謝凱

摘要：在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)時(shí)期，城市商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下正在發(fā)生著翻天覆地的變化。它的產(chǎn)品，服務(wù)和效率都在不斷的變化著。傳統(tǒng)的城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式必將被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代。為了適應(yīng)現(xiàn)在人們的需求，城市商業(yè)銀行正在從傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和盈利模式中摸索創(chuàng)新，以和高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融適應(yīng)。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；平臺(tái)建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)在投資領(lǐng)域最火的話題，我國現(xiàn)在已經(jīng)全面進(jìn)入到數(shù)字化金融時(shí)代。隨著數(shù)字化金融的不斷發(fā)展，第三方支付平臺(tái)越來越火?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展不只只是簡(jiǎn)單的進(jìn)行技術(shù)的更新，他更多的是對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沖擊，顛覆這傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營模式。城市商業(yè)銀行的發(fā)展必需要以物理網(wǎng)絡(luò)為要素，以互聯(lián)網(wǎng)金融為發(fā)展的平臺(tái)，讓客戶有更加自主和多樣化選擇的服務(wù)型的銀行。

一、城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式

城市商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代占有一席之地就必須作出重要的改變，可以充分利用現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓銀行不單單是只有柜臺(tái)服務(wù)，而是建立起人工網(wǎng)點(diǎn)，手機(jī)銀行，電子銀行等，創(chuàng)建全新的經(jīng)營服務(wù)理念。給客戶提供一鍵式服務(wù)，讓客戶可以充分享受辦理業(yè)務(wù)時(shí)的樂趣。讓城市商業(yè)銀行朝著零距離銀行，智慧銀行和多功能銀行發(fā)展。

零距離銀行就是銀行把自己的業(yè)務(wù)做到互聯(lián)網(wǎng)上，讓客戶通過手機(jī)，平板，或者網(wǎng)上營業(yè)廳就可以辦理業(yè)務(wù)，這樣節(jié)省了客戶的時(shí)間也縮小了銀行工作人員的工作量?？梢酝ㄟ^不同的方式來引導(dǎo)和鼓勵(lì)人們多用這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)的操作。

智慧銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)讓銀行的操作系統(tǒng)可以像我們?nèi)祟愐粯訐碛凶灾髋袛嗟墓δ?。通過互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)把客戶的信息準(zhǔn)確的集合在一起，讓銀行可以隨時(shí)的關(guān)注每個(gè)客戶的資金形態(tài)。更多的幫助企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。

多功能銀行隨著現(xiàn)在社會(huì)的發(fā)展，銀行已經(jīng)不再是一個(gè)只能存錢和放貸的行政體，他已經(jīng)走向了更加多元化的空間，現(xiàn)在的城市商業(yè)銀行要能夠整合社會(huì)上的各類信息，為客戶提供全方面的服務(wù)，比如為客戶提供理財(cái)方案，推薦客戶進(jìn)行科學(xué)的財(cái)務(wù)管理等等，現(xiàn)在商業(yè)銀行的作用就好像是一個(gè)信息的集合體。

二、城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)

21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)的世紀(jì)，在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢(shì)下，城市商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣建設(shè)自己的金融平臺(tái)成了一個(gè)棘手的問題。

（一）平臺(tái)參與方式

城市商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)已經(jīng)建設(shè)成功的手機(jī)銀行以及網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)不斷的進(jìn)行優(yōu)化。可以進(jìn)行一些客戶調(diào)查看看自己的網(wǎng)上銀行有哪些不足。更加用心的去改正。要把建設(shè)金融商城作為重點(diǎn)實(shí)施，通過互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上平臺(tái)來向所有的用戶展示自己的商品，也可以在網(wǎng)上商城直接進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)商品的展示和交易。要進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，運(yùn)用現(xiàn)在先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行自己業(yè)務(wù)開展，最后要打破傳統(tǒng)的思維模式，讓自己能與客戶緊密的聯(lián)系，把以客戶為主的口號(hào)落實(shí)到實(shí)處。

城市商業(yè)銀行在自己業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中要盡快進(jìn)行電子商城的建立，本文在上面提到了3中商業(yè)銀行參與互聯(lián)網(wǎng)的方式，就是銀行在發(fā)展的過程中要利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶在家中就能辦成資產(chǎn)與負(fù)債的轉(zhuǎn)移?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓城市商業(yè)銀行的發(fā)展更加迅速，城市商業(yè)銀行要抓住這次機(jī)遇，進(jìn)行自己業(yè)務(wù)的提升。

（二）建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)分析

城市商業(yè)銀行在發(fā)展中要想以小成本收獲高的收益至少要有2個(gè)方面的作為。第一就是要在當(dāng)前的城市商業(yè)銀行中辦理自己的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行，和信用卡專用銀行等平臺(tái)。讓這些平臺(tái)擁有智能化，可以對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確的分析，有利于銀行抓住大量的潛在客戶。城市商業(yè)銀行還可以投入資金把一些產(chǎn)品做到電商平臺(tái)上去，讓銀行產(chǎn)品更加貼近人民的生活，也無形中給銀行產(chǎn)品多了一些的購買人群。第二方面城市商業(yè)銀行在保住本地客戶的前提下多進(jìn)行當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的交流，與當(dāng)?shù)氐拇笃髽I(yè)建立良好的合作關(guān)系，可以采取多個(gè)優(yōu)惠措施，牢牢的抓住這些本地客戶，這是城市商業(yè)銀行所擁有的特點(diǎn)，這些東西是別的金融互聯(lián)網(wǎng)公司所不具備的。良好的社會(huì)關(guān)系可以讓城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)氐馁Y源進(jìn)行整合，讓這些有價(jià)值的東西自己運(yùn)用起來，提高商業(yè)銀行的盈利能力。

