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        芻議現(xiàn)代金融監(jiān)管體制改革

        2016-05-30 06:45:47苗桂銘
        中國經(jīng)貿(mào) 2016年11期
        關(guān)鍵詞:監(jiān)管體制金融改革

        【摘 要】隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的份額越來越重,它的發(fā)展一方面是我國GDP增長的重要環(huán)節(jié);另一方面也關(guān)系到我國老百姓的生活。隨著十一屆三中全會(huì)的召開,其發(fā)展勢(shì)頭更是與日俱增。金融企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新常常決定了企業(yè)的價(jià)值所在,是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn),而創(chuàng)新性則需要大量的資金支持,所以國家對(duì)于金融監(jiān)管體制改革成功與否是其發(fā)展是否長遠(yuǎn)的決定性條件。

        本文將從當(dāng)今我國金融企業(yè)監(jiān)管體制改革現(xiàn)狀入手,討論監(jiān)管體制過程中面對(duì)的問題,并提出相應(yīng)的解決措施,為相關(guān)金融監(jiān)管體制改革提出相關(guān)的參考依據(jù)。

        【關(guān)鍵詞】金融; 監(jiān)管體制 ;改革

        一、我國金融體制監(jiān)管體制發(fā)展現(xiàn)狀

        當(dāng)前我國金融企業(yè)實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管,但是實(shí)際在金融制度管理過程當(dāng)中,銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等企業(yè)出現(xiàn)了互相滲透的現(xiàn)象,從而使金融控股實(shí)施十分混亂。除此之外,我國各企業(yè)經(jīng)營模式的形式也不斷變化,使金融機(jī)構(gòu)所呈現(xiàn)的經(jīng)營形式和業(yè)務(wù)發(fā)展多為多元化,從而使我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀不大適應(yīng)當(dāng)今發(fā)展節(jié)奏,其存在的問題主要有以下幾點(diǎn):

        1.區(qū)域性金融支持特點(diǎn)凸顯

        眾所周知,金融企業(yè)投入高,但回報(bào)也高,目前我國金融企業(yè)正向園區(qū)、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)聚集,結(jié)合全球金融企業(yè)布局可以看出,其分布地區(qū)科技、經(jīng)濟(jì)的高低直接決定著金融支持的力度,我國目前大型金融企業(yè)多處于沿海地區(qū),其運(yùn)輸方便,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且相關(guān)的金融企業(yè)制造研究溝通頻繁,而中心部地區(qū)的城市發(fā)達(dá)金融企業(yè)便相對(duì)落后,金融支持力度不高。

        從下表可以看出我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程:

        除上述表格當(dāng)中我們可以看出,我國先后成立了中國證券監(jiān)管委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)制,分別從專業(yè)性方面進(jìn)行針對(duì)性監(jiān)督,負(fù)責(zé)我國證券、銀行以及保險(xiǎn)也的金融運(yùn)行活動(dòng)。除此之外,相關(guān)的金融監(jiān)管法律法規(guī)也隨之頒布??梢哉f,上述提到的金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)的根據(jù)法律制定了內(nèi)部的自律公約,為我國金融監(jiān)管體制改革提供了比較穩(wěn)定的法律基礎(chǔ)。

        隨著《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》等綱領(lǐng)性文件的出臺(tái),進(jìn)一步確定了金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管體制改革時(shí)能夠有法可依,使金融機(jī)構(gòu)能夠有章可循,加強(qiáng)了整體金融機(jī)構(gòu)對(duì)于內(nèi)部監(jiān)管體制改革的把控能力與規(guī)范力度。

        2.地區(qū)企業(yè)金融特點(diǎn)鮮明

        首先是上海、北京,其是當(dāng)前我國金融企業(yè)與國際金融機(jī)構(gòu)最多的城市,其金融產(chǎn)業(yè)對(duì)于金融企業(yè)的投資、營銷手段都將成為我國金融企業(yè)的榜樣。分別來講,北京地區(qū)科研院較多,人才資源豐富,金融監(jiān)管體制改革一般在于人才培養(yǎng)方面,而上海與國際交流較多,產(chǎn)業(yè)環(huán)境先進(jìn),金融支持主要為技術(shù)投資,產(chǎn)品交流。

