王苛寧++趙倩

摘 要：隨著人口老齡化的快速發(fā)展和高齡化趨勢(shì)的日益顯現(xiàn)，老年人長(zhǎng)期護(hù)理問題開始受到國(guó)內(nèi)學(xué)界的關(guān)注。本文通過對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)研究進(jìn)行梳理，并積極借鑒外國(guó)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)出江西省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展模式，即實(shí)行以政府強(qiáng)制性基本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為基本，以商業(yè)保險(xiǎn)為重要內(nèi)容，以養(yǎng)老護(hù)理救助制度為補(bǔ)充的多層次長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；發(fā)展模式

人口老齡化在全球范圍內(nèi)已經(jīng)演變?yōu)閯?shì)不可擋的洶涌大潮，成為所有國(guó)家關(guān)注的熱點(diǎn)與焦點(diǎn)問題。隨著工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，日益嚴(yán)重的老齡化、高齡化趨勢(shì)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響越發(fā)凸顯，尤其是在“未富先老”的國(guó)情影響下，已經(jīng)連續(xù)實(shí)行35年的計(jì)劃生育基本國(guó)策導(dǎo)致的“四二一”家庭格局，不但嚴(yán)重沖擊著我國(guó)的養(yǎng)老保障體系，更不利于我國(guó)健康事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。這在江西表現(xiàn)尤為明顯。探索建構(gòu)顯著有別于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的適合欠發(fā)達(dá)區(qū)域需要的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，既是長(zhǎng)期同步小康的現(xiàn)實(shí)需要，又是我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理制度建設(shè)和完善，更是江西全面發(fā)展的迫切需要。結(jié)合江西省現(xiàn)有現(xiàn)狀，充分發(fā)揮江西省中醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，考慮社會(huì)形態(tài)疾病譜發(fā)狀況等影響模式選擇的各方面因素，立足于現(xiàn)實(shí)，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)。筆者認(rèn)為江西省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式的為：江西省在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇發(fā)展社會(huì)化模式，建立社會(huì)保險(xiǎn)形式為主的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

一、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度概念界定

（一）長(zhǎng)期護(hù)理。長(zhǎng)期護(hù)理一詞是由英文“Long-term Care”翻譯而來，關(guān)于“長(zhǎng)期護(hù)理”概念的界定，具有代表性的觀點(diǎn)是：“在持續(xù)的一段時(shí)間內(nèi)給喪失活動(dòng)能力或從未有過某種程度活動(dòng)能力的人提供一系列健康護(hù)理、個(gè)人照料和社會(huì)服務(wù)項(xiàng)目”[1]。與傳統(tǒng)的家庭照護(hù)模式不同，長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)具有連續(xù)性、專業(yè)性、規(guī)范性等特點(diǎn)，其目的是為了滿足失能和失智老人的日常生活照料與醫(yī)療護(hù)理需求，從而提升老年人晚年的生存質(zhì)量，讓老年人更有尊嚴(yán)地活著。

（二）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”是由“Long-term Care

Insurance”翻譯而成，其最早于20世紀(jì)70年代產(chǎn)生于美國(guó)，隨后在德國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)相繼產(chǎn)生。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國(guó)家在應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)中逐步發(fā)展起來的一個(gè)全新險(xiǎn)種，是社會(huì)福利制度的一個(gè)重要組成部分，是建立長(zhǎng)期照護(hù)費(fèi)用超出個(gè)人和家庭支付能力的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的有效辦法。

陳杰認(rèn)為護(hù)理保險(xiǎn)就是指老年人當(dāng)生理或心理受到一定程度的損傷導(dǎo)致日常生活無法自理，在短時(shí)間內(nèi)或者相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)間段內(nèi)，需要他人在日常生活中給予廣泛幫助的一種制度[2]。長(zhǎng)期護(hù)理不以徹底康復(fù)為最終目標(biāo)，它的主要任務(wù)在于盡一切的可能持久地維系和增強(qiáng)患者的身體機(jī)能，改善其生活質(zhì)量。任何的社會(huì)群體都可以選擇購買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但在實(shí)際生活中選購長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的一般為老年群體[3]。

老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在有的國(guó)家稱為老年護(hù)理保險(xiǎn)或長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，還有稱為長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)，它屬于健康保險(xiǎn)的范疇。老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是為提高老年人的生活質(zhì)量而進(jìn)行的制度設(shè)計(jì)，它充分體現(xiàn)了各國(guó)不同的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平，展現(xiàn)了各國(guó)不同的價(jià)值理念和文化傳統(tǒng)。

