摘要：河南省作為農(nóng)業(yè)大省，在家庭農(nóng)場經(jīng)營方面取得了一定的進(jìn)展。家庭農(nóng)場已經(jīng)成為我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的新動力，但是現(xiàn)在融資難已經(jīng)成為制約我省家庭農(nóng)場發(fā)展的一個重要因素。文章剖析河南省家庭農(nóng)場目前的融資現(xiàn)狀，并從家庭農(nóng)場本身及金融市場兩個方面分析融資難的原因，最后提出解決我省家庭農(nóng)場融資困境的對策。

關(guān)鍵詞：河南省;家庭農(nóng)場;融資困境;對策

中圖分類號：F832.43 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-02

“家庭農(nóng)場”一詞源于西方農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化國家所普遍采用的家庭農(nóng)場制度，十七屆三中全會我國首次從國家層面提出了鼓勵發(fā)展家庭農(nóng)場，2013年中央一號文件明確對家庭農(nóng)場做出全面闡述，確定其為我國未來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要組織形式。家庭農(nóng)場的發(fā)展壯大離不開金融的有力支持，河南省家庭農(nóng)場的發(fā)展處于剛剛起步階段，此時對資金需求旺盛。而由于河南省家庭農(nóng)場本身具有小、散、弱的特點，導(dǎo)致其在融資過程中一直處于弱勢地位，加之我省金融服務(wù)體系不健全、相關(guān)信貸政策支持力度不夠等外在原因使得家庭農(nóng)場融資難的問題顯得尤為突出。因此，對家庭農(nóng)場金融難為題的研究具有十分重要的意義。

一、河南省家庭農(nóng)場融資特點

1.融資額度擴(kuò)大化

由于家庭農(nóng)場集約化經(jīng)營的特點，家庭農(nóng)場需要一定規(guī)模的土地進(jìn)行流轉(zhuǎn)，因此具有較大的經(jīng)營規(guī)模，在購置機(jī)械、承包土地方面，需要承擔(dān)較多的費用，并且這些生產(chǎn)資料會的隨著發(fā)展的加快進(jìn)一步增加。金融需求的總量相比過去的資金需求額度有明顯的擴(kuò)大。

2.融資期限多元化

由于農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性和周期性，家庭農(nóng)場的融資期限也有所不同。不同農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期不同，家庭農(nóng)場對貸款的期限不同。如經(jīng)營小麥一類的家庭農(nóng)場需要周期性的短期貸款，藥材類的家庭農(nóng)場則需要長期貸款。家庭農(nóng)場對短期、中長期、長期貸款都有所需求。

3.融資需求多樣化

相比于傳統(tǒng)家庭農(nóng)戶，家庭農(nóng)場的融資需求呈現(xiàn)多樣化的特征，不僅具有傳統(tǒng)農(nóng)戶對融資的需求，并且具有企業(yè)的融資需求特征，在引入資本、發(fā)行債券、現(xiàn)金管理等非信貸類銀行服務(wù)方面的需求明顯增多。

4.融資內(nèi)容豐富化

不同于傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，家庭農(nóng)場還要負(fù)責(zé)農(nóng)產(chǎn)品的銷售以及農(nóng)場的管理。為了利益的最大化，農(nóng)戶會對自己的家庭農(nóng)場的品牌進(jìn)行塑造，這部分的費用也是不可避免的。并且在農(nóng)產(chǎn)品的加工、貯存、運輸?shù)确矫娑夹枰Y金投入。

二、河南省家庭農(nóng)場融資困境及成因

（一）河南省家庭農(nóng)場融資困境

企業(yè)融資渠道一般分為內(nèi)部融資和外部融資，內(nèi)部融資主要指企業(yè)自有資金及利潤留存，外部融資主要包括企業(yè)向其他組織或機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接融資或間接融資。河南省家庭農(nóng)場融資的困境主要集中在一下幾個方面：

1.內(nèi)部融資不足，資本供給缺乏

河南省大多數(shù)家庭農(nóng)場主要以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，絕大多數(shù)為糧食生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化經(jīng)營處于初步成長階段。因此，河南省家庭農(nóng)場產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一、以糧食為主的傳統(tǒng)種植業(yè)利潤較低，收人增長不快等原因造成資本積累水平低，嚴(yán)重影響了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)和持續(xù)發(fā)展。

