張齊娟+謝群

（1、北京信息科技大學(xué)，2、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

【摘要】2008年，我國把大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的范圍之內(nèi)，唐山市隨即同樣開始進(jìn)行大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式的實(shí)施。通過調(diào)查唐山市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)目前的狀況和存在的問題，闡述了唐山市目前正在實(shí)行的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在缺乏強(qiáng)制性、保障水平低、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)擠占社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展空間、異地報(bào)銷復(fù)雜等問題，并提出強(qiáng)制參保、提高保障水平、設(shè)立多個(gè)層次的醫(yī)保制度和大學(xué)生參保地和就醫(yī)地之間的協(xié)調(diào)工作等發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) 唐山市

大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度其中特別重要的一個(gè)組成部分，不過大學(xué)生不同于其他普通的居民群體，大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)向來是國家醫(yī)療保險(xiǎn)制度不太完善的一部分。2008年，國家規(guī)定將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，唐山市同時(shí)也積極跟隨制度的改革付諸實(shí)踐并在不斷完善中。這樣不僅僅能完善公費(fèi)醫(yī)療的缺陷，還能明顯提升大學(xué)生的醫(yī)療水平，新的制度會(huì)有更強(qiáng)大的生命力來抵御未來的風(fēng)險(xiǎn)，還可以更快的適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)各個(gè)方面的發(fā)展，更可以進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系來提升我國全體社會(huì)人民的素質(zhì)。不過因?yàn)檫@是一種全新的醫(yī)療保險(xiǎn)政策，具體的實(shí)施后所能達(dá)到的效果和可能會(huì)出現(xiàn)的問題及不足，還是需要再進(jìn)行深入的討論。

一、唐山市大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施現(xiàn)狀

唐山市全市擁有普通高等學(xué)校7所，在校生11.1萬人，其中研究生2498人。其中參加大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)不到七萬人，占比僅為62.3%。天津市在校大學(xué)生58.2萬中，有近50萬人參保，參保率達(dá)86.2%。相對于天津市來說，唐山的大學(xué)生參保率明顯較低。

學(xué)生參保以校為單位憑學(xué)生花名冊、身份證或戶口本及享受照顧證明材料集體參保，并遵循自愿原則。各類學(xué)生年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為100元，財(cái)政補(bǔ)助60元，個(gè)人實(shí)繳40元。保額20萬元，在學(xué)生所在地本地的住院醫(yī)療起付線為：一級類醫(yī)院還有社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心300元，二級類醫(yī)院500元，三級類醫(yī)院700元，門診特殊疾病起付線從過去1200元減少到1000元，統(tǒng)籌基金支付起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高支付限額以下住院和門診特殊疾病費(fèi)用分別是一級類醫(yī)院還有社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心80%，二級類醫(yī)院70%，三級類醫(yī)院60%。它的支付范圍為各種學(xué)生疾病和意外身體傷害住院需要的費(fèi)用，惡性腫瘤放化療、腎透析、腎移植后服用抗排異藥、再生障礙性貧血、白血病緩解期的血液病門診費(fèi)用。而轉(zhuǎn)外住院、異地急診住院的費(fèi)用在醫(yī)保的范圍里面的，學(xué)生自行墊付的比例為10%，起付線是700元，報(bào)銷比例為60%。

參保的學(xué)生帶著社會(huì)保障卡或者就醫(yī)證可以直接去定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，已經(jīng)參保但是還未領(lǐng)取的可以帶著身份證或者就醫(yī)證去指定地點(diǎn)就醫(yī)。學(xué)生在唐山本地就醫(yī)的可以直接結(jié)算，不用再進(jìn)行手工報(bào)銷。但是學(xué)生轉(zhuǎn)到唐山地區(qū)以外的醫(yī)院和不是定點(diǎn)的醫(yī)院產(chǎn)生的急診住院費(fèi)需要手工報(bào)銷，由學(xué)校醫(yī)保專管員統(tǒng)一辦理相關(guān)手續(xù)。

二、唐山市大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在問題分析

為了更加深入的了解新執(zhí)行的大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的缺陷和問題，對唐山師范學(xué)院、華北理工大學(xué)、唐山學(xué)院三所學(xué)校共抽取了150名大學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查，共回收有效問卷139份，有效率92.67%。通過調(diào)查和數(shù)據(jù)分析得出，這139名大學(xué)生中，僅有43.9%的大學(xué)生表示對醫(yī)保制度有所了解。大學(xué)生沒有參保的原因依次為身體健康狀況良好（25.4%）、異地報(bào)銷手續(xù)過于麻煩（21.6%）、保障范圍太小（20.4%）等。

結(jié)合唐山市大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀和問卷調(diào)查的結(jié)果來分析，可以總結(jié)出來唐山市大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要存在著以下四個(gè)問題：

