìn)行參考。

四、結(jié)語

綜上所述，大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為新興的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，為了趨利避害，班主任要做出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。只有這樣，才能體現(xiàn)有利于大學(xué)生的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，最終實(shí)現(xiàn)P2P平臺與學(xué)生之間的雙贏。

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