2.外部融資渠道單一且不暢

河南省家庭農(nóng)場的外部融資渠道主要以銀行信貸和民間借貸為主，銀行信貸主要存在的問題有：銀行等金融組織對家庭農(nóng)場的資源供給有限、大部分金融機(jī)構(gòu)在對家庭農(nóng)場投放資金時，設(shè)計的貸款額度和期限基本都不能滿足家庭農(nóng)場資金需求的季節(jié)性和周期性;民間信貸中親友借錢雖然支付利息低，但額度有限，而民間高利貸的利息成本較高，嚴(yán)重影響家庭農(nóng)場的收益。

3.外部融資信用普遍不足

隨著商業(yè)銀行體系的完善，銀行信貸資金的擔(dān)保制度日益完善，主要是針對信貸過程中的抵押和質(zhì)押。銀行只接受非農(nóng)業(yè)土地作為抵押品，而且只是土地的使用權(quán)。河南省家庭農(nóng)場的土地大多以農(nóng)業(yè)用地為主，但土地流轉(zhuǎn)困難、固定資產(chǎn)變現(xiàn)困難都是其難以變成有效的抵押品，加之目前我省部分地區(qū)對農(nóng)場“三權(quán)三證”確

（二）河南省家庭農(nóng)場融資困境成因

1.內(nèi)部因素

河南省家庭農(nóng)場發(fā)展雖然取得了一定的進(jìn)步，成為我省GDP增長的新動力。但我省家庭農(nóng)場主要以種植業(yè)為主，呈現(xiàn)出“小、散、低、弱”的狀態(tài)，發(fā)展情況不容樂觀。

（1）河南省家庭經(jīng)營結(jié)構(gòu)單一，發(fā)展存在不確定性

河南省大部分家庭農(nóng)場以傳統(tǒng)的種植業(yè)為主，主要包括種植水果、蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物，還有部分種植藥草、培養(yǎng)樹苗和飼養(yǎng)牛、羊等動物。但是這種單一的經(jīng)營方式?jīng)]有發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的優(yōu)勢，沒有注重農(nóng)業(yè)生態(tài)和可持續(xù)發(fā)展，比如可以將家庭農(nóng)場經(jīng)營與旅游結(jié)合，發(fā)展觀光農(nóng)業(yè);利用谷物秸稈和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)廢料來制造沼氣，用來照明、取暖和供應(yīng)燃?xì)獾?。從目前來看，河南省家庭農(nóng)場的經(jīng)營結(jié)構(gòu)單一，并且我省大多數(shù)家庭農(nóng)場處于成長期，不是一個成熟的業(yè)態(tài)，企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)較弱，經(jīng)營容易受到外部環(huán)境影響，經(jīng)營風(fēng)險較大，存在發(fā)展的不確定性。

（2）河南省家庭經(jīng)營信用低級較低，缺少抵押和擔(dān)保物

目前我國的信用評級制度尚未完善，從銀行現(xiàn)有的企業(yè)信用評估體系來看，河南省家庭農(nóng)場企業(yè)信用等級普遍較低。這主要是因為我省家庭農(nóng)場平均利潤水平較低，經(jīng)營規(guī)模及質(zhì)量均不高，因此很難獲得金融機(jī)構(gòu)的融資支持。并且商業(yè)銀行為了保證貸款安全，貸款方式主要以固定資產(chǎn)和擔(dān)保為主，而根據(jù)我省家庭農(nóng)場的實際情況，土地流轉(zhuǎn)集中困難，廠房設(shè)備變現(xiàn)不易，又缺乏第三方有效擔(dān)保，因此貸款尤其困難。

（3）河南省家庭經(jīng)營主綜合素質(zhì)不高

家庭農(nóng)場主是家庭農(nóng)場的經(jīng)營管理者，對其自身的綜合素質(zhì)有較高的要求。這種要求不僅包括科學(xué)文化素質(zhì)、專業(yè)技能、農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟(jì)相關(guān)知識，還包括企業(yè)經(jīng)營管理能力。家庭農(nóng)場相當(dāng)于一個企業(yè)，農(nóng)場主必須具有管理能力、市場意識、品牌意識。風(fēng)險意識和法律意識，而河南省大多數(shù)家庭農(nóng)場主綜合素質(zhì)比較低，經(jīng)營上經(jīng)常出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致企業(yè)本身抗風(fēng)險能力差，財務(wù)不規(guī)范、不健全，企業(yè)風(fēng)險難以預(yù)測，這也影響銀行對企業(yè)的正確評估，加大了融資的難度。

