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        平衡記分卡在農(nóng)村商業(yè)銀行的應用

        2017-05-18 18:41:14李莉
        時代金融 2017年12期
        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行農(nóng)村

        李莉

        【摘要】經(jīng)過長達二十年之久的發(fā)展,我們國家現(xiàn)存的銀行產(chǎn)業(yè)已經(jīng)初步趨于完善,農(nóng)村商業(yè)銀行進行了股份制改革,積極引入海外優(yōu)秀的股份投資者,經(jīng)營制度發(fā)生改變的同時,它們中的大部分仍然采用傳統(tǒng)的財務(wù)指標為績效評價的標準,這就造成了作業(yè)流程的加長,工作效率的降低,長此以往也會產(chǎn)生不良影響,為了防止這種情況愈演愈烈,商業(yè)銀行開始逐漸引進新的績效評價方式,也就是平衡記分卡這種新型評估標準。

        【關(guān)鍵詞】農(nóng)村商業(yè)銀行 平衡計分卡

        金融行業(yè)位居世界行業(yè)的前列,不管是校園還是企業(yè)都對此尤為關(guān)注,而很多人也普遍認為,國家的經(jīng)濟在某種程度上是和金融行業(yè)相掛鉤的,所以,包括我們國家在內(nèi)的許多國家,政府都會對金融產(chǎn)業(yè)加以扶持。我國的各大商業(yè)銀行在國內(nèi)的比重都比較大,無論是對政府還是對廣大民眾來說都有著非常關(guān)鍵的影響力。如果提高銀行的綜合競爭力,如何更好的為商業(yè)引進優(yōu)質(zhì)投資人,如何將商業(yè)銀行推向國外更大的平臺,這不僅是各大商業(yè)銀行需要考慮的問題,也是國家需要面臨的挑戰(zhàn)。

        平衡計分卡在提出之后一直受到廣泛關(guān)注,行業(yè)界對它的評價也是不僅相同,這里,我將結(jié)合課堂知識和課外查閱的資料談?wù)勂胶庥嫹挚ㄔ谵r(nóng)村商業(yè)銀行中的作用。

        一、平衡計分卡的介紹

        (一)平衡計分卡的產(chǎn)生

        很多經(jīng)濟學家普遍認為,最早產(chǎn)生平衡計分卡的時間是19世紀,法國地區(qū)出現(xiàn)了一種與傳統(tǒng)績效評核完全不同的一種評價方式,不僅很好的保留了傳統(tǒng)的財務(wù)指標,還添加了除財務(wù)的部分——也就是衡量個人業(yè)績另一指標。這一思想在1987年有了實質(zhì)性的進展,ADI公司積極開發(fā)新的產(chǎn)品,把財務(wù)維度分為了內(nèi)部運營和客戶維持這兩個方面,而這一階段性成果在得到重視之后,相關(guān)負責團隊將運營流程、成員學習、客戶溝通和財務(wù)衡量這幾個重要環(huán)節(jié)結(jié)合在了一起,并且發(fā)表了《平衡計分卡——驅(qū)動業(yè)績的指標》等相關(guān)文章,這個理論得以公眾于世,并在短時間內(nèi)引起廣泛關(guān)注。

        (二)平衡計分卡的基本概念

        平衡計分卡是指企業(yè)從客戶引導、運營情況、財務(wù)管理、學習成長的幾個維度,將企業(yè)或公司的戰(zhàn)略決策改變?yōu)榭汕袑崍?zhí)行的衡量指標,為達到高要求的總體目標而實行的績效管理體系。簡單的來說,平衡計分卡的創(chuàng)立,就是為了能夠保證相關(guān)企業(yè)能夠進行高強度的精英管理制度,從而能使企業(yè)在眾多強大競爭者相互角逐的過程中站穩(wěn)腳跟。

        二、農(nóng)村商業(yè)銀行的機遇和挑戰(zhàn)

        (一)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

        農(nóng)村商業(yè)銀行不同于其他商業(yè)銀行,以服務(wù)地方人民群眾為主,旨在扎根農(nóng)村,最大程度的便利廣大客戶能夠便捷的辦理金融業(yè)務(wù),為農(nóng)村經(jīng)濟的又好又快發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。而國家在改革開放以來,也非常重視對偏遠地區(qū)的開發(fā)和扶持,惠農(nóng)政策的不斷加快推進和農(nóng)村經(jīng)濟的迅速發(fā)展,使得新的地方建設(shè)轟轟烈烈的開展了起來。農(nóng)村商業(yè)銀行得以迅速在地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至是一些較為發(fā)達的城市散布開來,由此帶給農(nóng)村商業(yè)銀行的,不僅有巨大的收支利潤,還有許多挑戰(zhàn)。