1、參保意識薄弱且缺乏強(qiáng)制性

唐山市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率僅有62.3%。由于大學(xué)生健康狀況良好同時(shí)缺乏自我保護(hù)、學(xué)校宣傳力度不夠?qū)е聦W(xué)生對醫(yī)療保險(xiǎn)的不了解，所以沒有意向要參保。再加上大學(xué)生參保實(shí)行的自愿原則，目前大學(xué)生還有些過于年輕并且還需要父母的資助來生活，這有可能使得很多學(xué)生不去參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，由此讓大量的學(xué)生沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的保障。再者，在自愿參保的原則下，學(xué)生進(jìn)行選擇性參保的占據(jù)了很大一部分，從而影響了大學(xué)生整體的參保率，更是不符合最初建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的目的。

2、大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度受益范圍小

首先，學(xué)生屬于身體素質(zhì)比較好的群體，需要住院治療的幾率很低。而現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度只會(huì)對住院和門診某些病的診治花銷會(huì)有不同比例的報(bào)銷，但是普遍門診醫(yī)療的小病卻沒有相應(yīng)的醫(yī)療保障制度。

其次，雖然住院和門診特殊疾病費(fèi)用報(bào)銷比例相對于2015年均提高了10%，門診特殊疾病起伏線也相對降低，但是對于大學(xué)生而言，有40%的學(xué)生每年的醫(yī)療費(fèi)用在300元以下即起付線以下，是要學(xué)生本人來承擔(dān)的。而醫(yī)療費(fèi)用高于起付線的學(xué)生，超出部分最多的報(bào)銷比例是80%，而且很多大病不在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，即便在報(bào)銷范圍內(nèi)的大病救助，如果需要轉(zhuǎn)外住院、異地就醫(yī)，報(bào)銷比例僅為60%，還設(shè)有封頂線，一旦學(xué)生患有大病，最高保額以外的費(fèi)用需要學(xué)生自己承擔(dān)，對于學(xué)生來說是一筆不小的數(shù)目。

3、大學(xué)生異地就醫(yī)報(bào)銷程序復(fù)雜

因?qū)W生所參加的是唐山市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，因此住院治療應(yīng)在唐山指定的醫(yī)院進(jìn)行。學(xué)生假期不在唐山時(shí)，如確因急診需住院治療，需辦好住院手續(xù)后立即與學(xué)校聯(lián)系人聯(lián)系，由聯(lián)系人到唐山市醫(yī)保處代辦相關(guān)手續(xù)。在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的急診、住院醫(yī)療費(fèi)用，由本人現(xiàn)金墊付。待回唐山后，拿相關(guān)手續(xù)到唐山市醫(yī)保處報(bào)銷。其他情況不予理賠。如學(xué)生在唐山市指定醫(yī)院中的三級或?qū)？漆t(yī)院住院未能治愈，需轉(zhuǎn)到外地更高級醫(yī)院，則需先前所住醫(yī)院出據(jù)轉(zhuǎn)院證明，再到唐山市勞動(dòng)和社會(huì)保障局醫(yī)療保險(xiǎn)處申請備案，經(jīng)批準(zhǔn)后，可以轉(zhuǎn)院。否則不予理賠。可以想象，大學(xué)生異地就醫(yī)保險(xiǎn)手續(xù)的復(fù)雜性。輕者，因?yàn)閳?bào)銷手續(xù)不全學(xué)生家里學(xué)校兩地跑；重者，學(xué)生很可能會(huì)因?yàn)橘Y金短缺或轉(zhuǎn)院耽擱，病情沒有得到及時(shí)有效的治療，造成嚴(yán)重的后果。因此問卷中出現(xiàn)高達(dá)21.6%的大學(xué)生因?yàn)楫惖鼐歪t(yī)報(bào)銷程序復(fù)雜而拒絕參保也并不奇怪了。

4、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)擠占了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展空間

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生參加商業(yè)保險(xiǎn)的占有31.8%。伴隨著公費(fèi)醫(yī)療的發(fā)展，為了加強(qiáng)對于學(xué)生的醫(yī)療保障作用，很多大學(xué)提倡學(xué)生購買商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)來滿足學(xué)生的就醫(yī)需要，擠占了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展空間。雖然在許多學(xué)校對部分學(xué)生起到了一定的作用，但其弊端也不能忽視：“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要目的是盈利，存在繳費(fèi)高，保障低，收費(fèi)容易，賠付難的現(xiàn)象；保險(xiǎn)理賠時(shí)間長，保險(xiǎn)金事后支付；國家對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的政策不完善，操作還不是很規(guī)范。”商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并不是解決大學(xué)生醫(yī)療保障的長久之計(jì)，因?yàn)橐窍胱尨髮W(xué)生的“醫(yī)?！彪U(xiǎn)種可以持續(xù)的保持下來，必須提升學(xué)生的投保金額標(biāo)準(zhǔn)并且增加投保的大學(xué)生人員數(shù)量。不過想要達(dá)成這兩方面是非常不容易的。