        其次是我國中部金融企業(yè)情況,當(dāng)前我國內(nèi)陸金融企業(yè)多以中小型規(guī)模為主,其配套金融體制不完全,產(chǎn)業(yè)鏈條不完整,所以一般是針對(duì)其技術(shù)支撐、生產(chǎn)裝備方面的投資。

        2016年,在國家大力推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)的前提下,其金融投資已經(jīng)成為眾多銀行的一項(xiàng)重要投資戰(zhàn)略,一方面,金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移能夠帶來巨大利益;另一方面,面對(duì)以后金融行業(yè)政策發(fā)展的趨勢(shì)來看,金融投資是實(shí)現(xiàn)銀行與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)共贏發(fā)展的重要前提。所以根據(jù)上面的不同地區(qū)醫(yī)藥制造金融空間分布,可以采取以下措施進(jìn)行應(yīng)對(duì):

        (1)選擇背景雄厚地區(qū)的企業(yè)作為投資目標(biāo),一方面,要重視金融企業(yè)的實(shí)力、國內(nèi)市場(chǎng)地位;另一方面,良好的公眾性也是作為投資考慮的重要因素。

        金融監(jiān)管水平同樣也是投資考慮的因素,應(yīng)該把是否擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán),并且新型產(chǎn)品開發(fā)成功率高等因素作為技術(shù)參考條件來對(duì)待,通過行業(yè)知識(shí)的積累加以判別,對(duì)于產(chǎn)品沒有競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新力度不高的金融產(chǎn)品應(yīng)該取消或降低其金融投資支持。

        (2)靈活運(yùn)用不同地區(qū)的金融行業(yè)金融服務(wù)工具,建立金融行業(yè)專業(yè)化營銷服務(wù)體系,從而達(dá)到積極使用流動(dòng)資金貸款的目的,同時(shí)對(duì)于貿(mào)易融資品種也應(yīng)該靈活使用,掌握金融企業(yè)的主要環(huán)節(jié),通過融資等活動(dòng)積極擴(kuò)大結(jié)算和綜合收益。

        (3)對(duì)于金融企業(yè)的子行業(yè),其金融信息系統(tǒng)監(jiān)管體制改革能夠提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),通過金融創(chuàng)新為金融行業(yè)提供金融服務(wù),積極發(fā)展與國內(nèi)外金融企業(yè)監(jiān)管體系的交流。另外,當(dāng)今是信息時(shí)代,網(wǎng)絡(luò)也是可以利用的一點(diǎn),通過網(wǎng)上銀行等新型模式擴(kuò)大監(jiān)管體制類型,讓其發(fā)展具有更多樣的金融模式。

        二、金融監(jiān)管體制改革措施

        從上述討論我們可以看出,當(dāng)前我國在金融監(jiān)管體制改革方面存在著眾多問題,所以說采取何種措施去處理,就顯得非常重要,下面我們從兩個(gè)方面進(jìn)行論述:

        1.金融監(jiān)管體制改革的外部措施

        (1)發(fā)揮政府的指導(dǎo)職能

        首先,政府應(yīng)該加強(qiáng)宏觀調(diào)控,通過相應(yīng)的貨幣政策,發(fā)揮投資引導(dǎo)作用,對(duì)當(dāng)前發(fā)展較好的金融企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持,從而引導(dǎo)金融資源進(jìn)入金融行業(yè)。因?yàn)檎闹笇?dǎo)能夠把控金融投資的整體方向,不會(huì)造成金融重復(fù)投資。正如上面提到,我國地區(qū)金融環(huán)境存在問題,政府制定政策之前應(yīng)該進(jìn)行地區(qū)金融調(diào)查,在合理的地區(qū)采取與之相適應(yīng)的金融措施,通過稅收調(diào)整、財(cái)政劃撥、基金建設(shè)等方式強(qiáng)化政府對(duì)醫(yī)藥制造業(yè)的政策性支持,從而達(dá)到社會(huì)閑散資本集中向醫(yī)藥制造業(yè)匯聚的目的,最終把醫(yī)藥制造業(yè)推向規(guī)?;l(fā)展的道路。

