王月金

摘要：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟有著其他經(jīng)濟不具備的特殊性，不能用完全用市場化的行為來對待農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，農(nóng)業(yè)保險也有著其他領(lǐng)域保險不具備的特征，普惠制農(nóng)業(yè)保險機制的建立和完善不能完全依賴市場。由于普惠制農(nóng)業(yè)保險機制的建立需要政府介入，農(nóng)業(yè)保險政府強制機制成為普惠制農(nóng)業(yè)保險的一種必要和必須。普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制不等于計劃經(jīng)濟中的政府強制行為，在計劃經(jīng)濟過程中政府直接干預(yù)農(nóng)業(yè)保險的運行，而在市場經(jīng)濟中政府的強制機制主要在于農(nóng)業(yè)保險立法、農(nóng)業(yè)保險管理機構(gòu)的設(shè)立以及農(nóng)業(yè)保險的財政支持等。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；普惠金融；政府誘導(dǎo)；頂層設(shè)計

近年來，隨著農(nóng)村金融改革的推進農(nóng)村普惠金融體系逐步建立，但普惠金融的質(zhì)量和程度都有待提高，農(nóng)村金融重中之重的農(nóng)業(yè)保險始終處于普而不惠的狀態(tài)，保險品種少、保險需求弱、賠償率低等都制約著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。在建立普惠農(nóng)業(yè)保險機制的過程中，理論界始終存在著兩個相反的方向，一個是強調(diào)農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該施行誘導(dǎo)性制度變遷；另一個是強調(diào)農(nóng)業(yè)保險有必要進行強制性制度變遷。在現(xiàn)實實踐中，政策的偏向更多地是政府的誘導(dǎo)性制度變遷在農(nóng)業(yè)保險制度變遷中占主流。在研究領(lǐng)域，大多數(shù)的學(xué)者把精力運用在政府誘導(dǎo)性制度變遷的框架內(nèi)研究我國農(nóng)業(yè)保險制度，從而建立與國情相適應(yīng)的理論框架，但實踐中普惠制農(nóng)業(yè)保險很難推進，盡管中央一再加大了對農(nóng)業(yè)保險的扶持力度，但效果并不理想，農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險的熱情并沒提高，普惠制的農(nóng)業(yè)保險更多地停留在宣傳上。與理論界的研究常態(tài)有區(qū)別，本文試圖從政府強制性的框架角度來研究農(nóng)業(yè)保險的制度變遷，從而力圖找到適合我國的普惠制農(nóng)業(yè)保險體系，以促進我國農(nóng)業(yè)保險向著更好的方向發(fā)展。

一、 文獻綜述

從新制度經(jīng)濟學(xué)來看，制度在經(jīng)濟發(fā)展過程中起到不容忽視的作用，不管政府強制機制還是誘導(dǎo)機制必然對經(jīng)濟產(chǎn)生作用，其作用的大小以及是促進還是阻礙經(jīng)濟發(fā)展取決于具體是經(jīng)濟環(huán)境，在市場化程度比較高的經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者們大多主張政府誘導(dǎo)機制來發(fā)展經(jīng)濟，而在經(jīng)濟的某些特殊領(lǐng)域尤其是一些公共產(chǎn)品的經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)W者們大多認同在市場中政府適度的強制機制。在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，由于農(nóng)業(yè)保險既有商業(yè)性又有正外部性，在理論界向來存在著政府強制機制和政府誘導(dǎo)機制的爭論，怎么調(diào)和政府的強制機制和誘導(dǎo)機制以促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展是一個世界的難題。

20世紀30年代，國外學(xué)者就開始了對政府在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域所起的作用進行了理論研究，起初關(guān)注的研究領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)保險市場失靈，主流的觀點是農(nóng)業(yè)保險具有特殊性，不同于一般商業(yè)保險，具有外部性和公共產(chǎn)品屬性，政府需要介入并干預(yù)其運行。一些研究人員發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)業(yè)保險的歷史上私人經(jīng)營難以實現(xiàn)和維持，即使存在也只是曇花一現(xiàn)，大部分的農(nóng)業(yè)保險都離不開政府，政府主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的方式是直接經(jīng)營或間接經(jīng)營。理論界一直贊同農(nóng)業(yè)保險的公共產(chǎn)品屬性，從而推理出其補貼也要由政府來承擔這一結(jié)果。但也有反對的呼聲，也有學(xué)者利用消費者盈余和生產(chǎn)者盈余的概念進行成本—收益分析，政府補貼成本大于福利總產(chǎn)出，社會福利會出現(xiàn)凈損失，因為補貼的出現(xiàn)可能使供給曲線進一步向下偏移。盡管理論界存在爭議但西方各國 農(nóng)業(yè)保險立法紛紛形成，靠政府直接經(jīng)營或間接經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險模式也快速完善起來。二十一世紀以來，許多研究者發(fā)現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域中政府強制機制帶來了很多難以解決的問題，體制創(chuàng)新開始成為研究的一個主要方向，創(chuàng)新的過程還是強調(diào)農(nóng)業(yè)保險的市場屬性，但不容否認的是政府強制機制在農(nóng)業(yè)保險的運行過程中是不可或缺的。