結(jié)合以上，本文認(rèn)為長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)指對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀稀?yán)重或是慢性疾病、意外傷害等原因?qū)е律眢w功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要接受長(zhǎng)期的康復(fù)和護(hù)理，對(duì)接受他人護(hù)理時(shí)支付的費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的說，長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)是將護(hù)理的費(fèi)用由社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)來支付的一種保險(xiǎn)制度。

二、國(guó)內(nèi)外關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度研究現(xiàn)狀

（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀。 老年護(hù)理作為一門獨(dú)立的學(xué)科最早

產(chǎn)生于美國(guó)。早在20世紀(jì)60年代，美國(guó)就己形成了比較成熟的老年照護(hù)專業(yè)。美國(guó)老年護(hù)理事業(yè)的實(shí)踐與理論研究工作對(duì)世界各國(guó)老年護(hù)理事業(yè)的發(fā)展起到了積極地推動(dòng)作用。關(guān)于長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的實(shí)踐與研究，在國(guó)外起步也比較早，一些國(guó)家還針對(duì)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)頒布了專門的法律，如德國(guó)于1994年頒布的《社會(huì)撫養(yǎng)保險(xiǎn)法案》和日本于2000年開始實(shí)施的《長(zhǎng)期照護(hù)公共保險(xiǎn)計(jì)劃》等。

不同國(guó)家建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的契機(jī)不同。美國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是為了解決老年人的道德風(fēng)險(xiǎn)引起的醫(yī)療費(fèi)用攀升的問。美國(guó)較早進(jìn)人人口老齡化社會(huì)，無論是社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療照顧計(jì)劃還是私人醫(yī)療保險(xiǎn)均不包含長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的補(bǔ)償；醫(yī)療救助計(jì)劃也僅覆蓋貧困老年人的一部分長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。大多數(shù)投保醫(yī)療保險(xiǎn)的老年人將醫(yī)院當(dāng)成護(hù)理院，加劇了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的攀升，因此美國(guó)開始探討建立專門的保險(xiǎn)制度。日本老年人是通過住院享受長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金嚴(yán)重收不抵支，因此在2000年啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)。德國(guó)在推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度之前，其健康社會(huì)保險(xiǎn)體系嚴(yán)格區(qū)分為“疾病”和“護(hù)理”。

不同國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的融資方式不同。美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，雖然經(jīng)過多年的發(fā)展，其覆蓋面仍非常有限。德國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)，在1995年啟動(dòng)，是德國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)中最年輕的分支，其實(shí)行“護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)”的原則，由雇員和雇主各承擔(dān)一半的保費(fèi)，覆蓋面約90%。日本的長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)于2000年正式實(shí)施，是社會(huì)保險(xiǎn)體系的“第五支柱”，由稅收和社會(huì)保險(xiǎn)1：1共同籌資。韓國(guó)將全民納人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，其保險(xiǎn)費(fèi)被列人國(guó)民健康保險(xiǎn)框架內(nèi)，在原健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增收一定比例的護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)。韓國(guó)與日本在資金籌集方式上類似，區(qū)別在于韓國(guó)的保險(xiǎn)繳費(fèi)比例和個(gè)人承擔(dān)部分高于日本。

（二）國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度研究現(xiàn)狀。我國(guó)關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的系統(tǒng)性、理論性研究非常少。大多數(shù)文獻(xiàn)僅限于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策、需求和必要性等方而的討論，用到的方法多為定性的方法。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的研究首先是從對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的介紹、分析開始的。甘雨粒認(rèn)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的緩慢發(fā)展、人口老齡化程度的逐漸加重和家庭核心化的加劇、老年人非健康壽命的延長(zhǎng)、女性社會(huì)勞動(dòng)者比重的增加等促使日本護(hù)理保險(xiǎn)制度的出臺(tái)。劉艾就日本的護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行了介紹并提煉出了對(duì)我國(guó)的啟示：加快法律法規(guī)的建設(shè)、嚴(yán)格對(duì)護(hù)理等級(jí)的劃分、加強(qiáng)護(hù)理人員的技能素質(zhì)培訓(xùn)、建立規(guī)范和完善的護(hù)理服務(wù)體系。

