李臘梅，周煦朝，王金紅，王劍

（1.浙江省紹興市經濟特產站，浙江紹興　312000；2.安信農業(yè)保險股份有限公司紹興中心支公司，浙江紹興　312000）

紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點情況與優(yōu)化建議

李臘梅1，周煦朝1，王金紅2，王劍1

（1.浙江省紹興市經濟特產站，浙江紹興312000；2.安信農業(yè)保險股份有限公司紹興中心支公司，浙江紹興312000）

茶葉低溫氣象指數保險對穩(wěn)定茶葉生產、保障茶農收入具有重要作用。紹興市自2015年在全國率先開展茶葉低溫氣象指數保險試點工作，運行效果良好，有效彌補了春茶因早春低溫凍害給茶農帶來的損失，但也存在問題和不足。通過對紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點工作現狀調研和分析，提出加大基礎數據研究，將空氣、濕度、風速、小氣候、海拔等因素融入低溫氣象指數保險中，完善保險方案；全面發(fā)展宣傳推廣工作，增強茶農保險意識，提高參與度，不斷推進茶葉農業(yè)類保險的可持續(xù)發(fā)展。

茶葉低溫氣象指數保險；建議；農業(yè)保險

中國茶葉加工2016（3）：52-55

茶葉產業(yè)是紹興農業(yè)特色主導產業(yè)和富農產業(yè)，對于發(fā)展山區(qū)經濟、促進茶區(qū)農民增收、推進生態(tài)建設等意義重大。2015年，全市茶園面積3.6萬公頃，茶農24.5萬戶，茶樹無性系良種覆蓋率76%以上，茶葉產量4.5萬噸左右，農業(yè)產值23.39億元，其中名優(yōu)茶產量1.21萬噸，產值20.21億元。近年來，災害性天氣頻發(fā)，全市茶區(qū)多次遭受雪災、冰凍、霜凍等極端天氣困擾，尤其以“倒春寒”為代表的低溫霜凍天氣給以名優(yōu)茶為主的整個茶產業(yè)帶來嚴重威脅，極大影響了茶產業(yè)可持續(xù)發(fā)展及山區(qū)農民增收。為減少災害性天氣給茶農帶來的損失，提高防災抗災能力，確保茶產業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，2015年開始，紹興市在全國率先開展茶葉低溫氣象指數保險試點工作，迄今實現全市茶區(qū)175戶次參加保險，共收取保費391.5萬元，其中省市財政補貼70%，農戶自交保費117.57萬元，累計賠款456.95萬元，有效保障了茶農利益和產業(yè)的穩(wěn)健性、可持續(xù)性?；仡櫩偨Y兩年來的試點工作，查找存在的問題，對于試點方案的完善優(yōu)化及茶葉政策性保險工作推進有重要的意義。

1　主要內容與實施情況

1.1茶葉低溫氣象指數保險試點工作主要內容

指數保險是將損害程度指數化，并以該指數為基礎設計保險合同，當實際計算的指數達到合同規(guī)定水平時，投保人就可以獲得相應賠償［1］。茶葉低溫氣象指數保險是采用天氣指數對茶葉產業(yè)進行風險管控的政策性農業(yè)保險，該險種是將氣象監(jiān)測點實測日最低氣溫對茶葉造成的損害指數化，每個指數對應茶葉的產量和損益。以指數為基礎，當氣溫達到一定程度且對茶葉造成一定影響時，由保險公司給予賠償。紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點工作遵循政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則；在政府主導下，保險公司與政府職能部門共同制定試點方案，在省市兩級財政項資金的支持下，保險公司自主經營，自負盈虧，自擔風險；依托氣象部門提供的監(jiān)測數據，開展承保、理賠工作。其中，保費的支付比例為省市財政補貼70%，投保對象自負30%。2015～2016年紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點方案的主要參數見表1。