國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險研究也順延了國外類似的路徑，農(nóng)業(yè)保險的制度建構(gòu)也是理論界首要關(guān)注的焦點。大多數(shù)學(xué)者認為公共產(chǎn)品是農(nóng)業(yè)保險的第一屬性，因為農(nóng)業(yè)保險具有社會公益屬性，自身的經(jīng)濟效益要小于其間接帶來的社會效益，因此，農(nóng)業(yè)保險屬于準公共產(chǎn)品，而不屬于私人物品，政府應(yīng)該介入農(nóng)業(yè)保險。也有研究人員認為，農(nóng)業(yè)保險具有正外部性，政府應(yīng)該有所作為，加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度。在農(nóng)業(yè)保險組織形式上，政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險公司運營模式和聯(lián)合體模式被討論的最多。其中，聯(lián)合體模式即在我國政策性農(nóng)業(yè)保險的基本框架內(nèi)，將包括生產(chǎn)合作社、行業(yè)協(xié)會等各種經(jīng)濟合作組織與商業(yè)保險公司合作組成股份制聯(lián)合體的一種新的政策性農(nóng)業(yè)保險模式。此外，還有人提出，建立政府支持下的相互制農(nóng)業(yè)保險和政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的制度模式，即“政府引導(dǎo)、市場運作”的“公私合作”農(nóng)業(yè)保險制度模式。總體而言，國內(nèi)學(xué)者對政府誘導(dǎo)機制比較贊同，而目前的實踐情況也是政府誘導(dǎo)機制在起作用，缺少對政府強制機制的解讀和進一步深入的研究，也缺乏對政府強制機制和誘導(dǎo)機制誰先誰后進行對比研究，這些都是我國農(nóng)業(yè)保險制度駐足不前的一個重要原因。

二、 我國普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的合理性和必要性

建立普惠制農(nóng)業(yè)保險目的是在市場化的過程中促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大發(fā)展，其焦點在于政府和市場。政府和市場在普惠制農(nóng)業(yè)保險機制建立過程中兩者怎樣配合直接決定了普惠制農(nóng)業(yè)保險的運行方式。改革開放初期在市場化因素沖擊下，經(jīng)濟范圍內(nèi)很多領(lǐng)域讓位于市場主導(dǎo)，農(nóng)業(yè)保險讓位于市場主導(dǎo)的結(jié)果是我國的普惠制農(nóng)業(yè)保險機制始終沒有建立起來。究其原因，大量的理論研究和實踐證明，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟有著其他經(jīng)濟不具備的特殊性，不能用完全用市場化的行為來對待農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，農(nóng)業(yè)保險不同于一般的商業(yè)保險，普惠制農(nóng)業(yè)保險機制的建立和完善不能完全依賴市場。由于普惠制農(nóng)業(yè)保險機制的建立需要政府介入，農(nóng)業(yè)保險政府強制機制成為普惠制農(nóng)業(yè)保險的一種必要和必須。

