文/張暉 編輯/白琳

由提單背書引起的拒付與反拒付

文/張暉 編輯/白琳

作為開(kāi)證行，可視貿(mào)易實(shí)務(wù)對(duì)提單背書提出相應(yīng)要求；作為交單行，則應(yīng)盡量用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆绞奖硶?/p>

信用證結(jié)算時(shí)，往往規(guī)定海運(yùn)提單的收貨人為空白抬頭（即TO ORDER）。此種情況便于貨物流通，托運(yùn)人背書后就可以轉(zhuǎn)讓。但對(duì)于背書的方式，UCP等國(guó)際慣例并未提及。而實(shí)務(wù)中遇到的拒付與反拒付的案例則往往會(huì)涉及背書的有效性，值得我們探討。

案例背景

信用證類型：遠(yuǎn)期信用證

付款期限：60 DAYS FROM B/L DATE

開(kāi) 證 行 ： S K B B A N K A D.D.LJUBLJANA

申請(qǐng)人：斯洛文尼亞A公司

受益人：我國(guó)B公司

金額：EUR14910.00

最遲裝運(yùn)日：2016年6月30日

45A貨描：冰箱

46A單據(jù)要求中對(duì)提單要求如下：

3/3 FULL SET CLEAN ON BOARD BILL OF LADING MADE OUT‘TO ORDER’，ENDORSED I N B L A N K A N D M A R K E D‘FREIGHT COLLECT’ NOTIFY THE APPLICANT.（全套清潔已裝船提單，包含3份正本，做成憑指示、空白背書、注明運(yùn)費(fèi)到付且通知申請(qǐng)人。）

案例經(jīng)過(guò)與分析

2016年7月13日，受益人持正本信用證在M銀行辦理出口交單業(yè)務(wù)。經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)提單已過(guò)裝期（于2016年7月4日裝運(yùn)），且未背書。

M銀行立即通知客戶以上不符點(diǎn)，客戶確認(rèn)已就過(guò)裝期與申請(qǐng)人溝通，并表示因疏忽忘記背書。但由于其屬異地交單，背書加郵寄至少需要兩天時(shí)間，故請(qǐng)M銀行代為背書后出單。M銀行于是在提單背面手簽進(jìn)行背書，并憑客戶擔(dān)保于當(dāng)日將單據(jù)徑寄開(kāi)證行。

2016年7月20日，M銀行收到開(kāi)證行來(lái)電，承諾于2016年9月2日付款，但將會(huì)扣除不符點(diǎn)費(fèi)，電文如下：

“WE SHALL REMIT YOU EUR 14910.00 LESS EUR 70.00 DISCR. FEES:

+ ENDORSEMENT STAMP ON BILL OF LADING DO NOT CORRESPOND WITH STAMP ON INVOICE AND IS NOT SIGNED

AT MATURITY DATE, I.E. 160902 THROUGH DEUTDEFF A S P E R Y O U R P A Y M E N T INSTRUCTIONS.”

（我們將于到期日2016年9月2日按指示扣除不符點(diǎn)費(fèi)70歐元后付款，不符點(diǎn)為提單上的背書章與發(fā)票簽章不符，且未簽署。）

銀行立即查看檔案，留底顯示客戶在發(fā)票上蓋的是包含受益人名稱和簽字的合體章，而提單背書中公司名稱和簽字無(wú)誤，區(qū)別只是皆為手寫。信用證對(duì)提單背書沒(méi)有具體要求，UCP600與ISBP745也未規(guī)定背書完成的方式，以及背書應(yīng)與哪個(gè)單據(jù)簽章一致。

M銀行對(duì)此拒付提出質(zhì)疑并查閱了相關(guān)ICC案例。TA526中，信用證受益人為COMPANY B（B公司），要求“A BILL OF LADING TO BE ENDORSED TO THE ORDER OF THE BUYERS COMPANY A（提單憑買方A公司指示背書）”，提交的提單抬頭為“TO THE ORDER OF THE BENEFICIARY”。受益人以清晰的手寫文字及手寫簽名背書如下：