表1　2015～2016年紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點方案主要參數Table 1 Main parameters of the low temperature indicator insurance pilot scheme for tea frost in Shaoxing during 2015 and 2016

1.2承保情況

茶葉低溫氣象指數保險于每年2月21日正式起保，試點區(qū)域涵蓋紹興全市范圍內6個區(qū)、縣 （市），2015年全市有68戶茶葉種植大戶、茶葉專業(yè)合作社和茶葉企業(yè)承保，2016年承保戶數達到107戶，同比增長57.35%。2016年承保面積為17600畝，比上年同期增加5031畝；總保險費235.26萬元，比去年同期增長50.58%；兩年來，共為投保茶園提供4485.35萬元風險保障（表2）。

表2　2015～2016紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點工作承保情況Table 2 Low temperature indicator insurance pilot plan for tea frost in Shaoxing during 2015 and 2016

1.3理賠情況

紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點理賠工作完全按照省氣候中心提供的實測日最低氣溫作為理賠依據。2015年共觸發(fā)四次理賠，共計賠款84.91萬元，簡單賠付率54.34%；2016年共計賠款372.04萬元，涉及被保險人107家，占總參保戶數的100%，簡單賠付率157.87%（表3）。

表3　2015～2016紹興市茶葉低溫氣象指數保險試點工作理賠情況Table 3 Claims situation of low temperature indicator insurance pilot plan for tea frost in Shaoxing during 2015 and 2016

2　存在的主要問題

2.1茶農投保積極性低于預期，承保面積不大

作為全國創(chuàng)新險種，茶葉低溫氣象指數保險主要針對春季低溫凍害給茶葉帶來損失提供風險保障。但在承保過程中多數茶農存在觀望心態(tài)，部分茶農認識上不到位，以“是否劃算”來決定是否投保，一旦未獲賠款，就對這項工作持懷疑態(tài)度，因此，兩年來全市各茶區(qū)試點面積占采摘茶園面積的比重在1.46%～6.27%之間（表4），遠低于預期。

表4　2015～2016紹興市各區(qū)、縣（市）承保情況表Table 4 Underwriting situation of district，county（city）in Shaoxing

2.2氣象站點覆蓋度尚需加強

溫度是茶葉低溫氣象指數保險的重要要素，目前紹興所投入使用的氣象監(jiān)測站點無法滿足廣大茶農的保險需求，如在2016年的試點工作中，有57戶茶農雖有意向投保但茶園附近沒有合適的氣象監(jiān)測站，或有氣象監(jiān)測站但經緯度和海拔高度不符合要求而不能投保。氣象監(jiān)測站資源短缺一定程度上制約了投保面積的增加。

2.3統(tǒng)一保險費率，容易出現逆選擇

試點方案中保險費率的厘定只考慮了品種因素，沒有考慮到不同地形的風險差異，容易出現逆向選擇［2］，即平原及低海拔地區(qū)投保積極性不高，高海拔地區(qū)投保意愿強烈，無形中加大了保險的經營風險。

2.4相同的觸發(fā)賠付條件，造成與實際不符屢有發(fā)生

受小氣候等特殊地形地貌影響，試點過程中存在“賠了未凍”、“凍了未賠”等與實際情況不符的現象。

3　進一步推進紹興市茶葉低溫氣象指數保險的建議

3.1統(tǒng)一思想，提高認識

推進茶葉低溫氣象指數保險試點是建立防范茶葉凍害的長效機制、提高茶農抗災防災能力與探索新型茶業(yè)扶持政策的有效手段。必須把該項工作作為“十三五”期間發(fā)展品質茶業(yè)、傳承茶產業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措，高度重視，協(xié)同配合，扎實推進。

3.2加大宣傳與推廣，提高參與度

茶葉低溫氣象指數保險是一種創(chuàng)新型農業(yè)保險產品，尚在試點和逐步推廣階段，要讓廣大茶農理解、接受需要一個過程。因此，要加強對該保險的宣傳普及工作，使茶農認識到保險是花小錢、保大安的最科學有效的風險規(guī)避方式，增強保險意識。

