姬紅

摘要：縣域經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融業(yè)的大力支持，精準扶貧工作更需要縣域金融業(yè)的大力支持。但近年來縣域金融機構出現(xiàn)不同程度的收縮，縣域信貸管理體制也出現(xiàn)了僵化現(xiàn)象，使金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度有減弱跡象。本文從目前縣域金融服務存在的問題和原因入手，基于筆者多年金融工作經(jīng)驗，提出了解決問題的幾點建議，即現(xiàn)階段縣域經(jīng)濟必須深化金融體制改革，面向縣域精準扶貧工作，營造社會誠信氛圍，打造城鄉(xiāng)優(yōu)秀金融環(huán)境，最終提高縣域金融市場活力，為2020年全面小康做出貢獻。

關鍵詞：縣域經(jīng)濟；金融；扶貧；對策

中圖分類號：F323.8 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）013-000-01

一、縣域經(jīng)濟金融現(xiàn)狀

我國力爭在2020年全面建成小康社會，精準扶貧工作是重中之重。而就縣域經(jīng)濟而言，縣域經(jīng)濟金融機構要積極發(fā)揮金融扶貧主力軍作用，助推精準扶貧攻堅戰(zhàn)目標順利實現(xiàn)。進入21世紀以來，在縣域金融迅猛發(fā)展的大趨勢下，我國縣域經(jīng)濟得到了快速而持續(xù)的發(fā)展。換言之，縣域經(jīng)濟發(fā)展也需要金融業(yè)的大力支持。發(fā)展縣域經(jīng)濟必須首先發(fā)展縣域金融，縣域金融是保證縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要前提，是加快縣域經(jīng)濟發(fā)展的助推器。但最近幾年，縣域經(jīng)濟中小微企業(yè)、民營企業(yè)越來越多感受到“融資難”的問題，而小微企業(yè)、民營企業(yè)也是我國實現(xiàn)精準扶貧的重要依靠，解決好其融資問題尤為關鍵。2010年央行工作會議提出要“全面提升金融服務水平，進一步發(fā)展面向農村和中小企業(yè)的金融機構，在全國范圍全面推進農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，全面落實支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策”，這無疑讓金融業(yè)給發(fā)展縣域經(jīng)濟、助推金準扶貧注入了強勁的動力。

二、“精準扶貧”視角下縣域經(jīng)濟金融問題

（一）面向貧困人口的金融知識宣傳工作力度不夠，金融機構為貧困人口服務意識不強

精準扶貧工作關鍵要受眾準確，在目前城鄉(xiāng)二元化結構框架下，多數(shù)貧困人口集中在農村基層，而農村基層群眾對最近的金融政策法規(guī)不夠了解，對金融信貸產(chǎn)品更是了解不多、接觸不到，無法享受金融信貸服務的便潔便利；同時，金融機構在思想觀念上還沒有轉變，服務跟不上經(jīng)濟發(fā)展及扶貧工作的需要，部分工作人員存在錯誤認識，認為農村地區(qū)小微企業(yè)、集體企業(yè)、農民合作社投資是蠅頭小利、農村地區(qū)沒有商機、貧困人口信用不好等，導致其工作積極性不高，影響了金融扶貧的進程。

（二）面向精準扶貧的金融服務產(chǎn)品滯后，針對扶貧的金融創(chuàng)新嚴重不足

就面向農村、農民、農業(yè)的三農金融服務而言，縣域金融服務遠遠無法跟上現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的步伐。不僅新型農村土地經(jīng)營承包權、林權、水域、荒山、荒坡等抵質押貸款沒有大范圍或還沒有開展，甚至部分銀行金融服務網(wǎng)點從鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村地區(qū)撤回；另一個就是面向三農和扶貧的金融服務功能和服務手段很難適應縣域新型經(jīng)濟發(fā)展的需要，農村群眾較難受到金融服務支持。