        其次,改善投資環(huán)境,我們可以以沿海地區(qū)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)為例,近年來,沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式多以旅游業(yè)為主,金融資源多在房地產(chǎn)行業(yè),醫(yī)藥制造業(yè)所占比例甚小,所以說投資環(huán)境的改變迫在眉睫。對(duì)于這種情況,一方面,應(yīng)該加強(qiáng)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè),發(fā)揮有特色的原料藥、通過加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)與外界機(jī)構(gòu)的合作交流,爭(zhēng)取新藥生產(chǎn)基地;另一方面,暢通本地資金進(jìn)駐渠道,完善配套的法律法規(guī),為金融投資的金融提供一個(gè)安全、簡(jiǎn)便的審批程序。

        最后,完善與金融投資相匹配的法律法規(guī)及監(jiān)督機(jī)制。對(duì)于金融企業(yè),要修善公司融資政策,使之更加實(shí)用;同時(shí)要學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家的公司融資方法,去粗取精,我今后醫(yī)藥制造業(yè)融資更加科學(xué)打下良好的基礎(chǔ)??傊?,推行有效的政策制度,對(duì)全面建設(shè)優(yōu)良的市場(chǎng)融資環(huán)境是具有無可代替的作用。

        (2)暢通金融企業(yè)融資渠道

        首先,傳統(tǒng)的金融企業(yè)融資渠道應(yīng)該進(jìn)行改變,一方面,是通過政府的財(cái)政支持,對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)、技術(shù)改造等方面進(jìn)行改善;另一方面,發(fā)展專項(xiàng)資金,例如設(shè)置企業(yè)創(chuàng)新基金等,鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新研究,同樣的資本市場(chǎng)融資、銀行信用貸款也是并不可少,不僅可以加強(qiáng)醫(yī)藥制造企業(yè)同其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行交流,建立一個(gè)協(xié)調(diào)的溝通平臺(tái);也可以爭(zhēng)取銀行等金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)整個(gè)醫(yī)藥制造業(yè)的貸款規(guī)模。

        其次,積極開發(fā)新的金融渠道,高新技術(shù)銀行的建立,將貸款對(duì)象轉(zhuǎn)變?yōu)榱烁咝录夹g(shù)企業(yè),為技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研究、新藥物的研發(fā)與推廣提供了融資服務(wù)等資金支持。同時(shí),項(xiàng)目融資也是可以幫助金融企業(yè)把已建立的項(xiàng)目經(jīng)營權(quán)在一定的經(jīng)營期內(nèi)移交給私人、機(jī)構(gòu)投資者,從而獲得資金來進(jìn)行醫(yī)藥制造的新建、二次開發(fā)工作。通過這樣新的金融渠道能夠推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)金融企業(yè)的融資業(yè)務(wù),降低相關(guān)金融企業(yè)的融資成本。

        (3)健全本地金融市場(chǎng)

        首先,對(duì)我國證券機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)支持,發(fā)揮本地金融企業(yè)在資本市場(chǎng)上直接融資的意識(shí)。繁榮債券市場(chǎng),發(fā)展各個(gè)地區(qū)金融企業(yè)市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu),為企業(yè)在資本市場(chǎng)上融資行為樹立良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

