劉志

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種民事糾紛案件頻發(fā)，在訴訟中我國對財產(chǎn)擔(dān)保的需求也越來越多。而現(xiàn)行的擔(dān)保形式存在諸多的缺陷，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險不僅能夠為申請人提供擔(dān)保而且還能對因申請人的錯誤對被申請人的財產(chǎn)造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償，因此訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險在我國存在很大的發(fā)展空間。

【關(guān)鍵詞】訴訟 財產(chǎn)保全 責(zé)任

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險是保險公司與申請人締結(jié)保險合同，保險公司向法院對于被保險人要求法院保全有爭議的財產(chǎn)提供保函，在保險期間對于申請人的錯誤致使被申請人遭受損失的，經(jīng)法院判決生效后由被保險人承擔(dān)損失的，保險人在賠償限額的范圍內(nèi)對被保險人進(jìn)行賠償。

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險不僅對被保險人提供擔(dān)保，還對被保險人的申請錯誤造成的被申請人的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。如果申請人自己提供擔(dān)保，申請人自己要提供被申請財產(chǎn)價值20%～30%的現(xiàn)金；如果申請人請求銀行以出具保函的形式來提供擔(dān)保，申請人要在銀行的存款金額要超過被申請財產(chǎn)的價值；而保險公司以保函的形式提供擔(dān)，所需的保險費(fèi)僅為僅為訴訟財產(chǎn)價值的0.5%～0.8%。相比較于銀行以保函的形式提供擔(dān)保，申請人自己擔(dān)保這兩種形式，保險公司以保函的形式提供擔(dān)保更具有優(yōu)勢。訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險不僅對被保險人有利，對于被申請人也極為有利。當(dāng)申請人申請錯誤致使被申請人財產(chǎn)損失時，保險公司可以迅速的對被申請人在損失的金額內(nèi)進(jìn)行賠償，這樣就可以在很大的程度上減少被申請人的財產(chǎn)損失，也很好的使法院的判決得到執(zhí)行，從而維護(hù)被申請人的利益和人民法院的威嚴(yán)。

雖然訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險具有諸多的好處，例如對于被保險人來說可以減少擔(dān)保的壓力，對于被申請人來說可以減少因被保險人的申請錯誤而造成的自己的財產(chǎn)損失，對于法院來說可以使判決得到較好的執(zhí)行，但是由于我國關(guān)于訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的法律和各種法規(guī)不夠完善，以及訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的發(fā)展時間相對較短，我國的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險在發(fā)展中仍然存在諸多的問題。

一、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險在法律上的規(guī)定

2011年，中國保險監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范保險機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保有關(guān)事項的通知》中規(guī)定：“除保險公司自身訴訟中的擔(dān)保、與出口信用保險相關(guān)的信用擔(dān)保以及海事?lián)Ｖ?，禁止保險公司為他人債務(wù)向第三方提供擔(dān)保。”但是我國的《民訴法》對申請人提供的擔(dān)保形式并沒有約束，為了能夠充分的實現(xiàn)擔(dān)保，通常金錢、金錢換算性較強(qiáng)的財物以及信用性較高的人的擔(dān)保較易為人民法院接受，后者如擔(dān)保公司等。而訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險，則是由具有高度償付能力的保險公司提供擔(dān)保的一種方式。

（二）訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的發(fā)展態(tài)勢

2012年云南保監(jiān)局同意城泰人壽在云南開辦訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險，平安保險公司自2014年的8月向中國保監(jiān)會申請并獲批開展訴訟財產(chǎn)保險以來，在全國41個分支機(jī)構(gòu)實現(xiàn)開單，累計釋放承保能力過百億，中國平安是第一家在全國范圍內(nèi)開展訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的保險公司。

2015年的兩會上湖南省高級人民法院的院長康為民提議將訴訟財產(chǎn)保全中引入保險擔(dān)保的形式，這極大的促進(jìn)了訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2015年11月中旬，已有云南、安徽、浙江、福建、廣東、湖北、寧夏、北京、天津、重慶等省、自治區(qū)、直轄市的部分法院采用了財產(chǎn)保全責(zé)任險，特別是江蘇、天津等省市的部分法院發(fā)布相關(guān)規(guī)定明確指出保險公司的保函可以作為訴訟財產(chǎn)的擔(dān)保形式。

到目前為止全國已有超過1400多家法院認(rèn)可訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任險保，正是法院認(rèn)可以保險的方式為訴訟財產(chǎn)保全提供擔(dān)保，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險才得以在全國推廣開來。

