魏春剛

摘要：通過(guò)新媒體平臺(tái)的問(wèn)卷調(diào)查，以黑龍江省部分高校為例，深入了解當(dāng)下大學(xué)生的消費(fèi)觀念、新興的消費(fèi)方式、消費(fèi)市場(chǎng)的態(tài)度和個(gè)人理財(cái)?shù)囊庾R(shí)等，分析大學(xué)生的消費(fèi)心理以及“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的影響。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)觀念方面，大學(xué)生對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)新興消費(fèi)模式融入迅速，不僅僅局限于“網(wǎng)購(gòu)”上的線上消費(fèi)，而且成為分期付款等消費(fèi)方式的快速使用者；理財(cái)意識(shí)方面，大學(xué)生正在由“盲目”向“嘗試”的方向改變，并渴望在大學(xué)中接受理財(cái)方面的教育。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；消費(fèi)觀念；理財(cái)意識(shí)

中圖分類(lèi)號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2016）05-0034-02

一、大學(xué)生消費(fèi)觀念概況

（一）大學(xué)生消費(fèi)的來(lái)源及總體水平

通過(guò)新媒體平臺(tái)（微信、微博）的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問(wèn)卷，以黑龍江省部分高校大學(xué)生為例，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、理財(cái)意識(shí)等進(jìn)行了調(diào)查分析，收回有效問(wèn)卷數(shù)據(jù)700份，其中男生327人，女生373人。問(wèn)卷對(duì)大學(xué)生的月均開(kāi)銷(xiāo)及可支配資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查顯示，82%的大學(xué)生生活費(fèi)完全來(lái)自父母、家庭的給予；16%的大學(xué)生生活費(fèi)既有家庭的提供，也有通過(guò)兼職打工、證券投資等渠道獲得。多數(shù)被調(diào)查大學(xué)生月消費(fèi)水平在1000～1500元區(qū)間。使用EXCEL軟件對(duì)影響月生活費(fèi)均值的性別、年級(jí)兩因素進(jìn)行無(wú)重復(fù)雙因素方差分析，建立假設(shè)：一是性別因素：H0：μ1=μ2，性別對(duì)生活費(fèi)均值無(wú)顯著影響；H1：μ1≠μ2，性別對(duì)生活費(fèi)均值有顯著影響。其中μ1為男生水平，μ2為女生水平。二是年級(jí)因素：H0：μ1=μ2=μ3=μ4，年級(jí)對(duì)生活費(fèi)均值無(wú)顯著影響；H1：μ1，μ2，μ3，μ4不全相等，年級(jí)對(duì)生活費(fèi)均值有顯著影響。其中μ1為大一年級(jí)水平，μ2為大二年級(jí)水平，μ3為大三年級(jí)水平，μ4為大四年級(jí)水平。取a=0.05，計(jì)算得：性別因素：FA=8.996，F(xiàn)0.05=10.128，F(xiàn)

面對(duì)多元化的消費(fèi)市場(chǎng)，越來(lái)越多的大學(xué)生選擇在課余時(shí)間做兼職，社會(huì)上面對(duì)大學(xué)生兼職的工作崗位也逐漸增多，調(diào)查顯示有10%的大學(xué)生經(jīng)常做兼職；有45%的被調(diào)查者偶爾做兼職，而這些大學(xué)生兼職的目的大多是補(bǔ)貼生活費(fèi)；只有39%的大學(xué)生兼職的首要目的是為了積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。有兼職經(jīng)歷的男生比例高于女生，但是以兼職作為主要或部分經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大學(xué)生群體中，女生占比高于男生。調(diào)查還對(duì)品牌吸引力的來(lái)源進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果顯示，無(wú)論男生或女生，質(zhì)量和性價(jià)比是品牌吸引大學(xué)生的兩大主要因素。相比而言，科技含量更吸引男生，而適用性更吸引女生，分列男生和女生品牌吸引力來(lái)源的第三位。

（二）大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀的影響因素分析

1.社會(huì)原因。一方面，市場(chǎng)日益繁榮，產(chǎn)品琳瑯滿目，為大學(xué)生的消費(fèi)提供了更多的可能，主要表現(xiàn)在擴(kuò)大了消費(fèi)范圍，拓展了消費(fèi)空間。另一方面人們生活方式、觀念發(fā)生的巨大變化，大大刺激了大學(xué)生對(duì)生活質(zhì)量的期望。調(diào)查中，有66%的大學(xué)生易受打折廣告、促銷(xiāo)等的影晌。