2.外部因素

（1）對河南省家庭農(nóng)場認(rèn)識不足

河南省大多數(shù)人口仍是農(nóng)民，目前，河南省的家庭農(nóng)場模式只是一些種糧大戶或養(yǎng)殖大戶，缺乏集約化、職業(yè)化和商品化經(jīng)營，導(dǎo)致家庭農(nóng)場的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)效益體現(xiàn)不足。農(nóng)民對建立家庭農(nóng)場、出讓土地的積極性不高，金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場也不信任，不愿輕易進(jìn)行信貸。

（2）河南省家庭農(nóng)場與金融機(jī)構(gòu)信息不對稱

河南省家庭農(nóng)場與金融機(jī)構(gòu)的信息不對稱主要在還款能力上。一方面家庭農(nóng)場對自身的資產(chǎn)狀況、項目盈利能力以及未來還款能力有準(zhǔn)確的評價，能夠從自身的情況出發(fā)判斷貸款合約對自己是否有利;另一方面，在這個過程中，金融機(jī)構(gòu)處于信息接收的劣勢，對其資產(chǎn)狀況不了解，經(jīng)營發(fā)展前景不樂觀，認(rèn)識不足，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)選擇不貸或者采用較高的貸款利率來規(guī)避信用風(fēng)險。

（3）金融產(chǎn)品與河南省家庭農(nóng)場融資需求嚴(yán)重不匹配

目前，河南省縣域涉及農(nóng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)越來越多，比如農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村金融合作社等，這些銀行都講信貸投放在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展上。但用來支持發(fā)展河南省家庭農(nóng)場的金融產(chǎn)品卻寥寥無幾。并且產(chǎn)品在設(shè)計上，難以滿足河南省家庭農(nóng)場周期性短期資金需求和周期性的長期資金需求的特點，導(dǎo)致了融資需求和金融產(chǎn)品供給嚴(yán)重的不匹配。

（4）法律、法規(guī)及相關(guān)政策不健全

長期以來，河南省對家庭農(nóng)場金融支持的重要性人數(shù)不夠，迄今為止還未有一部完整的有關(guān)家庭農(nóng)場的法律法規(guī)，特別是在幫助其有效融資方面存在立法空白，雖然也相繼實施了一些政策措施，但尚未形成完整的支持體系、再加上全社會信用體系的不健全，信用擔(dān)保機(jī)制缺乏，因此就目前狀況，河南省家庭農(nóng)場融資難的局面不能得到有效改善。

三、河南省家庭農(nóng)場融資困境的對策建議

（一）優(yōu)化家庭農(nóng)場結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)多元化發(fā)展

河南省家庭農(nóng)場的目前主要以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，經(jīng)營理念落后，經(jīng)營思路狹窄，導(dǎo)致家庭農(nóng)場的結(jié)構(gòu)單一，這種單一的經(jīng)營方式?jīng)]有發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的優(yōu)勢，沒有注重農(nóng)業(yè)生態(tài)和可持續(xù)發(fā)展。河南省應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路，探索家庭農(nóng)場的帶動效應(yīng)，建立具體地方特色的觀光農(nóng)場，將家庭農(nóng)場和休閑旅游、農(nóng)家樂和生態(tài)農(nóng)業(yè)聯(lián)系起來，比如：將家庭農(nóng)場經(jīng)營與旅游結(jié)合，發(fā)展觀光農(nóng)業(yè);利用谷物秸稈和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)廢料來制造沼氣，用來照明、取暖和供應(yīng)燃?xì)獾?。這樣多元化發(fā)展的家庭農(nóng)場，可以讓資源循環(huán)利用，增加經(jīng)濟(jì)效益，增加家庭農(nóng)場的經(jīng)濟(jì)待用效應(yīng)，待用地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實現(xiàn)農(nóng)民對渠道增收。

