馬軍輝，李臘梅，陳峰，湯丹，吳穎

（1.麗水市農(nóng)業(yè)局，浙江麗水　323000；2.紹興市經(jīng)濟(jì)特產(chǎn)站，浙江紹興　312000；3.杭州市余杭區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心，浙江杭州　311100；4.安吉縣農(nóng)業(yè)局經(jīng)濟(jì)作物站，浙江安吉　313300；5.寧波市鄞州區(qū)林業(yè)技術(shù)管理服務(wù)站，浙江寧波　315100）

浙江省茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)初探

馬軍輝1，李臘梅2，陳峰3，湯丹4，吳穎5

（1.麗水市農(nóng)業(yè)局，浙江麗水323000；2.紹興市經(jīng)濟(jì)特產(chǎn)站，浙江紹興312000；3.杭州市余杭區(qū)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心，浙江杭州311100；4.安吉縣農(nóng)業(yè)局經(jīng)濟(jì)作物站，浙江安吉313300；5.寧波市鄞州區(qū)林業(yè)技術(shù)管理服務(wù)站，浙江寧波315100）

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)是一項(xiàng)采用天氣指數(shù)對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。文章就浙江省茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和存在問題進(jìn)行分析，提出科學(xué)布置氣象監(jiān)測(cè)點(diǎn)、及時(shí)準(zhǔn)確地預(yù)報(bào)氣象災(zāi)害，完善保險(xiǎn)方案、避免逆向選擇，全面開展宣傳推廣工作、提高茶農(nóng)參保積極性，增加政策性投入、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面等建議。

茶葉；保險(xiǎn)；氣象指數(shù)

中國茶葉加工2016（3）：47-51

浙江地區(qū)是綠茶主產(chǎn)區(qū)，2014年浙江省茶園面積19.56萬公頃，茶葉產(chǎn)量16.5萬噸，茶葉一產(chǎn)產(chǎn)值130.5億元，名優(yōu)茶產(chǎn)量7.7萬噸、名優(yōu)茶產(chǎn)值 119.1億元［1］，分別占全國當(dāng)年［2］的 0.48%、7.90%、9.67%、8.57%、13.34%，浙江名優(yōu)茶產(chǎn)量占浙江省總產(chǎn)量的46.67%，產(chǎn)值占比91.26%，近一半產(chǎn)量的名優(yōu)茶創(chuàng)造了逾九成的產(chǎn)值。從全國范圍看，浙江省的茶園單位產(chǎn)值也居于全國前列。名優(yōu)茶經(jīng)濟(jì)已占浙江省茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)絕對(duì)主導(dǎo)地位。

每年春茶時(shí)節(jié)采摘的鮮葉被用來制作名優(yōu)茶，而3月初到4月初通常會(huì)出現(xiàn)倒春寒天氣，惡劣的低溫環(huán)境會(huì)導(dǎo)致茶葉產(chǎn)量及品質(zhì)下降，直接影響茶農(nóng)的經(jīng)濟(jì)收入。茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)是浙江省近幾年的新生事物，是進(jìn)一步健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，施行政策扶持與商業(yè)化運(yùn)作相結(jié)合的創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種，2015年開始在浙江紹興、安吉地區(qū)試點(diǎn)，目前已向浙江杭州、寧波、松陽等地區(qū)推廣。茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)的推出，為運(yùn)用政府補(bǔ)貼的杠桿手段，發(fā)揮政府組織推動(dòng)作用；運(yùn)用市場(chǎng)化手段，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)勢(shì)，防范和化解茶葉種植風(fēng)險(xiǎn)；以特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的形式保障茶農(nóng)的經(jīng)濟(jì)利益，為促進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展找到了一條行之有效而廣受茶農(nóng)與茶企歡迎的抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)途徑。

1　茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)的概況

1.1保險(xiǎn)參與地區(qū)與承保的保險(xiǎn)公司

浙江省紹興市、湖州市安吉縣自2015年開始試行茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn) （以下稱茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)），是最早試行茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的地區(qū)，2016年該保險(xiǎn)試行范圍擴(kuò)大至浙江省省會(huì)城市杭州，麗水市松陽縣、蓮都區(qū)、遂昌縣，寧波四明山，杭州余杭區(qū)等。承保公司主要是安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱安信農(nóng)保）與中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱太保財(cái)險(xiǎn)）。

1.2茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的認(rèn)定

在保險(xiǎn)期間，當(dāng)日最低氣溫低于投保觸發(fā)溫度時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。溫度測(cè)定數(shù)值一般采用雙方約定離茶園基地距離最近的氣象觀測(cè)點(diǎn)自動(dòng)測(cè)得數(shù)據(jù)。