2.季節(jié)原因。隨著電商的增多，越來(lái)越多商家會(huì)在特定日期或節(jié)日推出各種促銷(xiāo)活動(dòng)，借助各種噱頭拉攏消費(fèi)者，如圣誕節(jié)、“雙11”、春節(jié)等，以2015年“雙11”為例，有49%的大學(xué)生在當(dāng)天進(jìn)行了消費(fèi)，在進(jìn)行消費(fèi)的大學(xué)生中，有33%是由于價(jià)格優(yōu)惠目的購(gòu)買(mǎi)的，而對(duì)商品需求不大。

3.生活環(huán)境原因。大學(xué)生的認(rèn)識(shí)水平、心理素質(zhì)、價(jià)值觀念和行為方式大體相似，具有較強(qiáng)的從眾心理。大學(xué)生集體生活，同學(xué)之間朝夕相處，在消費(fèi)上也互相形響、互相感染，一個(gè)人的購(gòu)買(mǎi)可能引發(fā)同寢室同學(xué)和朋友的相同購(gòu)買(mǎi)。作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，許多商家抓住大學(xué)生接受新事物快的心理開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。

4.自身原因。大學(xué)生正處于青年時(shí)期，在消費(fèi)心理的影響下，其往往在消費(fèi)時(shí)迫求知識(shí)性。由于對(duì)新鮮事物的熱衷，在消費(fèi)時(shí)追求時(shí)尚性、潮流性，強(qiáng)調(diào)美觀大方。由于富有創(chuàng)造性，也會(huì)在消費(fèi)時(shí)注重個(gè)性，迫求與眾不同。調(diào)查中有51%的大學(xué)生在生活費(fèi)透支的情況下選擇“勒緊腰帶”，這說(shuō)明了一部分大學(xué)生沖動(dòng)性購(gòu)買(mǎi)往往多于計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)，而使得生活費(fèi)超出預(yù)算。

二、大學(xué)生新興的消費(fèi)模式

對(duì)于剛剛步入社會(huì)、比較容易受到物質(zhì)刺激并且已經(jīng)成年的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，越來(lái)越多P2P、O2O應(yīng)用如雨后春筍般地出現(xiàn)，大學(xué)生進(jìn)行線上消費(fèi)、短期借貸的門(mén)檻也逐漸降低，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸離不開(kāi)大學(xué)生這個(gè)消費(fèi)群體。這類(lèi)軟件的出現(xiàn)應(yīng)運(yùn)而生一種新興的消費(fèi)模式，即所謂的“指尖上的生活”。

當(dāng)代大學(xué)生是新興媒體的擁護(hù)者和使用者，大學(xué)生的手機(jī)里都或多或少安裝著O2O、P2P的軟件。調(diào)查結(jié)果顯示，有44%的大學(xué)生經(jīng)常使用O2O、P2P軟件，而且有14%的大學(xué)生使用過(guò)分期付款購(gòu)買(mǎi)商品。由此可見(jiàn)，大學(xué)生的消費(fèi)模式已經(jīng)不僅僅局限于在打開(kāi)電腦“淘寶”，而是漸漸轉(zhuǎn)向經(jīng)常線上消費(fèi)、線下體驗(yàn)的過(guò)程。例如趣分期、愛(ài)學(xué)貸、螞蟻花唄等軟件促使了大學(xué)生對(duì)于分期付款的認(rèn)識(shí)，解決了大學(xué)生因?yàn)闆](méi)有足夠資金而導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)力下降的問(wèn)題。在調(diào)查中，面對(duì)此類(lèi)P2P軟件，被調(diào)查大學(xué)生的態(tài)度只有一小部分不感興趣，大部分被調(diào)查大學(xué)生對(duì)于此類(lèi)軟件有一定關(guān)注。分期消費(fèi)作為近年來(lái)開(kāi)始興起的一種新型消費(fèi)模式，逐漸受到大眾認(rèn)可，年輕一代正是其主力軍。分期購(gòu)買(mǎi)是一種新的商業(yè)模式。這種模式的出現(xiàn)意味著大學(xué)生或年輕人的消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)方式的變化。但仔細(xì)看他們商業(yè)模式的背后，是刺激大學(xué)生以比較高的利息借錢(qián)買(mǎi)相對(duì)昂貴（原本買(mǎi)不起）的東西。近兩年，隨著國(guó)家政策對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”的支持，以及青年一代對(duì)于消費(fèi)觀念的改變，大學(xué)生的分期消費(fèi)開(kāi)始成為新熱點(diǎn)。不論是各種金融公司，還是一些分期平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)電商等，都開(kāi)始了對(duì)大學(xué)生分期消費(fèi)市場(chǎng)的投資和布局，認(rèn)定了大學(xué)生分期消費(fèi)的巨大潛力。調(diào)查中，75%的大學(xué)生面對(duì)有利息的分期付款還是傾向于攢錢(qián)全額付清，但是面對(duì)生活費(fèi)透支的窘境，只有10%的大學(xué)生選擇短期貸款（控制在免息期內(nèi)）來(lái)彌補(bǔ)缺口。貓眼電影、滴滴打車(chē)、餓了么等O2O軟件的發(fā)展也極大的方便了大學(xué)生的消費(fèi)生活。調(diào)查中45%的大學(xué)生表示在下載了生活類(lèi)APP之后消費(fèi)頻率加快了并且開(kāi)銷(xiāo)增大了，而且上述大學(xué)生對(duì)于APP中“紅包”的態(tài)度幾乎全部是為了用紅包而刻意消費(fèi)特定數(shù)額，形成了對(duì)“指尖上的生活”的習(xí)慣。隨著大學(xué)生對(duì)微信、微博使用程度的增加，用社交取代搜索、消費(fèi)型的社交大學(xué)生用戶也在增加，朋友圈和微博是這些大學(xué)生逛街、逛淘寶的延續(xù)和替代。

