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        我國金融混業(yè)趨勢下信托公司的發(fā)展戰(zhàn)略研究

        2017-05-18 17:54:34秦素娟
        時代金融 2017年12期
        關(guān)鍵詞:展業(yè)信托公司發(fā)展戰(zhàn)略

        秦素娟

        【摘要】近年來,綜合化的金融需求催生了多元化的金融機構(gòu)及多層次的交易平臺,混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為未來中國金融發(fā)展不可阻擋的趨勢。在我國金融混業(yè)趨勢下,本文運用SWOT方法分析了信托公司展業(yè)環(huán)境,并總結(jié)歸納了未來的發(fā)展戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實施要點。

        【關(guān)鍵詞】信托公司 展業(yè) 發(fā)展戰(zhàn)略

        我國的信托業(yè)主要以信托公司的形態(tài)存在并經(jīng)營,自改革開放新時期展業(yè)至今已走過30多年的漫長歲月,信托資產(chǎn)規(guī)模已跨入了“20萬億時代”。隨著我國金融混業(yè)經(jīng)營趨勢的日益顯現(xiàn),信托在其中也起到了拓寬產(chǎn)業(yè)鏈、粘合同業(yè)合作和促進產(chǎn)融結(jié)合的巨大作用,但同時金融環(huán)境的多元化也擠壓了信托公司原有的生存空間。自2013年“八項機制”的提出到2014年“八大責任”,再到2016年業(yè)務(wù)分類和商業(yè)模式的明確,信托公司的發(fā)展路徑逐步清晰。

        一、信托公司展業(yè)的SWOT分析

        (一)信托公司展業(yè)的優(yōu)勢和劣勢

        1.優(yōu)勢。首先信托公司屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu),具有嚴格的市場準入,牌照資源稀缺。其次,信托投資領(lǐng)域廣泛,其投資領(lǐng)域可以橫跨貨幣市場、資本市場和實業(yè)領(lǐng)域,其應用范圍涉足社會生活中的方方面面,從證券(基金)投資、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施到家庭財富的管理、傳承、商事活動、公益活動甚至境外投資等等。再次,信托設(shè)計模式靈活,是最具有靈活特質(zhì)的金融服務(wù)手段,能夠滿足社會投資者、金融消費者多元化的理財需求,解決其多元化財富管理需求。最后,信托財產(chǎn)具有高度的財產(chǎn)獨立性。信托的本質(zhì)是基于破產(chǎn)隔離的、優(yōu)化資源配置的新的組織形式,信托法律關(guān)系能將客戶的資產(chǎn)完全與各方參與人,包括客戶本人的其他固有財產(chǎn)相隔離。

        2.劣勢。首先信托業(yè)缺乏真正具有競爭力的核心業(yè)務(wù),2016年信托業(yè)年會上提出了八大業(yè)務(wù),但要真正在我國金融行業(yè)中形成競爭優(yōu)勢還需要時間。其次信托業(yè)營銷渠道較為狹窄。信托作為一個高端、私募性質(zhì)的金融子行業(yè),信托的目標客戶是高凈值客戶和機構(gòu)客戶,投資門檻較高,營銷一直是信托公司的短板。再次,信托產(chǎn)品隱形風險與實際收益失衡。按照規(guī)定,凡資金信托項目運營中的市場風險、政策風險均由委托人即投資人承擔,信托公司只就因違約而管理失責所導致的信托財產(chǎn)損失承擔責任,同時收取比例很低(不到1%)的管理傭金。然而,信托公司一直以來都在剛兌中扮演著隱性兜底的角色,信托公司實際承擔了中高收益預期和信托財產(chǎn)完整退出的巨大管理風險和信譽風險。最后信托產(chǎn)品流動性不足問題還需進一步解決。

        (二)信托公司展業(yè)的機遇和威脅

        1.機遇。一方面,從我國整體經(jīng)濟發(fā)展狀況來看,隨著我國“十三五”規(guī)劃的逐步實施,供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革會進一步釋放市場的活力,新的發(fā)展動能正在孕育生成,其中蘊藏著巨大的發(fā)展機遇。同時伴隨著社會財富的持續(xù)積累,財富管理市場蘊含了巨大的發(fā)展?jié)摿Γ鳛椤笆苋酥?,代人理財”的專業(yè)理財機構(gòu),信托公司已經(jīng)成為廣大高端客戶理財?shù)闹匾绞剑鸩缴钊氲礁叨素敻蝗后w的生活方式中。

        另一方面,從行業(yè)監(jiān)管環(huán)境來看,信托行業(yè)監(jiān)管頂層設(shè)計的完善、行業(yè)協(xié)會同業(yè)交流的加深和研究成果的共享、信托業(yè)保障基金“穩(wěn)定器+助推器”的作用、中國信托登記有限責任公司的注冊成立,信托業(yè)“一體三翼”的監(jiān)管架構(gòu)正式形成(一體:銀監(jiān)會信托部;三翼:信托業(yè)協(xié)會、信托業(yè)保障基金、信托登記公司),為解決信托行業(yè)發(fā)展中的問題起到了積極的作用,也為引導和支持信托業(yè)的長期健康可持續(xù)發(fā)展提供了助力。

