邱麗媛

摘要：盡管我國人民生活條件近些年有了明顯改善，但由于受傳統(tǒng)思想影響，我國人均消費(fèi)還難以與國外相比，主要表現(xiàn)為儲(chǔ)蓄過多，消費(fèi)過少。經(jīng)過多年發(fā)展盡管我國不少機(jī)制趨于完善，但大病保險(xiǎn)卻還存在缺失的情況，這對(duì)我國經(jīng)濟(jì)增長也有一定影響。因此，本文將從缺失大病保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行傳導(dǎo)入手，重點(diǎn)研究優(yōu)化大病保險(xiǎn)缺失的措施。

關(guān)鍵詞：大病保險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 傳導(dǎo)機(jī)制

由于我國人民十分注重節(jié)省，所以多數(shù)資金都被存儲(chǔ)起來，再加上我國人口基數(shù)大，我國也就成為世界儲(chǔ)蓄最多的國家。盡管高儲(chǔ)蓄證明了我國擁有較為雄厚的資金儲(chǔ)備，但從另一角度講也說明了我國消費(fèi)水平差，并不流于內(nèi)需增長，通過研究得知，導(dǎo)致這種情況出現(xiàn)的主要因素之一是缺失大病保險(xiǎn)，使得很多人不敢隨意消費(fèi)，因此，有必要研究大病保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所帶來的影響。

一、缺失大病保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的傳導(dǎo)

（一）第一次傳導(dǎo)

對(duì)于我國人民來說，很多人都將支出落在治病上，在他們看來如果沒有錢可以不買房、終止教育，但生病不馬上治療就會(huì)失去生命。常見病如感冒所花費(fèi)用人民完全可以自行承擔(dān)，然而如果患上需要支付十幾萬、幾十萬醫(yī)療費(fèi)用的重病、大病，80%的人都承擔(dān)不起，特別是生活在農(nóng)村或經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較差地區(qū)的人，患上此類疾病基本面臨死亡。為防范大病對(duì)自身的影響，很多人都將儲(chǔ)蓄資金作為基礎(chǔ)，并將政府設(shè)立的大病保險(xiǎn)基金作為最重要的依靠，盡管有政府所提供的大病保險(xiǎn)基金，但并不是完全支付所有費(fèi)用，超出規(guī)定限額的費(fèi)用依然需要患者承擔(dān)，很多人根本無法承擔(dān)起這部分費(fèi)用，所以人們依然會(huì)選擇儲(chǔ)蓄資金，以備不時(shí)之需，通常將這種方式稱為第一次傳導(dǎo)。

（二）第二次傳導(dǎo)

在第一次傳導(dǎo)以后，預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也就出現(xiàn)，它能夠影響到人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，活動(dòng)越強(qiáng)，就意味著儲(chǔ)蓄行為越強(qiáng)烈。一般來講，當(dāng)人們的經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定程度以后，人們的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄就會(huì)呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)，也就是儲(chǔ)蓄逐漸增多，消費(fèi)卻越來越少，這樣的關(guān)系嚴(yán)重影響到內(nèi)需增長，進(jìn)而威脅到國家經(jīng)濟(jì)增長。但如果從投資角度來看，儲(chǔ)蓄增多又是一件好事，其原因在于儲(chǔ)蓄和投資是成正比例的，隨著居民儲(chǔ)蓄額的增多，投資額也會(huì)隨之上升，國家生產(chǎn)能力也會(huì)因此得以增強(qiáng)，這就是第二次傳導(dǎo)。

（三）第三次傳導(dǎo)

任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)帶來一定的影響，缺失大病保險(xiǎn)雖然能夠可以為投資奠定基礎(chǔ)，但卻會(huì)影響消費(fèi)。國人過度儲(chǔ)蓄造成了消費(fèi)不足，進(jìn)而制約到了內(nèi)需增長。因此，就要連接導(dǎo)致消費(fèi)過少的因素：首先，國人收入少，我國國民人均收入無法與發(fā)達(dá)國家相比，如2013年我國國民人均年收入2950美元，而美國國民人均年收入則高達(dá)46000美元，可見，消費(fèi)不足也就成為必然。其次，預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)增加，這與我國社會(huì)保障體系不完善有很大關(guān)系。最后，收入差距過大，在我國屬于高收入的人僅為總?cè)丝诘?%，而他們的存款卻要比80%的普通人口都要高。從以上幾點(diǎn)不難看出為何我國內(nèi)需嚴(yán)重不足。

