張樂　葛蘇玲

摘 要：網(wǎng)絡(luò)成為當(dāng)今信息時代的主要標(biāo)志。隨著網(wǎng)絡(luò)深入到人們生活的方方面面，金融市場也發(fā)生了新的變化。傳統(tǒng)的金融服務(wù)逐漸網(wǎng)絡(luò)化，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展起來。本文立足網(wǎng)絡(luò)背景，分析其對金融市場的影響，以及由此而呈現(xiàn)出的新生態(tài)。這對于我們把握當(dāng)前以及未來金融行業(yè)的發(fā)展都是有著重要意義的。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)；金融市場；發(fā)展生態(tài)；未來趨勢

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展進(jìn)入到一個新的發(fā)展階段，呈現(xiàn)出諸多新的特點。其中最為主要的特征就是對人們生活的逐漸深化，人們的生活幾乎離不開網(wǎng)絡(luò)了。網(wǎng)絡(luò)是人們獲取信息、交互信息的重要途徑。在信息的時代，網(wǎng)絡(luò)給人們的交往、資訊的獲取提供了極大的便利。這種發(fā)展的影響無疑也對金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生直接性的影響。本文在總體上分析了網(wǎng)絡(luò)發(fā)展對金融行業(yè)的影響的基礎(chǔ)上，具體分析了網(wǎng)絡(luò)背景下金融生態(tài)的新發(fā)展，即互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢。

一、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展對金融行業(yè)的影響

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，引起了金融行業(yè)界的高度重視。其產(chǎn)生的影響是多方面的：

1.對金融交易渠道的拓展。網(wǎng)絡(luò)的廣泛運用，使得金融從業(yè)者能夠采取網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融交易，從事金融活動，如網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)融資、第三方中介擔(dān)保等形式，從而突破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的交易方式?，F(xiàn)在，通過互聯(lián)網(wǎng)，金融產(chǎn)品的消費者能夠及時地獲取信息，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的交易。

2.金融產(chǎn)品營銷網(wǎng)絡(luò)革命。傳統(tǒng)的營銷需要營銷員與潛在消費者面對面的介紹，展示產(chǎn)品的優(yōu)勢，對營銷員的表達(dá)能力、溝通能力有著極高的要求，然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融產(chǎn)品的營銷也逐漸網(wǎng)絡(luò)化，通過產(chǎn)品介紹信息的電子化，人們比較及時地獲取自己感興趣的產(chǎn)品介紹。金融行業(yè)者通過推送等形式，將產(chǎn)品營銷深入到更為廣泛的潛在消費者。這種優(yōu)勢是此前其他的營銷手段所不能達(dá)到的。

3.金融服務(wù)的個性化。網(wǎng)絡(luò)背景下，人們的金融產(chǎn)品的選擇無疑是多樣化，在此基礎(chǔ)上，就必然對自身金融產(chǎn)品需求產(chǎn)生更高的要求，符合自身的個性化的需求。實際上，諸多的金融從業(yè)者也及時地適應(yīng)了這種需要，紛紛從產(chǎn)品的個性化角度來提升金融產(chǎn)品服務(wù)的針對性，從而更好地滿足消費者的需求。

4.網(wǎng)絡(luò)金融競爭市場的激烈化。在網(wǎng)絡(luò)時代，市場的競爭顯得更為直接和激烈。類似金融產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)推廣和營銷上，時常出現(xiàn)直接的交鋒，紛紛拿出自身絕對優(yōu)勢來贏獲更多的消費者。

5.網(wǎng)絡(luò)與金融的整合創(chuàng)新空間巨大，潛力無窮。在新的業(yè)態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)給金融帶來的機遇是極大的，金融從業(yè)者可以立足網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展實現(xiàn)更大的創(chuàng)新，進(jìn)一步細(xì)化金融產(chǎn)品、提升金融產(chǎn)品的服務(wù)，將金融產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與人們的生活發(fā)生更為密切的關(guān)聯(lián)。

二、金融市場的新生態(tài)發(fā)展

隨著網(wǎng)絡(luò)與金融之間關(guān)系的密切，金融市場呈現(xiàn)出新的發(fā)展生態(tài)，這是當(dāng)前以及未來金融市場發(fā)展的重要趨勢或特點。把握這些趨勢，對于理解金融市場的發(fā)展是極為重要的。其中主要新生態(tài)有如下的幾方面：

1.搭建并整合網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，實現(xiàn)金融模式從B2C到C2B變革。隨著網(wǎng)絡(luò)的開放性進(jìn)一步的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)必須實現(xiàn)新的變革。其中較為重要就是從B2C到C2B的轉(zhuǎn)變。前者是傳統(tǒng)的金融模式，就是金融行業(yè)者為消費者提供服務(wù)產(chǎn)品，這種模式下，消費者處于較為被動的地位，就是被動地接受金融企業(yè)提供的金融產(chǎn)品。但是，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，消費者自身的地位逐漸提升，個性化的需求逐漸凸顯，由此就使得消費者向金融企業(yè)定制金融產(chǎn)品的現(xiàn)象逐漸出現(xiàn)。但這需要金融企業(yè)搭建起相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺，消費者可以較為便利地通過網(wǎng)絡(luò)提交金融的需求，而金融企業(yè)基于自身的實際情況，對消費者的需求做出反饋，并最終實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融活動。

2.廣泛運用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，加強對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，有利也有弊。對于金融行業(yè)而言，網(wǎng)絡(luò)的利弊也是如此。實現(xiàn)價值的創(chuàng)造和數(shù)據(jù)創(chuàng)造大價值，在推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時加強風(fēng)險管理。網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)賴以生存的土壤。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為網(wǎng)絡(luò)金融的開展提供了諸多的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，可以比較便利地獲得金融服務(wù)的信息，但是。網(wǎng)絡(luò)金融活動中，對金融活動的信息審核存在著一定的難度，這必然使金融服務(wù)者不能及時地對信息真實性進(jìn)行審核，可能存在著欺詐的風(fēng)險，為此就需要金融從業(yè)者加強對信息的審核。同時，其他相關(guān)部門，也需要高度重視對網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管，打擊非法金融行為，如非集資等。監(jiān)管是行業(yè)發(fā)展的基本保障，沒有監(jiān)管的發(fā)展，無疑是放任的無序化，必然不利于金融產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。相關(guān)部門、金融從業(yè)者、金融產(chǎn)品的消費者，都需要高度重視網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融交易活動的合法性。

3.深化與移動網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，促使網(wǎng)絡(luò)金融即時性。移動客戶端的廣泛運用，對網(wǎng)絡(luò)金融市場產(chǎn)生了深刻的影響，人們更多地在移動終端上實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的消費和購物，如出國金融、投資理財、公共交通、醫(yī)療健康、校園服務(wù)以及多元化業(yè)務(wù)等，都需要根據(jù)消費者的實際需求實現(xiàn)即時化，消費者可以比較迅速地實現(xiàn)交易，實現(xiàn)金融資金的流轉(zhuǎn)。這就要求在金融產(chǎn)品的營銷上，契合當(dāng)前移動終端的廣泛運用，如下才能更好地將產(chǎn)品推廣到消費者。

綜上所述，在網(wǎng)絡(luò)的背景下，金融市場必然呈現(xiàn)出新的特點，順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的到來，金融行業(yè)要歷經(jīng)一場深刻的自我革命，真正實現(xiàn)自身的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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