（二）提高家庭農(nóng)場信用等級，分流融資需求

河南省家庭農(nóng)場企業(yè)信用等級普遍較低。這主要是因為我省家庭農(nóng)場平均利潤水平較低，經(jīng)營規(guī)模及質(zhì)量均不高，很難獲得金融機(jī)構(gòu)的融資支持。因此河南省家庭農(nóng)場必須提高經(jīng)濟(jì)效益，提高經(jīng)濟(jì)實力、及時披露企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)以及戰(zhàn)略信息，使外部充分了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展動向。在此基礎(chǔ)上，河南省家庭農(nóng)場還可以充分挖掘自身潛力，分流融資的需求。目前我國資金市場還不夠不健全，對家庭農(nóng)場的融資不能給予足夠的支持，因此家庭農(nóng)場可以利用內(nèi)部股權(quán)融資，迅速籌措資金用于企業(yè)發(fā)展，有效緩解資金緊缺。

（三）加快創(chuàng)新家庭農(nóng)場金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

目前金融機(jī)構(gòu)支持發(fā)展河南省家庭農(nóng)場的金融產(chǎn)品寥寥無幾，并且產(chǎn)品在設(shè)計上，難以滿足河南省家庭農(nóng)場周期性短期資金需求和周期性的長期資金需求的特點，導(dǎo)致了融資需求和金融產(chǎn)品供給嚴(yán)重的不匹配。因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營的特點，專門制定面向家庭農(nóng)場的信貸管理辦法，在風(fēng)險可控的前提下，針對家庭農(nóng)場缺乏有效抵押物的特點，大膽嘗試活體抵押、倉儲抵押、經(jīng)營權(quán)抵押等貸款方式;針對家庭農(nóng)場對資金需求季節(jié)性、周期性的特點，可以適當(dāng)提高貸款額度和擔(dān)保貸款額度。除此之外，金融機(jī)構(gòu)還可以進(jìn)一步推廣POS機(jī)、網(wǎng)上銀行、電話銀行等支付服務(wù)方式，為家庭農(nóng)場的提供支付便捷。

（四）積極推進(jìn)“銀農(nóng)合作”，消除信息不對稱

目前河南省金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場存在不信任，不愿輕易進(jìn)行信貸。這主要是因為金融機(jī)構(gòu)與家庭農(nóng)場之間缺乏合作基礎(chǔ)、信息不對稱。金融機(jī)構(gòu)需要充分利用先進(jìn)技術(shù)，將貸款的評審、管理及監(jiān)控有機(jī)結(jié)合起來，建立內(nèi)部信息的快速對接，控制貸款的信用風(fēng)險。

（五）加快完善社會信用管理體系

社會信用管理體系主要包括法律制度體系、政府。市場及媒體監(jiān)管體系和信用評價體系。政府可以制定相關(guān)細(xì)則，設(shè)立信用管理部門，對信用失真的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)加大打擊力度，突出市場和媒體的主體作用，比如：金融機(jī)構(gòu)也可以通過媒體曝光企業(yè)違約或者欺詐的行為，讓行為主體失去顧客和合作伙伴，真正達(dá)到“優(yōu)勝劣汰”的效果。

（六）健全社會服務(wù)體系，增強(qiáng)政策支持

河南省相關(guān)部門應(yīng)該積極指導(dǎo)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門和農(nóng)業(yè)科技推廣中心與家庭農(nóng)場的對口服務(wù)，比如：建立家庭農(nóng)場信息網(wǎng)，積極傳播農(nóng)產(chǎn)品市場信息等;加大對土地流轉(zhuǎn)，加大流轉(zhuǎn)補(bǔ)貼的力度，并對家庭農(nóng)場在融資和稅收方面進(jìn)行補(bǔ)貼;此外，河南省應(yīng)該加大對農(nóng)場主的培育，加強(qiáng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，提高管理水平及風(fēng)險預(yù)防能力。

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作者簡介：方瑩瑩（1986-），女，河南信陽人，信陽師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院講師，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、國際貿(mào)易。

基金項目：河南省社科規(guī)劃項目（項目編號：92015BJJ034），河南省社科聯(lián)課題（項目編號：SKL20153220），信陽師范學(xué)院校青年基金項目（項目編號：2016-QN-022），信陽市哲學(xué)社會科學(xué)項目（項目編號：2015JJ005）。