錢 琨

淺析國企改革對商業(yè)銀行行業(yè)的影響及應(yīng)對策略

錢 琨

上世紀(jì)80年代，全國各行各業(yè)都加入了改革開放的潮流中，新一輪國有企業(yè)改革是前期改革的進一步深化，本文將深入研究國有企業(yè)改革的現(xiàn)狀以及對商業(yè)銀行的影響，并根據(jù)國有企業(yè)改革的規(guī)劃布局提出針對性的應(yīng)對措施，從而促進我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

國有企業(yè)；改革；商業(yè)銀行；影響；對策

國有企業(yè)是我國國有經(jīng)濟的主體之一，國有企業(yè)改革也是我國國有經(jīng)濟改革的核心內(nèi)容。新一輪的國有企業(yè)改革已經(jīng)在如火如荼的推進中，國有企業(yè)改革對金融服務(wù)行業(yè)的影響也在逐步擴大，商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，直接受到國有企業(yè)改革的沖擊。國有企業(yè)改革為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的機遇，同時也對商業(yè)銀行的運作提出新的考驗，下面將詳細(xì)闡述國有企業(yè)改革的現(xiàn)狀，并根據(jù)商業(yè)銀行的發(fā)展需求提出可行的應(yīng)對措施。

一、國企改革帶來的機遇

1.新型業(yè)務(wù)需求

新一輪的國有企業(yè)改革催生出了許多新型金融業(yè)務(wù)，同時也為商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機遇。國有企業(yè)改革對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響主要體現(xiàn)在三個方面：一是企業(yè)融資需求量激增，新一輪國有企業(yè)改革更加注重存量與增量產(chǎn)權(quán)多元化改革，直接導(dǎo)致很多國有企業(yè)出現(xiàn)并購或者重組，而國有企業(yè)的一系列經(jīng)濟活動必然產(chǎn)生大規(guī)模融資需求，直接刺激了銀行的業(yè)務(wù)增長；二是金融咨詢業(yè)務(wù)增多，國有企業(yè)改革涉及資產(chǎn)整合、中介服務(wù)等多種金融活動，而以上金融活動一般需要專業(yè)的金融顧問，國有企業(yè)改革為商業(yè)銀行的金融咨詢業(yè)務(wù)提供了新的市場；三是跨區(qū)域金融業(yè)務(wù)，新一輪國有企業(yè)改革的主要目標(biāo)是培養(yǎng)具備國際競爭力的國有企業(yè)，隨著國有企業(yè)改革的深入，國有企業(yè)的海外投資會逐漸增加，商業(yè)銀行的跨區(qū)域業(yè)務(wù)也將迎來新的增長點。

2.信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化

在我國現(xiàn)有經(jīng)濟體系中，國有經(jīng)濟一直屬于主要支柱，掌握著國民經(jīng)濟中的關(guān)鍵行業(yè)，而且國有經(jīng)濟一般面向公共服務(wù)領(lǐng)域或者戰(zhàn)略行業(yè)。隨著國有企業(yè)改革深化，國有企業(yè)會逐步退出產(chǎn)能過剩的行業(yè)，轉(zhuǎn)向新型競爭領(lǐng)域，國有企業(yè)的布局有利于我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，而這一發(fā)展趨勢恰好符合商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。國有企業(yè)根據(jù)市場需求對所在行業(yè)進行調(diào)整，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，提高了產(chǎn)品的附加價值，保證企業(yè)良性發(fā)展，有利于提高企業(yè)的信用品質(zhì)，從側(cè)面提升了商業(yè)銀行的信貸質(zhì)量。

3.客戶資源重置

國有企業(yè)改革打破了傳統(tǒng)的行業(yè)發(fā)展模式，對行業(yè)內(nèi)的生產(chǎn)模式進行優(yōu)化配置，打破原有的壟斷局面，將民營資金引入封閉的行業(yè)中，刺激了行業(yè)發(fā)展。國有企業(yè)改革將為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)帶來新的發(fā)展機遇，也為商業(yè)銀行帶來了新的優(yōu)質(zhì)客戶資源。除此之外，國有企業(yè)改革中的混合所有制將提高企業(yè)管理層的個人收入，為商業(yè)銀行帶來大批高端個人客戶。不論是企業(yè)客戶還是個人客戶，這些客戶都掌握著大量的資金與資源，商業(yè)銀行應(yīng)該通過為這些客戶提供金融服務(wù)，幫助國有企業(yè)改革健康發(fā)展。