        2.威脅。隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的日益顯現(xiàn),泛資產(chǎn)管理行業(yè)的競爭日趨激烈,銀行、證券、基金、保險等機構(gòu)紛紛開展以信托法理為基礎(chǔ)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),資源、信息、人才之間的競爭越來越激烈,信托公司原有的制度紅利被削弱,原有業(yè)務(wù)模式的“替代效應”和“擠出效應”已經(jīng)顯現(xiàn)。再加之監(jiān)管對于信托行業(yè)“控風險”、“去通道”、“回歸信托本源業(yè)務(wù)”等政策導向,信托公司經(jīng)營將處于較長時間的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期。從信托行業(yè)來看,隨著信托業(yè)務(wù)模式由簡單的單一融資類向多元化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變,勢必對信托公司的風險管理能力提出更高的要求,再加之信托行業(yè)本身就是一個競爭性市場,信托公司之間的業(yè)績呈現(xiàn)分化態(tài)勢,優(yōu)勝劣汰的市場機制逐步形成。

        二、信托公司展業(yè)的戰(zhàn)略選擇

        信托作為最為先進的財產(chǎn)管理和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移制度,一直是我國金融“試驗田”中的創(chuàng)新“排頭兵”,在實踐中展示了自身較強的創(chuàng)新能力。在我國金融混業(yè)經(jīng)營的大趨勢影響下,基于不同的區(qū)域環(huán)境、資源背景、管理團隊以及各家信托公司對經(jīng)濟走勢判斷及轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的力度不同,68家信托公司將逐步改變齊頭并進的情況呈現(xiàn)業(yè)績分化,多元化、差異化的發(fā)展模式將成為信托行業(yè)未來的發(fā)展特征。預計未來的戰(zhàn)略選擇方向集中于以下四個方面。

        第一,依托金融控股集團優(yōu)勢,成為金融集團業(yè)務(wù)融合的粘合劑。

        第二,依托地區(qū)優(yōu)勢,成為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展的重要動力。

        第三,依托產(chǎn)業(yè)集團優(yōu)勢,實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合。

        第四,依托較高的產(chǎn)品創(chuàng)新和研發(fā)能力,實現(xiàn)產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。

        三、信托公司發(fā)展戰(zhàn)略實施

        (一)強化企業(yè)文化建設(shè),構(gòu)建核心價值觀

        以企業(yè)使命為基礎(chǔ),圍繞新的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃將企業(yè)使命與企業(yè)經(jīng)營理念生發(fā)凝練,形成結(jié)構(gòu)完整、內(nèi)容豐富的企業(yè)文化體系,使公司和員工有機團結(jié)與和諧穩(wěn)定,進而產(chǎn)生強大的凝聚力,保障戰(zhàn)略規(guī)劃的順利推進和實施。

        (二)強化基礎(chǔ)管理,適應發(fā)展戰(zhàn)略要求

        第一,完善公司治理結(jié)構(gòu),調(diào)整、重構(gòu)現(xiàn)有的組織機構(gòu),以更加合理的分工、協(xié)調(diào)和監(jiān)督制衡模式實現(xiàn)公司各項資源的優(yōu)化配置。

        第二,加強各項制度建設(shè),健全合規(guī)管理和風險監(jiān)管機制,形成獨立有效的、全面覆蓋的、與公司業(yè)務(wù)發(fā)展匹配的風險管理體系,提升風險管理能力。

        第三,強化人才引進和培育。信托業(yè)本身就是一個“金融高技術(shù)產(chǎn)業(yè)”,信托產(chǎn)品設(shè)計的復雜性要求其從業(yè)人員具有較高的素質(zhì),為其發(fā)展提供智力支持。

        第四、注重科技信息保障。在互聯(lián)網(wǎng)時代,信托公司要更加注重信息化水平的提升,完善運維體系,加強信息科技風險與安全管理,為實現(xiàn)更加系統(tǒng)化、科學化、規(guī)范化、精細化管理方式提供技術(shù)保障。

        (三)進一步提升客戶關(guān)系管理

        信托以“信任”為基礎(chǔ),獲得客戶的信任至關(guān)重要。尤其在金融混業(yè)經(jīng)營的大趨勢下,要實現(xiàn)“買者自負、賣者有責”,打破信托行業(yè)“剛性兌付”過程中可能影響投資者信心和誠信基礎(chǔ),這就需要信托公司進一步提升客戶服務(wù)質(zhì)量,提高客戶滿意度,同時做好信托公司品牌建設(shè),提升品牌價值。

        參考文獻

        [1]宋學明,我國信托業(yè)功能演進和發(fā)展研究[D].山東大學博士為論文,2014.

        [2]楊家輝,信托行業(yè)在泛資產(chǎn)管理時代的發(fā)展戰(zhàn)略[J].新金融評論,2013年第五期.

        [3]吳端陽,企業(yè)多元化經(jīng)營的能力研究[D].武漢理工大學博士學位論文,2001.

        [4]孫飛,中國信托業(yè)高能多元優(yōu)化治理模式.《中國制度經(jīng)濟學年會論文集》,2006.

        [5]劉夏斌,論理財市場困局下信托公司的重新定位[J].金融發(fā)展研究,2012年02期.

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