季知一

摘要：目前，隨著票據(jù)業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)的積極作用，促進(jìn)其快速發(fā)展，隨之而來(lái)的由票據(jù)方面的詐騙行為屢禁不止，已經(jīng)引起公安以及相關(guān)部門(mén)的重視，該類案件已經(jīng)成為金融犯罪中的一個(gè)危害巨大的毒瘤。自2010以來(lái)，僅阜陽(yáng)市潁州公安分局立案?jìng)刹榈膫卧旖鹑谄睋?jù)、違法票據(jù)承兌的犯罪案件就有21起，涉案金額數(shù)十億。票據(jù)詐騙行為已經(jīng)影響了正常的社會(huì)發(fā)展秩序和人民合法權(quán)益的保障，金融票據(jù)詐騙案件的多發(fā)，已經(jīng)變成新時(shí)期公安機(jī)關(guān)案牘上一個(gè)大大困擾。

關(guān)鍵詞：金融票據(jù)詐騙案件；特點(diǎn)；成因；防范措施

中圖分類號(hào)：D917.6 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）003-0-01

為了保護(hù)公眾免受票據(jù)詐騙的影響，筆者以將從票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn)、犯罪分子的常用手段方面對(duì)票據(jù)詐騙犯罪問(wèn)題進(jìn)行實(shí)際分析。

一、案件特點(diǎn)分析

1.涉案金額巨大。涉案金額動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)人民幣，犯罪的社會(huì)危害性極大。

2.犯罪團(tuán)伙采用高新技術(shù)工具實(shí)施詐騙。其通過(guò)高新電子技術(shù)偽造票據(jù)，不但票據(jù)外觀十分逼真，票據(jù)相關(guān)的印章通過(guò)肉眼也難以分辨真假，只在銀行專業(yè)鑒定下才可識(shí)別。另外變?cè)斓闹碧?hào)碼也與真實(shí)支票號(hào)碼相符，人工識(shí)別困難。

3.屬于高智商犯罪。實(shí)施金融票據(jù)詐騙罪的犯罪分子必須具有對(duì)銀行系統(tǒng)，特別是賬戶開(kāi)立方面、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面、驗(yàn)票業(yè)務(wù)等方面有較深的了解，同時(shí)犯罪嫌疑人會(huì)對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行踩點(diǎn)，了解各個(gè)地方的工作特點(diǎn)，進(jìn)而采取相應(yīng)的措施，制定犯罪計(jì)劃和作案時(shí)間，在銀行工作人員業(yè)務(wù)繁忙，開(kāi)戶單位與銀行不能及時(shí)對(duì)賬之際實(shí)施犯罪。

4.犯罪嫌疑人采取團(tuán)伙化、跨地區(qū)方式作案。犯罪嫌疑人組織嚴(yán)密、分工明確，在全國(guó)數(shù)個(gè)地方跨地區(qū)實(shí)施布局，這給公安機(jī)關(guān)偵破案件帶來(lái)很大困難。

5.犯罪嫌疑人有較強(qiáng)的隱蔽性。犯罪嫌疑人往往通過(guò)披上合法的外衣，暗地進(jìn)行違法行為，不再是以往的簡(jiǎn)單粗暴形式。受害人很難分辨犯罪嫌疑人是否是偽造合法票據(jù)權(quán)利人和通過(guò)正常的渠道進(jìn)行票據(jù)流通。犯罪嫌疑人主要通過(guò)發(fā)行空頭支票和無(wú)資金保障匯票為主要的詐騙形式。當(dāng)前，犯罪嫌疑人通過(guò)成為一個(gè)合法的出票人，以銀行既有賬戶為掩護(hù)，進(jìn)行一系列非法行為的操作，相當(dāng)有迷惑性，很難被發(fā)現(xiàn)。在票據(jù)流通過(guò)程中，冒用他人名義對(duì)真實(shí)的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書(shū)，往往也因真假摻雜，增加了鑒別的難度。