三、唐山市大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展對策

通過以上現(xiàn)狀和問題的分析了解到唐山市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的不足。為建立和完善唐山市大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，克服這些不足，提出了以下四點(diǎn)發(fā)展對策：

1、強(qiáng)制大學(xué)生參保

為了唐山市能夠更好地實(shí)施大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以借鑒外國的一些成功的實(shí)施方案和經(jīng)驗(yàn)，“將大學(xué)生參保證明作為每年高校入學(xué)注冊的必要條件之一。如此政策實(shí)施，可以極大程度的提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率、解決大學(xué)生患重大疾病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，同時(shí)也增強(qiáng)了醫(yī)療保障體系抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力?！盵1]同時(shí)，學(xué)校也應(yīng)通過多渠道宣傳，確保大學(xué)生全面及時(shí)了解醫(yī)療保險(xiǎn)政策，提高參保意識并積極主動(dòng)參加各類保險(xiǎn)。

2、提高城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平

為了更加深入醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革，保證城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施情況良好，降低參保居民的相應(yīng)的醫(yī)療開支，必須要深化統(tǒng)籌基金的報(bào)銷政策，最高支付限額逐漸提升至學(xué)校所在地城鎮(zhèn)居民可支配收入的6倍左右。還要適當(dāng)補(bǔ)償大學(xué)生在參保以后，發(fā)生的意外醫(yī)療開支。與此同時(shí)，大學(xué)生作為一種特殊的保險(xiǎn)保障群體，特別是大學(xué)生年齡的特殊性，必須要實(shí)施疾病醫(yī)療干預(yù)政策?！靶〔　焙汀按蟛　蓖戎匾?，不可以用不同的眼光來看待，更加不能以費(fèi)用的多少當(dāng)做劃分的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌醫(yī)療保障基金的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)需要適當(dāng)?shù)钠蛞话愕拈T診醫(yī)療，而且需要使用不同的標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)定門診和住院。大學(xué)生現(xiàn)在屬于比較年輕的一部分居民，大多得的是一些感冒發(fā)燒似的小病，很少需要住院治療，必須針對大學(xué)生的這一個(gè)顯著的特點(diǎn)，給予門診比較高的醫(yī)療報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，而且學(xué)生在醫(yī)院進(jìn)行住院治療，也應(yīng)該取消保險(xiǎn)限額的規(guī)定，這一部分責(zé)任由政府相應(yīng)部門來承擔(dān)。

3、建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保地和就醫(yī)地之間的協(xié)作機(jī)制

“探索建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保地和就醫(yī)地間的協(xié)作機(jī)制，逐步將參保大學(xué)生異地就醫(yī)的醫(yī)療費(fèi)用審核、支付以及對醫(yī)療服務(wù)的監(jiān)管等經(jīng)辦事務(wù)委托就醫(yī)協(xié)助管理，提高管理效率，方便大學(xué)生的異地就醫(yī)報(bào)銷。”[2]要想完整實(shí)現(xiàn)大學(xué)生異地就醫(yī)資金和信息的順暢流動(dòng)，必須要增強(qiáng)大學(xué)生基本醫(yī)療保障信息管理系統(tǒng)的建立，在現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，為大學(xué)生特別建立起一種醫(yī)療保險(xiǎn)的信息管理標(biāo)準(zhǔn)，還要建立在全國范圍內(nèi)一致標(biāo)準(zhǔn)、包含所有大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，更要建立大學(xué)生在不同地方治療的結(jié)算系統(tǒng)。

4、建立多層次的大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保障體系

由于大學(xué)生個(gè)人的情況，特別是經(jīng)濟(jì)能力的不同，所以對保險(xiǎn)的需求也不盡相同。唐山市建立包括城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、高校聯(lián)合建立的公益性大學(xué)生互助基金以及公費(fèi)醫(yī)療等多層次的大學(xué)生醫(yī)療保障體系，可以在很大程度上滿足大學(xué)生不同的醫(yī)療保險(xiǎn)需求，并且還可以更加充分的利用現(xiàn)有的社會(huì)有利資源，從而使得整體的經(jīng)濟(jì)獲得最大的效益，這是目前為止最為有利的制度體系，可以保證社會(huì)平穩(wěn)而快速的發(fā)展。

四、結(jié)語

通過大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不斷完善，唐山市將逐步實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)?！钡哪繕?biāo)。對唐山市人力資源質(zhì)量的提高、醫(yī)療制度的改革與創(chuàng)新以及和諧社會(huì)的構(gòu)建都具有非同尋常的意義。該制度在全市范圍內(nèi)的建立與完善，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，每一個(gè)細(xì)節(jié)都是需要細(xì)細(xì)斟酌。

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