1. 普惠制農(nóng)業(yè)保險的政府強制機制運行的理論依據(jù)。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，社會的穩(wěn)定和發(fā)展離不開農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，農(nóng)業(yè)的進步惠及的不單單是農(nóng)民而是整個社會和國家的長治久安，因為農(nóng)業(yè)保險參與者和受益者不僅僅限制在投保農(nóng)戶和保險公司，而是全社會所有的消費者。因此，農(nóng)業(yè)保險存在著正外部性，是準公共產(chǎn)品。由于農(nóng)業(yè)保險的外部性和外部性的踐行者并不是一個范疇這導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險的“需求不足，供給有限”這一現(xiàn)狀。更深層次的原因是適合農(nóng)業(yè)保險特性的制度供給機制缺位，作為制度的供給者政府更多地更早地把農(nóng)業(yè)保險推向市場，一味地強調(diào)政府農(nóng)業(yè)保險的政府誘導(dǎo)機制，從而忽視了農(nóng)業(yè)保險的正外部性。農(nóng)業(yè)是公共福利的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險具有不適合市場化的因素存在?；诟＠?jīng)濟學(xué)，政府作為制度的制定者和收入分配的調(diào)節(jié)者有義務(wù)建立普惠制農(nóng)業(yè)保險制度以促進農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展和國民經(jīng)濟的健康運行。

2. 普惠制農(nóng)業(yè)保險的政府制度供給不足。市場經(jīng)濟條件下追逐利益是保險企業(yè)追求的目標，而由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特殊性、農(nóng)業(yè)風(fēng)險的不可預(yù)計性和由此帶來的農(nóng)業(yè)保險的特殊性和復(fù)雜性，保險公司所獲得的收益并不高甚至沒有利潤，這導(dǎo)致很多保險公司不開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險公司對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)并不積極，整個農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營環(huán)境和保險技術(shù)條件都不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理停留在原始的風(fēng)險管理上。市場經(jīng)濟條件下政府把自己定位在“彌補和糾正市場的缺陷”，這導(dǎo)致的結(jié)果是政府在普惠制農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)中只起到誘導(dǎo)性的作用，而不起主導(dǎo)的作用，其突出表現(xiàn)是政策性農(nóng)業(yè)保險的盛行，結(jié)果是盡管國家也加大了對農(nóng)業(yè)保險的投入，但整個制度沒有建立起來，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還是舉步維艱。對比國外，盡管也是在市場經(jīng)濟條件下搞農(nóng)業(yè)保險，但在農(nóng)業(yè)保險市場失靈的情況下政府的定位并不是“彌補和糾正農(nóng)業(yè)保險市場”，而是起主導(dǎo)作用，通過立法、國家農(nóng)業(yè)再保公司等強制機制從制度上保證農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。國外在政府強制農(nóng)業(yè)保險制度建立的基礎(chǔ)上允許農(nóng)業(yè)保險的一些經(jīng)營環(huán)節(jié)走向市場化運作，從而合理地調(diào)和政府和市場在農(nóng)業(yè)保險中的作用。

我國目前現(xiàn)實情況是，在普惠制農(nóng)業(yè)保險機制建立過程中市場起主導(dǎo)作用，政府起到誘導(dǎo)作用，市場的主體地位決定了農(nóng)業(yè)保險公司的逐利性沒有改變，政府的對農(nóng)業(yè)保險的誘導(dǎo)運行方式是通過市場行為來誘導(dǎo)的，例如增加農(nóng)業(yè)保險補貼、減免農(nóng)業(yè)保險公司的稅收等。這樣的結(jié)果是農(nóng)業(yè)保險的市場化行為得到強化而不是弱化，農(nóng)業(yè)保險的公共產(chǎn)品性質(zhì)被市場扭曲，盡管國家財政增加了對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，但普惠制農(nóng)業(yè)保險制度始終沒有建立起來，農(nóng)民沒有得到農(nóng)業(yè)保險的實惠，在發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)中農(nóng)業(yè)保險成為了制約因素。因此，我國普惠制農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展亟需高層設(shè)計，國家要從制度層面上來解決普惠制農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遇到的瓶頸，這就需要政府強制機制來發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，在國家頂層設(shè)計的基礎(chǔ)上再引入市場因素，而不是本末倒置。

三、 普惠制農(nóng)業(yè)保險強制機制的運行機理及政府的主導(dǎo)作用

農(nóng)業(yè)保險政府強制機制是指在市場經(jīng)濟過程中政府雖不直接參與經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險但要做好頂層制度設(shè)計和搭建好農(nóng)業(yè)保險運行的框架，為農(nóng)業(yè)保險的各參與主體創(chuàng)造良好的制度和經(jīng)營環(huán)境，最終引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險在市場經(jīng)濟中獲得良好發(fā)展。農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位以及農(nóng)業(yè)保險的特性決定了在普惠制農(nóng)業(yè)保險中政府必須起到主導(dǎo)作用，政府的主導(dǎo)作用并不排斥農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)化運營，政府的主導(dǎo)作用也并不只體現(xiàn)在政策性農(nóng)業(yè)保險的運作上。普惠制農(nóng)業(yè)保險中政府的主導(dǎo)主要通過創(chuàng)立保險制度環(huán)境來實現(xiàn)，它不改變農(nóng)業(yè)保險的參與主體，也不改變政府對農(nóng)業(yè)保險支持力度，但在政府支持農(nóng)業(yè)保險的具體方式上有所改變，在保險的具體業(yè)務(wù)上它要讓位于市場，但在法律制定和制度設(shè)計方面政府要負起責任。