三、“精準扶貧”視角下縣域金融問題原因分析

一是信貸管理體制嚴格引發(fā)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資難，而貧困人口大多集中在農村地區(qū)，無疑農村貧困人口較難受到縣級金融服務支持；二是面向貧困人口的金融產(chǎn)品種類較少，國有商業(yè)銀行機構金融網(wǎng)點（如中國農業(yè)銀行等）逐步從縣域服務中淡出，部分基層金融網(wǎng)點遭到撤并，更有部分落后鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至成為金融服務盲區(qū)；三是商業(yè)銀行貸款審批管理不適應鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)、農民合作社貸款急、頻，小的特點；四是面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)、農民合作社的信貸品種較少，金融服務也不如意；五是貧困人口因償還能力有限，金融機構提供服務意愿不高。

四、“精準扶貧”視角下縣域經(jīng)濟金融對策

金融機構要在支持國家精準扶貧戰(zhàn)略的同時，在扶貧工作中看到商機，要進一步轉變觀念，做到抓大不放?。粸檗r村小微企業(yè)、農民合作社提供優(yōu)質、便捷、高效的金融服務，助推精準扶貧工作順利開展，既是金融業(yè)的職責所在，也是金融服務機下一步努力擴展業(yè)務的方向。

（一）推進農村金融改革，建立完善適應精準扶貧的農村金融組織體系

一是處理好 “扶貧”與“脫貧”的關系。 二是處理好“輸血”與“造血”的關系?！笆谌艘贼~”不如“授人以漁”，在實施精準扶貧、為貧困地區(qū) “輸血”的同時，更要注重強化自身“造血”功能，加快聯(lián)社到農商行的轉變，加快推動農商行上市轉型，加快推進全國農村金融改革創(chuàng)新試點進程。 三是處理好“粗放”與“精準”的關系。要改變過去粗放的扶貧方式，確保真正實現(xiàn)扶貧到村、脫貧到戶。四是在金融服務機構方面，要繼續(xù)深化改革，努力創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境；完善農村合作金融機構法人治理，轉換經(jīng)營機制，有效消化歷史包袱，開辦小額信貸業(yè)務，將其吸收的農村資金盡快回流；要進一步完善政策性銀行支農功能，繼續(xù)開拓商業(yè)性支農領域；加大對農村基礎設施投放力度；發(fā)揮對農產(chǎn)品出口信貸支持力度；要發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織。更好地為精準扶貧工作服務。

（二）進一步改善農村地區(qū)金融的生態(tài)環(huán)境

農村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設是一個系統(tǒng)工程，應從以下幾個方面加強和改善：推進經(jīng)濟結構優(yōu)化升級、轉變經(jīng)濟增長方式，為金融生態(tài)環(huán)境建設提供更好的經(jīng)濟基礎；強化法制建設，構建農村金融生態(tài)的制度基礎。必須盡快制訂適合地方實際情況的規(guī)章制度，做到“有法可依”；引導輿論監(jiān)督，創(chuàng)造良好的金融輿論環(huán)境；加大執(zhí)法力度，切實維護金融債權，為金融機構提供安全保障；加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設力度，充分發(fā)揮金融在支持“三農”中的作用，促進社會和諧發(fā)展；加強企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)信息資源的開發(fā)利用；逐步推進地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價工作，引導涉農企業(yè)個人誠信致富，實干脫貧，努力營造誠實守信的良好社會氛圍。

（三）創(chuàng)新面向精準扶貧的農村金融機構服務方式

農村地區(qū)金融需求具有不同于城市金融的特征，具有單筆小、品種多、分布廣、總額大的自然屬性。以江蘇省為例，其省級金融機構出臺了《扶貧小額貸款實施意見》，指導轄內農村中小金融機構加強扶貧小額貸款業(yè)務管理，與此同時相關銀行業(yè)機構也結合自身實際，制訂實施辦法，單獨研發(fā)產(chǎn)品，滿足貧困地區(qū)特殊的金融服務需求。另外，可以發(fā)展多種形式的農村合作金融組織，在有條件的村鎮(zhèn)可以發(fā)展“村鎮(zhèn)銀行”，采用“無需抵押、多戶聯(lián)保、整貸零還”的經(jīng)營模式，將資金最快地投放到農戶家中。

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