【摘要】2020年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的脫貧工作是中央既定的工作任務(wù)。中央銀行必須全力以赴、保質(zhì)保量完成。本文以山西大同為例，結(jié)合燕山——太行山連片扶貧工作經(jīng)驗(yàn)，就金融助推脫貧攻堅(jiān)工作進(jìn)行了調(diào)查，并有針對(duì)性地提出政策建議。

【關(guān)鍵詞】金融 脫貧攻堅(jiān) 調(diào)查

到2020年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口全部脫貧，貧困縣全部脫貧摘帽，是中央既定的工作任務(wù)。做為中央銀行，在金融助推脫貧攻堅(jiān)工作中，責(zé)無(wú)旁貸，使命光榮，必須全力以赴、不打折扣、保質(zhì)保量完成。但金融機(jī)構(gòu)在助推脫貧攻堅(jiān)工作中，如何開發(fā)適合的金融產(chǎn)品，如何保證資產(chǎn)安全，如何處理商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與政策性扶貧的關(guān)系，如何與貧困戶精準(zhǔn)對(duì)接、精準(zhǔn)幫扶，是擺在我們面前的一道難題，本文以大同市為例，對(duì)金融助推脫貧攻堅(jiān)工作進(jìn)行了調(diào)查，并進(jìn)而提出相關(guān)政策建議。

一、大同市貧困人口的基本情況

大同市位于山西省北部，面積1.5萬(wàn)平方公里，人口337萬(wàn)。全市轄9個(gè)農(nóng)業(yè)縣區(qū)、99個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1966個(gè)行政村。其中陽(yáng)高、天鎮(zhèn)、渾源、廣靈、靈丘、大同6個(gè)縣被列入燕山——太行山國(guó)家級(jí)連片特困縣，占全市農(nóng)業(yè)縣區(qū)的67%。大同市農(nóng)村貧困現(xiàn)象與全省相比，有四個(gè)突出特點(diǎn)，即“高、廣、深、多”。

高：貧困縣占比高。全市9個(gè)農(nóng)業(yè)縣區(qū)，其中有6個(gè)屬于燕山——太行山國(guó)家級(jí)連片特困縣，占全市農(nóng)業(yè)縣區(qū)的67%。高于全省18個(gè)百分點(diǎn)。

廣：貧困村分布廣。到2015年底仍有貧困村665個(gè)，占全市1966個(gè)行政村的33.8%，高于全省5.3個(gè)百分點(diǎn)。

深：貧困程度深。2015年，大同市仍有貧困人口20.6萬(wàn)人，占全市農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?2.1%，貧困人口相對(duì)集中，92.4%分布在6個(gè)連片特困縣，扶貧任務(wù)十分艱巨。

多：貧困類型多。因病致貧的有30542人，占9.9%；因殘致貧的有39115人，占12.5%；因上學(xué)致貧的有50958人，占16.4%；因?yàn)?zāi)致貧的有65259人，占20.9%；缺土地的有80387人，占25.7%；缺技術(shù)的有105658人，占34%；

二、金融助推脫貧攻堅(jiān)取得的初步成果

自實(shí)行連片特困地區(qū)金融扶貧工作以來，人民銀行大同中支組織當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)扶貧資金運(yùn)用、扶持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)等方面做了初步嘗試，同時(shí)發(fā)放支農(nóng)再貸款7.5億元，壯大扶貧資金的力量，取得了一些成績(jī)，主要有：

第一、縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到強(qiáng)化。實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋。截至2015年末，連片六縣分別設(shè)有人民銀行分支機(jī)構(gòu)6家，縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)36家，證券機(jī)構(gòu)1家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)31家，小額貸款公司22家，農(nóng)村資金互助社1家；銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)195個(gè)。

第二、金融扶貧軟環(huán)境建設(shè)得到加強(qiáng)。2015年10月開展的“農(nóng)村金融知識(shí)宣傳周”活動(dòng)，共分發(fā)各類宣傳資料2000余冊(cè)，解答農(nóng)民疑問近千次。

第三、在產(chǎn)業(yè)扶貧上進(jìn)行突破。2015年，大同縣信用聯(lián)社利用人民銀行支農(nóng)再貸款1.5億元，加上自有資金，采取“園區(qū)+農(nóng)戶”的信貸模式，發(fā)放各類貸款2.5億元，重點(diǎn)支持黃花種植和肉羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展；通過扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)大同縣三利公司等小微企業(yè)和專業(yè)合作社，在黃花菜的種植與加工上做文章，助力精準(zhǔn)扶貧初見成效。

第四、在大企業(yè)扶貧資金的滿足上進(jìn)行指導(dǎo)。天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用社采取社團(tuán)貸款的方式為同煤宏豐農(nóng)業(yè)園區(qū)貸款4500萬(wàn)元，建成規(guī)模化、現(xiàn)代化、市場(chǎng)化、品牌化、休閑采摘于一體的綠色無(wú)公害蔬菜生產(chǎn)基地，可吸納周邊三個(gè)貧困村270戶、2000余名農(nóng)民就業(yè)，人均增收萬(wàn)元以上。