1.3茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)的特征

1.3.1保險(xiǎn)模式

在政府主導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司與政府相關(guān)職能部門共同制定推進(jìn)方案；在政府專項(xiàng)扶持資金和建立災(zāi)害保障機(jī)制的支持下，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；依托政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系、氣象部門提供氣象監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，實(shí)施承保、理賠服務(wù)工作。氣象指數(shù)保險(xiǎn)建立在對(duì)氣溫與茶葉經(jīng)濟(jì)損失關(guān)系測(cè)算的基礎(chǔ)上，理論上保險(xiǎn)理賠的唯一依據(jù)是氣溫，不需要通過人工查勘實(shí)際損失情況為理賠提供依據(jù)，這是氣象指數(shù)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的根本區(qū)別，也是氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利推進(jìn)的基礎(chǔ)。

1.3.2承保區(qū)域與對(duì)象

目前茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)在浙江省均處于試行階段，各地氣候變化有自己的特點(diǎn)，茶葉的種植狀況也不盡相同，因此氣象指數(shù)保險(xiǎn)承保區(qū)域與對(duì)象有所不同，詳見表1。

1.3.3保障范圍之特點(diǎn)

（1）保險(xiǎn)期限

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)期限在各地具有明確規(guī)定，其中安吉縣的時(shí)間最短，為31天，自開采日前10天（含）至開采日后21天（含），其他地區(qū)保險(xiǎn)期約為60～80天，具體視各地春茶開采時(shí)間而定。

（2）保險(xiǎn)責(zé)任

各地保險(xiǎn)事故觸發(fā)溫度在0℃～2.0℃之間，不同試點(diǎn)的起賠溫度分別為紹興市0℃（含）、寧波市和安吉縣0.5℃、杭州市1℃（含）、遂昌縣2.0℃以下。松陽縣較為特殊，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)茶葉種植保險(xiǎn)中低溫凍災(zāi)作為其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)責(zé)任更廣，保險(xiǎn)規(guī)定暴雨、內(nèi)澇、泥石流，風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、旱災(zāi)，凍災(zāi)，火災(zāi)，雷電、洪水（政府行蓄洪除外）造成保險(xiǎn)茶樹死亡或滅失；凍災(zāi)造成保險(xiǎn)茶芽（又稱嫩芽，茶葉新梢）壞死均被納入保險(xiǎn)責(zé)任。

（3）保險(xiǎn)金額

各地的保險(xiǎn)金額有差異，杭州市為2500元/畝，安吉縣、寧波市為2000元/畝，紹興市為1500元/畝。松陽、遂昌縣保險(xiǎn)金額分段而計(jì)，茶芽?jī)鰹?zāi)保險(xiǎn)金額為1600元/畝，茶樹死亡或滅失保險(xiǎn)金額為5000元/畝（1畝=0.0667公頃）。

（4）保險(xiǎn)費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)率直接關(guān)系保費(fèi)，一般保險(xiǎn)費(fèi)率越高保險(xiǎn)費(fèi)越高，對(duì)于容易出現(xiàn)凍害的品種則相對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率較高。紹興市、杭州市、遂昌縣的保險(xiǎn)費(fèi)率依品種而定，其中烏牛早品種的保險(xiǎn)費(fèi)率最高，鳩坑、群體種的保險(xiǎn)費(fèi)率最低。安吉縣因大面積引種安吉白茶品種，而安吉縣茶樹發(fā)芽較晚，因此保險(xiǎn)費(fèi)率為5%。寧波市將基準(zhǔn)費(fèi)率設(shè)定為6%。松陽、遂昌、蓮都對(duì)每次保險(xiǎn)事故實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率。費(fèi)率由兩部分組成，其中茶樹死亡或滅失的費(fèi)率為8‰，即40元/畝，茶芽?jī)鰹?zāi)的費(fèi)率為5%，即80元/畝，兩項(xiàng)合計(jì)保費(fèi)為120元/畝。

表1　浙江省施行茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)情況Table 1 Current situation of low temperature indicator insurance for tea frost in Zhejiang Province

