王結(jié)義

（皖南醫(yī)學(xué)院 護(hù)理學(xué)院，安徽蕪湖 241000）

近幾年來，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)紛紛瞄準(zhǔn)高校大學(xué)生這一龐大的消費(fèi)群體拓展自身業(yè)務(wù)，其中更是有一部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)罔顧法律和道德倫理，通過虛假宣傳、利息支付信息不透明、減少貸款程序和要求等手段，誘導(dǎo)大學(xué)生超前和過度消費(fèi)，不少大學(xué)生深陷“高利貸”陷阱無法自拔，騙貸、裸貸、暴力催債等一系列極端問題在高校不斷出現(xiàn)。2015年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款占了近一半。只要是在校大學(xué)生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，就能輕松申請(qǐng)信用貸款。大學(xué)生金融服務(wù)成了近年來P2P金融發(fā)展極為迅猛的產(chǎn)品之一。針對(duì)日益增多的校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款導(dǎo)致的各種悲劇案例，2016年4月13日，教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求高校建立校園不良貸款日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款應(yīng)對(duì)處置機(jī)制?！锻ㄖ穼?duì)當(dāng)前預(yù)防和應(yīng)對(duì)日益猖獗的校園不良貸款具有一定的指導(dǎo)意義。校園網(wǎng)絡(luò)不良貸款的盛行具有很強(qiáng)的時(shí)代背景和復(fù)雜的利益驅(qū)動(dòng)，如何化解這一難題，幫助大學(xué)生增強(qiáng)抵御不良網(wǎng)絡(luò)貸款的意識(shí)和能力，最大限度地保證他們健康成長(zhǎng)，是高校教育工作者必須充分思考并積極面對(duì)的重要課題。

一、校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的由來及演變路徑

目前，P2P是校園網(wǎng)絡(luò)不良貸款的主要來源平臺(tái)。P2P平臺(tái)存在的形式是一種中介信息服務(wù)公司，而不是信用公司，它自身并不具備借貸業(yè)務(wù)和貸款追繳的義務(wù)，而只是給借方和貸方提供信息服務(wù)并收取一定的信息服務(wù)費(fèi)用。新出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）中對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)給出的定義是：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。然而，“由于我國信用體系建設(shè)不健全、剛性兌付和擔(dān)保普遍存在，這樣一種純信用的模式在推廣中受到了重重阻礙”①楊東：《用法律紅線整治不良“校園網(wǎng)貸”》，《人民論壇》2016年第34期。。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式伴隨著民間融資發(fā)展逐漸脫離了原有的信用本質(zhì)，從而給金融安全帶來了諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款實(shí)質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)部分P2P平臺(tái)為追逐自身利益而開展借貸活動(dòng)由社會(huì)向校園的延伸。此外，國家金融管理規(guī)定中的不完善也為非法P2P平臺(tái)的蔓延和擴(kuò)張?zhí)峁┝俗躺臈l件，如《辦法》中第五條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的成立只需要備案登記并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可即可成立，而不需要銀行監(jiān)管部門的審批。

高校大學(xué)生是一個(gè)龐大的消費(fèi)群體，日益多元化的消費(fèi)方式使得網(wǎng)絡(luò)不良貸款平臺(tái)紛紛將目光投向了校園。故意誘導(dǎo)、虛假宣傳、刻意隱瞞等成為網(wǎng)絡(luò)不良貸款常用的手段。由于很多大學(xué)生缺乏必要的金融知識(shí)和防范心理，網(wǎng)絡(luò)不良貸款又宣傳無抵押、手續(xù)簡(jiǎn)、放款快、還款易等，一些急需資金支持的大學(xué)生就會(huì)不顧后果地申請(qǐng)貸款。大學(xué)生除了來自父母的經(jīng)濟(jì)支持幾乎沒有其他固定的資金來源，一旦貸款時(shí)間過長(zhǎng)且無還貸能力，貸款本金及利息的總額往往十分驚人，而網(wǎng)絡(luò)不良貸款平臺(tái)又通常會(huì)以泄露個(gè)人信息或其他非法手段相威脅，導(dǎo)致到正常精神壓力極大，嚴(yán)重影響到正常的學(xué)習(xí)、生活及個(gè)體的身心健康。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。這就意味著高利貸的界定標(biāo)準(zhǔn)是年利率超過36%。需要特別指出的是，部分網(wǎng)絡(luò)不良貸款公司所借款并未達(dá)到高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，但是網(wǎng)絡(luò)不良貸款的信息不透明以及利滾利的經(jīng)營(yíng)模式很容易引發(fā)為高利貸。

