【摘 要】近年來，我國經濟的不斷發(fā)展，科學技術取得了較大的進步，這在一定程度上也推動了互聯網的極大變革。人們在利用互聯網獲取知識，增長見聞，加強交流的過程中，感受到了互聯網時代所帶來的諸多方便與快捷，然而這遠遠不能表達互聯網的神奇。隨著“余額寶”為首的互聯網理財產品的橫空出世，又使人們感到眼前一亮，網絡理財產品的快速發(fā)展，將我們帶入了一種新的互聯網世界。通過分析互聯網理財產品快速發(fā)展的原因及特點，對互聯網理財產品進行調查研究，指出互聯網理財產品存在的利與弊。

【關鍵詞】互聯網；理財產品；利與弊；調查分析

新時期的互聯網時代無時無刻為我們創(chuàng)造著各種各樣的奇跡，讓人們應接不暇。眾所周知，2013年被專家學者廣泛的稱為“互聯網金融”年，這是源于互聯網理財產品的問世。這一理財產品在后來的短時間內快速的占據金融市場大量的份額，改變了人們固有的理財思維。然而，這一發(fā)展趨勢到底是好是壞，專家學者各持觀點，下文通過對互聯網理財產品的特點分析研究，闡述互聯網理財產品的利與弊。

一、互聯網理財產品快速發(fā)展的原因及其特點分析

互聯網理財產品自問世以來，發(fā)展迅速，其原因主要歸結為三個方面，首先是政府的政策支持，兩會的召開使得互聯網金融逐漸正規(guī)化，國務院總理在政府工作中明確表示了要促進互聯網金融的快速發(fā)展，這一報告的提出代表了互聯網金融正式的成為中國經濟金融發(fā)展的一部分，國家積極鼓勵互聯網金融的創(chuàng)新性發(fā)展，互聯網理財產品的出現正符合國家的方針政策要求，所以其得到了快速的發(fā)展。其次是互聯網的便捷性符合用戶需求，利用互聯網打通資金鏈條，可以大大降低理財產品的管理和運營成本，聚合個人用戶的零散資金，在提高互聯網理財運營商談判地位的同時使個人獲取最大利益回報，這種低門檻，高收益的特點與大眾需要完美切合，因此得到快速發(fā)展。最后是合理的購買渠道推動互聯網理財產品的發(fā)展，由于互聯網理財產品自身的特點，使得其購買多依賴于人們經常使用的第三方支付平臺，這樣既為用戶購買提供便捷，也保障了用戶的資金安全。

互聯網理財產品主要有以下幾個特點：1.依托于第三方互聯網支付平臺，互聯網理財產品必須通過第三方支付工具進行購買，因此具有一定的局限性，但這也保證了資金的安全，支付同樣方便快捷，具有線上交易的特征。2.流動性較高，用戶可以隨時贖回資金進行支付和提取，有助于提高資金的資源配置效率。3.屬于貨幣基金類理財產品，推動了基金的發(fā)展，有利于金融知識的普及，促進金融經濟發(fā)展。

二、互聯網理財產品的利與弊

任何新事物的出現都會引發(fā)巨大的爭議，互聯網理財產品也不例外。通過調查研究，我們可以發(fā)現互聯網理財產品具有雙重特點，利弊均有，我們要學會用全面的發(fā)展的眼光看待這一事物。

首先我們分析它的有利因素：1.互聯網理財產品作為金融業(yè)發(fā)展的一部分，它的興起增進了競爭的激烈性，推動了金融業(yè)的創(chuàng)新與變革?；ヂ摼W理財產品的出現不可避免的會引起資金的流進流出，占據到市場的一定份額，隨著它的發(fā)展壯大，或多或少的會危及到原有金融業(yè)中企業(yè)的發(fā)展，加大金融業(yè)的競爭力度，其他產品如果要想繼續(xù)發(fā)展，必須積極創(chuàng)新，研發(fā)能夠更優(yōu)的滿足用戶的產品，這種競爭的存在會使金融業(yè)良性發(fā)展，推動金融業(yè)的創(chuàng)新。2.互聯網理財產品的出現為人們提供更加方便快捷、高收益的理財方式?；ヂ摼W理財產品之所以得到人們的廣泛喜愛，主要是由于它的方便與高收益，沒有購買的門檻限制，非常適合中小資金擁有者進行理財，同時可以獲取高額的利益，這是互聯網理財產品的主要有利方面。3.加快金融體系的改革，不斷適應新時代的要求?；ヂ摼W理財產品的出現，加大了金融的范圍，但也在一定程度上觸及到了國家所未能監(jiān)管到的區(qū)域，互聯網理財產品的發(fā)展壯大使國家意識到監(jiān)管的不足，加快了金融業(yè)制度和規(guī)則的建立，推動了金融體系的改革。

其次是互聯網理財產品的弊端，主要包括：1.投資的風險大，任何理財產品都存在一定的風險，互聯網理財產品由于渠道的單一性，會收到銀行和市場資金流動性的影響，一旦銀行對其叫停，將會產生嚴重的后果。其次同類型產品的增多也使得高收益難以維持，導致風險的加大。2.發(fā)展沒有統(tǒng)一的秩序要求，存在較大的不確定性。在互聯網理財產品中，無論是哪一種類，我們都可以發(fā)現它的收益非常高，這一部分是由于盲目跟風導致的，這種不良的發(fā)展行為產生的過高收益極有可能造成市場的混亂，初期的過度熱炒在一定程度上暴露了互聯網理財產品發(fā)展的弊端。3.互聯網理財產品會引發(fā)融資成本的上升，它將銀行活期的存款轉入中間賬戶，又回歸到銀行，中間賬戶的存在，使得其與金融機構中直接的借貸相比多了一次加息的可能，這樣就提高了融資的成本，不利于金融的良好發(fā)展。

三、小結

總而言之，互聯網理財產品作為新時期的一種理財模式，我們要用發(fā)展的眼光客觀的看待，既要肯定它的有利因素，推進我國金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與變革，又要及時發(fā)現它的弊端所在，通過制度的建立與國家的監(jiān)督對互聯網理財產品進行改進。任何新事物的出現我們都不能以偏概全，要意識到在互聯網高速發(fā)展的今天，互聯網理財產品的出現是必然的，而我們能做的不是逃避，而是迎難而上，積極研究探索，不斷推進我國金融行業(yè)的發(fā)展與變革。

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作者簡介：

陳雨靜 （1999—），女，漢族， 北京市人， 北京市北京大學附屬中學高三在讀學生，共青團員。