孫金才

摘 要：我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的快速發(fā)展，代表了我國(guó)農(nóng)村金融體系從無(wú)到有的建立過(guò)程，從農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行，為農(nóng)村的發(fā)展提供助力。而本文主要針對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展模式，以及發(fā)展過(guò)程中的影響因素進(jìn)行分析和闡述，以期待有效的解決阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的問(wèn)題，加快農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)的目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行 發(fā)展模式 影響因素 研究分析

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行走出了一條獨(dú)有的道路，雖然一直處于摸索階段，但是農(nóng)村商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型，說(shuō)明商業(yè)銀行的發(fā)展模式是有效的，是正確的。但是農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力依然不足，所以，本文主要針對(duì)是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素進(jìn)行分析和闡述，希望可以找到提高農(nóng)村商業(yè)銀行自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)一步完善農(nóng)村商業(yè)銀行的金融體系，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的基本模式

（一）維持本土經(jīng)營(yíng)模式

不同地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況和特點(diǎn)是不同的，而農(nóng)村商業(yè)銀行主要是針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的特點(diǎn)，開發(fā)有關(guān)的金融產(chǎn)品，適合本土的金融產(chǎn)品，更容易受到當(dāng)?shù)匕傩盏南矚g和購(gòu)買。

（二）建立異地分支機(jī)構(gòu)模式

農(nóng)村商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)建立異地分支機(jī)構(gòu)，就需要各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)符合審核要求，才能夠突破地域的限制，開拓市場(chǎng)，收攏客戶資源，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和盈利情況。避免了因?yàn)樗械馁Y金進(jìn)行統(tǒng)一管理和盈利，會(huì)出現(xiàn)巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的情況。所以，采取建立異地分支機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，是為了分擔(dān)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素研究分析

（一）宏觀環(huán)境因素的影響

我國(guó)政府和央行采取的貨幣政策等，是對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀的調(diào)控，能夠有效的控制的市場(chǎng)貨幣流通量。但是在政府和央行出臺(tái)一系列政策的時(shí)候，農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)樽陨硪?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，所以容易受到宏觀環(huán)境的影響。宏觀環(huán)境產(chǎn)生的問(wèn)題，就是農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題，而不能解決或是減弱該影響。

（二）經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素的影響

農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)榘l(fā)展時(shí)間短，自身體系并不成熟，所以，所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境十分的惡劣。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，無(wú)論是在客戶資源，還是貸款標(biāo)準(zhǔn)等，都不如其他的銀行具有競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)分割現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)村商業(yè)銀行沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去爭(zhēng)取更多的客戶資源，從而導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展模式上的選擇受到了限制。所以，競(jìng)爭(zhēng)激烈的經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素，是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的產(chǎn)生了巨大的影響。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的影響

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行體系的建立，主要分為總行和分行，但是由于總行和分行所在的位置比較接近，市場(chǎng)份額劃分不足和經(jīng)濟(jì)鏈條比較短，雖然存在的風(fēng)險(xiǎn)比較小，但是減少了盈利性，卻可以保證農(nóng)村商業(yè)銀行的正常發(fā)展。

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行自身盈利能力

我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展迅速，各銀行在客戶資源上的競(jìng)爭(zhēng)能力十分的強(qiáng)大，所以農(nóng)村商業(yè)銀行在搶奪客戶資源的能力不占優(yōu)勢(shì)。但是真正影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的因素，則是農(nóng)村商業(yè)銀行自身的盈利能力。如果農(nóng)村商業(yè)銀行沒(méi)有好的項(xiàng)目投資，那么所獲得的盈利就會(huì)減少，這樣就不能吸引客戶資源，而如果不能吸引客戶資源，則沒(méi)有足夠的資金進(jìn)行投資，不能回饋客戶一定的利息，也不能繼續(xù)盈利。

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲(chǔ)備人才能力

首先，農(nóng)村商業(yè)銀行的工資待遇和工作環(huán)境，要比總行有一定的差距，這是因?yàn)檗r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)要比城市有所差距。但是這些差距很快就可以彌補(bǔ)。現(xiàn)階段，因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行的條件不夠好，很多優(yōu)秀的人才就流失掉了，而且由于農(nóng)村商業(yè)把銀行對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少，很多員工失去了進(jìn)修和進(jìn)步的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致員工的跳槽。所以農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲(chǔ)備人才的能力不足，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，沒(méi)有足夠的專業(yè)人才予以支持。這也是影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的重要因素。

三、結(jié)束語(yǔ)

由于我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時(shí)間比較短，金融體系不完善等原因，造成農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。但是目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式是比較科學(xué)的，但是有很多因素影響到農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的改變。無(wú)論是宏觀環(huán)境因素，還是經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素，以及軟硬件設(shè)施等對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式所帶來(lái)的影響，都能夠讓農(nóng)村商業(yè)銀行選擇最適合自己的發(fā)展模式和道路，因地制宜才是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的核心。

參考文獻(xiàn)：

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