金沙沙

【摘 要】金融創(chuàng)新?lián)碛胸S富的內(nèi)容和復(fù)雜的體系，是金融行業(yè)的一個新概念，隨著目前經(jīng)濟的發(fā)展社會快速前進，對金融創(chuàng)新的探討有著非常強的現(xiàn)實意義。金融創(chuàng)新是有兩面性的，即帶來了發(fā)展又面臨著風(fēng)險，金融創(chuàng)新條件下蘊含的風(fēng)險是不容忽視的。通過對金融創(chuàng)新的原因的研究，本文介紹了我國目前金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理存在的問題，結(jié)合實際情況提出應(yīng)對金融風(fēng)險的有效措施。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險；問題；措施

一、我國金融市場實行金融創(chuàng)新的主要原因

金融領(lǐng)域內(nèi)建立新的生產(chǎn)函數(shù)叫做金融創(chuàng)新，結(jié)合所有的金融要素，主要目的是追求利潤機會，所以逐漸形成的市場改革。泛指金融體系上出現(xiàn)的新事物，新的融資方式、金融工具、金融市場、支付手段等各種新的內(nèi)容。狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新，廣義的金融創(chuàng)新包括多種形式的創(chuàng)新，金融創(chuàng)新的主體是各類金融機構(gòu)。 我國金融市場實行金融創(chuàng)新主要的原因是規(guī)避金融管制的需要，滿足金融業(yè)競爭的需求，規(guī)避風(fēng)險的需要，還有一點是為了適應(yīng)全球范圍的廣泛應(yīng)用金融電子化的需要。 政府作為宏觀經(jīng)濟的管理者，要通過法律和規(guī)章制度來制約各種經(jīng)濟行為，金融業(yè)也是為了利潤，在新的管制下發(fā)動新的創(chuàng)新。促進創(chuàng)新必須具備金融管制能夠影響金融機構(gòu)在市場競爭中的活動，這是金融機構(gòu)外在壓力。金融管制仍然有不足的地方，有漏洞可鉆，促進創(chuàng)新的實現(xiàn)，這是創(chuàng)新主體的內(nèi)在動力。金融管制是為了金融業(yè)的安全，金融創(chuàng)新的目的是為了盈利，嚴(yán)格的金融管制對金融機構(gòu)的盈利有一定的約束，規(guī)避管制與金融創(chuàng)新的內(nèi)在動機。

金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的特征之一，新的金融制度在競爭激烈的環(huán)境中被逐漸的創(chuàng)造出來。金融機構(gòu)的交易成本因為技術(shù)的改進而降低，新的清算系統(tǒng)的出現(xiàn)，降低了清算成本，非銀行機構(gòu)降低經(jīng)營成本，銀行通過金融創(chuàng)新在競爭中保持優(yōu)勢地位。在激勵的競爭，通過創(chuàng)新來降低交易的成本。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新的整個過程，競爭是推動金融工具創(chuàng)新的原因。金融創(chuàng)新是為了規(guī)避風(fēng)險的需要，管理風(fēng)險在金融機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險環(huán)境顯得更加重要。金融工程得到了迅速的發(fā)展，主要是衍生金融工具的創(chuàng)新和風(fēng)險管理為核心的內(nèi)容。使金融工具的風(fēng)險屬性越來越復(fù)雜，促進金融風(fēng)險管理的技術(shù)有很大的發(fā)展。系統(tǒng)科學(xué)、數(shù)值計算、計算機科學(xué)在風(fēng)險管理中的運用，促進現(xiàn)代金融風(fēng)險管理逐漸的完善。