二、校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款形成原因分析

校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的盛行固然與P2P非法借貸平臺(tái)在高校的業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張有很大關(guān)系，但不可否認(rèn)的是，當(dāng)前，高校對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的抵御防線不牢，預(yù)防、處理機(jī)制不夠完善，發(fā)現(xiàn)問題不夠及時(shí)，解決辦法不多，也是重要的因素。

（一）部分大學(xué)生消費(fèi)觀念超前，存在過度消費(fèi)、從眾消費(fèi)的現(xiàn)象

大學(xué)生消費(fèi)的主要支出類型有飲食、娛樂、學(xué)習(xí)、人際交往等。相關(guān)調(diào)查顯示，絕大部分學(xué)生消費(fèi)比較理性，但仍有少部分人無理財(cái)觀念，消費(fèi)欲望十分強(qiáng)烈，存在超前消費(fèi)、過度消費(fèi)、從眾消費(fèi)的心理和行為，如追逐名牌衣物、沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、盲目追求潮流購買各類電子產(chǎn)品等。“大學(xué)生在日常生活、學(xué)習(xí)、人際交往及休閑娛樂中，總是喜歡有意無意地與他人作比較以求心理平衡，獲得自我認(rèn)同?！雹趧⑾矐眩骸懂?dāng)代大學(xué)生消費(fèi)行為特征及市場(chǎng)開發(fā)》，《學(xué)術(shù)交流》2013年第3期。朋輩之間的消費(fèi)心理在一定程度上具有同一性和特殊性。如，從眾心理激發(fā)的消費(fèi)就是同一性的重要表現(xiàn)，本來不需要的商品，看到周圍的同學(xué)購買，自己也跟風(fēng)購買，以期達(dá)到人有我有的目的。消費(fèi)特殊性指的是追求時(shí)尚和潮流，喜歡標(biāo)新立異，希望借消費(fèi)顯示自己與他人的差別和不同。

（二）大學(xué)生群體生活閱歷尚淺，缺乏金融知識(shí)，辨別是非能力較弱

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下成長(zhǎng)的新一代大學(xué)生，“他們思維活躍、對(duì)新事物接受能力強(qiáng)，容易受各種思想文化的影響，價(jià)值觀與前幾代人有很大不同，思想價(jià)值、行為方式等均具有開放性、多元化的特點(diǎn)”③程敏、羅秋蘭、高普：《當(dāng)代大學(xué)生的思想行為特點(diǎn)與理想信念教育》，《教育與職業(yè)》2014年第2期。。但他們大部分的生活還是在校園中度過的，社會(huì)閱歷普遍缺乏，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)中存在的一些問題和現(xiàn)象感到困惑，辨別是非的能力較弱。此外，部分大學(xué)生不熟悉金融知識(shí)，缺乏契約精神和誠信意識(shí)，對(duì)合法和非法金融工具概念比較模糊，對(duì)網(wǎng)絡(luò)上魚龍混雜的金融借貸平臺(tái)缺少警惕性，加之由于個(gè)人存在透支消費(fèi)、超前消費(fèi)等習(xí)慣，不少同學(xué)生活壓力巨大，在校園不良網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的宣傳攻勢(shì)下，有人便會(huì)不惜鋌而走險(xiǎn)來緩解因過度消費(fèi)帶來的生活壓力。學(xué)生對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款帶來的嚴(yán)重后果的預(yù)估不足，也是當(dāng)前不良網(wǎng)絡(luò)貸款盛行的直接原因。

