余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?/h1>
2016-11-04 10:56:32李佩玲張明理
經(jīng)營(yíng)者 2016年13期 關(guān)鍵詞：大學(xué)生
李佩玲 張明理
余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊?/p>
李佩玲 張明理
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著電子通訊技術(shù)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與線(xiàn)上支付得到了快速發(fā)展，它們?cè)跒橛脩?hù)提供更為迅捷的服務(wù)的同時(shí)，也使大量閑置資金流入線(xiàn)上支付平臺(tái)中，一些互聯(lián)網(wǎng)公司抓住這個(gè)機(jī)會(huì)為用戶(hù)推出一個(gè)又一個(gè)線(xiàn)上理財(cái)產(chǎn)品，改變了許多人理財(cái)方式，其中，余額寶無(wú)疑是眾平臺(tái)中最閃亮的一顆新星。
余額寶 大學(xué)生 理財(cái)
一、引言
大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，作為社會(huì)未來(lái)的主要理財(cái)主體，新生代90后大學(xué)生具有極大的理財(cái)需求，然而資金來(lái)源單一和個(gè)體資金少的特點(diǎn)，使得大多數(shù)大學(xué)生只能選擇一些起步低、收益低、風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)工具進(jìn)行投資。他們的投資取向不僅反映了當(dāng)代青年的理財(cái)特征，一定程度上還影響著余額寶這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向。
因此我們針對(duì)大學(xué)生群體的特殊性，結(jié)合近幾年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，就余額寶在湖南高校中的使用情況，對(duì)本科在校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，以此分析余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響，并提出一些建議。
二、調(diào)查設(shè)計(jì)
第一，調(diào)查目的：通過(guò)調(diào)查分析湖南九所高校在校大學(xué)生對(duì)余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度和使用狀況，了解當(dāng)下大學(xué)生的理財(cái)觀念和理財(cái)手段。
第二，調(diào)查時(shí)間：2013年9月～2016年4月。
第三，調(diào)查對(duì)象：湖南九所高校的在校大學(xué)生。
第四，調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查為主，隨機(jī)抽樣訪(fǎng)談為輔。
第五，樣本構(gòu)成：此次調(diào)查發(fā)放問(wèn)卷400份，收到有效問(wèn)卷354份，在354份有效樣本中，男生173人，占比48.8%，而女生181人，占比51.2%。
三、調(diào)查結(jié)果分析
（一）大學(xué)生理財(cái)資金來(lái)源具有單一性
根據(jù)問(wèn)卷反饋的信息來(lái)看，在校大學(xué)生在理財(cái)資金的來(lái)源上具有單一性的特點(diǎn)。87%的受訪(fǎng)者表示父母每月打來(lái)的生活費(fèi)是其唯一的資金來(lái)源，僅有13%學(xué)生表示擁有不穩(wěn)定的其他資金來(lái)源，而其中幾乎沒(méi)有受訪(fǎng)者表示能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立或半獨(dú)立，這反映了在校大學(xué)生在資金來(lái)源上具有單一性、依賴(lài)性強(qiáng)的特點(diǎn)，該群體能用于理財(cái)?shù)馁Y金非常有限，因此大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)是通過(guò)利用手頭有限的資金，在保障基本生活的前提下，將閑置資金的價(jià)值發(fā)揮到最大。
（二）多數(shù)大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄
根據(jù)問(wèn)卷及訪(fǎng)談反饋的信息來(lái)看，不具備理財(cái)意識(shí)的大學(xué)生不在少數(shù)。20%的受訪(fǎng)者表示從未進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)，而在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的大學(xué)生中，部分學(xué)生由于缺乏理財(cái)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在投資上更傾向于采取傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)形式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。然而，并非所有的問(wèn)卷受訪(fǎng)者都認(rèn)同穩(wěn)健、低回報(bào)的理財(cái)形式，在調(diào)查中有15%的受訪(fǎng)者表示，出于對(duì)自身所掌握的理財(cái)知識(shí)的自信以及希望進(jìn)入證券市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)盤(pán)練習(xí)的心態(tài)，他們?cè)谧铋_(kāi)始接觸理財(cái)時(shí)，都選擇了證券投資這種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)形式。目前，在這部分受訪(fǎng)者中已有學(xué)生表示，由于股票市場(chǎng)晴雨難測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)較高，已經(jīng)產(chǎn)生了將資金從證券市場(chǎng)中撤出的打算。