在對(duì)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度研究分析總結(jié)的基礎(chǔ)上，學(xué)者從不同角度提出了建立我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的構(gòu)想。戴衛(wèi)東通過對(duì)強(qiáng)制性變遷的“星光計(jì)劃”、居家養(yǎng)老模式以及“全無憂長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”的成本一效益分析，得出長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展模式應(yīng)為社會(huì)保險(xiǎn)而非商業(yè)保險(xiǎn)，并構(gòu)建出了社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)的“七維三層”框架。

荊濤提出了我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)分三步走的經(jīng)典模式：第一步采用商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的模式；第二步采取社會(huì)基本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相結(jié)合，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)為補(bǔ)充保險(xiǎn)的模式；第三步采用依靠政府強(qiáng)制實(shí)行的全民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)式。劉靜在荊濤的護(hù)理保險(xiǎn)“三步走”的經(jīng)典模式基礎(chǔ)上，對(duì)第二、三步進(jìn)行了創(chuàng)新一在發(fā)展商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)的同時(shí)建立護(hù)理救助制度，實(shí)現(xiàn)社保與護(hù)理保險(xiǎn)的互轉(zhuǎn)，從而建立起由各級(jí)政府、保險(xiǎn)公司與社會(huì)公民廣泛參與的多層次護(hù)理保險(xiǎn)制度。賈清顯通過構(gòu)建人口模型、精算模型等技術(shù)預(yù)測(cè)出長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的服務(wù)及需求，從中得出結(jié)論：我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)先采取社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)與商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)并行的模式，然后逐步向社會(huì)保險(xiǎn)模式演進(jìn)。 戴溥之、孟娜、霍傳軍認(rèn)為政府應(yīng)該實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，旨在提高人民生活質(zhì)量尤其是部分失能老人的生活，這是對(duì)那些生理或心理存在缺陷導(dǎo)致生活無法自理的群體提供的一種服務(wù)或經(jīng)濟(jì)援助。

何楊，明幫勝，周渭兵認(rèn)為我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)考慮保障水平與實(shí)際照護(hù)成本相適應(yīng)，并建立科學(xué)合理護(hù)理等級(jí)評(píng)估體系，而且政府應(yīng)該對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。林寶認(rèn)為中國(guó)未來的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)該是一個(gè)統(tǒng)一的、福利性、普惠性、強(qiáng)制性的社會(huì)保障制度，強(qiáng)調(diào)?；?。江崇光博士認(rèn)為中國(guó)應(yīng)該學(xué)習(xí)臺(tái)灣“十年長(zhǎng)期照護(hù)計(jì)劃”，借鑒青島模式，分兩步走，走過渡期模型，先建立中國(guó)長(zhǎng)護(hù)計(jì)劃，建立健全社會(huì)服務(wù)網(wǎng)路，再構(gòu)建長(zhǎng)期照顧服務(wù)體系和長(zhǎng)期照護(hù)融資體系，最終形成社會(huì)保險(xiǎn)體系+商業(yè)保險(xiǎn)體系+社會(huì)救助體系+的組合型長(zhǎng)期護(hù)理保障體系。

三、江西省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、生活觀念的轉(zhuǎn)變，希望以傳統(tǒng)儒家思想維系家庭代際關(guān)系從而解決老年人護(hù)理問題顯得不太現(xiàn)實(shí)。2016年1月份人力資源與社會(huì)保障部在京召開新聞發(fā)布會(huì)，提出：通過對(duì)山東青島、吉林長(zhǎng)春、上海等地區(qū)采取的護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)踐總結(jié)，在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，初步形成了開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的基本思路，下一步，將按照五中全會(huì)精神，立足我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，充分總結(jié)已經(jīng)開展試點(diǎn)探索地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)，開展實(shí)踐探索。戴衛(wèi)東學(xué)者提出可借鑒歐亞七國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，建立長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度是我國(guó)理性的選擇，既可以減輕老年貧困與規(guī)避國(guó)家人口政策風(fēng)險(xiǎn)，又可以開辟“新常態(tài)”下的新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。因此，筆者認(rèn)為建立有效率的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度和公共支持及監(jiān)管系統(tǒng)，發(fā)展多層次的護(hù)理服務(wù)體系具有深遠(yuǎn)意義。