（三）校園日常摸排機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控處置和長(zhǎng)效宣傳機(jī)制尚未形成

目前，部分高校對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款沒有高度重視，對(duì)一些苗頭性、傾向性、普遍性的不良貸款發(fā)現(xiàn)不及時(shí)，沒有做到將集中排查和日常監(jiān)測(cè)相結(jié)合，校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款只有等事態(tài)較為嚴(yán)重時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。部分學(xué)校沒有意識(shí)到從源頭上防范校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的重要性，沒有充分整合校內(nèi)各種資源，利用各種手段宣傳不良網(wǎng)絡(luò)貸款的嚴(yán)重性和危害性。即使意識(shí)到校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的嚴(yán)重性和危害性，也未制定一套科學(xué)有效的摸排方案和程序，無法精準(zhǔn)掌握本校是否有校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的線下代理點(diǎn)以及學(xué)生網(wǎng)絡(luò)不良貸款的程度、規(guī)模、處理方式等。此外，在預(yù)防、處置校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款方面，部分高校仍然缺乏理論指導(dǎo)和處理經(jīng)驗(yàn)，介入處理速度較為滯后，處理方式也缺乏針對(duì)性。

（四）校園信貸體系建設(shè)滯后，為校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款提供了發(fā)展空間

校園信貸體系是國家各項(xiàng)資助政策體系的重要補(bǔ)充，《通知》中特別提到要加大學(xué)生自主信貸體系建設(shè)力度。當(dāng)前，國家的各項(xiàng)獎(jiǎng)、助、貸等資助政策落實(shí)較好，幫助廣大家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生和品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生解決了學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)問題，免除了他們的后顧之憂。然而，除了家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生之外，廣大學(xué)生的消費(fèi)需求、特點(diǎn)及消費(fèi)方向也需要高校予以重視。面對(duì)廣大學(xué)生日益多元化的消費(fèi)類型和旺盛的消費(fèi)需求，應(yīng)該為學(xué)生提供渠道暢通、手續(xù)便捷、利率合理的金融借貸服務(wù)體系卻沒有建立起來。如，學(xué)校與金融機(jī)構(gòu)開展的合作較少，校園社區(qū)銀行的建設(shè)尚未開展起來，學(xué)生的臨時(shí)性需求沒有合法充分的滿足渠道。這就為日益猖獗的不良網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供了生存和發(fā)展的空間。

三、校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的路徑和機(jī)制

從學(xué)校角度而言，高校要切實(shí)擔(dān)負(fù)起教育和引導(dǎo)學(xué)生正確理性地看待網(wǎng)絡(luò)中的復(fù)雜現(xiàn)象的責(zé)任，通過各種途徑和方法幫助學(xué)生提高甄別網(wǎng)絡(luò)中各類借貸平臺(tái)的能力，幫助學(xué)生不斷提高自我保護(hù)意識(shí)和理財(cái)能力。此外，還需要和社會(huì)、家庭構(gòu)建起聯(lián)動(dòng)溝通機(jī)制，全方位地構(gòu)筑起安全防線。

（一）多形式、多渠道地開展消費(fèi)觀念教育，引導(dǎo)幫助學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀

“大學(xué)生多數(shù)時(shí)間是在學(xué)校度過的，學(xué)校整體消費(fèi)風(fēng)氣以及對(duì)大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)觀的引導(dǎo)和培育狀況，將對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀產(chǎn)生直接而深遠(yuǎn)的影響。”①張玉華：《“90后”大學(xué)生消費(fèi)行為誤區(qū)及其疏導(dǎo)路徑探析》，《中州學(xué)刊》2012年第2期。正確的消費(fèi)觀念不僅有利于學(xué)生自立自強(qiáng)和感恩意識(shí)的養(yǎng)成，更有利于學(xué)生身心健康的發(fā)展。學(xué)生工作者要通過各種方式和方法幫助學(xué)生逐步養(yǎng)成科學(xué)的消費(fèi)觀，使他們的消費(fèi)真正做到一切從實(shí)際出發(fā)，量入為出，不盲目攀比，不奢侈浪費(fèi)?？梢酝ㄟ^開展各類辯論賽、征文比賽、演講比賽及各類講座等活動(dòng)，發(fā)掘勤儉節(jié)約、自立自強(qiáng)的典型和模范，號(hào)召更多的同學(xué)去學(xué)習(xí)。一方面，我們要充分利用新媒體等進(jìn)行宣傳，通過論壇、微博、微信公眾平臺(tái)等鼓勵(lì)學(xué)生發(fā)表意見并展開討論，將正面引導(dǎo)和反面典型案例相結(jié)合，讓他們養(yǎng)成量入為出、勤儉節(jié)約的行為習(xí)慣。另外一方面，要通過開設(shè)相關(guān)課程，加強(qiáng)學(xué)生消費(fèi)方面的法律法規(guī)教育，讓廣大學(xué)生知法、懂法、守法，學(xué)會(huì)處理在消費(fèi)過程中遇到的一些侵犯?jìng)€(gè)人合法權(quán)益的行為和問題。

（二）普及基本金融常識(shí)，加大網(wǎng)絡(luò)安全教育力度

開設(shè)理財(cái)教育課程是幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀、理財(cái)觀的良好渠道，與此同時(shí)，推廣和普及金融知識(shí)，也可以幫助廣大學(xué)生提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。高?？梢杂嗅槍?duì)性地開設(shè)金融常識(shí)、網(wǎng)絡(luò)安全等選修課程，幫助學(xué)生逐漸養(yǎng)成理財(cái)觀念，傳授理財(cái)知識(shí)，學(xué)會(huì)分析和運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品，掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本方法，提高辨別網(wǎng)絡(luò)非法借貸行為及其本質(zhì)的能力和素養(yǎng)。同時(shí)，也可以舉辦各種征信金融講座、知識(shí)競(jìng)賽，邀請(qǐng)銀行、政府金融管理部門等進(jìn)學(xué)校進(jìn)行金融知識(shí)宣講，發(fā)放如《金融知識(shí)宣傳手冊(cè)》等宣傳資料，讓學(xué)生徹底認(rèn)清不良網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的運(yùn)行機(jī)制、盈利模式及本質(zhì)特征。還可以根據(jù)學(xué)生群體的愛好特點(diǎn)，用學(xué)生喜聞樂見的手段和形式進(jìn)行宣傳，如針對(duì)大學(xué)生群體普遍使用智能手機(jī)的特點(diǎn)，可以通過微博、微信公眾平臺(tái)等媒介工具進(jìn)行灌輸和推送，增強(qiáng)傳播效果。與此同時(shí)，學(xué)校也要通過各種渠道不斷加大網(wǎng)絡(luò)安全教育力度，提醒廣大學(xué)生注意保護(hù)個(gè)人信息及隱私。

（三）引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)金融方面的法律法規(guī)知識(shí)，運(yùn)用法律武器維護(hù)自身權(quán)益

2015年，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》出臺(tái)，這也是國家從法律層面對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)問題作出的進(jìn)一步解釋說明。如該《規(guī)定》第二十二條指出：“借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持?！备咝Ｍㄟ^多形式引導(dǎo)廣大學(xué)生學(xué)習(xí)金融方面的法律知識(shí)，不僅可以提高廣大學(xué)生的法律意識(shí)，認(rèn)清自身應(yīng)有的權(quán)利和應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，也可以幫助學(xué)生運(yùn)用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。

