周友軍

2017年3月24日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)、北京住房公積金管理中心聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）?！锻ㄖ芬螅瑢?duì)離婚一年內(nèi)的貸款人實(shí)施差別化住房信貸政策，從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，“對(duì)于離婚一年以?xún)?nèi)的房貸申請(qǐng)人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行；申請(qǐng)住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行?！?/p>

應(yīng)當(dāng)說(shuō)，《通知》有關(guān)規(guī)定對(duì)于堵塞政策漏洞、避免有些當(dāng)事人借助假離婚規(guī)避樓市調(diào)控政策，具有積極意義。但同時(shí)，我們也要看到，這一政策不僅適用于假離婚的當(dāng)事人，也適用于真離婚的當(dāng)事人，所以，在一定程度上有可能會(huì)產(chǎn)生“殃及無(wú)辜”的后果，其最終效果如何，有待進(jìn)一步觀察。

從法律上來(lái)看，“比例原則”是行政法的重要原則，其又包含三個(gè)子原則，即適當(dāng)性原則、必要性原則和狹義比例原則。適當(dāng)性原則指所采取的行政措施必須能夠?qū)崿F(xiàn)行政目的或至少有助于行政目的達(dá)成，并且是正確的手段；必要性原則是指在符合適當(dāng)性原則的前提下，行政主體應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)人民權(quán)利最小侵害的方式；狹義比例原則是指行政主體所采取的措施與其所達(dá)到的目的之間必須相稱(chēng)。結(jié)合新聞，站在從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的角度，筆者認(rèn)為《通知》確立的政策是符合適當(dāng)性原則的。

但是否符合必要性原則和狹義比例原則值得探討。比如，關(guān)于適用期限的界定，如果為離婚后六個(gè)月或十八個(gè)月等不同的期限是否可以？當(dāng)然，這個(gè)期限越短，對(duì)于人民權(quán)利的侵害就越小，就更符合必要性原則的要求。但問(wèn)題是，如果將期限界定為六個(gè)月的話(huà)，能否滿(mǎn)足適當(dāng)性原則的要求值得懷疑。還要看到，新政策在解決政策規(guī)避問(wèn)題同時(shí)，也可能導(dǎo)致無(wú)辜的真離婚者受到不利影響。如此看來(lái)，究竟是利大于弊還是弊大于利？是否符合法律原則的諸多要求還有待實(shí)踐檢驗(yàn)。因此，這一政策是否是良好的政策，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的適用之后，必須通過(guò)效果來(lái)判斷，在必要的時(shí)候也要進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和完善。

還有一些技術(shù)性問(wèn)題需要重視。比如對(duì)“離婚”的認(rèn)定。根據(jù)我國(guó)婚姻法的有關(guān)規(guī)定，離婚分為兩種：一是登記離婚，即婚姻當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議以后，在婚姻登記機(jī)關(guān)辦理的離婚。二是訴訟離婚，即婚姻當(dāng)事人起訴到法院，在法院調(diào)解下離婚，或者法院判決離婚。從實(shí)踐來(lái)看，為了規(guī)避樓市調(diào)控政策進(jìn)行假離婚的，往往都采取登記離婚的方式。因?yàn)榈怯涬x婚比較簡(jiǎn)便，按照婚姻登記條例第12條的規(guī)定，只需要婚姻的雙方當(dāng)事人提交離婚協(xié)議書(shū)，且該協(xié)議書(shū)載明雙方當(dāng)事人自愿離婚的意思表示以及對(duì)子女撫養(yǎng)、財(cái)產(chǎn)及債務(wù)處理等事項(xiàng)協(xié)商一致的意見(jiàn)。在這種情況下，婚姻登記機(jī)關(guān)往往也無(wú)法查明，當(dāng)事人是否是假離婚，因此，只能允許其離婚。相對(duì)而言，訴訟離婚比較復(fù)雜，法院往往要對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行較多的審查，程序比較煩瑣。但即便如此，也要從嚴(yán)掌握，將房產(chǎn)新政適用于登記離婚和訴訟離婚，唯有如此，才符合政策的初衷。

（摘自重慶華龍網(wǎng)）