周雪嬌

摘要：當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)也步入到了一個(gè)新的發(fā)展階段，然而，也引發(fā)了諸多金融風(fēng)險(xiǎn)。本文主要對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融新常態(tài)、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義以及經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別及其解決措施等方面進(jìn)行了詳細(xì)、深入的研究，旨在給今后金融領(lǐng)域乃至中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展提供參考性建議。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；金融風(fēng)險(xiǎn)；問(wèn)題與對(duì)策

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下的金融新常態(tài)分析

2014年，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平已經(jīng)步入到新常態(tài)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的環(huán)境中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度逐漸從以往的高度增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L(zhǎng)。之前的經(jīng)濟(jì)架構(gòu)得到了進(jìn)一步的調(diào)整優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由投資出口拉動(dòng)逐步向投資、出口、消費(fèi)共同帶動(dòng)的方向演進(jìn)，與此同時(shí)，從之前的投資要素驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新驅(qū)動(dòng)。作為國(guó)內(nèi)主體行業(yè)的金融業(yè)也進(jìn)入到了常態(tài)化的發(fā)展階段。

現(xiàn)階段，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的新常態(tài)具體表現(xiàn)：首先，金融領(lǐng)域發(fā)展的速度呈現(xiàn)出新常態(tài)。金融領(lǐng)域的演進(jìn)速度從高度轉(zhuǎn)向適度增長(zhǎng)的模式，主要包括貨幣供應(yīng)量、銀行利率的增速等等。其次，金融領(lǐng)域的整體結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新常態(tài)。金融領(lǐng)域的融資結(jié)構(gòu)很可能不平衡，直接融資及間接融資失衡容易造成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的扭曲、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生等。除此之外，資源配置結(jié)構(gòu)以及地域性結(jié)構(gòu)等矛盾迅速凸顯出來(lái)，然而這些矛盾會(huì)伴隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)得到緩和。再次，我國(guó)的金融業(yè)出現(xiàn)了“創(chuàng)新新常態(tài)”。要想同整體經(jīng)濟(jì)形態(tài)保持同步，金融業(yè)就應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)全面創(chuàng)新，并且盡快構(gòu)建起新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。另外，還必須創(chuàng)新金融業(yè)的發(fā)展觀念，盡可能降低發(fā)展成本，提升總體效益；進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化金融業(yè)的結(jié)構(gòu)，有效體現(xiàn)金融業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的控制效用，達(dá)到資源優(yōu)化配置的目的，同時(shí)不斷革新金融工具，給經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造更加豐富的途徑。還有一點(diǎn)，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控呈現(xiàn)出新常態(tài)。經(jīng)濟(jì)增速的調(diào)低會(huì)令之前的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)變動(dòng)，以往的各項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)慢慢嶄露頭角，風(fēng)險(xiǎn)管控工作將會(huì)面臨嶄新的發(fā)展局面，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制非常必要。

綜上，我們可以得知：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)令金融行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了許多新特點(diǎn)，這就對(duì)中國(guó)金融機(jī)制的改革提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)內(nèi)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢(shì)，尊重當(dāng)前的基本形式，不斷革新發(fā)展手段，合理防范各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)實(shí)意義

上述內(nèi)容提到，基于新的經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域發(fā)展出現(xiàn)了諸多新問(wèn)題，因此，金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避具有關(guān)鍵的作用。

（一）強(qiáng)化金融資金管控，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，做出有效的金融風(fēng)險(xiǎn)判斷

科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范有助于強(qiáng)化金融資金的管控力度，進(jìn)而作出更合理的金融風(fēng)險(xiǎn)判斷，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，并且降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境造成的消極影響，最終營(yíng)造出一個(gè)更加和諧寬松的金融環(huán)境，增強(qiáng)金融業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)有助于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的迅速提升，更有利于金融領(lǐng)域的良性競(jìng)爭(zhēng)。內(nèi)控機(jī)制的構(gòu)建和完善有助于進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的水平，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的效用。此外，展開(kāi)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作在很大程度上有助于金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策的正確性，利于其更好地把握整體運(yùn)營(yíng)路線，合理規(guī)避各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（二）有助于各項(xiàng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的合理配置，保障社會(huì)資金的有效利用

合理規(guī)避各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)有助于各社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的合理配置，進(jìn)而調(diào)整資金流向，提升社會(huì)資源的利用效率，最終保障社會(huì)資金的合理利用。資金作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中各行業(yè)的前提保障，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的諸多環(huán)節(jié)都具有重要影響。如若金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，必然會(huì)帶來(lái)一系列更嚴(yán)重的后果。此時(shí)，做好金融風(fēng)險(xiǎn)控制工作，并且事先設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控方案，如此一來(lái)，在減少風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)可能性的基礎(chǔ)上，也能夠降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，為維護(hù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供保障。另外，科學(xué)的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)有助于各項(xiàng)不和諧社會(huì)因素的消除，對(duì)于國(guó)家政局的穩(wěn)定、社會(huì)秩序的維護(hù)等起著關(guān)鍵作用。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型

（一）區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)

