張帆

摘要：隨著經濟的發(fā)展。金融運作模式也發(fā)生了非常大的改變，尤其是互聯(lián)網金融迅速發(fā)展，互聯(lián)網技術給金融運作提供了新的模式和途徑，所以研究互聯(lián)網金融運作模式和未來的發(fā)展能夠為現(xiàn)實的金融體系發(fā)展提供一定的借鑒，文章首先介紹了互聯(lián)網金融的概念和定位，然后介紹了互聯(lián)網金融的運作模式。

關鍵詞：互聯(lián)網；金融；運作；模式；發(fā)展

金融是現(xiàn)代經濟發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)，由于我國現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展速度較快，使得金融體系當中所承載的數(shù)據(jù)量也快速增加，傳統(tǒng)金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)的處理效率上明顯存在劣勢，因此也使得互聯(lián)網金融行業(yè)得到了更好的發(fā)展環(huán)境，加之現(xiàn)代人對互聯(lián)網的認可度不斷提升，進一步確立了互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢。

一、互聯(lián)網金融的概念

現(xiàn)階段，針對互聯(lián)網金融還沒有一個特別明確的概念，但是大部分的專家和學者都認為互聯(lián)網金融是隨著互聯(lián)網的發(fā)展以及金融行業(yè)的發(fā)展而形成的一個時代的產物。因為在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，金融中介包括銀行、保險、證券等，形成了一個金融體系，隨著時代的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融和互聯(lián)網開始結合起來，傳統(tǒng)金融中介利用互聯(lián)網進行發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)和云計算等方式，形成了一個新興的金融模式，這個金融模式的核心資源就是大量的數(shù)據(jù)，并且在互聯(lián)網的至此下，每一個人都有參與金融體系的機會，并且能夠從互聯(lián)網技術中獲得一定的金融服務，互聯(lián)網的特性讓金融服務更加方便快捷，所以互聯(lián)網可以說是金融改革的加速器。

二、互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的影響

互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)有一定的影響，因為互聯(lián)網金融的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也受到了一定的沖擊，因為互聯(lián)網金融運作模式的產生給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了新的經營方式，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)也受到了一定的刺激，在金融行業(yè)的發(fā)展中也有了新的經營渠道和經營理念。但傳統(tǒng)金融也要在互聯(lián)網金融的發(fā)展下，進行及時的改革，進行有效的轉型和循序漸進的改革?；ヂ?lián)網金融也要和傳統(tǒng)金融行業(yè)進行有效的結合，才能實現(xiàn)互聯(lián)網金融的發(fā)展，促進金融行業(yè)的共贏。

三、互聯(lián)網金融的運作模式

（一）傳統(tǒng)金融互聯(lián)網化

2013年我國的互聯(lián)網金融迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也遇到了非常大的機遇和挑戰(zhàn)，所以傳統(tǒng)金融逐漸互聯(lián)網化，開始開展互聯(lián)網改革，銀行、保險、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)都開始逐漸進入互聯(lián)網金融的發(fā)展，尤其是銀行業(yè)，發(fā)展非常迅速，隨著銀行等金融行業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)代網上銀行的功能得到了快速的增強，人們開始使用手機銀行辦理業(yè)務，網上繳費、網上轉賬等功能也開始普及開來：除了銀行金融以外，保險等業(yè)務開拓了互聯(lián)網金融，客戶開始使用互聯(lián)網進行投保，給用戶提供了巨大的方便?；ヂ?lián)網保險業(yè)務主要通過網絡進行保險服務，客戶可以使用網絡進行投保和理賠，也能從網上進行支付。這種現(xiàn)代化的互聯(lián)網技術為金融行業(yè)提供了先進的技術職稱，增加了金融交流的渠道，為行業(yè)發(fā)展提供了新動力。

（二）支付體系創(chuàng)新

在傳統(tǒng)的支付體系中，客戶主要以現(xiàn)場支付為主要的業(yè)務付款方式，隨著支付體系的發(fā)展，逐漸產生了以銀行為媒介的跨地域支付方式。隨著互聯(lián)網的發(fā)展，技術逐漸進步，資金的支付方式有了新的變化，逐漸產生第三方支付平臺，比如支付寶，在這樣的情況下，我國的支付體系逐漸創(chuàng)新發(fā)展，形成了以實體支付為主，網絡支付為輔助的新型的支付體系。消費者的消費習慣和支付習慣也隨著支付體系的創(chuàng)新而逐漸發(fā)生了變化，越來越多的消費者開始更新自己的購物理念，開始以互聯(lián)網支付為主要的支付平臺，這樣一來就為互聯(lián)網金融的發(fā)展提供了有效的幫助，促進了互聯(lián)網金融的發(fā)展。但是現(xiàn)代網絡安全問題還需要進一步的防范，因此第三方支付平臺用戶信息的安全也在一定程度上受到威脅，所以我國對于互聯(lián)網金融的監(jiān)管也需要進一步加強。