（三）大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果可知，在使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有73.9%的大學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財(cái)，另有4.3%、0.5%和1.5%的大學(xué)生分別使用理財(cái)通、零錢(qián)寶和現(xiàn)金寶進(jìn)行理財(cái)，而選擇其他類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的有19.8%，由此可以看出大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)姆绞絾握{(diào)。并且調(diào)查結(jié)果還反映，受訪(fǎng)者在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)主要考慮的因素分別為收益率（35.1%）、風(fēng)險(xiǎn)程度（31.7%），、變現(xiàn)能力（17%）、投資門(mén)檻（12.5%）以及其他要素（3.7%）。
（四）大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，67%的受訪(fǎng)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不大，另有33%的受訪(fǎng)者則表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的隱含風(fēng)險(xiǎn)表示非常擔(dān)憂(yōu)?？傮w來(lái)看大部分受訪(fǎng)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小，僅有少部分認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品存在著較大風(fēng)險(xiǎn)。
四、余額寶對(duì)大學(xué)生的影響
（一）余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果，我們可以判斷余額寶的出現(xiàn)已經(jīng)改變了大學(xué)生以往的理財(cái)習(xí)慣，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，第三方支付平臺(tái)越來(lái)越貼近大學(xué)生的日常生活，而微信、支付寶、余額寶等的支付轉(zhuǎn)賬功能也越來(lái)越便捷完善，也使越來(lái)越多的大學(xué)生習(xí)慣于把資金存在第三方支付平臺(tái)上，余額寶作為中國(guó)最優(yōu)秀的第三方線(xiàn)上支付平臺(tái)，使得大多數(shù)學(xué)生相較于其他公司推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，更傾向于將錢(qián)投入余額寶中進(jìn)行理財(cái)，少數(shù)的學(xué)生在余額寶推出以后仍然堅(jiān)持選擇炒股，僅僅有極小部分學(xué)生仍然按照老習(xí)慣將錢(qián)存入銀行，剩下的同學(xué)則表示沒(méi)有積蓄可以進(jìn)行理財(cái)。
（二）余額寶對(duì)大學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活的影響
余額寶為大學(xué)生學(xué)習(xí)貨幣基金等金融知識(shí)提供了一個(gè)良好的平臺(tái)和機(jī)會(huì)。這次調(diào)查的受訪(fǎng)者中，70%以上使用余額寶的受訪(fǎng)者表示，在使用余額寶進(jìn)行投資理財(cái)后，與周邊同學(xué)朋友討論投資理財(cái)話(huà)題的次數(shù)變得更為頻繁，部分受訪(fǎng)者還表示為了進(jìn)一步優(yōu)化自己的資金配置，尋找提高投資收益的方法，曾與周邊的同學(xué)結(jié)成小組共同調(diào)查市面上其他理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
（三）余額寶對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的影響
從實(shí)體到網(wǎng)絡(luò)，余額寶的出現(xiàn)改變了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣。據(jù)余額寶官方反映，余額寶除了門(mén)檻低，收益高之外，其最大的特點(diǎn)就是便捷性，用戶(hù)可以通過(guò)余額寶完成線(xiàn)上購(gòu)火車(chē)票，償還信用卡、銀行轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)。而且余額寶與支付寶之間的互連，也使用戶(hù)無(wú)須開(kāi)設(shè)新賬號(hào)，使用起來(lái)更為便捷。余額寶滿(mǎn)足了客戶(hù)的需求，用戶(hù)自然也將錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶中，這些舉措在無(wú)形中刺激網(wǎng)上消費(fèi)的同時(shí)，也讓使用余額寶的用戶(hù)獲得了收益。
五、建議
（一）大學(xué)生應(yīng)謹(jǐn)慎理財(cái)