由于我國產(chǎn)品以經(jīng)濟(jì)適用為主，所以在國際上的競爭力相對(duì)較強(qiáng)，因此，凈出口就成為了促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，這也就是所謂的第三次傳導(dǎo)。

二、優(yōu)化大病保險(xiǎn)缺失的措施

（一）組建大病保險(xiǎn)基金

組建大病保險(xiǎn)基金的主要目的是為減輕國民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，刺激消費(fèi)，增加內(nèi)需。在組建大病保險(xiǎn)基金的過程中，應(yīng)由政府投保，且構(gòu)建賬戶，然后成立專業(yè)部門管理，國民并不需要繳納費(fèi)用。在人生病以后，所花費(fèi)用超出了醫(yī)療保險(xiǎn)最高限額的部分由大病保險(xiǎn)基金承擔(dān)，這樣可以有效減少人民的顧慮，放心消費(fèi)。為發(fā)揮大病保險(xiǎn)基金作用，讓更多人使用該基金，還要確定好大病保險(xiǎn)范圍，明確病種，如重大器官移植可以作為大病病種之一，同時(shí)計(jì)算好人均費(fèi)用等，以此保證基金支出處于合理范圍內(nèi)。此外，組建大病保險(xiǎn)基金是由雄厚的政府財(cái)力做支撐的，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府財(cái)力也處于逐步上升發(fā)展階段，政府每年的財(cái)政收入要遠(yuǎn)高于給大病保險(xiǎn)基金的投入。

（二）對(duì)大病保險(xiǎn)基金建立所帶來的經(jīng)濟(jì)效益

由于缺失大病保險(xiǎn)使得資金儲(chǔ)蓄不斷增多，人們?yōu)榉乐够忌洗蟛o力救治，只能一味存儲(chǔ)資金，減少開支，而在大病保險(xiǎn)基金組建以后，這種風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降低，如果不幸患上了此類疾病，人們也可以支付起醫(yī)療費(fèi)用，這也是刺激人們消費(fèi)的有效方式。如果沒有組建大病保險(xiǎn)基金，所有的醫(yī)療費(fèi)用都要個(gè)人承擔(dān)，個(gè)人消費(fèi)必然降低，然而，即便人們儲(chǔ)存了資金，也不一定會(huì)患病，在這種情況下，消費(fèi)也不會(huì)增加，其原因在于如果將該部分自己花掉，一旦患上大病就會(huì)出現(xiàn)無力救治的情況，人們也不敢輕易使用。而隨著大病保險(xiǎn)基金的建立，人們也不必過于擔(dān)心此類問題，更會(huì)帶動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)增長，由此可見，大病保險(xiǎn)基金的建立十分有必要。此外，隨著國民經(jīng)濟(jì)的增長，人民的生活水平也會(huì)再次提升，國家在國際上的地位也會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，構(gòu)建大病保險(xiǎn)基金可謂是一舉多得，由其所帶來的經(jīng)濟(jì)效益也依然處于不斷上升發(fā)展中。

三、結(jié)束語

通過以上研究得知，由于大病保險(xiǎn)的缺失使得我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行受到嚴(yán)重限制，并不利于國家經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增長，還讓人們患得患失，不敢輕易消費(fèi)，針對(duì)這種情況，就需要聯(lián)系實(shí)際情況，組建大病保險(xiǎn)基金，由政府負(fù)責(zé)與出資，這樣一來，人們的生活也就有利保障，即便家人或自己患上大病也有足夠的資金救治，不用將資金全部存儲(chǔ)起來不消費(fèi)，隨著人們消費(fèi)的增多，內(nèi)需不足問題也可以得到解決。

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