二、針對性的應(yīng)對措施

1.業(yè)務(wù)重組

商業(yè)銀行具備其他金融機構(gòu)無法比較的優(yōu)勢，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住國有企業(yè)改革的機遇，推動國有企業(yè)改革發(fā)展。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要集中在以下幾個方面：一是整合現(xiàn)有金融工具，商業(yè)銀行具備大量金融工具，例如并購貸款、信托計劃、融資產(chǎn)品等，商業(yè)銀行應(yīng)該及時整合這些工具，最大限度滿足國有企業(yè)改革的需求；二是擴展金融咨詢等相關(guān)服務(wù)，商業(yè)銀行具備較好的金融資源，應(yīng)該充分利用已有資源，滿足國有企業(yè)改革的咨詢、中介需求，同時密切關(guān)注各地國有企業(yè)改革形勢，為國有企業(yè)改革提供針對性服務(wù)；三是優(yōu)化資金管理模式，商業(yè)銀行需要根據(jù)國有企業(yè)改革的需求進行資金調(diào)整，協(xié)助企業(yè)進行資金運作。

2.自身轉(zhuǎn)型

改革開放以來，我國國有企業(yè)的競爭壓力越來越大，國有企業(yè)改革產(chǎn)生的投資、融資等金融活動日益增多，國有企業(yè)改革對商業(yè)銀行的要求也更高。另外，商業(yè)銀行在單一市場的盈利控制被進一步壓縮，因此，商業(yè)銀行必須根據(jù)市場需求及時調(diào)整自身結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行管理層必須具備較高的敏銳度，及時捕捉國有企業(yè)改革中的發(fā)展機遇，通過調(diào)整自身結(jié)構(gòu)獲得發(fā)展空間，改變傳統(tǒng)的被動式發(fā)展模式。一方面，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型應(yīng)該結(jié)合國企發(fā)展實際，從業(yè)務(wù)形式上與國有企業(yè)改革保持同步，為國有企業(yè)定制跨地區(qū)金融服務(wù)，另一方面商業(yè)銀行的調(diào)整需要適應(yīng)國家政策，重點發(fā)展境外貸款、外資抵押等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)本土商業(yè)銀行的國際化。

3.防范風(fēng)險

國有企業(yè)改革為商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機遇，同樣帶來了新的挑戰(zhàn)，國有企業(yè)改革給商業(yè)銀行造成的潛在風(fēng)險主要體現(xiàn)在三個方面，包括政策風(fēng)險、融資運作風(fēng)險以及企業(yè)債務(wù)風(fēng)險等。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身情況采取多種抗風(fēng)險對策。一是緊跟政策導(dǎo)向，在認(rèn)真分析市場趨勢的前提下緊跟國家與地方政策，關(guān)注國有企業(yè)改革的路徑，根據(jù)國有企業(yè)改革的形勢調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略；二是落實法律與制度手續(xù)，避免人為錯誤造成的體系漏洞，商業(yè)銀行在參與國有企業(yè)改革時，必須及時取得國家相關(guān)部門的支持，保證相關(guān)金融交易的合法性；三是實時掌握企業(yè)經(jīng)營情況，提高對國有企業(yè)改革風(fēng)險的敏銳度，避免風(fēng)險造成的虧損。

三、總結(jié)

國有企業(yè)改革是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然途徑，國有企業(yè)把控著我國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵性行業(yè)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的主要支柱，國有企業(yè)改革的影響十分巨大，不僅對相關(guān)產(chǎn)業(yè)造成直接影響，而且會打破傳統(tǒng)金融體系的發(fā)展模式，國有經(jīng)濟市場化不僅是內(nèi)部管理市場化，還需要配套的金融體系。面對新一輪的國有企業(yè)改革，商業(yè)銀行應(yīng)該從業(yè)務(wù)拓展、自身轉(zhuǎn)型以及管理措施等多個方面進行調(diào)整，保證商業(yè)銀行的調(diào)整可以適應(yīng)國有企業(yè)改革，并推動我國新一輪國有企業(yè)改革。本文深入地研究了國有企業(yè)改革的背景與現(xiàn)狀，并詳細(xì)闡述了國有企業(yè)改革為商業(yè)銀行帶來的機遇，最后根據(jù)商業(yè)銀行的發(fā)展需求提出了應(yīng)對措施，希望本文的研究有利于我國商業(yè)銀行與國有企業(yè)的健康發(fā)展。

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中南財經(jīng)政法大學(xué)會計學(xué)院）