【摘 要】 隨著金融全球化的不斷發(fā)展，跨國銀行越來越多的入駐其他國家，跨國銀行在東道國發(fā)揮的作用受到了許多人的關(guān)注。然而學(xué)術(shù)領(lǐng)域?qū)鐕y行的理解還不全面。本文將對跨國銀行介入后與東道國銀行的競爭進行簡要分析。另外，本文分析了跨國銀行介入后對我國銀行效率，企業(yè)信貸，技術(shù)溢出等方面的影響。

【關(guān)鍵詞】 跨國銀行 銀行效率 東道國 企業(yè)信貸

引 言

隨著各國金融自由化程度的持續(xù)提高，以及金融全球化的不斷拓展，跨國銀行的發(fā)展速度顯著提升。在一些國家，跨國銀行的介入對東道國的銀行系統(tǒng)、經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了劇烈影響，出現(xiàn)了“強強聯(lián)合”的發(fā)展趨勢，已經(jīng)影響了全球銀行業(yè)的整體格局。跨國銀行一般為這樣一種金融機構(gòu)，它通常在兩個及以上國家建立子公司并辦理銀行業(yè)務(wù)，跨國銀行在世界經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。近年來，中國實行改革開放政策，隨著中國加入世界貿(mào)易組織，跨國銀行也越來越多的進入中國，全球大部分銀行都開始在中國拓展業(yè)務(wù)?？鐕y行入駐有利于外國資本流入中國，促進本國經(jīng)濟發(fā)展，同時我們可以學(xué)習(xí)國外先進的銀行管理模式。但是，另一方面跨國銀行為了自身利益，通常要進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，資金調(diào)動、外匯買賣等都十分頻繁，這些都會對國內(nèi)金融行業(yè)造成嚴(yán)重影響，對我國銀行管理和安全形成巨大挑戰(zhàn)。從2006年開始，我國的銀行業(yè)已經(jīng)完成全方位對外開放，跨國銀行在我國與國內(nèi)銀行已經(jīng)展開了全方位的競爭，然而學(xué)術(shù)領(lǐng)域?qū)鐕y行的理解還不全面。本文將對跨國銀行介入后與東道國銀行的競爭進行簡要分析。主要分析了跨國銀行介入后對我國銀行效率、企業(yè)信貸、技術(shù)溢出等方面的影響。

一、跨國銀行介入對東道國銀行業(yè)的影響

1.對東道國銀行業(yè)效率的影響

由于金融的全球化，我國在改革和發(fā)展的過程中，為了得到外國資本的幫助，促使我國銀行業(yè)快速發(fā)展，制定了銀行業(yè)全面對外開放的政策。同時，一些發(fā)達國家出于自身利益的考慮，也有一定的內(nèi)在動力到我國尋找新的市場機遇，所以跨國銀行迅速入駐中國市場。而跨國銀行介入量的增多是和我國銀行的盈利性、非利息收入與經(jīng)營支出總和的減少緊密相關(guān)的?？鐕y行的介入提高了我國銀行業(yè)市場的效率，對東道國GDP的增加有一定好處。

2.東道國的發(fā)達程度的影響

跨國銀行在不同國家開展業(yè)務(wù)將產(chǎn)生不同的效應(yīng)。發(fā)達程度不同的國家會導(dǎo)致跨國銀行的進駐效果不同，在經(jīng)濟發(fā)展比較落后的國家，跨國銀行的介入數(shù)量增加將導(dǎo)致東道國銀行的日常開支和利差收入增多，那么東道國的銀行效率將會降低；如果東道國經(jīng)濟發(fā)展程度較高，那么銀行效率將會提高。