“ENDORSED TO THE ORDER OF COMPANY A

ZHANG SAN COMPANY B”

保兌行認(rèn)為是相符交單。開(kāi)證行拒付，理由是“ON THE B/L THE ENDORSEMENT WAS NOT DULY S T A M P E D（提單背書未加蓋印章）”，并指出銀行實(shí)務(wù)中，眾所周知任何背書必須有恰當(dāng)?shù)挠≌?，否則無(wú)法確認(rèn)單據(jù)背面有關(guān)轉(zhuǎn)讓標(biāo)注的真實(shí)性與合法性。

保兌行不接受上述不符點(diǎn)，認(rèn)為UCP或信用證中沒(méi)有任何規(guī)定可以證明不符點(diǎn)成立，而且該國(guó)票據(jù)法中也未要求必須通過(guò)蓋章來(lái)證明背書合法性。

ICC的分析及結(jié)論為：背書完成的方式并不受UCP約束。實(shí)務(wù)中，背書可以用打字機(jī)打字并簽名，可以用含有背書人名稱的印章并簽字，也可以完全用手寫的方式來(lái)完成。因而，在無(wú)規(guī)定的情況下，背書以手寫完成不存在不符點(diǎn)。如果要求印章，應(yīng)在信用證條款中明確。

對(duì)照看上述案例：首先，信用證未規(guī)定背書方式，意味著可以手寫。第二，信用證對(duì)背書章是否應(yīng)與發(fā)票一致并未做要求，故只要托運(yùn)人名稱書寫無(wú)誤并已簽字即為相符。而且，不僅提單背書是手簽的，提單正面的簽署方承運(yùn)人代理也為手簽，完全符合UCP600第3條的規(guī)定。因此，根據(jù)慣例和ICC結(jié)論，M銀行認(rèn)為提單背書符合要求。實(shí)際上，單據(jù)原本存在實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)“過(guò)裝期”，但開(kāi)證行并未提及。考慮到受益人與對(duì)方的合作關(guān)系，銀行立即聯(lián)系客戶，溝通一致后發(fā)文反駁：

“WE CAN NOT ACCEPT YR UNREASONABLE REFUSAL DUE TO:

“B/L H A N D W R I T T E N ENDORSEMENT SHOWING'HOMA A P P L I A N C E S C O.,L T D'A N D 'BRUCE'(I.E.NAME OF CONSIGNOR AND SIGNATURE) IS CLEARLY SIGNED AND IN ORDER,BECAUSE B/L CAN BE ENDORSED BY THIS M E A N S U N L E S S E X P R E S S L Y EXCLUDED BY L/C.SO,AS PER ART3 OF UCP600,DOCUMENT TA526 AND R521 OF ICC,THERE I S N O D I S C R E P A N C Y I N B/L E N D O R S E M E N T.

“T H E R E F O R E,A L L D O C S P R E S E N T E D W E R E I N G O O D O R D E R.P L S C O N F I R M N O DISCREPANCIES FEES TO BE DEDUCTED AT MATURITY DATE 160902 AND ADVISE US ASAP.”

（我們不能接受貴行無(wú)理拒付，提單手簽注明發(fā)貨人名稱及簽字的背書已清晰簽署，符合要求，因?yàn)槌切庞米C明確排除，提單可以如此背書。按照UCP600第3條、ICC的結(jié)論TA526和 R521，提單背書并無(wú)不符點(diǎn)。因此，單據(jù)相符。請(qǐng)盡快向我們確認(rèn)將于到期日2016-09-02付款，且不能扣除不符點(diǎn)費(fèi)用。）

開(kāi)證行一直沒(méi)有回電。期間，M銀行多次與受益人溝通進(jìn)展情況，同時(shí)了解到貨物雖未到港，但已與船公司確認(rèn)如此背書允許提貨。受益人一直在聯(lián)系申請(qǐng)人，尚未回復(fù)，讓銀行等待結(jié)果。幾天的等待過(guò)后，受益人來(lái)電稱，申請(qǐng)人確認(rèn)開(kāi)證行不再扣除不符點(diǎn)費(fèi)。M銀行于2016年7月29日收到了開(kāi)證行的如下電文：

“WE CONFIRM THAT NO DISCREPANCIES FEES TO BE DEDUCTED AT MATURITY DATE I.E. 160902.WE SHALL REMIT YOU EUR 14910.00.

