張學森?南溪

一、案例故事

剛滿4歲的小女孩芳芳，因父母在外地工作，暫時由上海的外公撫養(yǎng)。外公為芳芳買了一份壽險，并指定自己為受益人。半年以后，芳芳因意外事故死亡，外公與芳芳的父母同時向保險公司提出索賠。保險公司卻認定這張保單是無效合同，不承擔給付保險金責任，退還了保費。

二、簡要分析

明明購買了一份保險，為什么保險公司拒絕賠付，而且只退還保費呢？

原來，這就是市民在考慮買保單時常常碰到一個問題：我們到底可以給哪些人購買保險？

對于這個問題，法律上有很明確的規(guī)定。這就是我國《保險法》規(guī)定的保險利益原則。一般而言，壽險保單訂立后，被保險人一旦身故，保單中的受益人（領取保險金的人）就會得到保險公司支付的保險金。為了確保被保險人的生命安全，不致誘發(fā)故意殺害被保險人的惡性事件發(fā)生，在保險業(yè)務中，一般要求投保人和被保險人之間必須要有特定的人身或經(jīng)濟利益關系，這就叫投保人必須對被保險人有保險利益。如果在訂立人身保險合同時，沒有保險利益的存在，合同就會被認定為無效。

我國《保險法》規(guī)定，投保人可以為自己、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬投保，也可以為與投保人有勞動關系的勞動者投保。除此之外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。但對于未成年人，為了特別保護其利益，除了父母外，任何人也不得為其投保以死亡作為給付保險金條件的保險，即使是父母投保，也不得超過國家規(guī)定的限額。所以，在本案例中，芳芳的外公雖然撫養(yǎng)小女孩，但他給外孫女購買的保單，還是應該依法被認定為無效。（未完

待續(xù)）