        1.外界原因。農(nóng)村商業(yè)銀行的分支遍布在廣大的農(nóng)村城鎮(zhèn)地帶,一躍發(fā)展壯大,但是在服務(wù)網(wǎng)點,工作人員的配備上就顯得略微有些適應不了,再加上部分高素質(zhì)的金融人才不愿意下發(fā)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),銀行的辦理能力也會相應較弱,呈現(xiàn)出“供不應求”的一個市場走向。農(nóng)村商業(yè)銀行重要的優(yōu)勢在于,對客戶免收取年費、工本費和跨行取現(xiàn)等費用,這是其他商業(yè)銀行一直以來都沒有完全做到的事情,而這也成為了農(nóng)商行發(fā)展的一個很大的優(yōu)勢。

        2.內(nèi)部原因。就當前情況來看,我國大部分農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)成員都是本地居民,這可以說是優(yōu)勢,也可以說是劣勢。聘用當?shù)厝说暮锰幵谟?,他們對地方的人文和地理都非常熟稔,而人緣親緣優(yōu)勢還可以為農(nóng)商行帶來大量的業(yè)務(wù),可以說是比較好的一個方面。那么除了使用傳統(tǒng)的財務(wù)指標作為員工績效的衡量標準外,農(nóng)商行的負責人應該積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念,采用平衡計分卡的新型方式來考查工作人員,從而達到企業(yè)和員工的共贏。

        三、平衡計分卡在農(nóng)商行的應用

        (一)實行平衡計分卡的必要性

        單一的績效評價指標難以反映公司和企業(yè)業(yè)績的完整評判標準,其實按照財務(wù)指標來考評員工和企業(yè)工作量,這是非常不明智的。上面提到,平衡計分卡的含義在于,不僅考慮到員工財務(wù)指標的一些因素,另外加入了包括客戶、學習成長、工作流程等幾個方面的評判標準來增強公司的整體業(yè)務(wù)水平。這一考查方式的推廣在一定層面上,潛移默化的影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的外部環(huán)境和自身條件的發(fā)展,也能夠?qū)⑥r(nóng)商行的短期目標和長遠發(fā)展結(jié)合在一起;針對這三個維度的不同指標,負責人相應提出能夠?qū)崿F(xiàn)維度共贏的戰(zhàn)略計劃,從而降低該行的運營成本,增強它的綜合競爭能力,更好的將農(nóng)商行推到更廣的平臺當中去。

        (二)平衡計分卡的應用

        平衡計分卡的執(zhí)行,需要企業(yè)將上述提出的四個大方面分別給予重視,來保證多方面的平衡,我國大部分商業(yè)銀行現(xiàn)已經(jīng)開通了平衡計分卡的考核評估制度,并且取得了相應的進步,下面將從這四個方面淺談農(nóng)商行中平衡計分卡的應用。

        1.財務(wù)衡量指標。財務(wù)維度主要是對員工和企業(yè)是否能夠?qū)r(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟起到一定的作用,一般情況是根據(jù)銀行收益好壞進行考量。它是最原始的業(yè)績考核標準,也是其他三個維度的中心目標,財務(wù)指標高,那么銀行發(fā)展就好。農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)衡量指標包括股份收益、利率差率和流動性比例等幾個環(huán)節(jié)。農(nóng)村商業(yè)銀行應用平衡計分卡的重要方式,使得過去財務(wù)指標落后等方面的問題得以改善,極大的保證了銀行財務(wù)指標的提高。

        2.客戶衡量指標。農(nóng)村商業(yè)銀行是一個以盈利為目的得服務(wù)型銀行,客戶關(guān)系是否維持得好,是否能吸引更多的外來客戶,如何引進國外客戶;這些對農(nóng)商行的發(fā)展都有著極為關(guān)鍵的作用。而要想提升客戶關(guān)系、提高客戶好評率進而擴大市場份額,就需要牢牢把握這一重要指標。平衡計分制度的推廣使得客戶滿意程度上升,投訴次數(shù)變少,改善了農(nóng)商行的市場推廣率。

        四、結(jié)束語

        平衡計分卡是農(nóng)村商業(yè)銀行為了長足發(fā)展而進行的策略推廣,在這一計劃實行的過程當中,負責人也不能按圖索驥,應該在保證整個改革結(jié)構(gòu)不變化的同時,對一些細枝末節(jié)的部分加以完善和修訂,根據(jù)經(jīng)營內(nèi)外環(huán)境的不同變化來制定最符合銀行發(fā)展的目標方案,幫助銀行的快速成長和發(fā)展。

        參考文獻

        [1]劉文清.平衡計分卡在企業(yè)業(yè)績評價中的應用研究.學位論文天津天津大學.

        [2]張耿.商業(yè)銀行績效評價指標體系比較研究.學位論文武漢大學.

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