（四）學(xué)生工作者隊(duì)伍及學(xué)生骨干要密切關(guān)注學(xué)生的異常消費(fèi)行為

輔導(dǎo)員、班主任是學(xué)生工作一線的骨干力量，是學(xué)生健康成長(zhǎng)的人生導(dǎo)師，也是學(xué)生最信賴的知心朋友。輔導(dǎo)員、班主任應(yīng)當(dāng)積極運(yùn)用各種方法去接觸和了解學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)。同時(shí)還要注意積極發(fā)揮學(xué)生骨干的作用，教會(huì)他們密切關(guān)注班級(jí)中同學(xué)異常的消費(fèi)行為，做到有情況及時(shí)報(bào)告。定期對(duì)學(xué)生進(jìn)行校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的情況摸排，摸排的主要內(nèi)容可以涉及網(wǎng)絡(luò)貸款的學(xué)生、貸款時(shí)間、貸款原因；學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的名稱及相關(guān)網(wǎng)址；是否有學(xué)生從事網(wǎng)絡(luò)貸款的校內(nèi)代理；是否有學(xué)院所屬學(xué)生組織與網(wǎng)絡(luò)貸款公司進(jìn)行過合作或者輔助進(jìn)行校內(nèi)宣傳等。一旦掌握有異常消費(fèi)的情況，輔導(dǎo)員、班主任要及時(shí)介入，詳細(xì)了解情況并做好處置工作。積極與借貸學(xué)生進(jìn)行談心談話，找出借貸的原因、資金使用情況，并與家長(zhǎng)進(jìn)行溝通和交流，情況較為嚴(yán)重時(shí)應(yīng)積極與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，協(xié)助公安機(jī)關(guān)處置。

（五）加強(qiáng)與金融及監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安及學(xué)生家長(zhǎng)的聯(lián)系，建立三位一體的防范網(wǎng)絡(luò)體系

校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款重在預(yù)防。只有建立校園、家庭、社會(huì)“三位一體”通力配合的安全網(wǎng),才能不斷壓縮網(wǎng)絡(luò)非法平臺(tái)的校園不良貸款生存空間。金融監(jiān)管、公安、家庭等都要切實(shí)履行各自的責(zé)任，共同為學(xué)生遠(yuǎn)離非法借貸平臺(tái)提供良好的環(huán)境。第一，政府金融管理部門要對(duì)校園不良貸款進(jìn)行整治、監(jiān)管、規(guī)范，通過上升到立法層面，約束違法違規(guī)的不良貸款，維護(hù)金融秩序，凈化網(wǎng)絡(luò)空間。第二，公安部門要依法堅(jiān)決打擊嚴(yán)重?fù)p害學(xué)生健康的網(wǎng)絡(luò)貸款暴力事件和極端事件，并定期到校園開展預(yù)防不良網(wǎng)絡(luò)貸款的法制宣傳活動(dòng)。第三，學(xué)校需要及時(shí)和學(xué)生家長(zhǎng)保持溝通與聯(lián)系，建議家長(zhǎng)合理支持、適當(dāng)控制學(xué)生的消費(fèi)支出，并掌握學(xué)生的消費(fèi)支出情況，幫助學(xué)生形成節(jié)儉的意識(shí)，并逐步形成正確的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

結(jié)語

校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款沖擊著高校教學(xué)和生活秩序，不僅嚴(yán)重侵害了學(xué)生的身心健康，也增加了校園不和諧因素。因此，高校應(yīng)當(dāng)在防范校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款中承擔(dān)更多責(zé)任，通過開展多形式多渠道的消費(fèi)觀念教育，引導(dǎo)幫助學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀，加大網(wǎng)絡(luò)安全教育力度，普及基本金融常識(shí)，讓更多的學(xué)生認(rèn)清不良網(wǎng)絡(luò)貸款的危害。學(xué)?？梢酝ㄟ^多種形式積極引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)金融方面的法律法規(guī)知識(shí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。作為學(xué)生一線工作隊(duì)伍的輔導(dǎo)員，要充分發(fā)揮學(xué)生骨干的作用，密切關(guān)注學(xué)生的異常消費(fèi)行為并及時(shí)干預(yù)。校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款的徹底根治離不開多方面的共同努力，所以學(xué)校還要注意加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安及學(xué)生家長(zhǎng)的多方聯(lián)系，努力建立校園、家庭、社會(huì)三位一體的防范體系，構(gòu)建安全防護(hù)網(wǎng)，多管齊下協(xié)同解決不良網(wǎng)絡(luò)貸款問題。