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        供給側改革下銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展

        2017-04-07 16:00:28周莉
        中國經(jīng)貿(mào) 2017年3期
        關鍵詞:信貸業(yè)務轉型發(fā)展供給側改革

        周莉

        【摘 要】步入改革發(fā)展的“深水區(qū)”,中國經(jīng)濟發(fā)展面臨新的調(diào)整,新的發(fā)展局面強調(diào)推進供給側改革的必要性與重要性。本文立足于供給側改革,分析了現(xiàn)階段銀行信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀,并在此基礎之上,從調(diào)整信貸市場業(yè)務結構、搭建信貸基礎平臺等方面,闡述了供給側改革下銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的策略。

        【關鍵詞】供給側改革;商業(yè)銀行;信貸業(yè)務;轉型發(fā)展

        一、前言

        面對新的經(jīng)濟環(huán)境、新的改革局面,銀行在深化發(fā)展的同時,應著力于信貸業(yè)務的轉型發(fā)展,以更好地適應新環(huán)境、新格局。當前,銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展面臨內(nèi)外環(huán)境不佳、體系不完善、風險防范能力薄弱等問題。為此,在供給側改革的大背景之下,銀行信貸業(yè)務的轉型發(fā)展顯得尤為重要,應成為銀行戰(zhàn)略性發(fā)展的重要內(nèi)容。本文就如何深化銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展,做了如下具體闡述。

        二、現(xiàn)階段銀行信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀

        1.體系不完善:銀行信貸體系不完善,影響業(yè)務轉型發(fā)展

        隨著供給側改革的不斷推進,我國社會經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出新的局面。如何在改革中適應經(jīng)濟發(fā)展需求,要求銀行完善信貸體系,降低信貸風險。首先,我國銀行信貸制度不健全。由于信息不對稱,銀行在信貸業(yè)務的過程中,難以對借貸人的信用準確評估,增加銀行信貸風險,影響業(yè)務的轉型發(fā)展;其次,信貸人員違規(guī)操作、信用內(nèi)容記錄不全面,進而導致信貸業(yè)務難以有效開展,不良貸款難追繳。

        2.規(guī)模擴大:信貸規(guī)模不斷擴大,資產(chǎn)價格出現(xiàn)持續(xù)上揚

        龐大的市場經(jīng)濟體,對銀行信貸的需求日益增加,這就導致銀行信貸規(guī)模不斷擴大。首先,面對經(jīng)濟利益,銀行信貸業(yè)務規(guī)模呈現(xiàn)出急速擴張態(tài)勢,進而增加了信貸風險。2016年全國新增貸款12.65萬億元,同比上年增加9257億元;其次,投資活動頻繁,擴增的投資活動一旦在貨幣政策收緊的狀態(tài)之下,極易造成投資項目因資金短缺而面臨停工的危險,這就增加了銀行的壞賬量;其次,貸款規(guī)模擴張的背景之下,大量貸款資金流入了樓市、股市,進而出現(xiàn)資產(chǎn)價格持續(xù)上揚。這對經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,造成一定影響。

        3.防范能力弱:銀行信貸風險防范能力弱,業(yè)務轉型發(fā)展阻滯后

        風險防范能力的構建,是信貸業(yè)務轉型發(fā)展的內(nèi)在要求。但從實際來看,銀行信貸風險防范能力薄弱,機制不完善。特別是在風險防范、轉移機制的構建中,缺乏完善的機制保障,進而增加信貸風險。與此同時,信貸業(yè)務轉型是基于供給側改革的發(fā)展需求,而改革勢必會形成新的制約因素,風險因子的增加,導致了信貸業(yè)務轉型發(fā)展滯后。特別是在新的風險領域,業(yè)務轉型發(fā)展的不確定性增加。

        三、供給側改革下銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的策略

        銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展是一個過程,是基于新的經(jīng)濟環(huán)境、新的改革需求的調(diào)整過程。當前,在供給側改革之下,銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的著力點,在于落實好以下幾個方面的工作:

        1.緊扣信貸市場結構調(diào)整,深化信貸為主的融資模式

        隨著供給側改革的不斷推進,銀行在信貸業(yè)務的轉型發(fā)展中,應緊扣信貸市場結構調(diào)整,對現(xiàn)有信貸融資模式進行優(yōu)化,以更好地適應新的經(jīng)濟環(huán)境。首先,信貸業(yè)務發(fā)展應堅持以信貸業(yè)務市場的結構調(diào)整為導向,建立健全融資體系,進而培育更加成熟、完備的信貸市場;其次,我國信貸融資模式的優(yōu)化,應著力于信貸業(yè)務的轉型發(fā)展,特別是金融生態(tài)環(huán)境不完善的情況之下,形成以銀行為主的融資模式,顯得尤為重要;再次,我國信貸市場業(yè)務發(fā)展緩慢,不合理的業(yè)務結構現(xiàn)狀,強調(diào)銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展,應從信貸市場結構調(diào)整著手,從融資模式的優(yōu)化發(fā)力,形成更加完善的信貸市場業(yè)務結構。

        2.堅持業(yè)務服務性屬性,搭建業(yè)務轉型發(fā)展的基礎平臺

        銀行信貸業(yè)務轉型,應牢固服務性意識。也就是說,銀行應以業(yè)務服務性為基礎,搭建業(yè)務轉型的平臺。就實際而言,銀行信貸業(yè)務服務中,儲蓄業(yè)務為金融服務夯實了客戶基礎,這為銀行存儲業(yè)務的快速發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是,在信貸業(yè)務中,以公司業(yè)務為主,特別是供給側改革中,中小企業(yè)金融服務的需求量增加,信貸業(yè)務的服務更加強調(diào)基礎管理的重要性。如,綠色信貸業(yè)務的推進及發(fā)展,就是基于經(jīng)濟新常態(tài)下,銀行業(yè)務的轉型發(fā)展,以地契合發(fā)展需求。

        3.牢固中小企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略意義,深化業(yè)務轉型發(fā)展

        在市場經(jīng)濟不斷完善的當前,中小企業(yè)成為社會經(jīng)濟最具活力、最具潛力的群體?;诎l(fā)展的需求,中小企業(yè)的信貸業(yè)務量大。這就要求銀行在信貸業(yè)務的轉型發(fā)展中,應強化中小企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略性地位,牢固中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展意義。從實際來看,銀行應提高中小企業(yè)信貸比重,業(yè)務逐漸向中小企業(yè)轉移,并開發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展的信貸業(yè)務,進而在發(fā)展上形成相互促進的關系。與此同時,在政策方面,應適當向中小企業(yè)傾斜,制定適合中小企業(yè)發(fā)展需求的融資優(yōu)惠政策,進而更好地將信貸業(yè)務向中小企業(yè)延伸。

        四、結束語

        總而言之,銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展,是適應供給側改革的經(jīng)濟環(huán)境,也是銀行戰(zhàn)略性發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的著力點在于調(diào)整信貸業(yè)務市場結構,搭建信貸業(yè)務轉型發(fā)展的基礎平臺,并基于中心企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略性地位,優(yōu)化信貸業(yè)務結構。

        參考文獻:

        [1]曹國華.供給側改革背景下我國商業(yè)銀行信貸風險的防控[J].財經(jīng)科學,2016(01).

        [2]李素琴.信貸業(yè)務轉型發(fā)展的著力點和突破點[J].中國經(jīng)貿(mào),2016(10).

        [3]賈靜.經(jīng)濟轉型環(huán)境下銀行消費信貸業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展的思考[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟和信息化,2015(12).

        [4]劉軍德.抓好信貸業(yè)務 加速銀行轉型[J].中國郵政,2010(16).

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