WE APOLOGIZE FOR OUR LATE REPLY.

T H A N K Y O U A N D B E S T REGARDS.”

（我們確認(rèn)于到期日即2016年9月2日全額付款14910歐元，不扣除不符點(diǎn)費(fèi)用。遲遲回復(fù)，深表抱歉。多謝。）

開(kāi)證行的回復(fù)表現(xiàn)出了誠(chéng)信和大氣。至此，這場(chǎng)反拒付取得了圓滿的結(jié)果。

提單的抬頭和背書直接關(guān)系到物權(quán)歸誰(shuí)所有以及可否轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題，重要性顯而易見(jiàn)。

案例總結(jié)與啟示

提單的重要性

提單不僅是運(yùn)輸合同的證明和接管貨物的收據(jù)，還是承運(yùn)人憑以交付貨物的物權(quán)憑證。我國(guó)《海商法》規(guī)定：“提單中載明的向記名人交付貨物，或按照指示人的指示交付貨物，或向提單持有人交付貨物的條款，構(gòu)成承運(yùn)人據(jù)以交付貨物的保證。”由此而論，提單的抬頭和背書直接關(guān)系到物權(quán)歸誰(shuí)所有以及可否轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題，重要性顯而易見(jiàn)。

哪種提單需要背書和由誰(shuí)背書

按收貨人（CONSIGNEE）不同，提單可分為以下幾種，且各有特點(diǎn)。

記名提單（STRAIGHT B/L）：在收貨人欄列明收貨人名稱，貨物只能交予指定收貨人，失去了可轉(zhuǎn)讓流通的便利。收貨人無(wú)須憑提單提貨，也就不用背書轉(zhuǎn)讓，以規(guī)避轉(zhuǎn)讓過(guò)程中可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)人抬頭提單（B E A R E R B/L）：在收貨人欄列明“T O BEARER”，無(wú)需背書即可轉(zhuǎn)讓、提貨。承運(yùn)人交付貨物只憑提單，誰(shuí)持有提單便可提貨，極為簡(jiǎn)便。由于提單若丟失或被盜，一旦落入惡意第三者手中，極易引起糾紛，風(fēng)險(xiǎn)很大，因而較少使用。

指示提單（ORDER B/L）：不列明收貨人，憑背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，有利于資金的周轉(zhuǎn)，在國(guó)際貿(mào)易中運(yùn)用普遍。該類提單按照不同的指示方，又可分為兩種：

一種是托運(yùn)人指示提單（即空白抬頭提單）：在收貨人欄列明TO ORDER，托運(yùn)人背書后可以轉(zhuǎn)讓，流通性最強(qiáng)。

一種是記名指示提單：在收貨人欄列明“TO ORDER OF XX”。按指示方不同，可做成憑托運(yùn)人指示（TO ORDER OF SHIPPER）、憑開(kāi)證申請(qǐng)人指示（TO ORDER OF APPLICANT）或憑開(kāi)證行指示（TO ORDER OF ISSUING BANK）等，分別經(jīng)指示方背書后方可轉(zhuǎn)讓。其中，“TO ORDER OF SHIPPER”與上述“TO ORDER”的意思相同，由托運(yùn)人背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

綜上所述，背書僅僅針對(duì)指示提單。相比較而言，指示提單轉(zhuǎn)讓性優(yōu)于記名提單，安全性優(yōu)于來(lái)人抬頭提單，因而實(shí)務(wù)中最為常見(jiàn)。

