周國棟

摘要：隨著社會經濟的快速發(fā)展，現(xiàn)代科學信息技術也得到了快速的發(fā)展，現(xiàn)代科學信息技術推動著金融模式的信息化發(fā)展。隨之出現(xiàn)了互聯(lián)網金融模式，這是一種新型的互聯(lián)網金融模式，不僅快捷便利、而且發(fā)展速度也十分迅速，對傳統(tǒng)的金融模式造成了一定的沖擊，在這種背景下，國有商業(yè)銀行要如何應對互聯(lián)網金融模式所來的機遇和挑戰(zhàn)，才能確保國有商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中不受到影響，推動國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。本文主要針對在互聯(lián)網金融模式下對國有商業(yè)銀行的發(fā)展產生的沖擊進行分析，并提出相應的解決對策，幫助國有商業(yè)銀行化解危機，推動國有商業(yè)銀行的穩(wěn)速發(fā)展。

關鍵詞：國有商業(yè)銀行；互聯(lián)網金融模式；挑戰(zhàn)；措施

中圖分類號： F832 文獻標識碼：A 文章編號1672-3791（2016）10（c）-0000-00

隨著現(xiàn)代科技信息技術的快速發(fā)展，我國的金融行業(yè)受到了一定的沖擊，金融行業(yè)開始向著信息化方向發(fā)展，隨之互聯(lián)網金融模式迅速的發(fā)展起來，比如像支付寶、微信支付、移動支付等形式，都對國有商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了一定的挑戰(zhàn)。在這種新的互聯(lián)網金融模式中，國有商業(yè)銀行要能準確的把握住這機遇與挑戰(zhàn)并存的時機，積極應對這一新趨勢，妥善的處理好國有商業(yè)銀行與互聯(lián)網金融模式這兩者之間的關系，要積極主動的適應這種新的金融發(fā)展模式，尋找適合國有商業(yè)銀行發(fā)展的模式，推動國有商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

1互聯(lián)網金融模式的概述

互聯(lián)網金融模式是一種新型的金融體系，和中國傳統(tǒng)的銀行金融有著本質上的區(qū)別，互聯(lián)網金融主要包含了網絡支付，線上融資這兩種新的特征[1]，線上融資在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，屬于一種新的融資方式，它需要借助電子商務平臺和電子商務信用作為基礎和根本，整個線上融資是比較方便快捷的，所投入的建設成本也比較低，相應的金融服務也是操作簡單，服務流程也比較簡化，在互聯(lián)網金融發(fā)展過程中，主要的服務對象就是小型企業(yè)、微型企業(yè)或者個體創(chuàng)業(yè)者，在互聯(lián)網金融發(fā)展過程中，需要借助一定的信息處理技術，滿足客戶的各項需求，在互聯(lián)網金融發(fā)展的過程中，客戶對相關信息的需求量是整個互聯(lián)網金融模式發(fā)展的核心，這也是互聯(lián)網金融模式在資源配置方面和風險管理方面所要考慮的重點，在實際的運行發(fā)展過程中，需要借助現(xiàn)代化的信息處理技術，像云計算、各種社交網絡、搜索引擎技術等，都可以為互聯(lián)網金融交易提供一定的技術保障，推動互聯(lián)網金融的快速發(fā)展。

2互聯(lián)網金融模式對國有商業(yè)銀行帶來的沖擊

2.1客戶流失嚴重，金融服務改革艱難

隨著互聯(lián)網金融模式的快速發(fā)展，給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了一定的沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶流失比較嚴重，商業(yè)銀行的資產業(yè)務，收益渠道都被新型的互聯(lián)網金融模式所影響，主要是因為新的互聯(lián)網金融模式，具有十分強大的信息平臺，很多商業(yè)銀行的客戶信息都被壟斷，再憑借著各種信息處理技術，將傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶信息來源阻斷，這樣一來，商業(yè)銀行就很難及時獲取客戶的信息資料，也不能準確的掌握客戶的實際需求，也不能及時的根據客戶的需求而轉變銀行的發(fā)展策略，對相應的制度和服務措施進行改革和創(chuàng)新，阻礙商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

2.2國有商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢被削弱

國有商業(yè)銀行在金融行業(yè)發(fā)展過程中，一直都具備著資金優(yōu)勢、作業(yè)優(yōu)勢、信用成本優(yōu)勢、政策紅利優(yōu)勢，但是隨之互聯(lián)網金融模式的快速發(fā)展起來，互聯(lián)網金融模式借助互聯(lián)網平臺，獲取客戶的信息幾乎是零成本，在信用成本和作業(yè)成本等方面可以集中優(yōu)勢資源進行補充，不斷擴大互聯(lián)網金融的社會影響力，一旦取得金融牌照，那么傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行所具備的資金成本優(yōu)勢，政策紅利優(yōu)勢也將被取代[2]，這樣一來，國有商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢正在被取代，不利于國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