（三）建立與客戶之間的多渠道溝通機(jī)制

商業(yè)銀行主要依賴于自己的固定客戶生存，商業(yè)銀行的發(fā)展在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時(shí)也要重視客戶的使用感受，充分的以客戶為發(fā)展基礎(chǔ)。城市商業(yè)銀行在現(xiàn)在發(fā)展的過程中要將自身的發(fā)展戰(zhàn)略和互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合。讓商業(yè)銀行在保住原有客戶的同時(shí)還可以發(fā)展一些新的客戶，還要加強(qiáng)與客戶之間的聯(lián)系，讓原有的客戶推薦新客戶，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下銀行和客戶之間的關(guān)系發(fā)生了很大的變化。傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)的不便讓很多人望而止步，這就喪失可能很多的客戶資源。現(xiàn)在銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與客戶聯(lián)系，讓人們?cè)诩依锞涂梢圆倏v自己的資金完成各種交易與資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出?，F(xiàn)在的人民更加傾向于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以更加便捷的服務(wù)方式贏得了更多人的信賴。

（四）建立完善的網(wǎng)絡(luò)信用體系，為小微企業(yè)發(fā)展融資

城市商業(yè)銀行加入互聯(lián)網(wǎng)體系后可以充分的應(yīng)用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就是我們現(xiàn)在經(jīng)常說的云儲(chǔ)存系統(tǒng)，云計(jì)算系統(tǒng)。城市商業(yè)銀行可以運(yùn)用這些系統(tǒng)對(duì)一些小企業(yè)進(jìn)行資金上的分析然后建立信用平臺(tái)，讓銀行的客戶經(jīng)理去與這些小企業(yè)溝通，對(duì)企業(yè)的資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督。這樣小企業(yè)在進(jìn)行貸款審核的時(shí)候就可以快速的辦理完業(yè)務(wù)，銀行可以根據(jù)大數(shù)據(jù)里面的資料進(jìn)行企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，降低商業(yè)銀行在放貸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓商業(yè)銀行更好的服務(wù)那些中小企業(yè)。

（五）加強(qiáng)對(duì)各類數(shù)據(jù)的分析，有效的推動(dòng)利率市場(chǎng)化

現(xiàn)在大數(shù)據(jù)得到了社會(huì)的廣泛應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)可以對(duì)各種資料進(jìn)行準(zhǔn)確的分析，同時(shí)大數(shù)據(jù)也能給商業(yè)銀行制定出符合自己企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的利率水平。按照現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺(tái)，讓商業(yè)銀行的貸款資金更加具有流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以自主的選擇貸款對(duì)象，在相互商討的過程中進(jìn)行交易，以達(dá)到雙方滿意的效果。市場(chǎng)利率的不斷推進(jìn)，社會(huì)中的金融系統(tǒng)中將有一天會(huì)不受中央利率的控制，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營。當(dāng)然要達(dá)到這一目標(biāo)必須有完整的金融體系。在互聯(lián)網(wǎng)的模式下，金融機(jī)構(gòu)要做到可以根據(jù)金融市場(chǎng)的行情對(duì)用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以便確定準(zhǔn)確的利率。

（六）城市商業(yè)銀行建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的前景

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展讓很多傳統(tǒng)的企業(yè)不斷的消失，也改變了人民的思維方式，比如互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的融合，讓很多相關(guān)的產(chǎn)品生長(zhǎng)起來?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的基因和互聯(lián)網(wǎng)金融的基因都是利用大數(shù)據(jù)里面的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)展的，他們?cè)谶M(jìn)行自己業(yè)務(wù)的時(shí)候都要有自己獨(dú)特的資金鏈和結(jié)算交易方式。O2O就是一個(gè)列子，他最初始的時(shí)候就是互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的融合，他相比B2B.B2C這些的平臺(tái)更加側(cè)重于對(duì)客戶的服務(wù)。因此我們不難知道.現(xiàn)代城市商業(yè)銀行的發(fā)展就是不斷的整合本地的服務(wù)和大力發(fā)展電商，這讓他們的前景非常廣闊。

三、結(jié)論

我們現(xiàn)在的商業(yè)銀行之間的傳統(tǒng)發(fā)展格局還沒有被新的互聯(lián)網(wǎng)格局所取代，傳統(tǒng)的金融服務(wù)依然是支撐城市商業(yè)銀行的支柱。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，當(dāng)?shù)卣仨氁罅Ψ龀稚虡I(yè)銀行的網(wǎng)上銀行建設(shè)，加強(qiáng)在互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是新崛起的一股力量，城市商業(yè)銀行應(yīng)該充分抓住這股力量為客戶帶來更好的金融服務(wù)，以達(dá)到雙贏的效果。