提單應(yīng)如何背書

指示提單一經(jīng)背書即可轉(zhuǎn)讓，通過(guò)提單表面顯示為“指示方”或前一個(gè)背書指定的“指示方”的背書來(lái)完成。一般來(lái)說(shuō)，背書包括托運(yùn)人等指示方的公司名稱和有權(quán)人簽字兩部分，可以用以下方式來(lái)完成：

（1）打字機(jī)打字并簽名；

（2）加蓋背書人印章并簽字；

（3）全部手寫；

（4）如有特殊要求，如必須加蓋印章，甚至該印章需與其他單據(jù)核對(duì)一致，應(yīng)在信用證中進(jìn)行規(guī)定。

提單背書的位置和注意事項(xiàng)

根據(jù)ISBP745第A25，如要求一份多頁(yè)單據(jù)載有背書，而信用證或單據(jù)自身未規(guī)定在何處顯示背書，則可以出現(xiàn)在該單據(jù)的任何位置。也就是說(shuō)，如果開(kāi)證行或申請(qǐng)人對(duì)背書的位置有相應(yīng)要求，應(yīng)事先在信用證中進(jìn)行約定，而不能收到單據(jù)后又以背書不符拒付。實(shí)務(wù)中要注意以下幾點(diǎn)：

第一， 全套正本提單皆需背書。比如出具3份正本提單，其中1/3提單未背書，視為不符點(diǎn)。

第二，確保每份正本提單背書，而不僅僅是蓋了三個(gè)背書章就算完成。比如，對(duì)出具了3份正本、每一份包含三頁(yè)的提單，如信用證未作約定，可在這三頁(yè)中任何一頁(yè)背書，但要確認(rèn)每份正本有一頁(yè)已背書；如果在第一份正本每一頁(yè)都背書，另外兩份正本未背書，視為背書未完成。

第三，背書內(nèi)容必須完整、清晰。

第四，副本提單無(wú)需簽署，無(wú)需背書。

受益人應(yīng)與船公司謹(jǐn)慎溝通提單出具事宜，嚴(yán)格按信用證要求繕制提單，包括正本份數(shù)、背書等細(xì)節(jié)，以保障自身權(quán)益。

雙方銀行注意事項(xiàng)

本案例中，開(kāi)證行原本可依據(jù)“過(guò)裝期”這一實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)拒付，但沒(méi)有把握住機(jī)會(huì)。按照慣例，不符點(diǎn)必須一次性全部提出，即只有第一份發(fā)出的拒付通知有效，即使仍在五個(gè)工作日的審單期限之內(nèi)，開(kāi)證行也無(wú)權(quán)再次提出新的不符點(diǎn)。所以，開(kāi)證行應(yīng)認(rèn)真審單，保障自身和申請(qǐng)人權(quán)益，同時(shí)也應(yīng)謹(jǐn)慎拒付，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行聲譽(yù)。

另外，慣例對(duì)背書的形式無(wú)明確規(guī)定，所以提單的背書并無(wú)一個(gè)所謂的“標(biāo)準(zhǔn)”。絕大多數(shù)銀行認(rèn)可SHIPPER的背書包括公司名稱和有權(quán)人簽字兩部分。有些國(guó)家規(guī)定相對(duì)嚴(yán)格，要求核對(duì)印章；但也有些國(guó)家僅憑簽字便可提貨。本著“進(jìn)口從寬、出口從嚴(yán)”的審單原則，作為開(kāi)證行，可視貿(mào)易實(shí)務(wù)對(duì)提單背書提出相應(yīng)要求；作為交單行，則應(yīng)盡量用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆绞奖硶缟w章或打印公司名稱和有權(quán)人簽字，以避免因各國(guó)不同的實(shí)際操作要求而引起不必要的麻煩。

作者單位：中國(guó)民生銀行交易銀行部廣州單證中心