鄭新輝

摘要：近些年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的越來越快，農(nóng)村信用社的作用功不可沒。農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革主要致力于解決產(chǎn)權(quán)不明確，體現(xiàn)出地方政府和廣大城鄉(xiāng)社員之間對(duì)產(chǎn)權(quán)的認(rèn)識(shí)存在信息不對(duì)稱的狀況，現(xiàn)代農(nóng)村信用社面臨著產(chǎn)權(quán)改革制度，其改革績效受廣大人民群眾關(guān)注，本文通過農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革所出現(xiàn)的不足之處來探析改革績效。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；產(chǎn)權(quán)；改革；探析

中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）024-000-01

農(nóng)村信用社作為地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)早已成為各個(gè)三農(nóng)城鄉(xiāng)地區(qū)金融需求的“得力助手”，發(fā)揮了儲(chǔ)蓄、貸款、匯兌、結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，使得廣大農(nóng)民享受了巨大的優(yōu)越條件。同時(shí)農(nóng)村信用社作為我國金融行業(yè)的重要組成部分，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展，支持各種形式經(jīng)濟(jì)合作，限制和打擊高利貸，使農(nóng)村基金在安全健康的環(huán)境中發(fā)展。農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革制度提高了農(nóng)村基金的運(yùn)營條件和資金的安全性，使館大人民群眾真真切切的體會(huì)到信用社所帶來的好處。

一、農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度

目前我國農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)問題上采取的是多樣化方針，主要體現(xiàn)在各個(gè)地區(qū)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和信用社自身的經(jīng)營狀況來選擇產(chǎn)權(quán)模式。三種基本發(fā)展模式：股份制商業(yè)銀行模式、農(nóng)村信用社制度框架內(nèi)重組模式和農(nóng)村合作銀行模式。幾種模式的具體實(shí)施將真正做到“支農(nóng)惠民”的核心目標(biāo)。

二、我國農(nóng)村信用社現(xiàn)行產(chǎn)權(quán)制度存在的問題

（一）產(chǎn)權(quán)模糊

農(nóng)村信用社的股金是從20世紀(jì)50年代開始由國家政府和公民投入資金并共同建立和管轄的，期間經(jīng)歷了很多次改革和股金再投入，一些農(nóng)民對(duì)相關(guān)政策的改革變更不是很了解，導(dǎo)致農(nóng)民在信用社投入資金長時(shí)間埋沒在大量資金的中，久而久之，農(nóng)村信用社的經(jīng)營權(quán)出現(xiàn)“官辦”現(xiàn)象，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)越來越模糊不清。農(nóng)村信用社的“非農(nóng)”問題日益突出，出現(xiàn)了排擠小股民和農(nóng)村股民現(xiàn)象。產(chǎn)權(quán)的多元化使農(nóng)村信用社的內(nèi)部控制制度不健全，相關(guān)監(jiān)督管理更是不規(guī)范，使農(nóng)村基金時(shí)刻處于危險(xiǎn)中。

（二）人員配置不完善，權(quán)責(zé)制度不健全

農(nóng)村信用社的表決權(quán)主要由社員代表大會(huì)掌握，這要求社員代表大會(huì)的成員熟悉了解信用社的經(jīng)營狀況，需要擁有基本的內(nèi)部控制知識(shí)才能夠管理信用社。而現(xiàn)行的社員代表大會(huì)制度的人員配置存在不合理現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在：廣大城鄉(xiāng)社員對(duì)信用社的發(fā)展情況了解不夠，文化水平及參與度均不高，在信用社做出相關(guān)決策時(shí)，往往都是由理事會(huì)和主任負(fù)責(zé)，長此以往，社員代表會(huì)失去了真正的意義。社員代表大會(huì)和理事會(huì)之間的權(quán)責(zé)不明晰。監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理能力沒有發(fā)揮充分，主要體現(xiàn)在監(jiān)事會(huì)沒有和相關(guān)部門權(quán)責(zé)完全獨(dú)立，實(shí)行監(jiān)管的過程中易造成因權(quán)力的原因和其他部門造成分歧。

（三）獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全

任何一個(gè)企業(yè)要想調(diào)動(dòng)工作人員的積極性，就必須建立完善的獎(jiǎng)勵(lì)體系，現(xiàn)如今的農(nóng)村信用社正是因?yàn)槿鄙侏?jiǎng)懲機(jī)制，使得信用社的人員的工作積極性下降，對(duì)工作的態(tài)度不認(rèn)真，易造成在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)差錯(cuò)，信貸質(zhì)量嚴(yán)重下滑，不良貸款出現(xiàn)的頻率越來越高，信用社的經(jīng)營效益得不到持續(xù)的提高。

