林海東　林　麗　鄒　曉哈爾濱金融學院　黑龍江哈爾濱　150000

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我國發(fā)展分期付款旅游的對策淺談

林海東林麗鄒曉
哈爾濱金融學院黑龍江哈爾濱150000

【摘要】我國經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，人們開始追求高質(zhì)量的生活。旅游發(fā)展成為新興行業(yè)。然而，我國現(xiàn)階段旅游行業(yè)中分期付款存在著一些問題。因此，本文從這一角度出來，來淺談我國發(fā)展分期付款旅游對策。

【關(guān)鍵詞】分期付款；旅游市場；對應(yīng)對策

隨著社會經(jīng)濟不斷發(fā)展的今天，我國人們收入水平不斷提高，人民開始追求高質(zhì)量的生活。再這樣的發(fā)展趨勢之下，我國旅游業(yè)成為新興的經(jīng)濟增長點。而銀行的電子商務(wù)也在旅游業(yè)的發(fā)展中蓬勃發(fā)展，這主要表現(xiàn)在信用卡的分期付款業(yè)務(wù)吸引了大量工作人員的注意力。在電子商務(wù)和旅游業(yè)雙重發(fā)展下，旅游者開始改變傳統(tǒng)的消費觀念，越來越喜歡利用信用卡進行消費和支付。并且在消費者的消費過程中，消費者、旅游商以及銀行三者之間的利益分配不均，各方面存在著無法共贏的現(xiàn)象。因此，如何保證三者之間利益共贏，共同推動經(jīng)濟發(fā)展值得相關(guān)部門的研究。

一、我國旅游市場分期付款的簡要概述

（一）我國旅游市場分期付款的發(fā)展現(xiàn)狀

1、我國現(xiàn)階段旅游市場分期付款的概況。隨著經(jīng)濟發(fā)展朝著方便化的方向發(fā)展，信用卡的分期付款在最近兩年的時間里陸續(xù)成為我國旅游市場中知名的旅行社所認可的支付方式，諸如凱撒旅游、途牛旅游網(wǎng)、淘寶旅行網(wǎng)等網(wǎng)站和旅行社都與各大銀行簽訂合約，支持銀行信用卡的分期付款。

具體情況可見下表：

開始時間　聯(lián)合企業(yè)　分期付款業(yè)務(wù)2006年　攜程旅行網(wǎng)+中信銀行　零首付、零利息的分期付款自由行產(chǎn)品2010年11月起　凱撒旅游+中國銀行/中國建設(shè)銀行推出“個人旅游刷卡分期付款”活動；全線產(chǎn)品均可接受分期付款，涵蓋全球300座目的地城市1000余個旅游產(chǎn)品2010年12月起訂單滿500元就可參加分期付款；接受電話或在線訂購及分期申請；在線網(wǎng)關(guān)分期付款2011年9月起　中青旅的邀游網(wǎng)　海島系列產(chǎn)品比較受歡迎途牛網(wǎng)（根據(jù)每家銀行的實際情況，確定開展不同的分期付款業(yè)務(wù)類型）2011年11月起　淘寶旅行在淘寶旅行上確認付款之前可選擇使用“分期付款”，任選3期、6期、9期或12期付款

2、我國分期付款旅游的基本特點。首先表現(xiàn)在我國銀行與各大旅行社相互合作，推出各種能夠刺激消費者使用信用卡進行分期付款旅游消費的活動，來吸引消費者使用信用卡進行消費。其次表現(xiàn)在我國現(xiàn)階段使用信用卡進行旅游消費的消費者更多的以自由行、出境游為主，單筆消費金額高，從而對分析付款旅游產(chǎn)生一定的影響。第三，我國現(xiàn)階段進行分期付款的計算方式以及手續(xù)十分的煩亂，并且不同銀行的費用不同。例如農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行等銀行每月都進行手續(xù)費的計算和收取，而工商銀、中國銀行則是在首次進行消費時將手續(xù)費一次性的收清。并且不同的銀行有著不同的手續(xù)費，消費者需要繳納不同的費用。第四，我國現(xiàn)階段在使用信用卡進行分期付款時，不僅僅是在消費現(xiàn)場使用POS機，更多的選擇網(wǎng)絡(luò)進行網(wǎng)上交易。最后，我國現(xiàn)階段信用卡的使用群體多集中于消費觀念超前，年紀輕每月有著固定收入的30歲左右的青年消費群體。