二、跨國銀行介入與我國銀行競爭的分析

1.跨國銀行入駐對中國銀行業(yè)的影響

分析跨國銀行的入駐數(shù)量程度、中國銀行的效率水平以及市場競爭模式三者的變化情況表明，中資銀行的利息邊界、盈利程度與跨國銀行入駐中國市場的數(shù)量和發(fā)展程度成明顯的正相關(guān)。但是我國銀行業(yè)的市場競爭水平和跨國銀行入駐我國的數(shù)量與程度的關(guān)聯(lián)效應(yīng)與中資銀行的稅前盈利成明顯的負(fù)相關(guān)趨勢。分析發(fā)現(xiàn)，跨國銀行進駐中國帶來的實質(zhì)競爭壓力水平并不高，還不能破壞我國銀行業(yè)原有的低效率平衡狀態(tài)。同時，伴隨我國銀行市場競爭環(huán)境的逐漸完善，跨國銀行的入駐更有利于實現(xiàn)國外競爭壓力對我國銀行效率改善的推動作用。

2.跨國銀行介入在技術(shù)溢出效應(yīng)方面的影響

跨國銀行入駐在技術(shù)溢出方面對我國也會產(chǎn)生一定的影響?？鐕y行在技術(shù)方面的優(yōu)勢一般會通過非市場化的轉(zhuǎn)移模式外溢到東道國，對其產(chǎn)生影響。一方面是跨國銀行對本國銀行進行技術(shù)擴散，但這種技術(shù)擴散通常不是跨國銀行自愿進行的，而是我國銀行對跨國銀行經(jīng)營模式、管理方法的學(xué)習(xí)和效仿。我們可以利用距離優(yōu)勢學(xué)習(xí)和觀摩跨國銀行的先進技術(shù)，也可以直接錄用原跨國銀行的工作人員，從而間接得到技術(shù)和管理經(jīng)驗。然后我們會在學(xué)習(xí)它們的基礎(chǔ)上進行產(chǎn)品或者服務(wù)方面的創(chuàng)新，進而改善銀行業(yè)的管理方式。另一方面，跨國銀行會與本國銀行有一些經(jīng)濟上的合作，跨國銀行為了共同利益會對東道國銀行做一定的技術(shù)指導(dǎo)。我國銀行可能會以引進外來資本的方式使所有權(quán)的結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，在這種情形下，跨國銀行自愿提供其先進技術(shù)的動力也許會更大，所以技術(shù)轉(zhuǎn)移的程度會很大。這種技術(shù)轉(zhuǎn)移方式產(chǎn)生的技術(shù)溢出效應(yīng)最為顯著。

3.跨國銀行對中國企業(yè)信貸可得性的影響

為各企事業(yè)單位提供信貸支持是銀行體系的一項主要職能。儲蓄者的收入與投資人的成本都和銀行的利差程度息息相關(guān)，利差太高會嚴(yán)重影響儲蓄和投資的增加。因此，分析跨國銀行對東道國企業(yè)信貸的影響同樣重要。分析發(fā)現(xiàn)，在我國對外開放的初期，由于跨國銀行的介入國內(nèi)銀行減少了對企事業(yè)單位貸款的發(fā)放。跨國銀行雖然介入中國市場，但它們在發(fā)放貸款時存在明顯的選擇性，一般只對盈利能力較強、規(guī)模比較大的強勢企業(yè)提供信貸支持，其它小企業(yè)基本不能獲得跨國銀行的貸款?？鐕y行的介入造成本國企業(yè)取得長期信貸支撐的概率下降了。也就是說，東道國國內(nèi)銀行信貸呈現(xiàn)總體性的減少，但是跨國銀行增多的信貸供給并不能改善這種減少。

當(dāng)跨國銀行貸款經(jīng)驗與顧客信息的累積逐漸增多，跨國銀行所占市場份額逐漸增加并達到一定程度，同時本國銀行的效率在與跨國銀行競爭時得到提高的情況下，跨國銀行就能在改善我國企事業(yè)單位貸款中發(fā)揮積極作用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，長期以來，跨國銀行的介入降低了我國經(jīng)濟體系中對企業(yè)融資的束縛，企業(yè)獲得貸款的可能性有了明顯提高。不過值得注意的是，在這個過程中，大型企業(yè)獲得的好處更多。但是也沒有對中小型企業(yè)進行資本融合造成不良影響。