二、目前我國金融創(chuàng)新和風(fēng)險管理中存在的主要問題

金融創(chuàng)新及金融風(fēng)險管理由于自身體制的問題所所導(dǎo)致了主要的問題，金融創(chuàng)新風(fēng)險管理缺少有效的監(jiān)控機制，業(yè)績考評以經(jīng)營規(guī)模作為衡量的主要標(biāo)準(zhǔn)，金融創(chuàng)新的有效性沒有得到相應(yīng)的重視，忽視了金融產(chǎn)品升級后的業(yè)務(wù)控制。我國的金融創(chuàng)新仍然采用傳統(tǒng)的金融衍生產(chǎn)品，沒有經(jīng)濟情況的本土金融產(chǎn)品。追求高回報的投資型險種，而偏離保險本質(zhì)，沒有防范風(fēng)險的創(chuàng)新意識。各個銀行缺少統(tǒng)一的金融創(chuàng)新整體規(guī)劃，在做金融創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)交叉混戰(zhàn)的問題，直接導(dǎo)致金融產(chǎn)品市場的惡性競爭。從業(yè)人員的專業(yè)水平不統(tǒng)一，缺乏良好的金融創(chuàng)新意識，金融創(chuàng)新缺乏整體性，風(fēng)險把控能力較弱。只是以考量信用的風(fēng)險，來進行風(fēng)險評估，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新所帶來的資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險。 我國目前的風(fēng)險管理模式落后，方式單一，與國內(nèi)外的市場不適應(yīng)。評估的方式比較單一，主要依存的傳統(tǒng)計劃管理模式，與國際的金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險管理不相適應(yīng)。我國的一部分金融企業(yè)風(fēng)險評級制度刻板，監(jiān)管結(jié)構(gòu)存在著嚴(yán)重缺陷，信息滯后，在分析和考評的過程中沒有動態(tài)考評機制。雖然有的銀行建立了內(nèi)部審查機構(gòu)，但只是有其名，根本沒有實權(quán)，工作人員不能準(zhǔn)確把握創(chuàng)新金融工具的風(fēng)險管理要點，因此監(jiān)管根本沒有起到作用。金融行業(yè)的風(fēng)險信息采集，信息披露不足，缺乏相應(yīng)的信息監(jiān)管更新機制，企業(yè)之間缺乏誠信互通的溝通機制。國內(nèi)的金融行業(yè)仍然存在內(nèi)容和形式上的披露缺陷，信息披露的惡意炒作，導(dǎo)致信息披露不真實，企業(yè)之間沒有建立完善的誠信溝通機制。

三、加強金融風(fēng)險管理的有效措施

首先要提高金融創(chuàng)新主體內(nèi)部的自我風(fēng)險管理，在金融機構(gòu)實施金融創(chuàng)新的過程中，要進行有效的、科學(xué)的估計，增強風(fēng)險管理意識，并將其更好的融入到金融創(chuàng)新當(dāng)中。根據(jù)金融機構(gòu)的實際情況，進行金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新工作，制定科學(xué)合理的金融風(fēng)險防范制度結(jié)合金融市場的發(fā)展趨勢，進一步完善風(fēng)險預(yù)測評估指標(biāo)體系，可能存在的潛在風(fēng)險也不要忽視，要采用有效的手段進行科學(xué)度量，并進行預(yù)防和控制。充分的調(diào)查與分析當(dāng)前金融市場所處的環(huán)境，不能盲目冒進，遵循發(fā)展的規(guī)律。加強國際間的合作，國家的宏觀經(jīng)濟管理不能有效的防范金融風(fēng)險，這時需要加強國際間的合作，有其是在遏制經(jīng)濟、金融風(fēng)險中。在金融創(chuàng)新的工程中設(shè)好防火墻，防止金融風(fēng)險向危機的過渡，以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來衍生出新產(chǎn)品，關(guān)注混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險，遵循漸近式的改革，不能盲目的推廣和應(yīng)用，追求主營業(yè)務(wù)突出、專業(yè)優(yōu)勢明顯的金融服務(wù)機構(gòu)。

四、結(jié)束語

綜上所述，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，即能豐富金融產(chǎn)品，活躍了金融市場，又能帶來潛在的金融風(fēng)險，金融風(fēng)險具有傳染性，若處理和應(yīng)對不當(dāng)，容易造成全局性的系統(tǒng)性風(fēng)險。在金融創(chuàng)新的過程中一定要做好金融風(fēng)險管理，若沒有風(fēng)險防控，很容易演變?yōu)榉欠Y等行為，帶來令人意料不到的結(jié)果。因此，在強調(diào)金融創(chuàng)新的同時，強化風(fēng)險防控能力是非常有必要的，有效地增強抵御風(fēng)險的能力，需要深化金融體制改革，提高金融服務(wù)效率。把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，正確認(rèn)識和處理金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟的關(guān)系，有效避免虛擬經(jīng)濟泡沫沖擊，有效防范金融風(fēng)險，進一步推動我國金融業(yè)健康發(fā)展。

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