（二）我國旅游市場使用分期付款的方式存在的障礙

首先，我國絕對部分的消費者受到傳統(tǒng)消費觀念的影響，對未來收入持一種悲觀態(tài)度，從而對超前消費的信用卡產(chǎn)生不利的影響。其次，我國在信用卡消費方面以及旅游行業(yè)的信用體系不夠完善，這種無形的消費品在消費過程中使用超前消費情況下缺少完整的消費體系，使得業(yè)務(wù)在整體的控制上存在著極大的困難。同時因為消費者的個人消費體系也存在著缺陷，從而不利于整個旅游行業(yè)消費市場的完善。最后，我國銀行與一些旅游企業(yè)之前的合同是綁定合同，需要兩者之間采用綁定的營銷方案。然而，我國銀行在旅游費方面的信貸產(chǎn)品種類單一，運作模式呆滯，整個旅游消費信貸行業(yè)發(fā)放機構(gòu)十分單一，無法滿足消費者的多重需要。另外，通過對我國銀行在旅游行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行研究的結(jié)構(gòu)我們可以看出，基本的收取費用相同。不能符合消費者的多樣需求，尤其是在款項的還款時間等方面的規(guī)定和限制。另外，因為旅游企業(yè)在銀行中的業(yè)務(wù)合作方面還停留在短暫的促銷模式之中，完全不能實現(xiàn)雙方經(jīng)濟利益的共贏。

二、我國發(fā)展分期付款旅游的對策

（一）創(chuàng)新消費者的消費觀念

國家可以采取相應(yīng)的手段和政策來發(fā)展我國旅游市場的分期付款，并且學習國外先進的運作模式，通過充分發(fā)揮市場與政府機制之間的作用，找準發(fā)展的突破口。減少銀行消費者以及旅游市場之間的中間環(huán)節(jié)，簡化各種消費手續(xù)。同時，還要從消費者角度來建立信用卡消費的法治規(guī)范體系，強化銀行的風險管理和預(yù)防體系，幫助消費者建立一種理性和合理的消費觀念。

（二）確認不同環(huán)節(jié)的權(quán)力和責任

1、強調(diào)政府在分期付款中的作用。首先我國政府應(yīng)該充分強調(diào)自身的監(jiān)督和管理職能，積極推動我國旅游經(jīng)濟飛度發(fā)展的同時，也要完善我國社會保障體系，提高消費者對未來經(jīng)濟發(fā)展情況的樂觀態(tài)度，從而提高信用卡的利用程度。另外，政府應(yīng)該創(chuàng)造一種利于信用卡發(fā)展的環(huán)境，建立完整的信用資產(chǎn)評估機構(gòu)。政府還應(yīng)該加大信用卡的消費宣傳以及相關(guān)部門的監(jiān)督管理權(quán)利。

2、強化分期付款旅游發(fā)展中商業(yè)銀行的推動作用。首先，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新旅游消費信貸業(yè)務(wù)，改變功能同質(zhì)化。在利率與手續(xù)費上，根據(jù)客戶貢獻度與風險度，有針對性地實行差別利率。其次，應(yīng)建設(shè)與完善旅游者用卡環(huán)境等配套設(shè)施，營造良好的旅游金融環(huán)境，拓寬信用卡的使用范圍，使其能在旅游消費的各個環(huán)節(jié)廣泛使用。再者，針對不同收入、不同背景、擁有不同保險的人給予不同的信用額度，向消費者提供多種選擇方案，形成多元的旅游消費信貸服務(wù)品種體系。最后，中國銀聯(lián)應(yīng)加快建立、維護和擴大跨行信自、交換網(wǎng)絡(luò)，通過建立公共信自、網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的操作平臺，向成員機構(gòu)提供、交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營銷、協(xié)助成員機構(gòu)進行風險控制及反欺詐等服務(wù)。

3、旅游服務(wù)供應(yīng)商在消費市場中的主導作用。旅游服務(wù)商應(yīng)以滿足多樣化與個性化旅游需求為前提，注重旅游分期付款產(chǎn)品設(shè)計。在推出分期付款產(chǎn)品前，應(yīng)通過市場調(diào)研對分期付款業(yè)務(wù)的整體市場接受度以及旅游行業(yè)分期付款接受度進行調(diào)查，以確定相應(yīng)的費率標準；在與合作銀行溝通方面，要根據(jù)每家銀行的實際情況，確定開展不同的分期付款業(yè)務(wù)類型。同時推動商業(yè)保險公司將其險種延伸到旅游各個領(lǐng)域，拓寬投保渠道，積極開發(fā)旅游市場急需的險種，從而有效地分散經(jīng)營分期付款旅游業(yè)務(wù)的風險。

三、結(jié)束語

綜上所述，除了在筆者提出的對策基礎(chǔ)之上，還應(yīng)該進一步在對分期付款旅游者網(wǎng)絡(luò)消費行為的研究基礎(chǔ)上進一步細分我國分期付款旅游目標市場，提出更具針對性的旅游產(chǎn)品設(shè)計及旅游營銷對策。

參考文獻

［1］員曉文，安應(yīng)民.我國發(fā)展分期付款旅游的對策探析［J］.旅游縱覽月刊，2014（4）.

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［3］王麗梅.我國旅游購物市場發(fā)展對策探析［J］.邊疆經(jīng)濟與文化，2007（5）:21-22.

課題項目

2015年度黑龍江省大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練項目資助，項目編號：102452015543。