大學(xué)生在下載互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)用、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，常常會(huì)看到一些產(chǎn)品開(kāi)出的收益極高，卻極少?zèng)]有提及風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，頭腦一熱就購(gòu)買(mǎi)下來(lái)，其實(shí)這種行為是極為不理智的，眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律，不正規(guī)的平臺(tái)往往反其道而行之，在這個(gè)時(shí)候，大學(xué)生應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的條款，認(rèn)真思考其背后所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，正所謂天上不會(huì)掉餡餅，能夠反投資規(guī)律而為的除了龐氏騙局更無(wú)其他。
（二）投資組合多樣化，防范投資風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)源于傳統(tǒng)的金融服務(wù)，實(shí)質(zhì)上就是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品從線(xiàn)下走到了線(xiàn)上。因?yàn)槲覈?guó)對(duì)這種新型理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管還比較的薄弱，整合行業(yè)雖然總體發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛，然而由于各公司的實(shí)力水平存在差距，因此導(dǎo)致各公司推出的產(chǎn)品也是良莠不齊。大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該看到其中的風(fēng)險(xiǎn)和收益，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，要盡量使投資組合的方式更加多元化。
（三）在理財(cái)和生活中找到平衡
我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到大學(xué)生由于資金來(lái)源單一，手頭可支配的資金非常有限，所以處理好自己的生活和理財(cái)?shù)年P(guān)系則至關(guān)重要。每個(gè)月大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理分配自己的各項(xiàng)生活費(fèi)用，在保證自己基本生活需求的情況下，將余下的錢(qián)財(cái)作為理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，并在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。
（作者單位為長(zhǎng)沙理工大學(xué)）
［1］ 高靜.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與大學(xué)生理財(cái)［J］.財(cái)經(jīng)界，2015（17）：40.
［2］ 劉蘊(yùn)奇.余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣影響——基于問(wèn)卷調(diào)查的分析［J］.時(shí)代金融，2014（5）：223.
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李佩玲 張明理
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著電子通訊技術(shù)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與線(xiàn)上支付得到了快速發(fā)展，它們?cè)跒橛脩?hù)提供更為迅捷的服務(wù)的同時(shí)，也使大量閑置資金流入線(xiàn)上支付平臺(tái)中，一些互聯(lián)網(wǎng)公司抓住這個(gè)機(jī)會(huì)為用戶(hù)推出一個(gè)又一個(gè)線(xiàn)上理財(cái)產(chǎn)品，改變了許多人理財(cái)方式，其中，余額寶無(wú)疑是眾平臺(tái)中最閃亮的一顆新星。
余額寶 大學(xué)生 理財(cái)
一、引言
大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，作為社會(huì)未來(lái)的主要理財(cái)主體，新生代90后大學(xué)生具有極大的理財(cái)需求，然而資金來(lái)源單一和個(gè)體資金少的特點(diǎn)，使得大多數(shù)大學(xué)生只能選擇一些起步低、收益低、風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)工具進(jìn)行投資。他們的投資取向不僅反映了當(dāng)代青年的理財(cái)特征，一定程度上還影響著余額寶這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向。
因此我們針對(duì)大學(xué)生群體的特殊性，結(jié)合近幾年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，就余額寶在湖南高校中的使用情況，對(duì)本科在校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，以此分析余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響，并提出一些建議。
二、調(diào)查設(shè)計(jì)
第一，調(diào)查目的：通過(guò)調(diào)查分析湖南九所高校在校大學(xué)生對(duì)余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度和使用狀況，了解當(dāng)下大學(xué)生的理財(cái)觀念和理財(cái)手段。
第二，調(diào)查時(shí)間：2013年9月～2016年4月。
第三，調(diào)查對(duì)象：湖南九所高校的在校大學(xué)生。
第四，調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查為主，隨機(jī)抽樣訪(fǎng)談為輔。
第五，樣本構(gòu)成：此次調(diào)查發(fā)放問(wèn)卷400份，收到有效問(wèn)卷354份，在354份有效樣本中，男生173人，占比48.8%，而女生181人，占比51.2%。
