傅幼萍,馬利國,王聰聰
(杭州萬向職業(yè)技術(shù)學(xué)院,浙江 杭州 310023)
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大學(xué)生網(wǎng)貸存在的問題、原因與對策
傅幼萍,馬利國,王聰聰
(杭州萬向職業(yè)技術(shù)學(xué)院,浙江 杭州 310023)
在互聯(lián)網(wǎng)+的時代,大學(xué)生通過網(wǎng)貸平臺貸款,產(chǎn)生網(wǎng)貸糾紛的問題越來越多。究其原因,主要是學(xué)生對金錢缺乏概念、缺乏判斷力和自律性,網(wǎng)貸平臺的身份認(rèn)證存在一定的缺陷等原因?qū)е隆拇髮W(xué)生網(wǎng)貸中存在的現(xiàn)象及問題、大學(xué)生網(wǎng)貸關(guān)系形成的原因分析和大學(xué)生網(wǎng)貸關(guān)系中各角色應(yīng)起的作用及對策,得出未來改進(jìn)的大學(xué)生網(wǎng)貸關(guān)系,對降低大學(xué)生網(wǎng)貸糾紛有一定的指導(dǎo)意義。
大學(xué)生;網(wǎng)貸平臺;網(wǎng)貸糾紛
大學(xué)生網(wǎng)貸是個熱門話題。網(wǎng)貸,即通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款。網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)+金融的行為,類似于大學(xué)生的信用卡。網(wǎng)貸對學(xué)生確實起到了一定的便利作用,在此行為中會理財?shù)膶W(xué)生通過網(wǎng)貸能解決燃眉之急。但是通過各方面的報道,以及在學(xué)校觀察到的現(xiàn)象,網(wǎng)貸糾紛的問題較多,造成的負(fù)面影響較大。北青針對校園網(wǎng)貸提出了網(wǎng)貸平臺存在的問題[1]。楊陽針對校園網(wǎng)貸提出了高校要做好大學(xué)生的思想教育工作,幫助大學(xué)生樹立合理的消費觀,規(guī)范網(wǎng)貸平臺等建議[2]。然玉針對校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險提出了行業(yè)監(jiān)管等建議[3]。何珂針對校園網(wǎng)貸問題提出了利用法律手段治理網(wǎng)貸平臺、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管,學(xué)校應(yīng)教育學(xué)生培養(yǎng)正確的價值觀和消費觀,家長需要及時和孩子溝通等建議[4]。候賽等針對大學(xué)生高額網(wǎng)貸問題提出了行業(yè)監(jiān)管,建立政府、交易網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)消費者三位一體的輿論監(jiān)督體系[5]。廖德凱針對校園網(wǎng)貸問題提出了加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管,學(xué)校、家長應(yīng)對孩子加強(qiáng)消費風(fēng)險意識的教育[6]。本文在上述報道及研究的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步分析大學(xué)生網(wǎng)貸中存在的問題、原因,以期為營造良好的大學(xué)生網(wǎng)貸體系提出對策建議。
學(xué)生發(fā)生網(wǎng)貸后,若無錢償還時,一般會出現(xiàn)向同學(xué)借錢、逃課、手機(jī)關(guān)機(jī)或者不接電話、夜不歸宿、精神萎靡等現(xiàn)象。之所以出現(xiàn)這些現(xiàn)象,主要是以下問題所導(dǎo)致:一是大學(xué)生對金錢缺乏概念,花錢如刷信用卡一般,沒有感覺。二是大學(xué)生缺乏判斷力和自律性,在使用金錢上存在缺陷。三是網(wǎng)貸平臺存在蠱惑性。如網(wǎng)貸平臺的入口身份認(rèn)證存在缺陷,較為隨意,沒有進(jìn)行真人簽字確認(rèn)等;網(wǎng)貸平臺對危害性故意隱瞞,夸大利益。
通過分析大學(xué)生網(wǎng)貸中存在的問題,得到其背后形成網(wǎng)貸的關(guān)系群體,如圖1所示?;诖司W(wǎng)貸關(guān)系不難看出隱藏在背后的原因。
圖1 現(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系
