李欣然

[摘 要]隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科技的不斷進(jìn)步，我們的生活已經(jīng)離不開對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用?；ヂ?lián)網(wǎng)是一種非常先進(jìn)的技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)逐漸興起。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種比較先進(jìn)的金融模式，這種模式主要是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)，可以使用戶在網(wǎng)上進(jìn)行各種交易。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式越來越多，不僅有眾籌融資，同時(shí)還出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)支付、購物銷售等手段。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的金融經(jīng)營方式發(fā)展有了很大的突破，現(xiàn)金金融發(fā)展也越來越顯得不靈活。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性進(jìn)行了闡述，隨后對(duì)其核心的原則進(jìn)行了分析研究，希望能夠給人們提供更加便利的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)；金融監(jiān)管；必要性；核心原則；分析研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，我國的金融行業(yè)發(fā)展模式也由過去的單一化變成多樣化，促進(jìn)了金融業(yè)的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠讓我們的生活更加便利，我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易、購物或者轉(zhuǎn)賬等等，雖然有時(shí)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且在對(duì)其進(jìn)行宣傳時(shí)夸大了互聯(lián)網(wǎng)金融的效率，但是不得不承認(rèn)其優(yōu)勢所在。目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也越來越迅速，為人民的生活提供了更大的便利。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性以及核心原則進(jìn)行了分析研究，希望給人們提供更大的便利。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

金融市場上的參與者在市場中，如果市場情景比較理想化，那么他們的行為也是非常理性的。目前，金融市場之所以會(huì)向著均衡化發(fā)展，是因?yàn)閭€(gè)體自利行為導(dǎo)致的，市場價(jià)格的均衡化使得所有信息都完全與正確的反映了出來。這樣一來，進(jìn)行金融監(jiān)管的時(shí)候就可以讓其自由發(fā)展，使其充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，同時(shí)減少金融監(jiān)管力度，并且鼓勵(lì)其進(jìn)行創(chuàng)新，當(dāng)然，這是一個(gè)非常理想化的狀態(tài)，要想完全實(shí)現(xiàn)，還需要我們不斷的努力。所以目前還不能夠放棄金融監(jiān)管，不能夠使其自由發(fā)展：

1.市場紀(jì)律對(duì)有害風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為控制力不強(qiáng)

我國的金融行業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，所以出現(xiàn)了很多的擔(dān)保投資風(fēng)險(xiǎn)，并且有顯性、隱性兩類。舉例來說，在銀行當(dāng)中，柜臺(tái)對(duì)將一些理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外進(jìn)行銷售的時(shí)候，都是一些隱性的承諾，有的還通過保險(xiǎn)的形式對(duì)顧客進(jìn)行承諾，與此同時(shí)，購買理財(cái)產(chǎn)品的顧客也習(xí)慣了這種保險(xiǎn)方式，但是對(duì)有害鳳霞承擔(dān)行為的控制力度卻不是很強(qiáng)。

2.大規(guī)模狀態(tài)下難以解決問題

現(xiàn)代是一個(gè)大發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)給人們帶來了諸多的便利，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也備受歡迎，其涉及到的用戶有很多。但是問題也就隨之而來，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資金數(shù)量達(dá)到一定程度時(shí)，如果出現(xiàn)故障，那么就會(huì)很難解決。比如說，如果金融機(jī)構(gòu)涉及到一些比較基礎(chǔ)的進(jìn)入業(yè)務(wù)，并且得不到及時(shí)的解決，那么就會(huì)導(dǎo)致一些基礎(chǔ)設(shè)施受到嚴(yán)重的損害，這不利于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，形成比較系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.存在欺詐行為與非理性行為

在金融機(jī)構(gòu)對(duì)一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售的時(shí)候，有些工作人員會(huì)抓住顧客的心理，開發(fā)或者推銷一些風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)顧客對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品也不夠了解，那么對(duì)于理財(cái)者來說是非常不利的。舉例來說，目前，有許多理財(cái)產(chǎn)品銷售行為，并且銷售方式各有不同，有的是人工銷售，有的是互聯(lián)網(wǎng)銷售，他們?cè)阡N售的時(shí)候只是簡單的說明投資的收益情況，卻不會(huì)對(duì)投資者說明存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，存在一部分消費(fèi)者因?yàn)榱?xí)慣了“剛性兌付”同時(shí)又缺乏相應(yīng)的金融知識(shí)，對(duì)P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款同銀行理財(cái)產(chǎn)品或是存款之間的差異并不一定清楚。由此來看，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管是至關(guān)重要的，不能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展快速就能夠使其放任自由。

二、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管的核心原則

1.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行審慎監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中存在著一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，所以必須要對(duì)其進(jìn)行合理有效的控制和審慎監(jiān)管，這也是保護(hù)金融投資消費(fèi)者合法權(quán)益的有效措施。另外，當(dāng)監(jiān)督管理者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融具有不安全因素，那么就應(yīng)該及時(shí)采取有效措施加強(qiáng)管理和控制，盡自己最大的力量對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行審慎監(jiān)管。根據(jù)目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融存在外部風(fēng)險(xiǎn)，并且具有很大的流動(dòng)性，要想有效的對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，可以根據(jù)以往的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)合理的進(jìn)行，將安全風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

2.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行行為監(jiān)管

所謂的互聯(lián)網(wǎng)行為監(jiān)管，主要指兩個(gè)方面的內(nèi)容，一個(gè)是監(jiān)管人員的行為，另一個(gè)是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)所使用的基礎(chǔ)設(shè)施。行為監(jiān)管的主要目標(biāo)就是保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，并且促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易達(dá)到公平，提高安全性。與此同時(shí)，監(jiān)管人員還要具有全局性眼光，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營者和投資消費(fèi)者之間的交易進(jìn)行了解，保證兩者交易過程中的公平，保證雙方的利益不受侵害。另外，金融機(jī)構(gòu)管理者還要不斷的完善行為管理和解決安全風(fēng)險(xiǎn)的措施，建立健全金融管理機(jī)制，保證金融機(jī)構(gòu)能夠安全穩(wěn)定運(yùn)行。

3.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)

金融投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果一旦出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)問題，那么損失最多的就是消費(fèi)者，所以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管者要采取有效的措施對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。這種監(jiān)管保護(hù)行為也屬于行為監(jiān)管的范疇，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的同時(shí)，金融信息一旦出現(xiàn)問題，消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)就會(huì)受到一定的損失，其主權(quán)就會(huì)受到嚴(yán)重的影響。因此，找到合理的監(jiān)管方式對(duì)消費(fèi)者的主權(quán)進(jìn)行保護(hù)，盡量使其財(cái)產(chǎn)損失降到最低，讓消費(fèi)者能夠安全購買理財(cái)產(chǎn)品。

三、結(jié)語

隨著聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，我國的金融行業(yè)發(fā)展模式也由過去的單一化變成多樣化，促進(jìn)了金融業(yè)的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠讓我們的生活更加便利，我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易、購物或者轉(zhuǎn)賬等等，但是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也存在著很大的安全風(fēng)險(xiǎn)，這就需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效的監(jiān)督管理，保證消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。為此，本文主要圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性和核心原則兩個(gè)主要的方面進(jìn)行了分析研究，希望能夠?yàn)槿藗兲峁└玫姆?wù)。

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