3國有商業(yè)銀行應對互聯(lián)網金融模式的措施

3.1借助互聯(lián)網平臺，增加國有商業(yè)銀行獲取信息的渠道

在互聯(lián)網金融模式運行中，互聯(lián)網金融所采取的線上融資，主要借助電子商務平臺，不僅融資成本低，融資模式多樣化，而且互聯(lián)網金融的線上融資的成長性很強[3]。國有商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，可以根據互聯(lián)網金融模式運行一樣，建立起屬于自己的電子商務平臺，這樣不僅能有效的降低國有商業(yè)銀行的成本投入，還可以高效率，大范圍的獲取客戶的信息資源，抓住客戶的信息來源，國有商業(yè)銀行才能獲取相應的市場競爭優(yōu)勢，商業(yè)銀行借助電子商務平臺，可以及時的對客戶的實際需求進行各方面的信息分析，還可以根據客戶的實際需求改變商業(yè)銀行的金融服務，創(chuàng)新出新的金融產品，滿足客戶的實際需求，真正實現(xiàn)線上交易與線下金融的完美融合。同時，商業(yè)銀行也可以建立相應的綜合性服務平臺，為國有商業(yè)銀行的融資擴展出線上融資這一渠道，商業(yè)銀行可以以第三方的身份，參與各種電子商務平臺的建設工作，并在電子商務平臺中加入相應的金融服務項目，推動國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

3.2借助互聯(lián)網平臺，建立國有商業(yè)銀行的綜合服務平臺

建立綜合性服務平臺，可以增強國有商業(yè)銀行的市場認可度，提高國有商業(yè)銀行的社會影響力。綜合性服務平臺既具備融資功能，又可以形成一個電子商務價值鏈，在這個綜合服務平臺建立的過程中，是需要借助國有商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢才能建立起來的，可以有效的推動國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。所建立的綜合性服務平臺，是將網上商城、線上融資等形式結合起來[4]，可以根據客戶的實際需求，為客戶提供綜合性的金融服務。在綜合性服務平臺構建過程中，國有商業(yè)銀行需要以第三方的身份參與到金融服務體系中，準確的為國有商業(yè)銀行的發(fā)展進行定位，不斷擴大商業(yè)銀行的盈利渠道，在線上交易的過程中，也可以為客戶提供線下金融服務，可以在這個綜合性的服務平臺中，實現(xiàn)信貸、資金流轉等業(yè)務，擴大商業(yè)銀行的效益點。

3.3借助互聯(lián)網平臺，完善國有商業(yè)銀行的風險控制機制

在互聯(lián)網金融模式發(fā)展過程中，國有商業(yè)銀行要正確的認識到自身發(fā)展的優(yōu)勢，其中，互聯(lián)網金融的信用中介、終端結算都是需要以銀行為基礎的，要充分發(fā)揮出政策資源優(yōu)勢、資金實力優(yōu)勢、金融結算、信貸等方面的優(yōu)勢，與此同時，也要意識到商業(yè)銀行在信息數據獲取和數據整合、數據分析等方面存在的缺陷，要正確的看待商業(yè)銀行發(fā)展的優(yōu)缺點，這樣在實際的發(fā)展過程中，才能制定出科學合理的發(fā)展策略，不斷完善國有商業(yè)銀行的風險控制機制，還要不斷完善國有商業(yè)銀行的線上信用評價制度，逐漸實現(xiàn)線上信用評價與線下信用評價的完美對接，并及時的將違約信息同步揭露，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，需要不斷創(chuàng)新風險管理和控制的方法，對各種隱性風險進行集中分層管理，提高國有商業(yè)銀行的抗風險能力。

4結束語

綜上所述，互聯(lián)網金融模式對國有商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定的沖擊，但是同樣也為國有商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了機遇，在這種新的互聯(lián)網金融模式下，國有商業(yè)銀行想要獲得長足的發(fā)展，就需要認清互聯(lián)網金融模式發(fā)展的基本概況，了解互聯(lián)網金融模式的未來發(fā)展趨勢，在實際的金融發(fā)展過程中，結合自身發(fā)展的實際情況，為國有商業(yè)銀行的發(fā)展找準時機，推動國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

參考文獻

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[2]王輝.農村商業(yè)銀行如何應對互聯(lián)網金融模式的挑戰(zhàn)[J].企業(yè)改革與管理，2014（12）.

[3]趙騫.不斷前進才能永不言敗——國有商業(yè)銀行如何應對互聯(lián)網金融模式帶來的挑戰(zhàn)[J].財經界（學術版），2014（11）.

[4]管仁榮，張文松，楊朋君.互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行運行效率影響與對策研究[J].云南師范大學學報（哲學社會科學版），2014（06）.