三、調(diào)查結(jié)果分析
（一）大學(xué)生理財(cái)資金來(lái)源具有單一性
根據(jù)問(wèn)卷反饋的信息來(lái)看，在校大學(xué)生在理財(cái)資金的來(lái)源上具有單一性的特點(diǎn)。87%的受訪(fǎng)者表示父母每月打來(lái)的生活費(fèi)是其唯一的資金來(lái)源，僅有13%學(xué)生表示擁有不穩(wěn)定的其他資金來(lái)源，而其中幾乎沒(méi)有受訪(fǎng)者表示能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立或半獨(dú)立，這反映了在校大學(xué)生在資金來(lái)源上具有單一性、依賴(lài)性強(qiáng)的特點(diǎn)，該群體能用于理財(cái)?shù)馁Y金非常有限，因此大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)是通過(guò)利用手頭有限的資金，在保障基本生活的前提下，將閑置資金的價(jià)值發(fā)揮到最大。
（二）多數(shù)大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄
根據(jù)問(wèn)卷及訪(fǎng)談反饋的信息來(lái)看，不具備理財(cái)意識(shí)的大學(xué)生不在少數(shù)。20%的受訪(fǎng)者表示從未進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)，而在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的大學(xué)生中，部分學(xué)生由于缺乏理財(cái)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在投資上更傾向于采取傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)形式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。然而，并非所有的問(wèn)卷受訪(fǎng)者都認(rèn)同穩(wěn)健、低回報(bào)的理財(cái)形式，在調(diào)查中有15%的受訪(fǎng)者表示，出于對(duì)自身所掌握的理財(cái)知識(shí)的自信以及希望進(jìn)入證券市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)盤(pán)練習(xí)的心態(tài)，他們?cè)谧铋_(kāi)始接觸理財(cái)時(shí)，都選擇了證券投資這種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)形式。目前，在這部分受訪(fǎng)者中已有學(xué)生表示，由于股票市場(chǎng)晴雨難測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)較高，已經(jīng)產(chǎn)生了將資金從證券市場(chǎng)中撤出的打算。
（三）大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果可知，在使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有73.9%的大學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財(cái)，另有4.3%、0.5%和1.5%的大學(xué)生分別使用理財(cái)通、零錢(qián)寶和現(xiàn)金寶進(jìn)行理財(cái)，而選擇其他類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的有19.8%，由此可以看出大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)姆绞絾握{(diào)。并且調(diào)查結(jié)果還反映，受訪(fǎng)者在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)主要考慮的因素分別為收益率（35.1%）、風(fēng)險(xiǎn)程度（31.7%），、變現(xiàn)能力（17%）、投資門(mén)檻（12.5%）以及其他要素（3.7%）。
（四）大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，67%的受訪(fǎng)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不大，另有33%的受訪(fǎng)者則表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的隱含風(fēng)險(xiǎn)表示非常擔(dān)憂(yōu)?？傮w來(lái)看大部分受訪(fǎng)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小，僅有少部分認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品存在著較大風(fēng)險(xiǎn)。
四、余額寶對(duì)大學(xué)生的影響
（一）余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響
根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果，我們可以判斷余額寶的出現(xiàn)已經(jīng)改變了大學(xué)生以往的理財(cái)習(xí)慣，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，第三方支付平臺(tái)越來(lái)越貼近大學(xué)生的日常生活，而微信、支付寶、余額寶等的支付轉(zhuǎn)賬功能也越來(lái)越便捷完善，也使越來(lái)越多的大學(xué)生習(xí)慣于把資金存在第三方支付平臺(tái)上，余額寶作為中國(guó)最優(yōu)秀的第三方線(xiàn)上支付平臺(tái)，使得大多數(shù)學(xué)生相較于其他公司推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，更傾向于將錢(qián)投入余額寶中進(jìn)行理財(cái)，少數(shù)的學(xué)生在余額寶推出以后仍然堅(jiān)持選擇炒股，僅僅有極小部分學(xué)生仍然按照老習(xí)慣將錢(qián)存入銀行，剩下的同學(xué)則表示沒(méi)有積蓄可以進(jìn)行理財(cái)。