這一風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是由部分金融機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)傳播或者擴(kuò)散造成的、可以引發(fā)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切的其他地域出現(xiàn)關(guān)聯(lián)效應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)包括產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)等等。自始至終，高能耗、高排放的產(chǎn)能過(guò)剩現(xiàn)象早已占據(jù)了觸發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的首要地位，產(chǎn)能過(guò)剩的企業(yè)使用了大量發(fā)展資金，然而真正的利用率卻并不高，這也令銀行業(yè)的不良貸款迅速增加，金融機(jī)構(gòu)面臨著嚴(yán)重的違約危機(jī)。相比之下，房地產(chǎn)銷(xiāo)售額的逐年下降，也令銀行業(yè)蒙受了不小的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，地方債務(wù)過(guò)多依靠財(cái)政、金融部門(mén)貸款等令金融風(fēng)險(xiǎn)及地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)交叉性，并且很可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，造成區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（二）系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為銀行信譽(yù)及影子銀行兩方面。國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域不良貸款越來(lái)越多，尤其是商業(yè)銀行面臨著極其嚴(yán)重的不良貸款形式，并且逐漸呈現(xiàn)出地域性和行業(yè)性特征，產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也慢慢向金融行業(yè)襲來(lái)。與此同時(shí)，中國(guó)影子銀行的規(guī)模迅速發(fā)展壯大，然而因?yàn)槲覈?guó)金融管控的力度缺失，導(dǎo)致各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)隱患驟然增加。影子銀行的發(fā)生概率比商業(yè)銀行高得多，同時(shí)局部風(fēng)險(xiǎn)很可能導(dǎo)致影子銀行出現(xiàn)系統(tǒng)性崩潰的狀況。在市場(chǎng)冷淡的時(shí)候，影子銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也會(huì)隨之出現(xiàn)低迷的情況，直接后果就是其不斷調(diào)高保證金比率；反之，在市場(chǎng)活躍期，影子銀行很可能造成資產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)，進(jìn)一步引發(fā)資金鏈斷裂及系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究

要想有效規(guī)避各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行的各項(xiàng)規(guī)律，開(kāi)展好政策引導(dǎo)工作，進(jìn)一步推動(dòng)各難題的有效解決。

（一）堅(jiān)持金融業(yè)發(fā)展宗旨，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下適度合理增長(zhǎng)

國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)按照為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念，全面掌控發(fā)展規(guī)律，目的是保證自身的適度增長(zhǎng)。然而，現(xiàn)階段不少金融機(jī)構(gòu)依舊過(guò)于注重短期效益，把發(fā)展核心集中于擴(kuò)大存貸款規(guī)模的工作中，未能搞好合理定價(jià)工作，從而令金融行業(yè)的服務(wù)無(wú)法和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有效契合。在這種狀況下，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，充分掌握新常態(tài)，合理參考國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，設(shè)立更為系統(tǒng)科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃。另外，還應(yīng)圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的具體情況，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)，不斷調(diào)整升級(jí)金融業(yè)務(wù)及金融服務(wù)，進(jìn)一步健全金融資金結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。

（二）加快金融領(lǐng)域的改革步伐，真正完成金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)

為了優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)借貸款的配給方向，就要對(duì)各貸款單位作出評(píng)估，對(duì)部分產(chǎn)能過(guò)剩的企業(yè)應(yīng)不斷加大扶持力度，同時(shí)壓縮信貸支持規(guī)模，從而給市場(chǎng)發(fā)展前景更加樂(lè)觀的企業(yè)創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)條件。與此同時(shí)，還必須做好客戶(hù)結(jié)構(gòu)的再布局，持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸強(qiáng)度，以支持更大量的行業(yè)發(fā)展代表性企業(yè)。此外，還應(yīng)當(dāng)不斷完善和調(diào)整信貸流程，保障金融服務(wù)的時(shí)效性；激勵(lì)金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型，加快多樣化金融產(chǎn)品的研發(fā)步伐，促進(jìn)金融市場(chǎng)消費(fèi)，給金融領(lǐng)域的發(fā)展創(chuàng)造更有力的環(huán)境。

（三）強(qiáng)化金融監(jiān)管力度，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化對(duì)民間資本的管控力度，并且建立健全有關(guān)法律規(guī)章，從而更好地規(guī)范民間融資活動(dòng)，搞好民間金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控工作，有助于民間資本在法律許可范圍內(nèi)流動(dòng)，推動(dòng)民間資本的規(guī)范化進(jìn)程。另外，盡可能提升商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資產(chǎn)運(yùn)行的水平，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)大的領(lǐng)域或行業(yè)的重視，同時(shí)設(shè)立科學(xué)的量化指標(biāo)，目的是對(duì)各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)作出正確、客觀的預(yù)測(cè)，保障金融資產(chǎn)運(yùn)行的質(zhì)量。還有一點(diǎn)，對(duì)于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展、金融產(chǎn)品迅速增加的情況，有關(guān)企業(yè)需要盡快改變以往的金融監(jiān)管手段，更加積極主動(dòng)地規(guī)避跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，為避免風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大及蔓延提供有力保障。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我們應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，積極主動(dòng)地化解各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加快金融領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的步伐，從而給金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的條件。同時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)盡快建立科學(xué)系統(tǒng)的金融體系，推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)進(jìn)程，深化金融機(jī)制創(chuàng)新。除此之外，還應(yīng)當(dāng)努力做好對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)工作，目的是準(zhǔn)確尋找到風(fēng)險(xiǎn)控制的弱點(diǎn)，進(jìn)而為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防控奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，確保金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。相信未來(lái)，在各方面的努力和配合下，國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控工作必然會(huì)更好，金融行業(yè)一定會(huì)更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展，并且化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

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