普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的總體思路是：在市場經(jīng)濟體制下，政府對農(nóng)業(yè)保險的干預(yù)主要通過頂層的制度設(shè)計來實現(xiàn)，市場在配置資源中仍然居于主體地位。在政府強制的農(nóng)業(yè)保險制度設(shè)計框架中，要充分發(fā)揮市場機制競爭和激勵功能，以提高農(nóng)業(yè)保險各經(jīng)營主體參與的積極性，減少社會交易成本，提高農(nóng)業(yè)保險資源的社會配置效率，從而推動現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制不等于計劃經(jīng)濟中的政府強制行為，在計劃經(jīng)濟過程中政府直接干預(yù)農(nóng)業(yè)保險的運行，而在市場經(jīng)濟中政府的強制機制是通過立法、管理機構(gòu)的設(shè)立以及財政支持等法律手段和經(jīng)濟手段來實現(xiàn)的。政府不會直接干預(yù)農(nóng)業(yè)保險各經(jīng)營主體的運營，但在制度法律制定層面政府會起到主導(dǎo)作用。政府通過農(nóng)業(yè)保險的立法、管理機構(gòu)及財政支持來為市場化運作的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險提供健全的經(jīng)營環(huán)境以促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制不同于政策性農(nóng)業(yè)保險，我國的政策性農(nóng)業(yè)保險主要是通過增加財政支持來發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，財政收支的波段性、政策的不連貫性以及各地情況的差異使得政策性農(nóng)業(yè)保險的效果大打折扣，各地的農(nóng)業(yè)保險補貼參差不齊，我國農(nóng)業(yè)保險市場條塊分割、地區(qū)人為分割嚴重，這些都制約著我國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展壯大，也有悖于市場經(jīng)濟的農(nóng)業(yè)保險的自由發(fā)展。普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制最大的好處是從整個國家層面為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造制度環(huán)境和法律環(huán)境，打破各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險政策壁壘和市場約束條文，從而使得國家支持農(nóng)業(yè)保險的政策落到實處，切實促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

普惠制農(nóng)業(yè)保險市場的建立與政府的強制機制的優(yōu)劣成正比。農(nóng)業(yè)保險政府強制機制是指農(nóng)業(yè)保險強制主體運用多種強制手段，遵循一定的強制原則，使之規(guī)范化和相對固定化，與強制客體相互作用、相互制約的結(jié)構(gòu)方式、關(guān)系及規(guī)律的總和。政府強制的過程是政府運用一定的強制手段，通過政府的主導(dǎo)性的作用力，把農(nóng)業(yè)保險參與的各行為主體積極性調(diào)動起來，從而推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展的過程。姚旭文認為，政府強制在農(nóng)業(yè)保險運行過程中起到關(guān)鍵作用的因素、關(guān)系及規(guī)律之和構(gòu)成了農(nóng)業(yè)保險的政府強制機制。政府強制機制一旦形成就會為市場經(jīng)濟條件下的農(nóng)業(yè)保險商業(yè)化運作提供良好的運行環(huán)境，對促進普惠制農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展起到事半功倍的作用，從而實現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