（二）余額寶對(duì)大學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活的影響
余額寶為大學(xué)生學(xué)習(xí)貨幣基金等金融知識(shí)提供了一個(gè)良好的平臺(tái)和機(jī)會(huì)。這次調(diào)查的受訪(fǎng)者中，70%以上使用余額寶的受訪(fǎng)者表示，在使用余額寶進(jìn)行投資理財(cái)后，與周邊同學(xué)朋友討論投資理財(cái)話(huà)題的次數(shù)變得更為頻繁，部分受訪(fǎng)者還表示為了進(jìn)一步優(yōu)化自己的資金配置，尋找提高投資收益的方法，曾與周邊的同學(xué)結(jié)成小組共同調(diào)查市面上其他理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
（三）余額寶對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的影響
從實(shí)體到網(wǎng)絡(luò)，余額寶的出現(xiàn)改變了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣。據(jù)余額寶官方反映，余額寶除了門(mén)檻低，收益高之外，其最大的特點(diǎn)就是便捷性，用戶(hù)可以通過(guò)余額寶完成線(xiàn)上購(gòu)火車(chē)票，償還信用卡、銀行轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)。而且余額寶與支付寶之間的互連，也使用戶(hù)無(wú)須開(kāi)設(shè)新賬號(hào)，使用起來(lái)更為便捷。余額寶滿(mǎn)足了客戶(hù)的需求，用戶(hù)自然也將錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶中，這些舉措在無(wú)形中刺激網(wǎng)上消費(fèi)的同時(shí)，也讓使用余額寶的用戶(hù)獲得了收益。
五、建議
（一）大學(xué)生應(yīng)謹(jǐn)慎理財(cái)
大學(xué)生在下載互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)用、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，常常會(huì)看到一些產(chǎn)品開(kāi)出的收益極高，卻極少?zèng)]有提及風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，頭腦一熱就購(gòu)買(mǎi)下來(lái)，其實(shí)這種行為是極為不理智的，眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律，不正規(guī)的平臺(tái)往往反其道而行之，在這個(gè)時(shí)候，大學(xué)生應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的條款，認(rèn)真思考其背后所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，正所謂天上不會(huì)掉餡餅，能夠反投資規(guī)律而為的除了龐氏騙局更無(wú)其他。
（二）投資組合多樣化，防范投資風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)源于傳統(tǒng)的金融服務(wù)，實(shí)質(zhì)上就是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品從線(xiàn)下走到了線(xiàn)上。因?yàn)槲覈?guó)對(duì)這種新型理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管還比較的薄弱，整合行業(yè)雖然總體發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛，然而由于各公司的實(shí)力水平存在差距，因此導(dǎo)致各公司推出的產(chǎn)品也是良莠不齊。大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該看到其中的風(fēng)險(xiǎn)和收益，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，要盡量使投資組合的方式更加多元化。
（三）在理財(cái)和生活中找到平衡
我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到大學(xué)生由于資金來(lái)源單一，手頭可支配的資金非常有限，所以處理好自己的生活和理財(cái)?shù)年P(guān)系則至關(guān)重要。每個(gè)月大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理分配自己的各項(xiàng)生活費(fèi)用，在保證自己基本生活需求的情況下，將余下的錢(qián)財(cái)作為理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，并在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。
（作者單位為長(zhǎng)沙理工大學(xué)）
［1］ 高靜.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與大學(xué)生理財(cái)［J］.財(cái)經(jīng)界，2015（17）：40.
［2］ 劉蘊(yùn)奇.余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣影響——基于問(wèn)卷調(diào)查的分析［J］.時(shí)代金融，2014（5）：223.
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