3.3加強氣象監(jiān)測站點建設，擴大保險覆蓋面

氣象指數保險主要依據氣象監(jiān)測點實時數據監(jiān)測，茶葉低溫氣象指數保險在方案制定、承保和理賠過程中都有賴于氣象數據支持，尤其在投保環(huán)節(jié)，部分茶園因周邊未設有合適的氣象監(jiān)測站而無法投保，從而影響保險覆蓋面。因此，建議增加氣象站點密度，尤其針對氣象條件較為復雜的地區(qū)，每20平方公里設一個氣象站點［3］，提高監(jiān)測數據準確度，使惠農政策受益更多茶農。

3.4開展調查與回訪，進一步完善保險方案

試點工作結束后，建議農業(yè)部門會同保險公司對參保茶農、茶企等開展實地回訪與座談，充分聽取他們對試點工作的意見、建議和需求，在承保、理賠、費率等環(huán)節(jié)進一步完善方案，使方案更貼近生產實際，滿足農戶多樣化需求。針對試點工作中發(fā)現的氣象監(jiān)測站與茶園的海拔差是影響氣象指數保險理賠的主要問題，建議根據紹興市氣象監(jiān)測站的分布情況與兩年投保茶園的地理位置進行詳細的數據分析，將海拔因素融入保險方案。同時將特殊地形產生的小氣候的現象也進行考察分析，完善保險方案。

3.5加大基礎數據研究，為優(yōu)化方案提供數據支撐

低溫是茶葉遭受凍害的主要因素，但空氣濕度、風速、小氣候條件等都影響茶葉凍害的程度，試點方案對茶葉凍害氣象指數設計僅考慮溫度數據［4］，建議加大對影響茶葉凍害的多種因素的試驗研究工作，進一步改進茶葉凍害氣象指數設計，使方案更貼近茶園生產實際。

［1］周煦朝，李臘梅，張勇，等.茶葉低溫氣象指數保險試點初探［J］.中國茶葉，2015，37（10）：13-15.

［2］呂開宇，張崇尚，邢鸝.農業(yè)指數保險的發(fā)展現狀與未來［J］.江西財經大學學報，2014（2）：62-69.

［3］牛浩，陳盛.中國農業(yè)氣象指數保險產品的發(fā)展現狀、面臨難題及解決建議［J］.中國科技論壇，2015（7）：130-135.

［4］婁偉平，吉宗偉，邱新法，等.茶葉霜凍氣象指數保險設計［J］.自然資源學報，2011，26（12）：2050-2060.

Practice and Suggestions of Low Temperature Indicator Insurance for Tea Frost in Shaoxing

LI La-mei1，ZHOU Xu-chao1，WANG Jin-hong2，WANG Jian1
（1.Specialty Technology Promotion Station of Shaoxing City，Shaoxing 312000，China；2.Shaoxing Branch of Anxin Agricultural Insurance Co.Ltd.，Shaoxing 312000 China）

Low temperature indicator insurance for tea frost plays an important role in stabilizing tea production and protecting farmers′income.Shaoxing was the first city in the country to implement low temperature indicator insurance and it worked well It effectively compensated for losses from freezing to farmers in early spring of 2015，but problems still exist.Through the investigation and analysis of the current situation of Shaoxing low temperature indicator insurance，it proposes that extra efforts were needed in data research.Meanwhile，factors like air，humidity，wind speed，microclimate，and altitude should be integrated into the current insurance.It is necessary to improve publicity to raise farmers′awareness of this insurance，so that the sustainable development of tea agricultural insurance would be achieved.

Low temperature indicator insurance for tea frost；Suggestions；Tea agricultural insurance

F842.6；S42；S571.1

A

2095-0306（2016）03-052-04

2016-05-31

李臘梅（1982-），女，河南南陽人，農藝師，主要從事茶葉生產技術推廣工作。