文/趙詠梅 編輯/吳夢晗

自律機(jī)制是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境下，某一行業(yè)針對其運(yùn)行特征制定的行業(yè)發(fā)展規(guī)則體系。金融機(jī)構(gòu)作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要組織機(jī)構(gòu)，其自律機(jī)制的完善是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要保障。從外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律來看，目前英國、美國、日本、新加坡、歐盟等國家和地區(qū)都有著成熟的外匯市場自律機(jī)制。在我國外匯市場不斷發(fā)展完善和人民幣國際化進(jìn)程有序推進(jìn)的過程中，推動外匯展業(yè)自律機(jī)制進(jìn)一步發(fā)展，維護(hù)穩(wěn)定的外匯秩序、推動外匯市場穩(wěn)步向前勢在必行。

當(dāng)前存在的問題

我國外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制的建立，為推動外匯市場有序健康發(fā)展提供了有效支撐，也為全球外匯市場自律規(guī)范建設(shè)提供了中國樣本。由于我國銀行外匯展業(yè)自律機(jī)制起步較晚，與國際較成熟的自律機(jī)制相比，其作用并未得到充分發(fā)揮，目前還存在以下方面的不足：

第一，發(fā)展目標(biāo)尚需進(jìn)一步拓展。放眼國際來看，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的行業(yè)自律組織通常從政治、經(jīng)濟(jì)、法律三方面開展行業(yè)自律：政治層面旨在追求更優(yōu)的發(fā)展環(huán)境，減少政府對行業(yè)的干預(yù)；法律層面旨在建立行為規(guī)范、修訂法律法規(guī)；經(jīng)濟(jì)層面旨在提高服務(wù)質(zhì)量、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。而我國銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制的實(shí)踐，更側(cè)重于法律規(guī)范的執(zhí)行，在政治、經(jīng)濟(jì)方面，對行業(yè)的發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)化作用有限。

第二，商業(yè)銀行內(nèi)部對展業(yè)原則認(rèn)識不到位。部分商業(yè)銀行在實(shí)踐展業(yè)自律原則的過程中缺乏主動性，不能及時(shí)進(jìn)行自我糾偏、自我完善，存在對交易條件審查不到位的現(xiàn)象。對于外匯展業(yè)自律機(jī)制相配套的指引與規(guī)范，部分銀行存在未能及時(shí)調(diào)整相關(guān)內(nèi)控制度的情況，在業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)了盲點(diǎn)和誤區(qū)，削弱了自律機(jī)制的執(zhí)行力。

第三，自律機(jī)制未實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)的全覆蓋。我國現(xiàn)行的外匯展業(yè)自律機(jī)制實(shí)施申請制度。有些商業(yè)銀行未申請加入外匯展業(yè)自律機(jī)制，因而不受自律機(jī)制的相關(guān)決議以及規(guī)范的制約，增加了展業(yè)自律制度普及的難度。

第四，商業(yè)銀行“他律”向“自律”轉(zhuǎn)變尚需時(shí)日。長期以來，商業(yè)銀行習(xí)慣被動執(zhí)行監(jiān)管部門的外匯管理要求，而自律機(jī)制建立后，意味著商業(yè)銀行作為其成員單位，也要相應(yīng)承擔(dān)起制定行業(yè)規(guī)范、維護(hù)外匯市場有序健康發(fā)展的重要職責(zé)，需要不斷適應(yīng)“他律”向“自律”角色的轉(zhuǎn)變。

第五，協(xié)調(diào)制度缺位制約自律機(jī)制功能的發(fā)揮。展業(yè)規(guī)范初期，各銀行展業(yè)規(guī)范執(zhí)行力度參差不齊，嚴(yán)格遵守規(guī)則的銀行可能在競爭中反而處于不利地位，打壓了商業(yè)銀行遵守行業(yè)規(guī)則的積極性。由于我國銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制配套的法律規(guī)范還不夠完備，其評估結(jié)果也尚未納入人民銀行宏觀審慎評估（MPA）體系，因此成員單位的不規(guī)范行為沒有受到充分的約束。

未來發(fā)展的建議

外匯展業(yè)自律機(jī)制的進(jìn)一步完善，需要符合國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求，堅(jiān)持市場化的改革方向，平衡好“放”和“管”的關(guān)系。具體可通過“四個(gè)完善”推動“他律”和“自律”的有機(jī)結(jié)合。

第一，完善自律機(jī)制法律法規(guī)?？蓪︺y行執(zhí)行外匯管理法規(guī)過程中基本的操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行進(jìn)一步明晰，針對銀行開展外匯業(yè)務(wù)的免責(zé)條款進(jìn)行完善和修訂，填補(bǔ)金融領(lǐng)域自律行業(yè)法律框架空白，完善自律發(fā)展規(guī)范。

第二，完善市場主體引導(dǎo)機(jī)制。引導(dǎo)和深化自律文化建設(shè)，拓展自律機(jī)制功能延伸，倡導(dǎo)高參與度的自律理念。處理好自律機(jī)制與政府監(jiān)管和成員機(jī)構(gòu)的關(guān)系。進(jìn)一步細(xì)化牽頭行和各小組的職能和權(quán)限劃分，優(yōu)化市場化的運(yùn)作模式和操作方法，解決經(jīng)費(fèi)開支和網(wǎng)站設(shè)置的問題。

第三，完善銀行外匯展業(yè)機(jī)制。強(qiáng)化銀行外匯人員的自律意識和真實(shí)性交易意識，充分發(fā)揮銀行前端篩查作用和事后監(jiān)管效能。引導(dǎo)自律機(jī)制成員單位間建立同業(yè)合作機(jī)制，統(tǒng)一執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。通過自律機(jī)制幫助銀行在外匯展業(yè)中做到自我組織、自我規(guī)范、自我約束。

第四，完善自律機(jī)制激勵約束制度。有序?qū)崿F(xiàn)地市級以下外匯市場自律機(jī)制建設(shè)的全覆蓋，將自律理念傳導(dǎo)到自律成員單位的各級分支機(jī)構(gòu)?？煽紤]適時(shí)將外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制年度評估結(jié)果納入人民銀行宏觀審慎評估（MPA）考核，提高統(tǒng)一考核的威懾力度。對考核結(jié)果好的成員單位，在市場準(zhǔn)入等方面給予“綠色通道”等政策傾斜。依托自律機(jī)制向社會傳遞外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律的理念，推動監(jiān)管部門、自律成員單位、涉匯主體多方共同參與，推動自律機(jī)制建設(shè)持續(xù)、健康發(fā)展。