（三）互聯(lián)網金融新生業(yè)態(tài)

隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了許多的新生業(yè)態(tài)，比如電商的出現(xiàn)就在極大程度上促進了金融行業(yè)的改革，讓金融體系發(fā)生了結構性的改變，因為在經濟市場發(fā)展中，電商可以說是最大的贏家，人們逐漸開始習慣了從網絡中進行購物，比如以阿里巴巴為首的淘寶等網絡經營模式，在具體的運作過程中非常的快速、高效、便捷，消費者逐漸開始喜歡上這種便捷的購物方式，因此人們的購物習慣也獲得非常大的改變，因為在電商購物中，快捷性、廉價性和直達性都是實體商場所沒有的競爭優(yōu)勢?；ヂ?lián)網金融運作模式也隨著電商的出現(xiàn)開始有了新的變化，在2014年后互聯(lián)網金融快速的在全國推廣開來，理財機構能夠利用互聯(lián)網來推廣金融產品，客戶可以使用APP平臺來購買理財產品，因此這種互聯(lián)網金融新生業(yè)態(tài)對傳統(tǒng)的金融行業(yè)產生了較大的影響。

四、推動中國互聯(lián)網金融健康發(fā)展的建議

（一）推動傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網的融合發(fā)展

互聯(lián)網和金融的有效融合能夠讓傳統(tǒng)金融陌生發(fā)生巨大改變，可以促進新的經營業(yè)態(tài)的發(fā)展。在這種市場經濟環(huán)境下，傳統(tǒng)的金融經營模式一定要進行改善，才能適應科學技術的進步，所以圍繞互聯(lián)網金融體系要進行功能的分化與優(yōu)化組合，升級傳統(tǒng)的金融運作模式。這樣就能夠形成現(xiàn)代化的互聯(lián)網金融體系，讓傳統(tǒng)的金融體系和互聯(lián)網相互結合，從而實現(xiàn)經濟目標，并且也能夠充分的應對不斷發(fā)展變化的市場，增強金融實體的競爭力。

（二）以差異化的金融運作模式促進市場繁榮

從互聯(lián)網金融運作模式來看，主要有理財、支付和融資三種模式。為了實現(xiàn)金融運作模式的創(chuàng)新，需要從金融體系的內部和市場環(huán)境兩方面進行改善，制定差異化的金融運作模式戰(zhàn)略，促進市場的繁榮發(fā)展，一定要制定科學的戰(zhàn)略，堅持以客戶為中心，提高客戶服務能力，創(chuàng)新產品種類，并且增強客戶體驗，促進互聯(lián)網金融運作模式的創(chuàng)新。除此之外，一定要注重自身的發(fā)展，互聯(lián)網金融的運作和互聯(lián)網技術緊密相連，所以一定要加強互聯(lián)網支付手段的進步，強化第三方支付技術的升級。

（三）實現(xiàn)向移動互聯(lián)網金融的轉變升級

互聯(lián)網金融運作模式的發(fā)展也會在一定程度上向著移動互聯(lián)網金融進行升級和轉變，所以在以后一定要加強互聯(lián)網金融向著移動端進行發(fā)展，不僅包括移動互聯(lián)網、電子商務、互聯(lián)網金融等，還需要強化互聯(lián)網的觀念和思維，從理念上進行加強。借助大數(shù)據(jù)平臺和移動市場的結合，金融和互聯(lián)網將會得到有效的整合，傳統(tǒng)的金融模式有可能得到巨大的改變，所以金融體系進行轉變和升級非常重要，移動互聯(lián)網已經成為互聯(lián)網金融的重要平臺。

五、結語

總而言之，隨著時代的發(fā)展，互聯(lián)網金融體系在我國已經逐漸形成，并且互聯(lián)網金融運作模式有著非常重要的現(xiàn)實意義，是現(xiàn)代經濟發(fā)展過程中最重要的金融模式，所以需要針對互聯(lián)網金融運作模式進行有效的研究，明確互聯(lián)網金融未來的發(fā)展方向，對以后的金融行業(yè)的發(fā)展也有所幫助，在互聯(lián)網金融的運作模式中，需要重點加強主傳統(tǒng)金融行業(yè)轉型，并且加大新型支付體系和新型行業(yè)體系的發(fā)展和融合，并且進行有效的監(jiān)管，從而促進互聯(lián)網金融運作模式的良好發(fā)展。