4. 跨國銀行對中國企業(yè)信貸成本的影響

跨國銀行入駐中國以后，我們分析了東道國銀行的盈利、利差、信貸損失準(zhǔn)備等一些相關(guān)數(shù)據(jù)的變化情況。這些分析表明，隨著跨國銀行在我國不斷發(fā)展，我國銀行的日常費用以及利潤率都會減少，但是銀行所得的凈利差并未發(fā)生明顯改變。所以，雖然跨國銀行的入駐使我國銀行的利潤有所減少，但是它對于我國銀行效率的提升以及銀行系統(tǒng)融資能力的改善都發(fā)揮著積極作用，而且跨國銀行參與國內(nèi)競爭，增加銀行客戶的福利少。

另一方面，若跨國銀行入駐的國家經(jīng)濟發(fā)展程度較低，在初期為了降低投資風(fēng)險，減少成本，跨國銀行會選擇特定的顧客為其提供服務(wù)，這樣?xùn)|道國銀行因缺乏競爭壓力，短時間內(nèi)可以同提高利差等手段向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。長遠看來，跨國銀行的介入終將提升東道國銀行的競爭壓力，而本土銀行也會采用跨國銀行帶來的先進技術(shù)和管理模式，這些都會使東道國銀行的成本減少。

結(jié)束語

金融服務(wù)對外開放的主要內(nèi)容之一就是銀行的全面開放，跨國銀行介入東道國銀行市場的比重逐年增加?？鐕y行在東道國開展銀行業(yè)務(wù)勢必會對本國的銀行系統(tǒng)和經(jīng)濟運轉(zhuǎn)造成影響。國內(nèi)外許多學(xué)者對于跨國銀行入駐后對本國銀行的影響做了大量研究，一般是建立模型，采用計量經(jīng)濟等方式進行分析，也有人采用定性討論的方法。本文結(jié)合國內(nèi)外學(xué)者的研究調(diào)查結(jié)果，從不同角度分析了跨國銀行入駐后對本國銀行、經(jīng)濟市場、企業(yè)等的銀行。從總體上說，跨國銀行的介入有利于本國銀行效率的提升，但本國銀行效率的提升與東道國的經(jīng)濟發(fā)展程度有關(guān)。另外，本文主要分析了跨國銀行的入駐對中國銀行競爭的影響。對于中國而言，從長遠看，跨國銀行的入駐更有利于實現(xiàn)國外競爭壓力對我國銀行效率改善的推動作用。隨著跨國銀行介入中國數(shù)量的增加，會造成一定的技術(shù)溢出，有利于我們學(xué)習(xí)國外銀行的先進技術(shù)和管理模式。另一方面，跨國銀行的入駐將對國內(nèi)企事業(yè)單位信貸可得性和信貸成本造成一定的影響，這些影響大都是正面的。

考慮到跨國銀行近幾年在我國的發(fā)展情況，本文的分析有一定的意義。加入世界貿(mào)易組織以來，跨國銀行在中國迅速發(fā)展，跨國銀行將與國內(nèi)銀行進行全方位競爭，我國銀行必須挖掘新的利潤增加點，提高金融系統(tǒng)的創(chuàng)新水平，才能在以后的競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。而且跨國銀行通常采用入股的形式與我國的銀行達成合作競爭模式，這是跨國銀行給中國銀行業(yè)帶來的顯著變化。我中有你，你中有我，競爭與合作并存將是今后跨國銀行與東道國銀行的主要發(fā)展格局。

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作者簡介：劉宏妤，出生年月：1984年1月，性別：女，民族：漢，籍貫：天津市，學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：南開大學(xué)課程進修班世界經(jīng)濟專業(yè)。