沈心竹

【摘 要】當(dāng)前，許多人都熱衷于“微信紅包”，這一發(fā)一搶簡(jiǎn)單的行為，卻帶來(lái)移動(dòng)支付客戶的激增。支付作為金融的基礎(chǔ)及活動(dòng)形態(tài)，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，移動(dòng)支付已成為互聯(lián)網(wǎng)金融模式下支付的發(fā)展趨勢(shì)。文中從互聯(lián)網(wǎng)金融概述入手，分析了微信紅包促進(jìn)移動(dòng)支付的普及，并進(jìn)一步對(duì)移動(dòng)支付對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的促進(jìn)作用進(jìn)行了具體闡述。

【關(guān)鍵詞】微信紅包；移動(dòng)支付；微信支付；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展的新形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始走入我們視線，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對(duì)金融市場(chǎng)帶來(lái)了較大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種全新的金融形式，有效的結(jié)合了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)精神，其以互聯(lián)網(wǎng)為依托，借助于互聯(lián)網(wǎng)低價(jià)及快捷的交易通道，并根據(jù)對(duì)方資信來(lái)對(duì)交易者提供交易。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融以P2P小額信貸、第三方支付、眾籌融資網(wǎng)站、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)為主要模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易互聯(lián)網(wǎng)化，辦事效率快，而且信息具有較高的透明度，交易成本低，產(chǎn)品十分豐富，金融服務(wù)更具多樣化，與傳統(tǒng)的金融媒介相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

二、微信紅包促進(jìn)移動(dòng)支付的普及

微信紅包于2014年1月上線，上線后搶紅包就開(kāi)始迅速流行。微信派發(fā)紅包的形式有兩種，一種是普通等額紅包，即將固定等額的紅包對(duì)一或是一對(duì)多進(jìn)行發(fā)送；另一種是拼手氣拼紅包，即用戶先設(shè)定好總金額及紅包個(gè)數(shù)，由系統(tǒng)隨機(jī)生成不同金額的紅包。用戶想使用微信紅包的發(fā)紅包和搶紅包功能時(shí)需要與銀行卡綁定，同時(shí)開(kāi)通微信支付，這樣才能順利提現(xiàn)。這樣隨著微信紅包的興起，微信紅包業(yè)用戶不斷增長(zhǎng)，從而產(chǎn)生了數(shù)量十分龐大的移動(dòng)支付新客戶。大量的移動(dòng)支付新客戶的產(chǎn)生，有效的推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)移動(dòng)金融模式規(guī)模不斷擴(kuò)大，不僅給人們工作生活帶來(lái)更多便捷性，而且對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展也起到了積極的促進(jìn)作用。只要有互聯(lián)網(wǎng)的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶就能夠方便進(jìn)行各種金融交易，充分的體現(xiàn)了社會(huì)普惠的意義。微信對(duì)移動(dòng)支付起到了催生的作用，而且在微信紅包對(duì)移動(dòng)支付的帶動(dòng)作用下，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)，以此進(jìn)一步激發(fā)移動(dòng)支付新用戶普惠大眾。

在當(dāng)前微信支付中，微信用戶需要在微信中關(guān)聯(lián)一張銀行卡，同時(shí)完成身體認(rèn)證，這樣裝有微信的手機(jī)即成為一個(gè)全能錢(qián)包，可以購(gòu)買(mǎi)合作商戶的商品和服務(wù)。支付時(shí)用戶只需要在手機(jī)上微信內(nèi)輸入支付密碼即可完成支付，不需要其他的刷卡步驟，十分簡(jiǎn)捷和便利，微信支付場(chǎng)景中支付產(chǎn)品也具備多樣化的特點(diǎn)。

微信紅包作為當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)縮影，但在這種百家爭(zhēng)鳴的發(fā)展階段，微信紅包業(yè)務(wù)必然會(huì)給個(gè)人用戶和社會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。微信紅包就將社交與移動(dòng)支付巧妙的進(jìn)行結(jié)合，受到人們的青睞，但也導(dǎo)致諸多風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生。從微信紅包引發(fā)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事故中我們可以發(fā)現(xiàn)其中存在的共性風(fēng)險(xiǎn)，如心理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等，這也只是微信紅包背景隱藏的風(fēng)險(xiǎn)的冰山一解，因此需要用戶做好相關(guān)的防范，以便于更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