三、大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)

（一）大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾?/p>

隨著我國(guó)居民收入水平的不斷提高，個(gè)人投資理財(cái)越來(lái)越受到人們的重視。顯然也有越來(lái)越多大學(xué)生關(guān)注并進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。從之前的消費(fèi)觀念調(diào)查可見(jiàn)，絕大部分大學(xué)生的生活開(kāi)支靠父母給予，自己掙錢(qián)的畢竟是少數(shù)，而且部分學(xué)生生活費(fèi)頻繁透支及不當(dāng)消費(fèi)所暴露出的問(wèn)題的原因是大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄或者出現(xiàn)偏差。理財(cái)是未來(lái)社會(huì)發(fā)展必不可少的趨勢(shì)，在大學(xué)這個(gè)重要的時(shí)期學(xué)會(huì)理財(cái)，在未來(lái)可以較好地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)和理財(cái)生活。

（二）大學(xué)生理財(cái)意識(shí)現(xiàn)狀

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的目的是為了得到額外收益，即停留在對(duì)理財(cái)?shù)睦斫鉃樨?cái)富的保值和增值上，少數(shù)大學(xué)生則為了將來(lái)的購(gòu)車(chē)、購(gòu)房等剛性需求。并且，大學(xué)生傾向于選擇儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較小的投資產(chǎn)品，只有少數(shù)大學(xué)生觸碰股票、基金和債券等風(fēng)險(xiǎn)偏高的金融產(chǎn)品；在期限的選擇上偏好長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。在信用卡的使用方面，僅有9%的大學(xué)生擁有信用卡，且全部為大三及大四學(xué)生。且這些學(xué)生幾乎全部有5年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的明確計(jì)劃，大一、大二的學(xué)生對(duì)于購(gòu)車(chē)、購(gòu)房這類(lèi)計(jì)劃大多沒(méi)有想過(guò)。有21%的學(xué)生對(duì)于信用卡不了解。對(duì)于投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益，一半的大學(xué)生希望即使收益較小也不涉及太大風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)大學(xué)生對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)為保守態(tài)度。大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫忾_(kāi)始從“盲目”向“嘗試”轉(zhuǎn)變，有60%的大學(xué)生即使本金較少也想現(xiàn)在開(kāi)始理財(cái)，這些大學(xué)生中以大一、大二、大三學(xué)生居多，可見(jiàn)嘗試?yán)碡?cái)?shù)拇髮W(xué)生成年輕化趨勢(shì)。

在問(wèn)及學(xué)校如果開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)教育的態(tài)度時(shí)，半數(shù)大學(xué)生表示非常感興趣。在經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)院校或?qū)I(yè)學(xué)習(xí)的大學(xué)生，在課程中會(huì)接受到相關(guān)的理財(cái)知識(shí)教育，而對(duì)于其他專業(yè)的學(xué)生接觸這類(lèi)教育的機(jī)會(huì)就會(huì)很少，這也是大學(xué)素質(zhì)教育中對(duì)于個(gè)人理財(cái)教育相對(duì)薄弱的一方面。

