周莉

【摘 要】步入改革發(fā)展的“深水區(qū)”，中國經(jīng)濟發(fā)展面臨新的調(diào)整，新的發(fā)展局面強調(diào)推進供給側改革的必要性與重要性。本文立足于供給側改革，分析了現(xiàn)階段銀行信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀，并在此基礎之上，從調(diào)整信貸市場業(yè)務結構、搭建信貸基礎平臺等方面，闡述了供給側改革下銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的策略。

【關鍵詞】供給側改革；商業(yè)銀行；信貸業(yè)務；轉型發(fā)展

一、前言

面對新的經(jīng)濟環(huán)境、新的改革局面，銀行在深化發(fā)展的同時，應著力于信貸業(yè)務的轉型發(fā)展，以更好地適應新環(huán)境、新格局。當前，銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展面臨內(nèi)外環(huán)境不佳、體系不完善、風險防范能力薄弱等問題。為此，在供給側改革的大背景之下，銀行信貸業(yè)務的轉型發(fā)展顯得尤為重要，應成為銀行戰(zhàn)略性發(fā)展的重要內(nèi)容。本文就如何深化銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展，做了如下具體闡述。

二、現(xiàn)階段銀行信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀

1.體系不完善：銀行信貸體系不完善，影響業(yè)務轉型發(fā)展

隨著供給側改革的不斷推進，我國社會經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出新的局面。如何在改革中適應經(jīng)濟發(fā)展需求，要求銀行完善信貸體系，降低信貸風險。首先，我國銀行信貸制度不健全。由于信息不對稱，銀行在信貸業(yè)務的過程中，難以對借貸人的信用準確評估，增加銀行信貸風險，影響業(yè)務的轉型發(fā)展；其次，信貸人員違規(guī)操作、信用內(nèi)容記錄不全面，進而導致信貸業(yè)務難以有效開展，不良貸款難追繳。

2.規(guī)模擴大：信貸規(guī)模不斷擴大，資產(chǎn)價格出現(xiàn)持續(xù)上揚

龐大的市場經(jīng)濟體，對銀行信貸的需求日益增加，這就導致銀行信貸規(guī)模不斷擴大。首先，面對經(jīng)濟利益，銀行信貸業(yè)務規(guī)模呈現(xiàn)出急速擴張態(tài)勢，進而增加了信貸風險。2016年全國新增貸款12.65萬億元，同比上年增加9257億元；其次，投資活動頻繁，擴增的投資活動一旦在貨幣政策收緊的狀態(tài)之下，極易造成投資項目因資金短缺而面臨停工的危險，這就增加了銀行的壞賬量；其次，貸款規(guī)模擴張的背景之下，大量貸款資金流入了樓市、股市，進而出現(xiàn)資產(chǎn)價格持續(xù)上揚。這對經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，造成一定影響。

3.防范能力弱：銀行信貸風險防范能力弱，業(yè)務轉型發(fā)展阻滯后

風險防范能力的構建，是信貸業(yè)務轉型發(fā)展的內(nèi)在要求。但從實際來看，銀行信貸風險防范能力薄弱，機制不完善。特別是在風險防范、轉移機制的構建中，缺乏完善的機制保障，進而增加信貸風險。與此同時，信貸業(yè)務轉型是基于供給側改革的發(fā)展需求，而改革勢必會形成新的制約因素，風險因子的增加，導致了信貸業(yè)務轉型發(fā)展滯后。特別是在新的風險領域，業(yè)務轉型發(fā)展的不確定性增加。

三、供給側改革下銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的策略

銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展是一個過程，是基于新的經(jīng)濟環(huán)境、新的改革需求的調(diào)整過程。當前，在供給側改革之下，銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的著力點，在于落實好以下幾個方面的工作：

1.緊扣信貸市場結構調(diào)整，深化信貸為主的融資模式

隨著供給側改革的不斷推進，銀行在信貸業(yè)務的轉型發(fā)展中，應緊扣信貸市場結構調(diào)整，對現(xiàn)有信貸融資模式進行優(yōu)化，以更好地適應新的經(jīng)濟環(huán)境。首先，信貸業(yè)務發(fā)展應堅持以信貸業(yè)務市場的結構調(diào)整為導向，建立健全融資體系，進而培育更加成熟、完備的信貸市場；其次，我國信貸融資模式的優(yōu)化，應著力于信貸業(yè)務的轉型發(fā)展，特別是金融生態(tài)環(huán)境不完善的情況之下，形成以銀行為主的融資模式，顯得尤為重要；再次，我國信貸市場業(yè)務發(fā)展緩慢，不合理的業(yè)務結構現(xiàn)狀，強調(diào)銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展，應從信貸市場結構調(diào)整著手，從融資模式的優(yōu)化發(fā)力，形成更加完善的信貸市場業(yè)務結構。

2.堅持業(yè)務服務性屬性，搭建業(yè)務轉型發(fā)展的基礎平臺

銀行信貸業(yè)務轉型，應牢固服務性意識。也就是說，銀行應以業(yè)務服務性為基礎，搭建業(yè)務轉型的平臺。就實際而言，銀行信貸業(yè)務服務中，儲蓄業(yè)務為金融服務夯實了客戶基礎，這為銀行存儲業(yè)務的快速發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是，在信貸業(yè)務中，以公司業(yè)務為主，特別是供給側改革中，中小企業(yè)金融服務的需求量增加，信貸業(yè)務的服務更加強調(diào)基礎管理的重要性。如，綠色信貸業(yè)務的推進及發(fā)展，就是基于經(jīng)濟新常態(tài)下，銀行業(yè)務的轉型發(fā)展，以地契合發(fā)展需求。

3.牢固中小企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略意義，深化業(yè)務轉型發(fā)展

在市場經(jīng)濟不斷完善的當前，中小企業(yè)成為社會經(jīng)濟最具活力、最具潛力的群體?；诎l(fā)展的需求，中小企業(yè)的信貸業(yè)務量大。這就要求銀行在信貸業(yè)務的轉型發(fā)展中，應強化中小企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略性地位，牢固中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展意義。從實際來看，銀行應提高中小企業(yè)信貸比重，業(yè)務逐漸向中小企業(yè)轉移，并開發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展的信貸業(yè)務，進而在發(fā)展上形成相互促進的關系。與此同時，在政策方面，應適當向中小企業(yè)傾斜，制定適合中小企業(yè)發(fā)展需求的融資優(yōu)惠政策，進而更好地將信貸業(yè)務向中小企業(yè)延伸。

四、結束語

總而言之，銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展，是適應供給側改革的經(jīng)濟環(huán)境，也是銀行戰(zhàn)略性發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行信貸業(yè)務轉型發(fā)展的著力點在于調(diào)整信貸業(yè)務市場結構，搭建信貸業(yè)務轉型發(fā)展的基礎平臺，并基于中心企業(yè)信貸業(yè)務的戰(zhàn)略性地位，優(yōu)化信貸業(yè)務結構。

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