（5）保險(xiǎn)補(bǔ)貼與構(gòu)成

保險(xiǎn)補(bǔ)貼與構(gòu)成比例各地不盡相同，省加市、縣補(bǔ)貼約占60%～80%。寧波市、區(qū)兩級(jí)補(bǔ)貼最高，為80%，視區(qū)域有所不同，市、區(qū)的比例為1∶1或5∶3，茶農(nóng)承擔(dān)20%。紹興市執(zhí)行省、市兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼70%，茶農(nóng)承擔(dān)30%。杭州市執(zhí)行省、市兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼60%，茶農(nóng)承擔(dān)40%。安吉縣規(guī)定，省、縣補(bǔ)貼分別為30%、35%，茶農(nóng)承擔(dān)35%，且每畝保費(fèi)定為100元。松陽、遂昌縣規(guī)定，省、縣補(bǔ)貼均為30%，茶農(nóng)承擔(dān)40%，且每畝保費(fèi)定為120元。

（6）賠償處理的計(jì)算方式

寧波市采取兩種方式進(jìn)行賠償，一種與安吉縣的計(jì)算方式大致相同，按照氣溫與經(jīng)濟(jì)損失定量關(guān)系表（見表2）進(jìn)行賠償。當(dāng)就近氣象觀測(cè)站實(shí)測(cè)日最低氣溫達(dá)到0.5℃（含）以下時(shí)，參照“賠償金額=單位保險(xiǎn)金額×賠償比例×投保畝數(shù)”的公式進(jìn)行賠償。以保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起8天為一個(gè)理賠周期，一個(gè)理賠周期內(nèi)限賠一次，即賠償損失金額最高的一次。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，實(shí)行累計(jì)賠償，累計(jì)賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。另一種當(dāng)就近氣象觀測(cè)站實(shí)測(cè)日最低氣溫在0.5℃以上，但測(cè)量出現(xiàn)霜凍天氣，造成保險(xiǎn)茶葉茶芽（嫩梢）壞死時(shí)，按實(shí)際損失程度結(jié)合采摘期確定損失金額，參照“賠款金額=單位保險(xiǎn)金額×損失率×受災(zāi)面積×（1-茶葉采摘比例）”“損失率=單位面積茶芽損失數(shù)量/單位面積平均茶芽數(shù)量”的公式進(jìn)行賠償。在確定該情況的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，當(dāng)造成損失難以立即確定損失率的情況下，實(shí)行二次（或多次）定損。第一次定損先將災(zāi)情和初步定損結(jié)果記錄在案，經(jīng)一定時(shí)間觀察期后二次（或多次）定損，以確定損失程度。

杭州市、紹興市按照氣象指標(biāo)出現(xiàn)日期對(duì)應(yīng)賠償金額進(jìn)行賠償，賠償計(jì)算：“賠款=每畝賠償金額×投保畝數(shù)”。投保畝數(shù)由投保人按A、B、C三類不同品種在投保時(shí)約定，以氣溫指標(biāo)與茶葉損失定量關(guān)系表規(guī)定不同品種對(duì)應(yīng)賠償金額。以保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起10天為一個(gè)理賠周期，一個(gè)理賠周期內(nèi)限賠一次，即賠償損失金額最高的一次。如理賠日的次日賠償金額與理賠日相同，則理賠日順延一天，依次類推。保險(xiǎn)期限內(nèi)實(shí)行累計(jì)賠償，累計(jì)賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。杭州市另特別約定指明，如果承保茶園在保險(xiǎn)期限內(nèi)實(shí)測(cè)日最低氣溫未達(dá)到理賠觸發(fā)值，但實(shí)際卻發(fā)生了低溫（霜凍）損害，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)主管部門建立的防災(zāi)防損工作機(jī)制進(jìn)行補(bǔ)償。

表2　寧波市茶葉氣溫與經(jīng)濟(jì)損失定量關(guān)系表Table 2 Quantitative relationship between temperature and economic loss of tea in Ningbo City

松陽縣規(guī)定，每次事故受損田塊的減產(chǎn)損失比例低于20%時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；每次事故受損田塊的減產(chǎn)損失比例高于或等于20%時(shí)，保險(xiǎn)人按照下列方式計(jì)算賠償金額：“賠款金額=受損田塊每畝有效保險(xiǎn)金額×損失率×受災(zāi)面積×（1-免賠率）”“損失率=單位面積植株損失數(shù)量（或春茶平均損失產(chǎn)量）/單位面積平均植株數(shù)量（或立夏前春茶平均正常產(chǎn)量）”。發(fā)生多次損失時(shí)，植株損失數(shù)量、損失春茶產(chǎn)量須累計(jì)計(jì)算。