（四）不符合自愿性和公平原則

農(nóng)民信用社的建立是國家為了宏觀調(diào)控和發(fā)展農(nóng)民基金而聯(lián)合各級(jí)地方政府強(qiáng)行建立的，這從根本上違反了“自愿性”原則。再加上，信用社的控制權(quán)長期處于“公辦”狀態(tài)，并不是農(nóng)民自己“當(dāng)家作主”，政府的強(qiáng)制干預(yù)是農(nóng)村信用社的工作性質(zhì)和商業(yè)銀行一樣，并沒有使農(nóng)民減少辦理儲(chǔ)蓄和貸款的手續(xù)流程。信用社所追求的利潤最大化和服務(wù)廣大人民群眾質(zhì)量相沖突。

三、對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革出現(xiàn)問題提出建議

（一）劃分產(chǎn)權(quán)并予以公布社會(huì)

農(nóng)村信用社的古今在劃分產(chǎn)權(quán)的過程中要考慮到歷史和資金再投入所擁有的股份，特別是對(duì)農(nóng)民以前的投入資金一定要結(jié)算清楚，并將產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)公布于眾，讓公民知道自己的股金的產(chǎn)權(quán)狀況。同時(shí)信用社應(yīng)加大對(duì)股權(quán)的集中，過于分散的股份，容易使信用社在重大決策出現(xiàn)分歧，社員參與管理的積極性下降，更不利于基金的穩(wěn)定性和社員行使監(jiān)督管理的權(quán)利。所以信用社應(yīng)積極主動(dòng)收購分散股份，以此提高社員工作積極性和資金的穩(wěn)定性。

（二）完善人員配備和權(quán)責(zé)制度

農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革同時(shí)還要求社員對(duì)此制度的了解性，所以信用社應(yīng)提高社員和領(lǐng)導(dǎo)在產(chǎn)權(quán)改革的認(rèn)識(shí)度。建立與產(chǎn)權(quán)制度相適應(yīng)的法人治理結(jié)構(gòu)，重新配備社員代表大會(huì)的人員，是其擁有獨(dú)立自主的權(quán)利。明確理事會(huì)和主任的責(zé)任和義務(wù)。完善監(jiān)督管理體系，監(jiān)督管理部門的職權(quán)一定要與其他本門單獨(dú)分開，讓其發(fā)揮真正的監(jiān)管能力，減少不良貸款的發(fā)生，使信用社朝著健康道路上發(fā)展。

（三）完善獎(jiǎng)懲制度

農(nóng)村信用社應(yīng)完善獎(jiǎng)懲制度，主用體現(xiàn)在兩個(gè)方面：對(duì)參與性高的社員股東，積極為信用社發(fā)展獻(xiàn)言獻(xiàn)策，主動(dòng)出謀劃策為信用社發(fā)展創(chuàng)造各種條件的社員股東實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)他們，提高他們對(duì)信用社工作的積極性和支持度；對(duì)工作的態(tài)度不認(rèn)真的員工，而造成不良貸款，降低信用社效益的實(shí)行懲罰制度，警示他們。同時(shí)信用社還應(yīng)主動(dòng)召開會(huì)議，讓廣大社員和職工之間交流心得，以此完善他們?cè)诠ぷ髦谐霈F(xiàn)的不足之處。

（四）保障公平、公正原則

各級(jí)地方政府應(yīng)自身發(fā)展?fàn)顩r來完善農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)問題，需要提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的認(rèn)識(shí)，了解信用社對(duì)他們的好處和國家政策上的扶持，讓他們?cè)谛惺棺约旱臋?quán)利中得到歸屬感，積極調(diào)動(dòng)農(nóng)民股民的參與性，在社員代表大會(huì)上應(yīng)給予農(nóng)民股民的發(fā)言權(quán)，讓他們體會(huì)到“當(dāng)家作主”的感覺，提高服務(wù)質(zhì)量。要規(guī)范人民銀行的管理形式，減少政府對(duì)信用社發(fā)展好人決策的干預(yù)，保障公平、公正原則的實(shí)行。

四、總結(jié)

農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革意味著國家對(duì)農(nóng)村金融的重視程度，產(chǎn)權(quán)的明晰提高了城鄉(xiāng)社員股東對(duì)參與管理信用社的積極性；完善的獎(jiǎng)懲制度，必將帶動(dòng)廣大社員及員工的工作支持度和積極性。經(jīng)營權(quán)和表決權(quán)真正的落實(shí)到社員代表大會(huì)上，讓城鄉(xiāng)社員股東真正體會(huì)到“當(dāng)家作主”的優(yōu)越感。隨著多樣性信用社的發(fā)展，帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)村信用社真正做到了“支農(nóng)惠民”的工作核心。

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