現(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系包括學(xué)生的網(wǎng)貸行為,除了學(xué)生自身外,還涉及到網(wǎng)貸平臺、學(xué)校、家長和同學(xué)。現(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系中,各角色起的作用還不夠全面,如網(wǎng)貸平臺的入口認(rèn)證不夠規(guī)范、學(xué)校進(jìn)行網(wǎng)貸糾紛的預(yù)防性教育較少、家長對孩子金錢方面的教育較少等。這些都是造成其背后問題的原因,即網(wǎng)貸關(guān)系中存在疏忽和漏洞,導(dǎo)致網(wǎng)貸系統(tǒng)監(jiān)管不力,沒有形成閉環(huán)。
基于現(xiàn)在的大學(xué)生網(wǎng)貸關(guān)系中各角色起的作用非常弱,那么各角色還應(yīng)起怎樣的作用呢?具體作用概括如下表所示。
表 各網(wǎng)貸角色及其作用
針對各角色應(yīng)起的作用,其對策如下:
(一)網(wǎng)貸學(xué)生
學(xué)生是發(fā)生網(wǎng)貸行為的主體,應(yīng)該樹立正確的金錢觀,不要存在不勞而獲的思想。在發(fā)生網(wǎng)貸行為前,應(yīng)該做到以下幾點。
1.了解陌生領(lǐng)域
對于陌生的事情,自己要深入了解,先思其弊,再思其利。通過網(wǎng)貸平臺借錢時,務(wù)必了解網(wǎng)貸平臺的操作流程。
2.了解自己
了解自身的償還能力,了解自己的需求和對方的情況,并且節(jié)制自己的欲望后再做決策。
3.具備風(fēng)險意識
如果沒有這個能力,就不要通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款。不要做自己能力范圍以外的事情。
4.尊重家長的勞動
從孝順父母和自己判斷能力的角度,多方面進(jìn)行平衡后再做出合理的決策,這種網(wǎng)貸是可以的。如果沒有自律能力,沒有判斷能力,沒有體恤父母,又對對方不了解的情況下,擅自進(jìn)行資金上的交易,自己就可能掉入陷阱。如果沒有投機(jī)行為和欲望行為,只是解燃眉之急,馬上有償還能力,最好也要和家長、老師商量后,再做借款的決策。
(二)網(wǎng)貸平臺
網(wǎng)貸平臺作為提供網(wǎng)貸的主體,建議國家法律規(guī)范網(wǎng)貸平臺的操作,讓網(wǎng)貸平臺有義務(wù)像香煙廣告一樣宣傳香煙的危害性。建議做到以下幾點。
1.明確網(wǎng)貸平臺的職責(zé)
以前對網(wǎng)貸平臺的管理較為疏忽。作為網(wǎng)貸平臺,不能只告訴有利的部分,不告訴不利的部分。就像有些游戲那樣,未滿18歲的未成年人禁止玩。如果讓18歲以下的未成年人玩,就是欺詐。不是說網(wǎng)貸平臺不好,畢竟它也解決了一部分人的急用。但是網(wǎng)貸平臺有義務(wù)在借貸人借貸之前說明責(zé)任,宣傳其危害性,就像香煙盒上標(biāo)上香煙的危害性一樣。如果網(wǎng)貸平臺用欺騙方法,讓借貸人負(fù)債累累出現(xiàn)人命,對網(wǎng)貸平臺也是個負(fù)面宣傳。這樣網(wǎng)貸平臺可能會賺一時之錢,但是賺不了長久之錢。
2.建立憑良心的借貸體系
一旦網(wǎng)貸平臺建立憑良心的借貸體系,解決借貸人的困難,借貸人會更加信任網(wǎng)貸平臺。反之,如果網(wǎng)貸平臺給借貸者制造了麻煩,網(wǎng)貸平臺的壽命將大大縮短。
(三)學(xué)校
學(xué)校在網(wǎng)貸糾紛中屬于最無辜的一方,也是最被動的一方。學(xué)校在學(xué)生發(fā)生網(wǎng)貸糾紛時責(zé)任非常有限。主要提供以下幾點。
1.進(jìn)行預(yù)防性教育
對學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)貸的危害性教育,對網(wǎng)貸行為進(jìn)行預(yù)防。學(xué)校只能提供廣播式的教育,然而廣播式的教育并不一定能讓所有學(xué)生都接受,學(xué)校也不可能針對單個學(xué)生去宣傳教育。
2.及早發(fā)現(xiàn)問題學(xué)生
學(xué)校只有安排讓周圍同學(xué)提供反饋信息的能力,但是這樣時間上有些滯后。一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)貸并無償還能力之后,學(xué)校應(yīng)該立刻聯(lián)系家長,讓網(wǎng)貸學(xué)生理清債務(wù),及早還清。這比拆東墻補(bǔ)西墻好。有些學(xué)生向網(wǎng)貸平臺貸款,無法償還后,拆東墻補(bǔ)西墻,最后導(dǎo)致負(fù)債累累。
3.將不良網(wǎng)貸平臺拉入黑名單
學(xué)校一旦發(fā)現(xiàn)存在不良網(wǎng)貸平臺,可以將其拉入黑名單,并知會學(xué)生進(jìn)行教育。
(四)家長
對孩子進(jìn)行用錢方面的教育,同時針對社會的一些事件也要跟孩子進(jìn)行分析,讓孩子增加判斷力,不要被外界的誘惑沖昏了頭腦。