2　處理茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)存在的問題

2.1誠信問題

保險(xiǎn)合同是最大的誠信合同，“最大誠信原則”既是對(duì)投保人的要求，也是對(duì)保險(xiǎn)人的要求。按照該原則，投保人必須如實(shí)向保險(xiǎn)人說明茶園的情況，當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)茶園進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、出租等情況下不具有保險(xiǎn)利益時(shí)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人進(jìn)行批改，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，拿到保險(xiǎn)公司賠償?shù)膽?yīng)予以歸還。保險(xiǎn)人必須向投保人就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)合同中約定的有關(guān)保險(xiǎn)人的責(zé)任免責(zé)條款向投保人作出明確說明。《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理方式提請(qǐng)投保人注意責(zé)任免除條款或者限責(zé)條款，投保人對(duì)免責(zé)條款享有知情權(quán)，保險(xiǎn)人有義務(wù)向投保人做完整、詳細(xì)、客觀、真實(shí)的說明。

2.2茶葉凍害技術(shù)指標(biāo)問題

氣象指數(shù)保險(xiǎn)建立在對(duì)氣溫與茶葉經(jīng)濟(jì)損失關(guān)系測(cè)算的基礎(chǔ)上，氣溫是保險(xiǎn)理賠的唯一依據(jù)。根據(jù)氣象和茶葉專家多年來的研究，當(dāng)茶葉的葉片溫度達(dá)到-2℃～-3℃（平均-2.7℃）時(shí)茶葉會(huì)受凍。由于氣象指數(shù)保險(xiǎn)賠付采用的是茶園基地周圍氣象站的溫度，實(shí)際溫度通常比日常天氣預(yù)報(bào)氣溫即常規(guī)氣象站百葉箱測(cè)得的氣溫低2℃～3℃左右，也就是說當(dāng)天氣預(yù)報(bào)0℃左右時(shí)（即茶園實(shí)際溫度為-2℃～-3℃），茶葉會(huì)受凍，不同的品種、海拔、坡向會(huì)有差異。因此大部分地區(qū)以0℃作為賠償?shù)挠|發(fā)溫度的合理性有待探討。

在茶園實(shí)際生產(chǎn)中會(huì)出現(xiàn)實(shí)際氣溫未達(dá)到保險(xiǎn)所約定觸發(fā)溫度，但是出現(xiàn)霜凍天氣，造成保險(xiǎn)茶葉茶芽（嫩梢）壞死或經(jīng)濟(jì)性狀下降。為此，杭州、寧波地區(qū)特別約定，出現(xiàn)該現(xiàn)象時(shí)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)際定損賠付。霜凍天氣在實(shí)際生產(chǎn)中較為常見，該處理方法也值得總結(jié)與推廣。

2.3理賠的時(shí)間周期問題

松陽、遂昌、寧波地區(qū)與安吉地區(qū)以保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起8天為一個(gè)周期，按總保險(xiǎn)期限59天（閏年60天）計(jì)算，若保險(xiǎn)第一日即發(fā)生理賠事故，茶農(nóng)的理賠次數(shù)不超過8次，而按照杭州地區(qū)的規(guī)定，茶農(nóng)的理賠次數(shù)不超過6次，并且按照杭州地區(qū)“如理賠日的次日賠償金額與理賠日相同，則理賠日順延一天，依次類推?！钡谋ｋU(xiǎn)條款推測(cè)，正常的理賠次數(shù)還將減少。因此，如何設(shè)定合理的理賠周期，即賠償茶農(nóng)的損失，維護(hù)投保人的利益，有待進(jìn)一步探討與說明。

3　推進(jìn)茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)工作的建議

3.1加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大承保面積

根據(jù)茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)，在結(jié)合試點(diǎn)實(shí)際案例的基礎(chǔ)上，進(jìn)行科普宣傳讓更多茶農(nóng)了解茶園保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)及參保益處，更要讓茶農(nóng)了解哪些情況在承保事項(xiàng)范圍之內(nèi)，從而引導(dǎo)茶農(nóng)積極參保，提高茶農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和參保積極性。

3.2完善保險(xiǎn)條款，規(guī)范承保程序

農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)、財(cái)政等相關(guān)職能部門要相互協(xié)調(diào)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制［2］，農(nóng)業(yè)部門應(yīng)準(zhǔn)確提供茶園基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及參保建議；財(cái)政部門應(yīng)加大保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度，比如除了固定的茶園凍害保險(xiǎn)補(bǔ)貼外，可額外拿出一定的資金成立茶園災(zāi)害預(yù)防基金，正常年份結(jié)存延續(xù)至下一年，災(zāi)害年份用于賠付茶農(nóng)損失，減輕茶農(nóng)負(fù)擔(dān)；保險(xiǎn)部門要嚴(yán)格規(guī)范承保公示程序，公示內(nèi)容應(yīng)包括參保農(nóng)戶、參保品種、參保面積、參保期限等，確保承保工作的公開、透明。如果進(jìn)入理賠進(jìn)程，理賠信息也要及時(shí)公開，做到承保信息、理賠信息公開透明、增強(qiáng)信任。