第五、放大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償倍數(shù)，壯大扶貧實(shí)力。2015年省政府為大同市六個(gè)連片特困縣每縣安排500萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，人民銀行積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門，通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的注入將信貸杠桿放大至8倍，且實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，讓利貧困群體。目前，各縣已選擇2-3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)貧困農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，為貧困戶發(fā)放貸款3854萬(wàn)元，其中針對(duì)貧困農(nóng)戶的“富民貸”發(fā)放1244萬(wàn)元，針對(duì)龍頭企業(yè)的“強(qiáng)農(nóng)貸”發(fā)放2610萬(wàn)元。

第六、在易地搬遷脫貧上積極爭(zhēng)取資金。積極支持金融機(jī)構(gòu)全力爭(zhēng)取易地扶貧搬遷政府補(bǔ)助資金專項(xiàng)貸款，支持地方政府向納入省級(jí)“十三五”易地扶貧搬遷規(guī)劃的貧困搬遷人口和同步搬遷人口撥付易地扶貧搬遷補(bǔ)助資金，用于易地扶貧搬遷住房和安置區(qū)配套設(shè)施建設(shè)。按照大同市政府安排，爭(zhēng)取在2020年實(shí)現(xiàn)戶籍人口300人以下，實(shí)際居住不到一半的貧困村7.9萬(wàn)建檔立卡貧困人口全部實(shí)施移民搬遷。

三、金融助推脫貧攻堅(jiān)中遇到的問題

第一、金融機(jī)構(gòu)扶貧與其經(jīng)營(yíng)原則相悖。金融機(jī)構(gòu)作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)，必須管控風(fēng)險(xiǎn)，保證盈利性。而扶貧貸款一般都是高風(fēng)險(xiǎn)低收益，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相悖，在現(xiàn)階段責(zé)權(quán)利不匹配的情況下，機(jī)構(gòu)參與的熱情不高。

第二、現(xiàn)階段精準(zhǔn)扶貧戶達(dá)不到信貸要求。貧困戶屬于社會(huì)弱勢(shì)群體，他們中的大多數(shù)素質(zhì)和能力偏低，創(chuàng)收的渠道十分有限；同時(shí)，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不明晰，沒有合格有效的抵押品；大同不是兩權(quán)抵押試點(diǎn)，土地和房屋還不能做為抵押品。凡此種種，制約著信貸資金的投入。

第三、參與精準(zhǔn)扶貧的部分金融機(jī)構(gòu)得不到有效支持。支農(nóng)再貸款和扶貧再貸款作為激勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)支持涉農(nóng)發(fā)展的有效貨幣政策工具，發(fā)放范圍只涉及合格的地方法人金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其他的金融機(jī)構(gòu)則不適用。部分金融機(jī)構(gòu)雖然積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，大力開展扶貧工作，卻無(wú)法獲得扶貧再貸款的支持。

第四、銀行債權(quán)需要財(cái)政擔(dān)保的保護(hù)。扶貧貸款作為高風(fēng)險(xiǎn)低收益的銀行業(yè)務(wù)，且貸款對(duì)象具有收入來源不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、缺乏擔(dān)保等特殊性，迫切需要獲得政府財(cái)政的支持和稅負(fù)的減免。

四、相關(guān)政策建議

第一、鑒于金融助推扶貧開發(fā)的政策性強(qiáng)，時(shí)間要求緊迫的特點(diǎn)，建議以國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行匯票這三家政策性銀行為主力，采取發(fā)行債券籌措資金的方式加大扶貧資金支持力度。其他商業(yè)銀行從履行社會(huì)責(zé)任的角度，每年確定一定的扶貧項(xiàng)目與額度，加大金融助推扶貧開發(fā)的力度。

第二、在兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，迅速進(jìn)行推廣，增加貧困戶的有效抵押品，滿足金融機(jī)構(gòu)信貸要求。

第三、擴(kuò)大人民銀行扶貧再貸款的額度和使用范圍，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與扶貧開發(fā)的積極性。

第四、建議政府牽頭成立擔(dān)保公司，對(duì)扶貧貸款進(jìn)行擔(dān)保，并由財(cái)政貼息。同時(shí)，建議稅務(wù)部門對(duì)扶貧貸款發(fā)放較多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收優(yōu)惠，降低金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)收益，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧工作的資金傾斜。

作者簡(jiǎn)介：劉瑞民（1966-），男，漢族，北京昌平人，畢業(yè)于山西師范大學(xué)，現(xiàn)任職于中國(guó)人民銀行大同市中心支行，研究方向：金融學(xué)。