微信支付利用線上線下金融支付手段，使接入微信支付的商家完成線上購(gòu)物和線下購(gòu)物的閉環(huán)，微信成為較為完整的商業(yè)新模式，支付方式更加便利。而且微信支付的開(kāi)放，有效的對(duì)微信公眾平臺(tái)的生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行完善，激活了現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈，催生了一些新興產(chǎn)業(yè)和新興服務(wù)模式，并形成新的商業(yè)規(guī)則。同時(shí)，在微信支付開(kāi)放過(guò)程中，微信與社交賬號(hào)體系實(shí)現(xiàn)了有效的整合，不僅能夠面對(duì)海量客戶，而且實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)管理，促進(jìn)了微信支會(huì)付O2O模式的完善。目前，各傳統(tǒng)行業(yè)已相繼推出微信支付平臺(tái)，利用上線公眾號(hào)內(nèi)支付和線下掃碼支付兩種支付方式，微信用戶直接利用微信支付掃碼即可完成各種付款結(jié)算。

一直以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)都處于被幾家國(guó)有銀行長(zhǎng)期壟斷的情況，微信支付出現(xiàn)后，微信支付接口的開(kāi)放，不僅有效的帶動(dòng)了相關(guān)方共同構(gòu)建一個(gè)十分龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，而且為被壟斷的金融市場(chǎng)注入了新的競(jìng)爭(zhēng)因素，有效的改善了金融市場(chǎng)壟斷的情況，而且為大量商家和消費(fèi)者帶來(lái)更多的益處。

三、移動(dòng)支付對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的促進(jìn)作用

微信紅包的產(chǎn)生，帶來(lái)了越來(lái)越多的移動(dòng)支付新客戶。目前的移動(dòng)支付以移動(dòng)通信設(shè)備為載體，主要依靠手機(jī)，電子貨幣是移動(dòng)支付存在的基礎(chǔ)，移動(dòng)支付借助無(wú)線通信技術(shù)，是貨幣形態(tài)的一種表現(xiàn)形式。

支付體系為金融系統(tǒng)提供核心的基礎(chǔ)設(shè)施，移動(dòng)支付可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的血管，從根本上塑造著互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)。當(dāng)前各相關(guān)行業(yè)都開(kāi)始涉及支付業(yè)。各類(lèi)機(jī)構(gòu)之所以對(duì)支付牌照如此青睞，源于移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融中的基礎(chǔ)性地位，如果沒(méi)有了支付，金融其他業(yè)務(wù)將無(wú)從談起。

移動(dòng)支付在未來(lái)可能會(huì)憑借其交易成本低、方便快捷等優(yōu)勢(shì)成為主要的支付方式，逐漸取代現(xiàn)金與銀行卡。移動(dòng)支付的發(fā)展，提供了新的貨幣需求形式。同時(shí)，移動(dòng)支付涉及到的私人貨幣問(wèn)題，使得貨幣供給主體呈現(xiàn)出多樣化。互聯(lián)網(wǎng)金融本身作為一個(gè)追求高效便捷的金融產(chǎn)物，只有輔助以同樣高效便捷的支付方式才能積極發(fā)展，而移動(dòng)支付恰恰就是能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最佳輔助。

四、結(jié)束語(yǔ)

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融取得了較快的發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品不斷在市場(chǎng)上涌現(xiàn)，這對(duì)人們工作生活帶來(lái)了更多便利，而且有效的促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這與當(dāng)前我國(guó)倡導(dǎo)的普惠金融概念相吻合。其實(shí)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展眼光來(lái)看，微信紅包只是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新起點(diǎn)，在我們?nèi)粘Ｉ钪羞€有許多一直存的需求，當(dāng)其與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有效的結(jié)合后，就會(huì)展現(xiàn)出全新的生命力，更好地推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、持續(xù)發(fā)展。

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