(五)同學(xué)
同學(xué)作為輔助方,知情后要及時報告,要求做到以下幾點。
1.關(guān)注周圍同學(xué)的異常行為,及時反饋
每位同學(xué)都要關(guān)注周圍同學(xué)的不正常行為,如同學(xué)家里經(jīng)濟(jì)情況不大好的情況下,大量買東西?;蛘呒依锝?jīng)濟(jì)不困難的情況下,同學(xué)突然用錢拘謹(jǐn),這些情況都有可能是同學(xué)發(fā)生網(wǎng)貸行為導(dǎo)致的。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況,要及時反饋給老師。
2.樹立正確的借錢觀
在同學(xué)金錢上有困難時讓同學(xué)找家長解決。一定要樹立這樣的觀念,而不是互相講表面的義氣。
從網(wǎng)貸關(guān)系中各角色應(yīng)該起的作用,可以得到未來改進(jìn)對策下的網(wǎng)貸關(guān)系(如圖2所示)。
圖2 改進(jìn)對策下的網(wǎng)貸關(guān)系
(責(zé)任編輯:黃白)
[1]北青.校園貸如何套牢大學(xué)生[J].小康,2016(8).
[2]楊陽.引導(dǎo)大學(xué)生正確對待校園貸款[J].廣西教育,2016(15).
[3]然玉.大學(xué)生網(wǎng)貸消費隱含雙重風(fēng)險[N].長沙晚報,2015-11-12(A8).
[4]何珂.理性看待大學(xué)生網(wǎng)貸平臺[N].安徽日報,2016-03-24(9).
[5]候賽,天涯.警惕校園貸案背后的風(fēng)險[J].檢察風(fēng)云,2016(9).
[6]廖德凱.應(yīng)嚴(yán)管針對大學(xué)生的商業(yè)網(wǎng)貸[N].中國教育報,2015-12-16(2).
Problems, Causes and Countermeasures in Peer-to-peer Lending among College Students
FU You-ping, MA Li-guo, WANG Cong-cong
(Hangzhou Wanxiang Polytechnic, Hangzhou 310023, China)
In the era of “Internet+”, college students through platform of peer-to-peer for loans resulted in an increasing number of peer-to-peer lending disputes. This reason is that the students are lack of money concept, judgment and self-discipline. In addition, there are some flaws in the authentication of peer-to-peer lending platform. The paper analysis from the following aspects, such as the phenomenon and problems occurring in peer-to-peer lending, analysis of the causes of the formation of college students network relationship loan, the effect of the each role in peer-to-peer lending relationship. The paper give the peer-to-peer lending relationship for future improvements and useful countermeasures. The improved peer-to-peer lending relationship has a certain significance in reducing peer-to-peer lending disputes.
college students; peer-to-peer lending platform; peer-to-peer lending dispute
G656
A
1671-9719(2016)11-0017-03
傅幼萍(1980-),女,浙江金華人,工程師,研究方向為計算機(jī)應(yīng)用、數(shù)據(jù)分析與處理、學(xué)生事務(wù)管理。
2016-08-19
2016-09-02
2016年浙江省教育廳大學(xué)生思想政治教育專項課題“大學(xué)生基于網(wǎng)絡(luò)平臺上的借貸糾紛及對策研究”(Y201635164)。