四、 我國農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的框架性設(shè)計

制度因素是經(jīng)濟增長動態(tài)過程中的內(nèi)生變量，經(jīng)濟機制構(gòu)成了經(jīng)濟增長中合作與競爭的基本秩序。政府強制機制能在政府的主導(dǎo)下不斷地界定和明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，為經(jīng)濟增長提供必要的制度框架，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制是指政府以國家代理人的方式為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險市場參與各方的需求進行頂層設(shè)計制定適當?shù)男袨橐?guī)范和分配制度，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險資源的最優(yōu)配置，實現(xiàn)強制客體和強制主體利益一致，推動農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。首先，普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制出發(fā)點是滿足所有農(nóng)業(yè)保險所有參與者及利益相關(guān)者的需求，其特征是普惠的，這是普惠制農(nóng)業(yè)保險制度的根本屬性，既有利于參保農(nóng)戶又有利于保險公司，還有利于整個社會，普惠的性質(zhì)決定了它不同于一般的商業(yè)保險，更應(yīng)該以一種社會保障制度的視角來對待它。其次，普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的直接目的是為了協(xié)調(diào)調(diào)動農(nóng)業(yè)保險參與各方的積極性以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化發(fā)展，其最終目的是政府的社會福利最大化使農(nóng)業(yè)保險惠及全社會，強制的最終目的是協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險各方相互作用來共同促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。其三，普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的核心是分配制度的頂層設(shè)計和行為規(guī)范的強制，這是普惠制農(nóng)業(yè)保險能夠運行的根本，也是區(qū)別于誘導(dǎo)性農(nóng)業(yè)保險制度之處。分配制度的頂層設(shè)計將使強制因素和目標系統(tǒng)聯(lián)系在一起，即達到特定的目標則得到相應(yīng)的報酬，農(nóng)業(yè)保險中政府分配制度的頂層設(shè)計是為了促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展從而惠及社會全體。農(nóng)業(yè)保險各參與方行為規(guī)范的強制是為了達到組織目標的實現(xiàn)，即政府社會福利最大化在農(nóng)業(yè)保險中的落實。最后，農(nóng)業(yè)保險強制機制最佳效果是使農(nóng)業(yè)保險市場各因素能自覺運行并實現(xiàn)強制的目標，激發(fā)出被強制者的自覺行為，為政府以較低成本的誘導(dǎo)機制運行創(chuàng)造條件。

在實踐過程中，首先，普惠制農(nóng)業(yè)保險政府強制機制的要著手的是要做好頂層制度設(shè)計，由于農(nóng)業(yè)保險制度是一項系統(tǒng)的工程，涉及的經(jīng)濟主體和部門較多，即需要立法層面的規(guī)范，又需要政府財政補貼和稅收支出，還需要現(xiàn)行體制下各相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，因此頂層制度設(shè)計是亟需解決的問題。而且由于農(nóng)業(yè)保險涉及到多部門，所以政策的設(shè)計要許多部門共同來參與，所以中央相關(guān)部門要成立專門的頂層設(shè)計委員會，委員會的成員要來自于農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的各個領(lǐng)域中的權(quán)威人士，一定要讓頂層制度設(shè)計高屋建瓴，不會出現(xiàn)制度漏洞或理論缺憾。其次，要探索建立“中央與地方”雙軌制的農(nóng)業(yè)保險保障體系模式，中央政府直接出資組建國營的中央農(nóng)業(yè)保險公司，其職能主要有三部分：一是承擔農(nóng)業(yè)保險的再保險職能，對省級保險公司提供再保職能，二是制定和執(zhí)行政策性農(nóng)業(yè)保險各項措施，三是監(jiān)督商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司的運營。各省要建立省級農(nóng)業(yè)保險公司，主要職能是對上層獲得中央保險公司的再保險以及設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險基金，對下層向農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)提供再保險業(yè)務(wù)。省級以下各地市要建立商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司或者互助保險合作社。再次，減免政策性農(nóng)業(yè)保險的稅收，增加農(nóng)業(yè)保險的保費補貼，探索政策性農(nóng)業(yè)保險補貼的立法進程，增強農(nóng)業(yè)保險的政府財政補貼的可持續(xù)性，這一問題現(xiàn)在還沒有突出的原因在于我國財政實力雄厚，但我國財政收入也面臨著每年遞減的趨勢，所以增加農(nóng)業(yè)保險的補貼要未雨綢繆早做準備。最后，增加農(nóng)業(yè)保險的科研工作，對農(nóng)業(yè)保險區(qū)域的劃分以及農(nóng)業(yè)險種的創(chuàng)新要實行國家標準，不僅如此，還要增加對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，擴大對社會大眾的農(nóng)業(yè)保險的宣傳教育工作?？傊?，建立普惠制農(nóng)業(yè)保險制度是一套系統(tǒng)的工程，不僅要對舊有的制度進行改造還要對新的制度進行理論創(chuàng)新，在新的理論指導(dǎo)下還需要農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)各方做好協(xié)調(diào)工作，因此我國農(nóng)業(yè)保險的改革任重道遠。

參考文獻：

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