江西省地處中部，由于境內(nèi)除北部較為平坦外，東西南部三面環(huán)山，中部丘陵起伏，成為一個(gè)整體向鄱陽湖傾斜而往北開口的巨大盆地，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。截至2013年，江西省GDP達(dá)14338.5億元。年末常住人口4522.2萬人，65歲及以上老年人口397.0萬人，占總?cè)丝诘谋戎貫?.8%。由中國(guó)老齡科學(xué)研究中心進(jìn)行的我國(guó)“全國(guó)城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究”顯示，其中2010年末江西省城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約39.7萬人，占總體老年人的10% 。隨著老齡化趨勢(shì)，需照料的失能、半失能老人比例將逐步升高。面對(duì)如此沉重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)和護(hù)理負(fù)擔(dān)的是家庭養(yǎng)老難以為繼和養(yǎng)老服務(wù)總量明顯不足的現(xiàn)實(shí)。

江西省長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)既要借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又要符合中國(guó)基本國(guó)情。在保險(xiǎn)對(duì)象方面，在制度建立之初，可以采取補(bǔ)缺型長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式，只對(duì)特殊群體進(jìn)行保障。隨著制度逐步完善與政府承受能力的增強(qiáng)，可以將所有參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人都納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，參考日、韓的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)保險(xiǎn)享受者的年齡與病種進(jìn)行限制?？梢詤⒖嫉聡?guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式，將參保人配偶與子女也納入覆蓋范圍，不再限制年齡與病種，只要符合規(guī)定等級(jí)，便可享受相應(yīng)等級(jí)的護(hù)理服務(wù)。

在繳費(fèi)方式上，學(xué)者張曉杰認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率已很高，直接單獨(dú)設(shè)置長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)會(huì)加重企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)，可以在基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系中劃分一定比例作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，并整合零散養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼費(fèi)用，逐步來推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施。肖云等學(xué)者認(rèn)為資金嚴(yán)重缺乏是困擾我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的瓶頸，可以通過雇主和雇員繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼及商業(yè)保險(xiǎn)公司參與籌資方式，多渠道、多層次籌集資金，確保我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建立。筆者認(rèn)為護(hù)理保險(xiǎn)基金按照以收定支、收支平衡、略有結(jié)余的原則籌集和使用，可以從醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌金和個(gè)人賬戶中按照一定的比例劃轉(zhuǎn)，用人單位和個(gè)人不再另行繳費(fèi)。 同時(shí)由福彩公益金每年劃轉(zhuǎn)進(jìn)一步充實(shí)基金。在保險(xiǎn)給付方而，實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，按照護(hù)理等級(jí)來支付護(hù)理補(bǔ)償。以家庭與社區(qū)護(hù)理為主，護(hù)理院等機(jī)構(gòu)護(hù)理為補(bǔ)充，實(shí)行服務(wù)給付與現(xiàn)金給付相結(jié)合的方式，護(hù)理對(duì)象分?jǐn)傄欢ū壤淖o(hù)理費(fèi)用。

筆者認(rèn)為建立以社會(huì)保險(xiǎn)形式為主的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，即以政府強(qiáng)制性基本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為基本，以商業(yè)保險(xiǎn)為重要內(nèi)容，以養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為補(bǔ)充的多層次的長(zhǎng)期護(hù)理模式。在江西省開展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但江西省內(nèi)部各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不平均，存在一定貧富差距，城鄉(xiāng)差距尤為明顯，該險(xiǎn)種只能在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)先行展開其次，城鎮(zhèn)地區(qū)對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求更為強(qiáng)烈，城鎮(zhèn)居民大多是獨(dú)生子女，并存在工作壓力大、休息時(shí)間少、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用高等問題。借鑒美國(guó)、日本將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)普及到全社會(huì)的成功經(jīng)驗(yàn)，模仿我國(guó)普通商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)推廣到全社會(huì)最后我們還要注意，根據(jù)歷史規(guī)律，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可能會(huì)帶來通貨膨脹的加劇以及護(hù)理費(fèi)用的增加。

四、結(jié)語

江西省長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)以社會(huì)保險(xiǎn)為主體，以商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充。我國(guó)的社會(huì)保障制度與德國(guó)最接近，可借鑒德國(guó)“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)”的經(jīng)驗(yàn)，采取社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式，以社會(huì)保險(xiǎn)為主體，以商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，建立?；尽⑷采w、多層次的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系。以社會(huì)保險(xiǎn)為主體的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，籌資應(yīng)以企業(yè)和個(gè)人繳費(fèi)為主，政府適當(dāng)補(bǔ)貼。政府主導(dǎo)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的建立，勢(shì)必要推進(jìn)公共政策及配套措施的發(fā)展，進(jìn)而培育和完善長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)，帶動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

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