張一博

摘要：隨著網(wǎng)上支付的日益便捷，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在大眾的視野中，并迅速席卷了整個金融理財界。改變了居民金融投資的行為的同時對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行金融投資產(chǎn)生巨大的沖擊。本文就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀和模式以及當(dāng)前居民當(dāng)投資活動的現(xiàn)狀來分析居民互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 居民投資 互聯(lián)網(wǎng)理財 金融創(chuàng)新

當(dāng)今時代信息化和程度不斷加深，產(chǎn)生了許多的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能手機的普及以及電子商務(wù)的快速發(fā)展，進一步推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展。這種新的金融投資方式的出現(xiàn)對我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的影響。傳統(tǒng)金融機構(gòu)一直以來在金融市場上獨占的局面也為互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢崛起而打破，隨著近幾年的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)形式也日益多樣化，金融產(chǎn)品也日益增多。并且互聯(lián)網(wǎng)金融還憑借其，低成本、高效率、操作簡單，產(chǎn)品種類齊全，積極的服務(wù)態(tài)度等特點在不斷影響和改變著居民的金融投資活動。

一、最近幾年來我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的總體情況

（一）互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模不斷擴大

互聯(lián)網(wǎng)支付是指借助計算機及網(wǎng)絡(luò)來完成交易的方式，并且還具有實時支付效力的支付模式。當(dāng)前市場主要有第三方支付、網(wǎng)上銀行、移動支付等支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付的迅速發(fā)展主要得益于第三方支付業(yè)務(wù)的興起，并隨著第三方支付業(yè)務(wù)的規(guī)范化，互聯(lián)網(wǎng)支付的受眾群體越來越多。網(wǎng)上交易的規(guī)模也在逐年節(jié)節(jié)攀升。就拿第三方支付的交易規(guī)模來看，從2009年開始就一直呈直線上升的態(tài)勢，從起初的3萬億元已經(jīng)上升到2014年的24.1萬億元。，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)范圍越來越廣，已經(jīng)不止是網(wǎng)上交易支付了而是向著更加快捷便民的方向發(fā)展，足不出戶就可以完成許多以前只要線下才能夠完成的活動，例如，跨行轉(zhuǎn)賬，日常水電繳費，網(wǎng)上購票，網(wǎng)上理財支付等，大大節(jié)約了時間和成本。同時在改變居民支付習(xí)慣的同時也對居民消費金融投資活動產(chǎn)生了深刻的影響。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)品迅速增長

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，許多金融產(chǎn)品也相繼推出，金融產(chǎn)品的種類大大增加。最常見的就是基金、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。以支付寶的余額寶為例，在推出不到一個月的時間就取得了令同行驚嘆的成家，在之后的一年時間里，就突破了5000億，受眾度越來越高。余額寶的成功讓許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的市場商機，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用自己的市場影響力競相推出許多與余額寶相似的理財產(chǎn)品。不僅如此，線下的傳統(tǒng)金融機構(gòu)也效仿余額寶，在線上推出了許多理財產(chǎn)品。

（三）P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展

P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸是也是一種互聯(lián)網(wǎng)金融形式，它是出資人和借款人實現(xiàn)借貸交易的一個中介平臺。它借助互聯(lián)網(wǎng)平臺來開展借貸業(yè)務(wù)的服務(wù)網(wǎng)站。國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)的P2P借貸平臺“拍拍貸”于2007成立，之后的發(fā)展速度也十分的迅猛。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示， P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)量和交易規(guī)模呈逐年攀升狀態(tài)。

（四）眾籌融資模式逐步興起

眾籌融資是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來向投資者募集項目資金的一種融資形式。我國的第一家眾籌網(wǎng)站于2011年建立，相對成立時間較晚，但是其發(fā)展速度卻不容小覷，不管是平臺數(shù)量還是融資項目規(guī)模都得到了巨大的發(fā)展。發(fā)展相對成熟的就是“天使匯”眾籌融資平臺，短短幾年完成了230多個項目的融資。截至2014年11月，該平臺己有超過16090個創(chuàng)業(yè)項目入駐，2109位認(rèn)證投資人、230多個項目共計完成10多億元人民幣的融資。

二、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對于居民金融投資活動的影響

（一）居民投資理財仍以傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為主，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要受眾群體是年輕人

根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果，當(dāng)前居民對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品了解程度存在差異性，有七成的居民對互聯(lián)網(wǎng)金融投資處于茫然狀態(tài)，剩下的三成居民中購買過網(wǎng)上理財產(chǎn)品的不到三分之一。根據(jù)對居民金融理財習(xí)慣的調(diào)查結(jié)果可以看出，當(dāng)前居民的投資理財仍然以傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品為主。購買的金融理財產(chǎn)品多是一些銀行儲蓄和銀行的理財產(chǎn)品，以及保險基金等。通過對這三成居民中購買過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的居民調(diào)查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買者多為年輕人，即80后90后群體。他們對新鮮事物有著超強的好奇心，具有極強的冒險意識，敢于挑戰(zhàn)新事物。熟練掌握一些基本的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，受教育程度也很高。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點是居民參與投資的主要原因

互聯(lián)網(wǎng)金融投資具有操作方便快捷，流動性強，投資門檻低等特點。這些特點是互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的一些優(yōu)勢條件，也是吸引居民參與投資的主要原因。根據(jù)對一些購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的居民的調(diào)查結(jié)果顯示，購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因就是基于互聯(lián)網(wǎng)金融投資的這幾項特點，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特點。流動性強，投資門檻低也是一些居民選擇購買互聯(lián)網(wǎng)金額產(chǎn)品的主要原因。

（三）居民對互聯(lián)網(wǎng)金融投資持謹(jǐn)慎態(tài)度，投資金額較小

通過對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品購買者的調(diào)查顯示，居民對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資多以小額資金投入為主。多數(shù)居民的投資金額在“十萬元以下”投機金額超過30萬的占極少數(shù)。對互聯(lián)網(wǎng)金融投資行為存在謹(jǐn)慎的態(tài)度，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在一定的風(fēng)險。

三、結(jié)束語

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的迅速發(fā)展，不僅改變了居民對于投資理財?shù)男袨橛^念，還對以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)造成巨大的沖擊。探討當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資對于居民金融投資活動的影響，為總結(jié)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在的一些問題并解決這些問題提供了可靠的數(shù)據(jù)依據(jù)。

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