3.3避免逆向選擇，加強(qiáng)保險(xiǎn)費(fèi)率的區(qū)分對(duì)待

為了避免逆向選擇，提高茶農(nóng)參保積極性，可根據(jù)不同地域、茶樹品種進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)保險(xiǎn)模式的探索；在基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)用基礎(chǔ)上，不同區(qū)域、品種根據(jù)自愿原則可適當(dāng)上浮保險(xiǎn)費(fèi)及賠付，使茶農(nóng)多保多賠，具有更多的選擇權(quán)［3-4］，減輕保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，提高茶農(nóng)參保積極性。

3.4科學(xué)布置氣象監(jiān)測(cè)站點(diǎn)，有效減少保險(xiǎn)誤差

茶園低溫保險(xiǎn)目的是為了災(zāi)害發(fā)生時(shí)有效促進(jìn)生產(chǎn)自救、減輕茶農(nóng)損失。首先應(yīng)科學(xué)布置氣象監(jiān)測(cè)站點(diǎn)，通過建立茶園災(zāi)害區(qū)劃及數(shù)據(jù)庫，及時(shí)預(yù)報(bào)氣象災(zāi)害，應(yīng)盡量避免或減輕災(zāi)害的發(fā)生，讓茶農(nóng)能夠及時(shí)通過一些自救措施防范規(guī)避自然災(zāi)害；同時(shí)科學(xué)布置氣象監(jiān)測(cè)站點(diǎn)將對(duì)保險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，精準(zhǔn)核對(duì)賠付、避免保險(xiǎn)人與投保人之間產(chǎn)生糾紛起到重要保障作用。

3.5增加政策性投入，加快推進(jìn)保險(xiǎn)覆蓋面

從浙江目前已試行的茶園政策性保險(xiǎn)實(shí)際看，沒能得到大范圍推行的其中重要原因之一還是政策性專項(xiàng)資金投入不足。因此，各級(jí)政府應(yīng)加大茶園政策性保險(xiǎn)財(cái)政投入，對(duì)不斷增加茶園保險(xiǎn)試點(diǎn)、加快保險(xiǎn)覆蓋面起到積極推動(dòng)作用。

［1］張濤.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的制度構(gòu)建［J］.西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，2016（2）：133-138.

［2］劉妍.江蘇省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ教接?-基于政府、保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶的行為分析［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2010，21（8）：73-76.

［3］郭軍，孔祥智.我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體利益協(xié)同度分析［J］.華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，2016（2）：30-37.

［4］王彥，唐匯龍.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中各方博弈關(guān)系分析［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2010，24（5）：62-64.

Low Temperature Indicator Insurance for Tea Frost in Zhejiang Province

MA Jun-hui1，LI La-mei2，CHEN Feng3，TANG Dan4，WU Ying5
（1.Agriculture Bureau of Lishui City，Lishui 323000，China；2.Specialty Technology Promotion Station of Shaoxing City，Shaoxing 312000，China；3.Agricultural Technology Extension Center of Yuhang District，Hangzhou 311100，China；4.Anji Agriculture Bureau Economic Crops Station，Anji 313300，China；5.Forestry Technology Management Service Station in Yinzhou District，Ningbo 315100，China）

The low temperature indicator insurance for tea frost is a policy-oriented agricultural insurance which uses weather index to control the risk of tea industry.This paper analyzed the characteristics and the existing problems of the low temperature indicator insurance for tea frost，meanwhile，several propositions were put forward，such as scientific arrangement of meteorological monitoring to timely and accurately forecast meteorological disasters，improving insurance scheme to avoid adverse selection，launching publicity and promotional events to incent farmers，working out a policy mechanism of financial input for policy-oriented agricultural insurance and expanding insurance coverage of recommendations.

Tea；Insurance；Low temperature indicator

F842.6；S42；S571.1

A

2095-0306（2016）03-0047-05

2016-05-25

馬軍輝（1981-），男，河南周口人，農(nóng)藝師，從事茶葉生產(chǎn)技術(shù)推廣工作。