        其次,商業(yè)銀行對(duì)于金融企業(yè)的貸款服務(wù)應(yīng)該逐步完善。一方面,要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)重視起來,使得制造技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能夠入股,從而得到上級(jí)銀行的金融支持,在風(fēng)險(xiǎn)把握得當(dāng)?shù)那疤嵯略黾有刨J授信范圍,擴(kuò)大信貸投放實(shí)力,為醫(yī)藥制造企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展提供更多貸款品種和金融服務(wù);另一方面完善商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品和服務(wù)是構(gòu)建金融企業(yè)監(jiān)管制度信息改革專有平臺(tái),發(fā)揚(yáng)銀行信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),促進(jìn)商業(yè)銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要條件。

        最后,規(guī)范金融秩序,完善控制體系。如上述例子提到的相關(guān)醫(yī)療企業(yè), 醫(yī)藥制造業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),根據(jù)其這一特點(diǎn),應(yīng)該設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,從而使得金融投資更加安全,使得商業(yè)銀行在金融環(huán)境中能夠全方位地為醫(yī)藥制造業(yè)進(jìn)行信貸服務(wù)。

        2. 金融支持的內(nèi)部措施

        對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制改革,其內(nèi)部措施主要以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,吸引資金關(guān)注為目的,具體措施有:

        (1)優(yōu)化金融企業(yè)結(jié)構(gòu),使得金融企業(yè)形成品牌化,鼓勵(lì)金融企業(yè)培育自有品牌,政府應(yīng)該多辦法促進(jìn)性政策,使得金融企業(yè)發(fā)展走高端路線。另外引導(dǎo)金融企業(yè)形成產(chǎn)業(yè)聚集,形成規(guī)模效應(yīng),這樣不僅能夠使得金融支持政策能夠更快、更有效的落實(shí)下去,同業(yè)也能提高整個(gè)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)金融企業(yè)優(yōu)良發(fā)展。

        這就要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部門之間進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)系和溝通,增強(qiáng)監(jiān)管的透明度,建立監(jiān)管信息共享機(jī)制,以確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的有效協(xié)調(diào),進(jìn)而發(fā)揮我國金融監(jiān)管的更大作用。

        (2)發(fā)展生態(tài)金融企業(yè),促進(jìn)內(nèi)部金融投資的多樣化,當(dāng)前社會(huì)是生態(tài)同經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的社會(huì),發(fā)展高效、低耗、零污染的金融企業(yè)是對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度發(fā)展的最新要求。所以說要從根本上塑造正確的發(fā)展思想,把產(chǎn)品創(chuàng)新同自然保護(hù)相結(jié)合,提供優(yōu)良、安全、綠色的醫(yī)藥產(chǎn)品,使得金融企業(yè)也綠色發(fā)展同金融支持有機(jī)的結(jié)合在一起。

        三、結(jié)語

        本文通過以當(dāng)前金融企業(yè)存在的現(xiàn)狀為切入點(diǎn),討論其特點(diǎn)以及存在問題,從而引發(fā)我國當(dāng)前金融監(jiān)管體制改革所存在的問題:當(dāng)前我國金融企業(yè)監(jiān)管體制改革存在問題集中在產(chǎn)業(yè)融資困難、金融支持路徑單一,加上我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻別較大,從而造成了銀行對(duì)于金融企業(yè)信貸支持力度不到位等現(xiàn)狀。對(duì)于上述問題,本作者提出了相應(yīng)的解決措施,提出以政府指導(dǎo)為主,相關(guān)政策為輔,金融企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合等方法,健全金融企業(yè)融資市場(chǎng),形成對(duì)金融監(jiān)管體制改革的強(qiáng)有力應(yīng)對(duì)措施。

        綜上所述,金融監(jiān)管體制改革的好壞關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生問題,應(yīng)該加以重視,加強(qiáng)金融支持,使我國金融體制、金融企業(yè)能夠長期、優(yōu)良地發(fā)展下去。

        參考文獻(xiàn):

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        作者簡(jiǎn)介:

        苗桂銘(1995—),男,山西省長治市,漢,本科,研究方向:土地資源管理和金融。

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