四、在校大學(xué)生消費(fèi)與理財(cái)?shù)膶?duì)策及建議

（一）社會(huì)方面

一是社會(huì)要倡導(dǎo)正確的消費(fèi)理念和勤儉節(jié)約的社會(huì)風(fēng)氣，正面引導(dǎo)，為學(xué)生提供良好的投資與理財(cái)環(huán)境。具體可以在各種報(bào)刊中開(kāi)辦理財(cái)專欄，播出與理財(cái)有關(guān)的電視節(jié)目，進(jìn)行全方位的理財(cái)知識(shí)普及。二是政府還應(yīng)與高校合作，優(yōu)化大學(xué)生消費(fèi)的社會(huì)環(huán)境。例如，有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)大學(xué)生校園周邊環(huán)境做必要的治理，建設(shè)健康非盈利性或低盈利性的娛樂(lè)場(chǎng)所，合理布局必要的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）學(xué)校方面

一是高校應(yīng)培養(yǎng)大學(xué)生的消費(fèi)道德，教育廣大學(xué)生在消費(fèi)上克服攀比心理，引導(dǎo)他們做理智消費(fèi)者?？赏ㄟ^(guò)開(kāi)展基于理財(cái)能力的競(jìng)賽活動(dòng)，如“模擬家庭投資和理財(cái)”、“模擬銀行”等，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣；開(kāi)設(shè)理財(cái)教育課程，為學(xué)生傳授理財(cái)理論，并加入相關(guān)實(shí)踐類(lèi)課程，如證券投資實(shí)戰(zhàn)模擬等，增加學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。二是高校應(yīng)盡量多地為大學(xué)生提供勤工助學(xué)的機(jī)會(huì)和崗位，采取理論和實(shí)踐相結(jié)合、教育和引導(dǎo)相結(jié)合的方法，積極引導(dǎo)大學(xué)生參與勤工助學(xué)和社會(huì)實(shí)踐，提高自強(qiáng)自立的能力。同時(shí)，還應(yīng)大力提倡自主創(chuàng)業(yè)，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)技能訓(xùn)練，培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)、提高創(chuàng)業(yè)技能。

（三）家庭方面

家長(zhǎng)要加強(qiáng)與學(xué)校的聯(lián)系，向?qū)W校咨詢清楚學(xué)生在校正常消費(fèi)水平，及時(shí)了解子女在校的學(xué)習(xí)、生活情況，對(duì)子女的高消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)上予以一定的約束。大學(xué)生的理財(cái)觀絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家長(zhǎng)的態(tài)度有密切關(guān)系，家長(zhǎng)對(duì)其子女的理財(cái)觀有著潛移默化的影響。家長(zhǎng)應(yīng)拋開(kāi)傳統(tǒng)的價(jià)值觀念，鼓勵(lì)孩子參與力所能及的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，給孩子提供一定的理財(cái)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，讓孩子在實(shí)踐中成長(zhǎng)。如鼓勵(lì)學(xué)生參加勤工助學(xué)活動(dòng)、申請(qǐng)助學(xué)貸款等鍛煉理財(cái)能力的活動(dòng)。家長(zhǎng)應(yīng)幫助孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

（四）學(xué)生個(gè)人方面

大學(xué)生應(yīng)有意識(shí)地培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，關(guān)注理財(cái)信息，將理財(cái)融入到自己的生活當(dāng)中去。還應(yīng)掌握科學(xué)的理財(cái)方法，如學(xué)會(huì)省錢(qián)的竅門(mén)；享受教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)惠政策；努力學(xué)習(xí)，獲得獎(jiǎng)學(xué)金；進(jìn)行勤工儉學(xué)、兼職打工，嘗試自主創(chuàng)業(yè)；有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的可適當(dāng)嘗試進(jìn)行一些真正的投資，如：股票、基金等。

五、結(jié)語(yǔ)

對(duì)當(dāng)前大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)于理財(cái)?shù)哪暤絿L試是培養(yǎng)良好理財(cái)意識(shí)非常必要的過(guò)程。大學(xué)生在這一過(guò)程中既需要自己端正并培養(yǎng)良好的消費(fèi)觀念，還需要社會(huì)、學(xué)校、家庭積極引導(dǎo)。面對(duì)新興的消費(fèi)模式不迷失，面對(duì)自我的消費(fèi)水平有計(jì)劃，面對(duì)冗雜的理財(cái)產(chǎn)品不盲目，面對(duì)理財(cái)?shù)暮侠硪?guī)劃有實(shí)踐，大學(xué)生的消費(fèi)觀念與理財(cái)意識(shí)可否做到這四點(diǎn)至關(guān)重要。

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[責(zé)任編輯：譚志遠(yuǎn)]