曉保
意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。
生活中的意外傷害和保險(xiǎn)合同中的意外傷害并不是一回事,很多被保險(xiǎn)人對(duì)此并不了解。在保險(xiǎn)合同條款里,意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。因此,公眾眼中、所理解的“意外傷害”,很可能與意外險(xiǎn)的“意外傷害”并不一致。以下這些典型案例,就屬于這種情況。
“意外”過勞猝死
李先生在單位加班時(shí)突然摔在地上,在被送至醫(yī)院途中停止了呼吸,醫(yī)生診斷為“猝死”。對(duì)此,保險(xiǎn)公司拒絕賠付其名下的意外險(xiǎn),理由是“猝死不是意外”。對(duì)此,家人很不理解,明明是突然發(fā)生的死亡,怎么就不是意外呢?
解讀:過勞猝死是因?yàn)殚L(zhǎng)期慢性疲勞導(dǎo)致的,卻因?yàn)楫?dāng)事人不自知或不以為意,任由身體耗竭,最后導(dǎo)致病發(fā)死亡。過勞猝死雖然讓人覺得很意外,但因?yàn)椴⒎峭鈦硗话l(fā)事故所造成,因此,意外險(xiǎn)是不賠的。
手術(shù)意外
劉先生的妻子因?yàn)榧膊⌒枰中g(shù),在手術(shù)過程中,曹先生的妻子出現(xiàn)了意外的狀況,最終死亡。曹先生認(rèn)為,手術(shù)過程中的意外因素是妻子死亡的原因,因此請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償??墒?,這一要求被保險(xiǎn)公司拒絕。
解讀:劉先生的妻子進(jìn)行手術(shù)是由于疾病,而非意外傷害。被保險(xiǎn)人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。雖然,手術(shù)過程中出現(xiàn)了意外,但這不是意外傷害。
高原反應(yīng)
青藏鐵路的開通讓很多人選擇進(jìn)藏游玩,張大媽就是其中之一。然而,在拉薩游玩的第三天,張大媽突發(fā)高原反應(yīng),最終醫(yī)治無效不幸辭世。張大媽家屬要求保險(xiǎn)公司支付意外保險(xiǎn)金,遭到拒絕后起訴到法院。
解讀:高原缺氧是可以預(yù)知的,不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的,不可預(yù)見的”這一定義要素。張大媽年事已高,產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”。
探險(xiǎn)身亡
去年6月底,王某參團(tuán)到四川某地野外露營(yíng)攀巖探險(xiǎn),由于安全裝備不夠,王某攀巖時(shí)突然摔落身亡。此后,王某的家屬索賠遭拒。
解讀:許多保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款將被保險(xiǎn)人“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款,所以攀巖墜亡是不賠的。
總而言之,在面對(duì)意外險(xiǎn)時(shí),消費(fèi)者一定要準(zhǔn)確理解所指的涵義,弄清其賠付和保障范圍,不明白的地方及時(shí)和保險(xiǎn)公司的銷售人員確認(rèn)。