二、案件成因分析

1.對(duì)票據(jù)防偽、防詐騙缺乏重視。犯罪嫌疑人利用社會(huì)普遍對(duì)票據(jù)防偽、防詐騙重視程度不夠的現(xiàn)象，又加上票據(jù)具有良好的流通性和可兌現(xiàn)性，單筆金額巨大，有強(qiáng)大的利益誘惑。

2.銀行系統(tǒng)存在一定的漏洞。資金的起止點(diǎn)是銀行的結(jié)算賬戶，其也奠定了單位和個(gè)人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、支付、存取等當(dāng)面的基礎(chǔ)。《反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定了存款人申請(qǐng)開(kāi)戶所需要具備的必要條件，但往往由于經(jīng)辦人員粗心大意，甚至違規(guī)操作，使票據(jù)詐騙屢屢得逞。

3.銀行防范意識(shí)不強(qiáng)。銀行工作人員的機(jī)械思維，對(duì)于轉(zhuǎn)賬支票的開(kāi)具，只要有收款方的信息和具體的現(xiàn)金流就認(rèn)定是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)賬行為。二是業(yè)務(wù)人員能力不足，對(duì)票據(jù)真?zhèn)巫R(shí)別能力不高。這些都給犯罪分子以可乘之機(jī)，僥幸心理使其鋌而走險(xiǎn)。

4.公安機(jī)關(guān)打擊力度不足。各地公安機(jī)關(guān)針對(duì)新型金融詐騙缺乏專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，一旦有相關(guān)犯罪發(fā)生，難以在第一時(shí)間作出應(yīng)對(duì)舉措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大偵辦難度。公安機(jī)關(guān)對(duì)新型金融犯罪未與銀行等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行良好的溝通，導(dǎo)致打擊面出現(xiàn)空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范措施

1.嚴(yán)格履職，共同治理，從源頭做好防范工作。銀行要嚴(yán)格按照我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，健全制度建設(shè)，組織專業(yè)的督查人員進(jìn)行督查賬戶，銀行企業(yè)也應(yīng)成立相應(yīng)的督查組，必要時(shí)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)地進(jìn)行訪查。工商、質(zhì)檢、稅務(wù)及其他相關(guān)部門(mén)，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵和刑偵部門(mén)共同合作，對(duì)于違法利用銀行結(jié)算賬戶從事票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的行為予以堅(jiān)決的打擊，保護(hù)社會(huì)民眾和銀行行業(yè)人員的自身權(quán)益免受侵害。

2.銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。以該案為例，銀行部門(mén)要高度重視該類新型案件，制定一系列制度加以保障，同時(shí)編制應(yīng)急預(yù)防措施加以防范。另一方面，銀行應(yīng)該定期對(duì)銀行業(yè)務(wù)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)犯罪發(fā)展和新方式講座，首先提高工作人員對(duì)于新興犯罪形式、途徑的了解和警惕，另外，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的銀行業(yè)務(wù)，管控此類事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)防范意識(shí)，有效地對(duì)于票據(jù)詐騙行為做到心中有數(shù)，手中有準(zhǔn)。

3.監(jiān)管部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行過(guò)錯(cuò)追究制度。公安機(jī)關(guān)對(duì)刑事犯罪調(diào)查取證的同時(shí)，金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)發(fā)揮其內(nèi)控機(jī)制的效用，依據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，進(jìn)行調(diào)查取證，如果情況屬實(shí)，要對(duì)有關(guān)銀行進(jìn)行處罰，促使銀行更加重視賬戶管理工作。

4.加強(qiáng)宣傳與溝通。政府在對(duì)違法犯罪行為沉痛打擊的同時(shí)，及時(shí)將查處的違法犯罪行為的新方式、新途徑、新內(nèi)容，和金融部門(mén)共享，讓其做到心中有數(shù)，做好相應(yīng)制度和預(yù)防措施的制定。同時(shí)，人民銀行做好行業(yè)管理者，加強(qiáng)督查的同時(shí)，也要對(duì)票據(jù)結(jié)算以及相關(guān)法律知識(shí)進(jìn)行廣泛的宣傳。