楊瀚林
摘 要: 中小企業(yè)是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,為我國經(jīng)濟發(fā)展做出非常大的貢獻,但同時,中小企業(yè)也面臨的融資難的困境。本文首先對中小企業(yè)面臨的融資困境進行簡單分析,并在此基礎上從不斷完善自身發(fā)展、拓寬中小企業(yè)的融資渠道以及建立完善的信貸體系三個方面探討解決中小企業(yè)融資困境的對策。
關鍵詞:中小企業(yè) 融資困境 解決對策
中圖分類號:F830.9 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9082(2017)01-0090-01
近年來,為了推動中小企業(yè)的發(fā)展,我國實施了一系列的政策優(yōu)化中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境,但是受到自身規(guī)模、資金的限制以及其他一些因素的影響,我國中小企業(yè)的發(fā)展受到了限制,其中最為突出的問題就是融資難。想要推動中小企業(yè)長遠發(fā)展,首先就必須要幫助我國中小企業(yè)走出融資難的困境。
一、我國中小企業(yè)面臨的融資困境
1.以內(nèi)源融資為主
目前,我國絕大多數(shù)的中小企業(yè)采用的融資方式都是內(nèi)源融資,也就是說中小企業(yè)長期融資來源于其自身經(jīng)營發(fā)展過程中產(chǎn)生的資金。創(chuàng)業(yè)期過后的中小企業(yè)想要獲得快速發(fā)展,需要大量的發(fā)展資金,但是我國中小企業(yè)起步晚,發(fā)展時間不長,加上企業(yè)規(guī)模較小,原始積累的資金數(shù)量非常有限,無法滿足中小企業(yè)的需要,這對中小企業(yè)的發(fā)展是極大的阻礙。
2.外源融資渠道單一
除了內(nèi)源融資之外,我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中也會引入外源融資,但是融資渠道比較單一,超過95%的外源融資都來自銀行貸款。而債券融資、股權融資等有效性較高的直接融資方式,幾乎無法在中小企業(yè)中應用。這主要是因為這兩種融資方式門檻較高,對企業(yè)自身的條件要求也很高,中小企業(yè)無法滿足融資的條件,極大的限制了中小企業(yè)的融資來源。
3.信貸體系不完善
為了應對金融危機、推動中小企業(yè)快速發(fā)展,國家加大了對中小企業(yè)的扶持力度,針對中小企業(yè)放貸的規(guī)模逐年增加,但實際上中小企業(yè)獲得貸款的數(shù)量很少,在全部放貸總額當中所占比例很低。這主要是因為我國缺乏完善的信貸體系,很多銀行對中小企業(yè)存在歧視,融資門檻過高,審批嚴格、程序復雜,使得很多中小企業(yè)放棄銀行貸款,轉(zhuǎn)向民間借貸。
二、解決我國中小企業(yè)融資困境的有效對策
1.不斷完善自身發(fā)展
為了解決我國中小企業(yè)的融資困境,中小企業(yè)必須要不斷的完善自身發(fā)展,提高企業(yè)的整體實力和風險抵御能力。首先,要加強中小企業(yè)的內(nèi)部管理,建立和完善中小企業(yè)的管理制度,提高管理水平,實現(xiàn)中小企業(yè)的規(guī)范化經(jīng)營運作,將中小企業(yè)好的一面展現(xiàn)給銀行或其他融資金融機構,爭取獲得其認可、增加其對中小企業(yè)的信心,提高融資幾率。其次,加強企業(yè)財務管理。我國中小企業(yè)應該建立完善、規(guī)范的財務管理制度,對企業(yè)發(fā)展資金實現(xiàn)有效管控,提高企業(yè)資金的利用效率和資金的原始積累;保證企業(yè)財務信息的真實性,提高財務管理水平,這樣中小企業(yè)的融資能力會獲得較大的提升。第三、樹立信用觀念。中小企業(yè)應該以誠信為準則,如實申報各項財務信息,提高資信水平,杜絕欠息行為以及惡意逃避銀行債務的行為,改善銀行和中小企業(yè)之間的關系,為中小企業(yè)融資奠定基礎。
2.拓寬中小企業(yè)的融資渠道
因為受到自身資金和規(guī)模的限制,中小企業(yè)融資渠道比較窄,除了內(nèi)源融資之外,只能依靠銀行貸款來解決融資問題,債券融資、股權融資等一些直接融資方式都無法應用,極大降低了融資效率。為了解決中小企業(yè)的融資困境,必須嘗試拓寬中小企業(yè)的融資渠道,尋找新的、適合中小企業(yè)的融資方式。民間金融組織作為第三方力量,能夠有效的補充政府和市場行為規(guī)范,為中小企業(yè)發(fā)展提供充足的資金,而且民間金融機構融資成本較低、信息優(yōu)勢明顯,且審批程序比較簡單,對解決中小企業(yè)的融資問題非常有利。
隨著網(wǎng)絡技術的進步,網(wǎng)絡信貸發(fā)展迅速,目前已經(jīng)出現(xiàn)了一批信用等級較高的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,如阿里巴巴網(wǎng)絡商務平臺、360理財、京東理財、人人貸等,這些金融平臺不對企業(yè)的規(guī)模沒有硬性的規(guī)定,所以不存在中小企業(yè)歧視問題,只要企業(yè)的信用等級達到網(wǎng)絡信貸的要求,就能夠從網(wǎng)絡金融平臺獲得貸款。而且網(wǎng)絡信貸信息完善、成本低、交易速度快,為中小企業(yè)融資提供了非常大的便利。
3.建立完善的信貸體系
為了解決中小企業(yè)的融資困境,就必須針對中小企業(yè)建立完善的信貸體系。首先,要完善中小企業(yè)融資方面的法律建設,明確規(guī)定信貸雙方的權利義務、相關信貸程序,從法律層面上加強對中小企業(yè)融資的管理。其次,完善中小企業(yè)信用評價擔保體系。因為對中小企業(yè)的歧視問題,很多銀行中幾乎沒有中小企業(yè)的信用資料,而很多中小企業(yè)無法提供足夠的抵押物,使得中小企業(yè)融資貸款非常困難。給地方應由財務部門牽頭,聯(lián)合社會團體、企業(yè)法人建立中小企業(yè)信用擔保體系,這不僅能夠控制貸款風向,同時也為中小企業(yè)融資提供很大便利,對解決中小企業(yè)的融資困境是非常有幫助的。
總之,中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。為了幫助中小企業(yè)走出融資困境,為我國經(jīng)濟發(fā)展做出持續(xù)貢獻,中小企業(yè)應該不斷提高自身的事例、拓寬融資渠道,而政府也要從法律、制度上為中小融資提供幫助,為中小企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境。
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