二、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險運(yùn)行中的問題

（一）訴訟財產(chǎn)保全保險的相關(guān)法律不夠完善

中國沒有一條法律涉及訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險，雖然在2016年《最高人民法院關(guān)于辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定（征求意見稿）》公布，其第八條規(guī)定：“申請保全人可以與保險公司訂立訴訟保全責(zé)任險合同，作為保全擔(dān)保。訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同的保險利益應(yīng)當(dāng)確保保險事故發(fā)生時被保全人所遭受的損失得到賠償?！钡沁@也僅是最高人民法院的征求意見稿，終稿還沒有定下來，也就是說中國沒有一套完整的法律對訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險進(jìn)行規(guī)范。

（二）訴訟案件中投保該保險案件相對較少

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險在中國發(fā)展很快，并且自從誠泰承保訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險以來，中國平安、中國人壽、中國人保、中國太平等保險公司也相繼承保訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險，承保訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的保險公司的數(shù)量不斷的增加，與此相對的卻是訴訟案件中投保訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的案件卻是較少的現(xiàn)象。

（三）訴訟財產(chǎn)保險責(zé)任保險設(shè)計不合理

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的保險責(zé)任是由于被保險人的錯誤致使被申請人的財產(chǎn)遭受損失，保險人要在賠償限額的范圍內(nèi)承擔(dān)被保險人（申請人）的賠償責(zé)任?；谏鲜龅姆治鼍筒浑y發(fā)現(xiàn)，在訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險下，造成了財產(chǎn)保全的行為者和責(zé)任的承擔(dān)者相分離，這就為惡意訴訟、盲目訴訟、和串通訴訟提供了生長的土壤。因此申請者不管惡意還是沖動向法院申請財產(chǎn)保全，所致被申請者的財產(chǎn)損失，保險人都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行賠付。

三、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險對策分析

（一）完善有關(guān)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的法律法規(guī)

國家有關(guān)立法機(jī)關(guān)及其工作人員，應(yīng)積極推進(jìn)訴訟財產(chǎn)保險責(zé)任保險的立法工作，將以訴訟財產(chǎn)保全保險提供擔(dān)保的形式寫入國家的法律中，并行成成文的法律條文。保險公司應(yīng)加大對有關(guān)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險法律法規(guī)的宣傳，使社會大眾認(rèn)識到訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險有關(guān)法律法規(guī)的重要性，在社會范圍內(nèi)營造對該險種的立法呼聲。保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)和立法機(jī)關(guān)的溝通力度，為訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的立法工作從保險專業(yè)的角度提供相應(yīng)的建議，并且積極的配合立法機(jī)關(guān)的有關(guān)工作。通過立法機(jī)關(guān)、保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司的共同努力，共同推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)的科學(xué)立法，完善訴訟財產(chǎn)財產(chǎn)保險相關(guān)的法律，從而填補(bǔ)中國在這方面的法律空白。

（二）通過從律師事務(wù)所獲取相應(yīng)的案源

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險涉及法律方面的專業(yè)知，一般的保險推銷人員首先不能夠找到需要此產(chǎn)品的客戶，如通過傳統(tǒng)的銷售模式無異于大海撈針，其次因為保險銷售人員缺少法律專業(yè)方面的知識和技能，很難使準(zhǔn)客戶了解此產(chǎn)品并且相信此產(chǎn)品。然而律師則不同，不僅有專業(yè)的知識，也能夠接觸到廣大需要訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的準(zhǔn)客戶，同時律師推銷此種產(chǎn)品更容易讓準(zhǔn)客戶接受。因此保險公司應(yīng)加強(qiáng)同律師事務(wù)所的聯(lián)系，開拓新的銷售渠道。通過給介紹案源的律師一定傭金的方式，來獲取訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的客戶。

（三）加強(qiáng)核保和完善該險種

對于訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險中存在的諸如惡意訴訟、盲目訴訟以及虛假訴訟等問題，保險公司應(yīng)加強(qiáng)對投保人的核保。根據(jù)具體的案情，申請人勝訴的可能性，案件的類型，以及申請財產(chǎn)保全對申請人造成損失的可能性來對被保險人進(jìn)行核保。

對訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險重新設(shè)計，使申請行為人和責(zé)任承擔(dān)人相統(tǒng)一，就會大大減少這種道德風(fēng)險發(fā)生的可能性。也就是申請人要自己承擔(dān)申請錯誤造成的被申請人的財產(chǎn)損失，保險人僅對被保險人提供形式上的擔(dān)保。這種形式類似于保證保險，保險人僅僅提供形式上的擔(dān)保，保險人收取的保險費(fèi)實際上是手續(xù)費(fèi)亦或是擔(dān)保費(fèi)，這樣跟有利于訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的長期發(fā)展，同時減少承保風(fēng)險以及核保費(fèi)用。

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